BoursoBank ou Revolut : quelle banque en ligne choisir ?

Plus de 9 millions de clients pour l'une ; 7 millions revendiqués par l'autre... BoursoBank et Revolut sont les banques numériques qui ont réussi à capter le plus large public en France, jusqu'à tenir la comparaison avec de nombreuses banques traditionnelles.

La comparaison, toutefois, s'arrête là. Les deux établissements appartiennent, en effet, à deux générations différentes. BoursoBank est issue de la première génération des banques en ligne, apparues au début des années 2000. Revolut est le fleuron de la seconde vague née au milieu des années 2010, celle des néobanques, indépendantes des grands groupes bancaires et conçues dès l'origine pour un usage sur mobile. Et cela se ressent sur l'expérience proposée au client. On vous explique ce qui les différencie.

Les tarifs

Soyons clairs : détenir un compte courant chez BoursoBank ou Revolut vous coûtera moins cher, à service égal, que dans n'importe quelle banque traditionnelle. BoursoBank figure à la première place (à égalité avec Fortuneo) de notre classement des banques les moins chères, et ce depuis de longues années. Revolut n'y figure pas, en raison de l'impossibilité d'y obtenir une autorisation de découvert (nous y reviendrons), mais apparaît en revanche à la première place (comme BoursoBank et d'autres) du classement dédié aux offres bancaires pour les jeunes.

Les deux établissements affichent pourtant des modèles tarifaires très différents.

Chez BoursoBank, tous les produits et services bancaires du quotidien sont gratuits, y compris la carte premium Visa Ultim, qui permet notamment de bénéficier d'assurances utiles pour les voyageurs, à l'image des cartes Gold ou Premier distribuées par les banques traditionnelles. Seuls les éventuels découverts, autorisés ou non, sont payants, mais au prix le plus bas du marché.

Revolut, elle, a adopté un modèle freemium, à l'image de nombreux services 100% numériques. Sa version Standard est gratuite, mais avec quelques limites : cinq retraits par mois (dans la limite de 200€) et 1 000€ de paiements en devises. Pour accéder à des plafonds plus élevés, et surtout à un panel de produits et services gratuits plus étendu, il est nécessaire de souscrire une des quatre formules payantes proposées : Plus (3,99€ par mois), Premium (10,99€ par mois), Metal (18,99€ par mois) ou Ultra (60€ par mois).

Le catalogue

Revolut, originaire du Royaume-Uni, affiche de grosses ambitions en France, où elle va installer, à Paris, son siège pour l'Europe de l'Ouest. Elle espère également y obtenir une licence bancaire de plein exercice, qui lui permettra de proposer plus de produits spécifiques à la France, comme le Livret A.

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En attendant, son catalogue est beaucoup plus limité que celui de BoursoBank. Côté banque au quotidien, la néobanque n'autorise pas les découverts, même pour les formules premium. Côté crédit, elle se contente du prêt personnel. Côté épargne, outre les livrets réglementés, il lui manque encore l'assurance vie, le PER ou le PEA.

A l'inverse, BoursoBank présente actuellement le catalogue le plus complet de toutes les banques en ligne, comparable à celui des grandes banques de détail traditionnelles.

Les cartes bancaires

Graphismes variés, éditions spéciales (NBA, F1, Pride, etc.), métaux précieux... Revolut met le paquet pour proposer à ses clients des cartes bancaires, physiques ou virtuelles, originales. Toutes ont en commun, y compris la carte plaquée platine, d'être des cartes à autorisation systématique, qui sollicitent donc à chaque paiement une vérification du solde présent sur le compte. A l'image des cartes d'entrée de gamme proposées par les banques traditionnelles.

C'est la conséquence logique d'une des caractéristiques de Revolut : l'absence d'autorisation de découvert. Heureusement, à l'heure où les terminaux de paiement sont de mieux en mieux connectés, cela ne pose guère de problèmes.

La gamme de BoursoBank est plus classique : une carte d'entrée de gamme (Welcome), une carte premium (Ultim) et une carte haut de gamme (Metal). L'originalité vient plutôt des tarifs pratiqués : gratuité sans conditions de revenus pour Ultim (contre 10,99€ par mois pour l'équivalent chez Revolut) et 9,90€ par mois pour Metal (contre 18,99€ par mois chez Revolut). Des tarifs très attractifs, donc, pour des cartes qui permettent de bénéficier de plafonds élevés, de la gratuité des opérations en devises et d'un package premium d'assurances pour les voyages. A noter qu'aucune des deux banques ne propose de cartes dites co-badgées, c'est-à-dire fonctionnant sur le réseau domestique français CB.

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L'épargne

C'est assez simple : BoursoBank possède l'offre de produits d'épargne la plus complète de toutes les banques en ligne. Elle est, en particulier, une des rares à proposer deux produits réglementés : le Livret d'épargne populaire (LEP) et le Plan épargne logement (PEL). Elle dispose aussi d'une offre payante de banque privée, BoursoFirst (29€ par mois), qui permet d'accéder à des produits exclusifs, comme l'assurance vie luxembourgeoise, le crédit lombard ou le private equity en direct.

La gamme est beaucoup plus limitée chez Revolut : pas de Livret A, pas d'assurance vie... La néobanque britannique propose en revanche un compte de dépôt rémunéré de 1% à 2,25% brut, selon l'abonnement choisi. Un compte qui a la particularité d'offrir des intérêts calculés et versés quotidiennement.

Finalement, le seul domaine où Revolut rivalise est celui des placements financiers. Certes, il lui manque encore le PEA. Pour le reste, sa gamme est très complète : actions, ETF, obligations, cryptos, etc. Elle permet également de placer de l'argent sur des fonds monétaires en euros, livres sterling ou dollars US, aussi facilement que sur un livret d'épargne.

L'expérience client

Un peu plus chère à l'usage, moins complète sur son catalogue de produits, moins généreuse pour les nouveaux clients, Revolut se rattrape-t-elle sur l'expérience client ? Une chose est certaine : son application mobile, principal canal relationnel, rivalise largement avec celle de BoursoBank, pourtant classée en tête des meilleures applications bancaires par le cabinet Sia Partners.

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Tout dépend de vos attentes. L'application mobile de Revolut propose beaucoup plus d'options de personnalisation (menus, apparence, etc.). Elle est également beaucoup plus avancée sur les fonctionnalités de gestion budgétaire et d'aide à l'épargne. Elle permet, par exemple, d'ouvrir, en quelques secondes, autant de comptes rémunérés que souhaités, pour financer des projets, et même de les alimenter sans y penser, par exemple en mettant de côté les arrondis de vos paiements ou en répartissant automatiquement vos revenus.

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L'application de BoursoBank est aussi très complète, mais beaucoup plus classique dans son fonctionnement. Elle conviendra à celles et ceux qui veulent se retrouver en terrain connu et aller à l'essentiel. Avantage BoursoBank si vous préférez gérer vos comptes depuis un ordinateur. Revolut propose bien un espace client accessible dans un navigateur web, mais il s'agit d'un espace de secours - par exemple en cas de perte ou de vol de votre mobile - aux fonctionnalités très limitées.

Le service client

Grâce à l'excellence de leurs applications, BoursoBank et Revolut vous donnent les moyens d'être aussi autonomes que possible. Si vous avez besoin d'aide ou de conseils, les deux banques vous orientent prioritairement vers des chatbots capables de répondre à l'essentiel de vos questions. Celui de BoursoBank vient d'être enrichi grâce au recours à l'IA générative (Bourso.IA). Revolut va faire de même prochainement (AI by Revolut, ou AIR).

Si ces robots sont incapables de vous donner satisfaction, ils passent la main à des conseillers humains, via un chat. Chez Revolut, cela s'arrête là, sauf pour les clients équipés de la formule Ultra, qui peuvent échanger au téléphone, mais seulement en anglais. Chez BoursoBank, en revanche, il reste possible d'appeler directement le service client au téléphone (et en français) ou de lui envoyer un e-mail, en passant par le menu « Aide & Contact ».