Aristide
Top contributeur
Bonjour,
Voir une approche de plan de financement répondant à votre souhait dans le fichier Excel joint
Le taux que vous annoncez est un taux actuariel de 2,81% qui correspond à un taux proportionnel de 2,7744%. C'est ce dernier taux qui est à comparer aux taux de marché (fonction durée) et qui sert à calculer l'échéance.
Mais normalement ce taux doit être pondéré par les montants c'est à dire qu'il faut d'abord calculer autant de montants qu'il y a de lignes de taux et ensuite en déduire un taux moyen pondéré par ces montants.
Aussi il serait préférable de fournir le détail des droits acquis pour chaque génération de taux.
Par ailleurs, pour une bonne optimisation, c'est comme pour un lissage, la durée des prêts EL ne s'impose pas, elle se calcule.
Dans le fichier joint vous verrez que la durée CEL a été calculée à 108 mois (au lieu de 180 mois imposés par votre banque) ce qui augmente le montant de 9.233€ à 15.227€ (Ce montant reste à confirmer car il ressort d'une estimation des droits acquis = Cf remarque ci-dessus)
Vous n'avez toujours pas fourni la hiérarchie des taux que votre banque serait susceptible de vous proposer; j'ai donc dû imaginer celle-ci à partir du seul taux de 4,05% que vous fournissez sur 20 ans :
060 - 084 mois = 3,55%
085 - 120 mois = 3,65%
121 - 144 mois = 3,75%
145 - 180 mois = 3,85%
181 - 216 mois = 3,95%
217 - 240 mois = 4,05% (fourni par vous même)
241 - 300 mois = 4,15%
301 - 360 mois = 4,25%
De même, concernant les échéances cibles, vous précisez bien 1.100€ maximum assurances comprises pendant 5 ans.
Faute d'indication précise pour le second palier j'ai pris une hypothèse de mensualité globale maximale de 750€
Sur ces bases, vous constaterez que la durée maximale souhaitée de 240 mois savère impossible.
Il vous faut aller jusqu'à 263 mois ce qui - eu égard à la hiérarchie des taux que j'ai imaginée - fait passer le taux de 4,05% à 4,15%
Cette première approche pourrait peut-être être améliorée mais pour plus de fiabilité et éviter la multiplication des simulations il faudrait fournir :
+ Les drotis acquis par génération de taux
+ La hiérarchie réelle des taux que votre banque serait susceptible de vous proposer.
+ Les échéances cibles assurances comprise pour le deux paliers.
Cordialement,
Voir une approche de plan de financement répondant à votre souhait dans le fichier Excel joint
evidence a dit:
Le taux que vous annoncez est un taux actuariel de 2,81% qui correspond à un taux proportionnel de 2,7744%. C'est ce dernier taux qui est à comparer aux taux de marché (fonction durée) et qui sert à calculer l'échéance.
Mais normalement ce taux doit être pondéré par les montants c'est à dire qu'il faut d'abord calculer autant de montants qu'il y a de lignes de taux et ensuite en déduire un taux moyen pondéré par ces montants.
Aussi il serait préférable de fournir le détail des droits acquis pour chaque génération de taux.
Par ailleurs, pour une bonne optimisation, c'est comme pour un lissage, la durée des prêts EL ne s'impose pas, elle se calcule.
Dans le fichier joint vous verrez que la durée CEL a été calculée à 108 mois (au lieu de 180 mois imposés par votre banque) ce qui augmente le montant de 9.233€ à 15.227€ (Ce montant reste à confirmer car il ressort d'une estimation des droits acquis = Cf remarque ci-dessus)
Vous n'avez toujours pas fourni la hiérarchie des taux que votre banque serait susceptible de vous proposer; j'ai donc dû imaginer celle-ci à partir du seul taux de 4,05% que vous fournissez sur 20 ans :
060 - 084 mois = 3,55%
085 - 120 mois = 3,65%
121 - 144 mois = 3,75%
145 - 180 mois = 3,85%
181 - 216 mois = 3,95%
217 - 240 mois = 4,05% (fourni par vous même)
241 - 300 mois = 4,15%
301 - 360 mois = 4,25%
De même, concernant les échéances cibles, vous précisez bien 1.100€ maximum assurances comprises pendant 5 ans.
Faute d'indication précise pour le second palier j'ai pris une hypothèse de mensualité globale maximale de 750€
Sur ces bases, vous constaterez que la durée maximale souhaitée de 240 mois savère impossible.
Il vous faut aller jusqu'à 263 mois ce qui - eu égard à la hiérarchie des taux que j'ai imaginée - fait passer le taux de 4,05% à 4,15%
Cette première approche pourrait peut-être être améliorée mais pour plus de fiabilité et éviter la multiplication des simulations il faudrait fournir :
+ Les drotis acquis par génération de taux
+ La hiérarchie réelle des taux que votre banque serait susceptible de vous proposer.
+ Les échéances cibles assurances comprise pour le deux paliers.
Cordialement,
Dernière modification:
