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Vaultia

Vaultia est une néobanque française qui distribue gratuitement un compte mobile avec carte Mastercard classique, à piloter depuis l’application dédiée.

Réservé aux particuliers résidant en France, le compte 100% mobile de Vaultia se souscrit en téléchargeant l’application via l’App Store ou le Play Store. Après avoir renseigné son adresse email, un lien est envoyé afin de créer et d’accéder à son espace personnel. Le nouveau client accepte les conditions générales d’utilisation, puis indique ses coordonnées, dont un numéro de téléphone vérifié avec l’envoi d’un code par SMS. Il choisit ensuite son mot de passe, puis l’inscription se finalise en vérifiant l’identité du titulaire. Pour ce faire, celui-ci doit fournir 2 pièces d’identité valides, un justificatif de domicile, ainsi qu’un selfie où il tient sa pièce d’identité près de son visage. Une fois que la néobanque a validé les documents, le compte est effectivement ouvert. L’utilisateur commande sa carte via l’appli, et choisit son code secret. Il la reçoit sous 2 à 3 jours ouvrés.

Une offre unique et gratuite

L’offre de Vaultia se veut transparente et sans frais cachés. Elle permet de bénéficier gratuitement d’un compte mobile avec IBAN français et carte de débit Mastercard classique. Il est possible de générer, sans frais supplémentaires, des cartes virtuelles pour effectuer des achats en ligne. De même, le titulaire peut obtenir jusqu’à 5 cartes physiques, sur demande (la fabrication et l'envoi coûtent 20 €).

Ces cartes permettent des paiements gratuits en zone euro, dans la limite de 2 000 € par jour et de 3 000 € par semaine. En Europe mais hors zone euro, une commission de 2% par achat est appliquée ; elle monte à 2,5% à l’international. S’agissant des retraits, 5 sont offerts tous les mois en zone euro (puis 1 € au-delà), dans la limite de 500 € par jour et 1 000 € par semaine. Hors zone euro, en Europe, la néobanque facture 1,5% du montant retiré ; ce taux passe à 2% à l’étranger. Ces plafonds peuvent être abaissés via l’application.

Le compte permet de mettre en place des prélèvements SEPA pour 1,50 €, les exécutions étant ensuite gratuites. Les virements (entrants et sortants) sont, quant à eux, gratuits et illimités en zone euro. A l’international, des frais allant de 1 à 10 € par virement s’appliquent, selon la devise. Le titulaire peut d’ailleurs recharger son compte Vaultia par virement depuis un autre compte, mais également par carte bancaire. Ainsi, l’application propose de rattacher autant de cartes que l’on souhaite, en enregistrant leurs informations, et ainsi de recharger instantanément et gratuitement le compte (dans la limite de 5 rechargements par semaine et de 300 € maximum à chaque fois).

Enfin, les cartes Mastercard offrent une assurance « accidents de voyage » (décès, invalidité permanente, disparition) au titulaire du compte (et à sa famille proche), et des garanties d’assistance à l’étranger. Ainsi, en cas de maladie ou blessure, son transport ou rapatriement est couvert, et ses frais d’hospitalisation avancés. Il bénéficie aussi d’une aide juridique et d’une assistance en cas de vol ou perte de biens à l’international, mais également en cas de décès.

Les fonctionnalités de l’application

A l’instar des autres néobanques, Vaultia a développé son application pour optimiser les finances de son utilisateur. Grâce à elle, le titulaire du compte visualise le solde de son compte, mis à jour en temps réel. Il reçoit en plus des notifications à chaque transaction, ce qui permet d’anticiper et de recharger son compte, Vaultia n’autorisant pas les découverts. Il a accès au détail de ses dépenses : géolocalisation, nom des enseigne, date et heure exactes des opérations. Celles-ci sont en plus automatiquement catégorisées, ce qui donne une idée des postes de dépenses.

L’application sert également à piloter la carte bancaire. En effet, les paiements sans contact, en ligne ou à l’étranger se désactivent et réactivent d’un clic, tout comme les retraits aux distributeurs. Enfin, elle permet aussi de contacter le service client via un bouton « Obtenir de l’aide ». L’équipe de Vaultia est également disponible via son site Internet, son forum, les réseaux sociaux et par email.

Vaultia, créée en janvier 2018, est une néobanque française et « communautaire », c’est-à-dire qui revendique l’implication et l’écoute de ses clients dans la conception de ses produits. Anciennement baptisée Moneway, la banque mobile a changé de nom et d’identité visuelle en août 2020 pour devenir Vaultia. Elle a le statut d’agent prestataire de services de paiement ; les fonds de ses clients étant confiés à une banque sur un compte de cantonnement.

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