Classic, Gold, Infinite : quelle assurance pour quelle carte ?

Qu’est-ce qui différencie une carte d’entrée de gamme d’une carte haut de gamme ? Et une haut de gamme d’une très haut de gamme ? Le design de la carte, bien sûr. Le montant des plafonds de paiement et de retraits également. L’accès à certains avantages commerciaux. Mais surtout et avant tout la quantité et la qualité des prestations d’assurances et d’assistance qui protègent son porteur et ses proches, notamment lorsqu’ils voyagent

En théorie, la taille de ce « parapluie » dépend de votre banque : c’est elle, en effet - et non pas le réseau d’acceptation Visa ou Mastercard - qui en détermine les caractéristiques, en partenariat avec des entreprises d’assurance et d’assistance.

Dans les faits toutefois, les packages types proposés d’une enseigne à l’autre sont souvent proches, concurrence oblige. Ils changent sensiblement, en revanche, selon la gamme de carte : classique, haut de gamme ou très haut de gamme. Voici, en résumé, le rappel des couvertures que vous êtes en droit d’attendre, selon le type de carte pour lequel vous avez opté.

Les cartes bancaires classiques

Les cartes classiques distribuées par Visa et Mastercard sont des cartes internationales et permettent donc de payer et retirer à l’étranger. En cas de souci durant un voyage, la couverture qu’elles vous procurent est toutefois limitée. Une seule assurance est généralement intégrée aux packages : l’assurance capital décès/invalidité. Celle-ci vous couvre en cas de décès ou d’infirmité permanente, conséquence d’un accident survenu au cours d’un déplacement en transport public - bus, train et avion - dont le ticket a été réglé, au moins partiellement, avec la carte. Dans ce cas, vos proches - votre conjoint en premier lieu, vos enfants ensuite - reçoivent un dédommagement. Il est, par exemple, de 46 000 euros avec une carte Visa Classic, en cas de décès ou d’infirmité totale et permanente.

Les cartes d’entrée de gamme bénéficient en revanche d’un éventail assez large de prestations d’assistance. Ainsi, en cas d’accident ou de maladie dans le cadre d’un déplacement, à l’étranger et parfois même en France, vous bénéficierez, vous et vos proches, d’une prise en charge des frais d’hospitalisation et de rapatriement, éventuellement sous surveillance médicale et avec l’aide d’un chauffeur de remplacement si vous voyagez en voiture. Si vous n’êtes pas transportable et que vous devez prolonger votre séjour pour obtenir des soins, les frais d’hébergement, voire de garde de vos enfants sont également indemnisés. En cas de litige ou de poursuite judiciaire, vous bénéficiez aussi d’une assistance juridique à l’étranger, qui prendra en charge d’éventuelles honoraires d’avocat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Posséder une carte bancaire haut de gamme prend tout son sens lorsqu’on est appelé à se déplacer en France et surtout à l’étranger. Les Visa Premier et Gold Mastercard intègrent en effet les prestations décrites ci-dessus, mais avec des montants d’indemnisation supérieurs.

Elles ajoutent aussi une série de garanties qui peuvent s’avérer très utiles. A commencer par la responsabilité civile à l’étranger, qui vous couvre, vous et votre famille, en cas de dommages matériels ou corporels causés à autrui : par exemple si vous blessez un tiers dans le cadre d’un accident de la circulation. En France, cette garantie est souvent incluse dans vos assurance multirisques habitation. Mais ce n’est pas nécessairement le cas lorsque vous quittez les frontières nationales. Avec une carte bancaire haut de gamme, les frais à votre charge sont couverts, selon les réseaux bancaires, à hauteur de 1,5 à 2 millions d’euros. Ce qui est généralement suffisant.

Lire le sujet : Voyage : que vaut la responsabilité civile de votre carte bancaire ?

Acheter tout ou partie de votre déplacement (billets de transport, nuits d’hôtel, séjours clé en main) avec une carte bancaire haut de gamme vous protège également contre les conséquences d’une annulation, d’une modification ou d’une interruption de voyage, liées par exemple à un problème de santé ou à un contretemps professionnel. Si vous tombez malade à la veille de partir, vous récupérerez ainsi l’ensemble des frais non remboursables par ailleurs.

Votre carte bancaire vous couvre également en cas d’aléas liés au transport : retard d’avion, de train ou de bagages ; perte ou vol de bagages ; vol ou dommage à un véhicule loué.

Les cartes haut de gamme intègrent également des couvertures plus spécifiquement liées aux sports d’hivers et aux séjours en montagne. Vous êtes ainsi couvert en cas de bris ou de vol de matériel, d’annulation de cours de ski ou de forfaits ou de dommages matériels ou corporels à des tiers. Enfin, hors voyage, il est de plus en plus courant de voir apparaître des garanties sur vos achats en ligne (en cas par exemple de livraison non conforme), voire des extensions de garanties.

Cartes très haut de gamme

Autour de 125 euros par an en moyenne pour une Visa Premier, plus de 300 euros pour une Visa Infinite : l’écart de prix entre les cartes bancaires haut de gamme et très haut de gamme est non négligeable. Cet différence de prix, toutefois, n’est pas justifiée par les prestations d’assistance et d’assurances. Les packages fournis avec ces cartes de luxe sont en effet comparables avec ceux de la gamme inférieure. Seuls les plafonds de prise en charge augmentent, et encore, pas de manière systématique. Le vrai plus des cartes très haut de gamme se situent ailleurs : dans l’accès à des assistants personnels et à des services de conciergerie, qui s’occupent de vous trouver un taxi, une place pour un spectacle, une nuit à l’hôtel ou une réservation au restaurant.