Aristide
Top contributeur
Bonjour,
La loi prévoit bien que la banque peut refuser une assurance externe si les garanties couvertes ne sont pas au moins équivalentes à celles de sa propre assurance.
Dès lors si la couverture ne porte que sur 140 mois vous pouvez être certain que votre banque la refusera puisque, la durée du crédit étant de 180 mois, il y aurait 40 mois sans assurance.
Par ailleurs, s'il en est ainsi, comment comparer les coûts - soit en euros soit en TAEA/TEG - d'une assurance sur 140 mois avec celui d'une autre sur 180 mois ???
J'ai d'ailleurs le sentiment qu'annoncer un tel coût/TAEA sur une durée qui ne correspond pas à la réalité est contraire à la réglementation concernée.
Ou alors l'assurance porte bien sur 180 mois mais votre taux de prime fixe n'est vrai que sur cette période, celui des 40 derniers mois étant inconnu (?), auquel cas les coût et TAEA réels sont faux.
Dans l'un ou l'autre cas ce que vous indiquez ne me semble donc pas clair et demande à être précisé/confirmé.
Ce ne serait pas plutôt une révision du taux de la prime en début de chaque année; ce taux de prime allant en augmentant avec l'âge des assurés.
Et un montant de prime calculé avec ce nouveau taux sur le capital restant dû en début de chaque année mais ladite prime, ainsi calculée, étant cependant prélevée mensuellement.
Si non il ne vous a pas échappé que payer une prime de 1.200€ (par exemple) en une fois au début de l'année coûte plus cher que de payer 100€ chaque mois (= différence entre coût du crédit simple et TEG/TAEA/coût crédit corrigé)
Que valent ces indications si elles ont été calculées sur seulement 140 mois ou en ignorant la prime réelle sur les 40 derniers mois ?
Voir ci-dessus
Cdt
dodo1 a dit:
La loi prévoit bien que la banque peut refuser une assurance externe si les garanties couvertes ne sont pas au moins équivalentes à celles de sa propre assurance.
Dès lors si la couverture ne porte que sur 140 mois vous pouvez être certain que votre banque la refusera puisque, la durée du crédit étant de 180 mois, il y aurait 40 mois sans assurance.
Par ailleurs, s'il en est ainsi, comment comparer les coûts - soit en euros soit en TAEA/TEG - d'une assurance sur 140 mois avec celui d'une autre sur 180 mois ???
J'ai d'ailleurs le sentiment qu'annoncer un tel coût/TAEA sur une durée qui ne correspond pas à la réalité est contraire à la réglementation concernée.
Ou alors l'assurance porte bien sur 180 mois mais votre taux de prime fixe n'est vrai que sur cette période, celui des 40 derniers mois étant inconnu (?), auquel cas les coût et TAEA réels sont faux.
Dans l'un ou l'autre cas ce que vous indiquez ne me semble donc pas clair et demande à être précisé/confirmé.
Etes vous certain qu'il s'agit d'une cotisation annuelle ?
Ce ne serait pas plutôt une révision du taux de la prime en début de chaque année; ce taux de prime allant en augmentant avec l'âge des assurés.
Et un montant de prime calculé avec ce nouveau taux sur le capital restant dû en début de chaque année mais ladite prime, ainsi calculée, étant cependant prélevée mensuellement.
Si non il ne vous a pas échappé que payer une prime de 1.200€ (par exemple) en une fois au début de l'année coûte plus cher que de payer 100€ chaque mois (= différence entre coût du crédit simple et TEG/TAEA/coût crédit corrigé)
???
Que valent ces indications si elles ont été calculées sur seulement 140 mois ou en ignorant la prime réelle sur les 40 derniers mois ?
Il faudrait savoir quand la prime est effectivement prélevée et, si c'est bien en une seule prime payée en début de chaque année, vérifier que les TAEA/TEG sont bien calculés en tenant compte de cette périodicité.
???
Voir ci-dessus
Je vous répète une n ème fois que le coût en euros (coût crédit simple) est le plus mauvais des indicateurs.
Cdt
