Ouvrir PER après 70 ans pour profiter réduction d'impôts immédiate

[river]

2 bons PER parmi d’autres : Linxea Spirit PER avec ses SCPI dont Remake live à 100 % possible, PER Matla BoursoBank dont la SC ESG Tendances Pierre à 100 % possible. Mais Malta possible en souscription et versements uniquement avant l’âge légal de la retraite qui varie en fonction de son âge (64 ans pour les plus jeunes).

 

[river]

Matla bon PER mais hors sujet par rapport au titre de la file.

 

[Mintos]

Merci de laisser votre condescendance au vestiaire.

Ou intervient la garantie plancher dans votre histoire?

Dans votre exemple, sur 5 ans, vous avez donc bien placé 50000€ sur votre PER.
Que cela vous ait couté réellement 29500€ on s'en fiche pour ce qui nous concerne... Et votre héritier il s'en fiche complètement aussi d'ailleurs...

Ces 50000€ que vous avez placé sur des UCs (donc sans garantie de capital?) peuvent très bien baisser?
Votre héritier, il ne touchera donc pas forcément 50000€ mais peut-être moins?

Donc la garantie plancher ce n'est pas inutile, désolé.
Dans le cas présent, elle permet au majestueux Mintos de garantir un minimum de 50000€ à son héritier (qui ne lui auront coûté que 29000€, trop fort ce Mintos qui fait des TRI x10 le fond euro!) tout en cherchant de la performance en faisant fructifier ce placement sur des UCs non garanties en capital.

Bref, j'ai tout compris il me semble?
Ah et pour information l'ETF LQQ (Nasdaq x2) est bien disponible en PER et ou AV. Donc il est possible d'investir avec du levier sur un PER n'en déplaise à sa majesté.

Mais bon je dois être une nouvelle fois en train d'halluciner... Surement un mauvais tour des aliens...
Parfois

Je retourne à mon apprentissage...

C'est pas parce qu'un ETF est disponible sur un PER qu'il faut l'utiliser. L'héritier ne s'en fiche pas des 4100€ d'économie d'impôt puisque c'est lui qui va les toucher !
Je vous laisse faire le calcul du TRI d'un placement annuel de 5900€ pendant 5 ans le 31/12 qui s'élève à 50 000€ le 1/1 de la 6ème année.

 

[Mintos]

Sympa la première phrase.

Quand je lis une phrase comme ça, je ne lis pas la suite et je ferme le sujet.

On a le droit de se parler poliment et correctement sur ce forum. Je n'ai pas été rechercher, n'ayant pas le temps, mais j'imagine même que cela doit faire partie des règles écrites du forum.

Je me contentais de répondre à la question "Ou alors je n'ai pas compris et je veux bien que vous m'expliquiez" et d'expliquer. Mais quand ça veut pas...

 

[pchmartin]

Un point à prendre en compte, c'est qu'en fonction de la distance où on est sur le changement de TMI, comme ca joue sur le revenu, une partie de l'investissement peut ne pas se voir appliquer la TMI où on était sans l'investissement, mais la TMI inférieure . J'ai vérifié avec la simulation impots.gouv.fr .
Sinon, mon dossier est remplit chez Linxea Spirit , plutôt facile ..
Appréciable de pouvoir directement mettre des bénéficiaires nommés.

 

[Anonyme]

Bien sûr il faut regarder la partie restant à consommer dans la TMI, et éventuellement faire le calcul sur 2 TMI différentes.

La clause bénéficiaire peut aussi être démembrée sur un PER, à garder en tête.

On peut aussi offrir au bénéficiaire la possibilité de renoncer, ou lui offrir des options.

 

[Mintos]

Un point à prendre en compte, c'est qu'en fonction de la distance où on est sur le changement de TMI, comme ca joue sur le revenu, une partie de l'investissement peut ne pas se voir appliquer la TMI où on était sans l'investissement, mais la TMI inférieure . J'ai vérifié avec la simulation impots.gouv.fr .
Sinon, mon dossier est remplit chez Linxea Spirit , plutôt facile ..
Appréciable de pouvoir directement mettre des bénéficiaires nommés.

Bien sûr, mais dans votre cas, 41% ou 30% d'économies d'impôt, ç reste bon à prendre. ET même 11% je dirais.
Tous les contrats permettent de rédiger la clause bénéficiaire comme bon vous semble.

 

[Anonyme]

Tous les contrats permettent de rédiger la clause bénéficiaire comme bon vous semble.

Exact. Par contre, tout le monde ne connaît pas ces possibilités de rédaction.

 

[Buffeto]

je me demande si ce n'est pas intéressant d'ouvrir un PER pour au moins bénéficier de la réduction d'impôt sur l'investissement. Bien sur, au décès, il faudra payer sur la plus-value ( Flat Tax ou ??? selon l'évolution ) , et ca rentrera dans la succession, mais ni plus ni moins qu'un autre investissement , qui lui, par contre n'aura pas bénéficié de la réduction d'impots.

bon du coup je viens d'ouvrir un PER sans objectif autre que de profiter de la défisc immédiate et de le laisser vivre pour mes bénéficiaires ...

et qui sait si dans 10 ou 15 ans j'avais besoin d'un peu de pognon.....ça fait toujours une petite poche de réserve....

 

[fdod]

Mais le per il est pas cassé automatiquement à la retraite ?

 

[Buffeto]

Mais le per il est pas cassé automatiquement à la retraite ?

je suis déjà en retraite...(précisions : retraite - active ....oui je ne suis pas pour que la réforme des retraites soit changée et je me l'applique à moi même )

donc pour répondre à ta question le PER est " cassé" quand le souscripteur le décide .....

 

[fdod]

Ah bon je savais pas du coup je vais peut-être en prendre un. Il faut le prendre ou chez spirica ?

 

[Buffeto]

Il faut le prendre ou chez spirica ?

je ne sais pas je suis chez swiss life pour ce contrat

 

[fdod]

Chez swisslife il faut 60 % d'unité de compte je crois. Si on veut un portefeuille défensif c'est pas évident.

 

[Anonyme]

Prenez-le avec garantie plancher.

 

[fdod]

On peut mettre du monétaire pour l'instant mais pas pour longtemps

 

[Buffeto]

Chez swisslife il faut 60 % d'unité de compte je crois. Si on veut un portefeuille défensif c'est pas évident.

je suis parti 100% sur un produit structuré avec un coupon 8% l'an ....

vu mon jeune age pour un retraité j'ai une bonne 20aine d'année devant moi donc pas de soucis pour prendre des risques
POINTS CLÉS
Pour un investissement dans « Phoenix Mémoire Intesa Octobre 2024 », l’investisseur est exposé pour une durée de 4 à 40 trimestres à l’évolution du cours de l’action Intesa Sanpaolo S.p.A. (ci-après l’"Action"), (code Bloomberg : ISP IM Equity; ISIN : IT0000072618). Les dividendes ne sont pas réinvestis, ce qui est moins favorable à l’investisseur.
❖ Un risque de perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse(2) enregistrée par l’Action si celle-ci clôture, à la date de constatation finale(1), à un cours strictement inférieur à 60% de son Cours de Référence(3), ce dernier correspondant à la moyenne arithmétique des cours de clôture de l’Action identifiés aux vingt-et-une dates de détermination du Cours de Référence(3). La perte en capital peut être totale si l’Action a une valeur nulle à la date de constatation finale(1).
❖ Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement à partir du 4ème trimestre à compter du 18 octobre 2024 (date de fin de la période de commercialisation) et jusqu’au 39ème trimestre dès lors que l'Action clôture à un cours supérieur ou égal à 100%desonCours de Référence(3) à une date de constatation trimestrielle(1), la première étant le 20 octobre 2025.
❖ Un objectif de coupon trimestriel de 2,00% si, à une date de constatation des coupons conditionnels(1), l'Action clôture à un cours supérieur ou égal à 75% de son Cours de Référence(3). La première date de constatation des coupons conditionnels est le 20 janvier 2025. L’investisseur accepte de limiter ses coupons en cas de forte hausse du cours de cette Action (soit un Taux de Rendement Annuel Net(4) maximum de 7,13%).
❖ Le report d’un trimestre sur l'autre des coupons manqués au titre des trimestres précédents et la possibilité de les rattraper, dès lors qu'un coupon est versé lors d’un trimestre donné

 

[Philou75]

Ah bon je savais pas du coup je vais peut-être en prendre un. Il faut le prendre ou chez spirica ?

J’en ai un chez Linxea Spirica avec FD et Remake Live

 

[Ezerian]

sauf si tu ne sors jamais et que ce PER est transmis à tes héritiers quasiment comme une AV .......

Lorsque tu meurt, les héritiers doivent déclarer la dernière fiche d'impôt et payer les impôts sur les plus values latentes qui se sont transformés en plus values le jour de la mort (IR + PS), non ?

 

[fdod]

je suis parti 100% sur un produit structuré avec un coupon 8% l'an ....

vu mon jeune age pour un retraité j'ai une bonne 20aine d'année devant moi donc pas de soucis pour prendre des risques
POINTS CLÉS
Pour un investissement dans « Phoenix Mémoire Intesa Octobre 2024 », l’investisseur est exposé pour une durée de 4 à 40 trimestres à l’évolution du cours de l’action Intesa Sanpaolo S.p.A. (ci-après l’"Action"), (code Bloomberg : ISP IM Equity; ISIN : IT0000072618). Les dividendes ne sont pas réinvestis, ce qui est moins favorable à l’investisseur.
❖ Un risque de perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse(2) enregistrée par l’Action si celle-ci clôture, à la date de constatation finale(1), à un cours strictement inférieur à 60% de son Cours de Référence(3), ce dernier correspondant à la moyenne arithmétique des cours de clôture de l’Action identifiés aux vingt-et-une dates de détermination du Cours de Référence(3). La perte en capital peut être totale si l’Action a une valeur nulle à la date de constatation finale(1).
❖ Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement à partir du 4ème trimestre à compter du 18 octobre 2024 (date de fin de la période de commercialisation) et jusqu’au 39ème trimestre dès lors que l'Action clôture à un cours supérieur ou égal à 100%desonCours de Référence(3) à une date de constatation trimestrielle(1), la première étant le 20 octobre 2025.
❖ Un objectif de coupon trimestriel de 2,00% si, à une date de constatation des coupons conditionnels(1), l'Action clôture à un cours supérieur ou égal à 75% de son Cours de Référence(3). La première date de constatation des coupons conditionnels est le 20 janvier 2025. L’investisseur accepte de limiter ses coupons en cas de forte hausse du cours de cette Action (soit un Taux de Rendement Annuel Net(4) maximum de 7,13%).
❖ Le report d’un trimestre sur l'autre des coupons manqués au titre des trimestres précédents et la possibilité de les rattraper, dès lors qu'un coupon est versé lors d’un trimestre donné

Ça a l'air bien !