stunt38
Contributeur régulier
en fait les IRA ne sont pas censées être présentent sur les crédits à taux variables pour la simple et bonne raison que la banque ne va pas chercher le financement sur le même marché que pour un prêt à taux fixe.
explications :
sur du taux fixe : la banque va prêter cet argent en allant le chercher sur le marché obligataire, et plus précisément sur les obligations long terme puisqu'un crédit immo est rarement fait sur une période inférieure à 10 ans.
en s'engagant sur une longue durée elle ne peut se dégager du financement sans frais, c'est ce qu'elle va répercuter sur le client qui souhaite rembourser par anticipation avec les fameux IRA.
sur du taux variable : la banque va aller sur le marché monétaire ; marché peu contraignant puisqu'il permet de ne pas s'engager sur une durée et donc de pouvoir s'en libérer sans frais lors d'un remboursement, donc logiquement pas d'IRA.
c'est un marché au jour le jour très liquide.
les raisons pour lesquelles une banque facture des IRA sur du variable (pour les cas actuels) :
1) parce qu'elle est aller sur du marché obligataire
intérêt pour la banque : en cherchant l'argent à un taux fixe pour financer son client elle se met à l'abri d'une hausse du marché tout en répercutant les hausses de taux sur son client puisque celui-ci a signer un prêt à taux variable.
en cas de remboursement anticipé du client la banque répercute son désengagement du marché obligataire sur le client comme vu ci-dessus
2) tout simplement pour arrondir ses fin de mois
, pourquoi se priver de taxer quelqu'un qui veut partir puisque CF, CIF... ne propose que des prêts et pas de placemements qui pourraient fidéliser la clientèle comme dans les banques...
explications :
sur du taux fixe : la banque va prêter cet argent en allant le chercher sur le marché obligataire, et plus précisément sur les obligations long terme puisqu'un crédit immo est rarement fait sur une période inférieure à 10 ans.
en s'engagant sur une longue durée elle ne peut se dégager du financement sans frais, c'est ce qu'elle va répercuter sur le client qui souhaite rembourser par anticipation avec les fameux IRA.
sur du taux variable : la banque va aller sur le marché monétaire ; marché peu contraignant puisqu'il permet de ne pas s'engager sur une durée et donc de pouvoir s'en libérer sans frais lors d'un remboursement, donc logiquement pas d'IRA.
c'est un marché au jour le jour très liquide.
les raisons pour lesquelles une banque facture des IRA sur du variable (pour les cas actuels) :
1) parce qu'elle est aller sur du marché obligataire
intérêt pour la banque : en cherchant l'argent à un taux fixe pour financer son client elle se met à l'abri d'une hausse du marché tout en répercutant les hausses de taux sur son client puisque celui-ci a signer un prêt à taux variable.
en cas de remboursement anticipé du client la banque répercute son désengagement du marché obligataire sur le client comme vu ci-dessus
2) tout simplement pour arrondir ses fin de mois
, pourquoi se priver de taxer quelqu'un qui veut partir puisque CF, CIF... ne propose que des prêts et pas de placemements qui pourraient fidéliser la clientèle comme dans les banques...
