Les offres avec prime(s) pour assurances-vie

[Tornado05]

Je me serais bien attaqué aux primes offertes pour l'ouverture d'un PER (plan épargne retraite).
Mais il faut être sûr d'acheter sa résidence principale à courte échéance (1 an, 2 ans) sinon l'argent est bloqué jusqu’à la retraite et c'est beaucoup trop long...
Est-ce qu'on peut avoir autant de PER qu'on veut ? Ou c'est un seul autorisé par personne ?

Comme l’AV, tu peux ouvrir plusieurs PER

 

[Ben_77]

Je me serais bien attaqué aux primes offertes pour l'ouverture d'un PER (plan épargne retraite).
Mais il faut être sûr d'acheter sa résidence principale à courte échéance (1 an, 2 ans) sinon l'argent est bloqué jusqu’à la retraite et c'est beaucoup trop long...
Est-ce qu'on peut avoir autant de PER qu'on veut ? Ou c'est un seul autorisé par personne ?

On peut avoir autant de PER que l’on veut, ça peut être utile pour piloter sa sortie

 

[Blister]

Je me serais bien attaqué aux primes offertes pour l'ouverture d'un PER (plan épargne retraite).
Mais il faut être sûr d'acheter sa résidence principale à courte échéance (1 an, 2 ans) sinon l'argent est bloqué jusqu’à la retraite et c'est beaucoup trop long...
Est-ce qu'on peut avoir autant de PER qu'on veut ? Ou c'est un seul autorisé par personne ?

Attention toutefois aux sorties anticipées pour cas exceptionnels (comme l’acquisition de la RP).
Certains gestionnaires demandent plein de documents et c'est parfois complexe pour récupérer les fonds car la procédure n'est pas harmonisée.
Ce n'est pas toujours si simple que cela.

 

[Axiles]

Attention toutefois aux sorties anticipées pour cas exceptionnels (comme l’acquisition de la RP).
Certains gestionnaires demandent plein de documents et c'est parfois complexe pour récupérer les fonds car la procédure n'est pas harmonisée.
Ce n'est pas toujours si simple que cela.

En outre, retirer ses fonds dans le cadre d'un achat de RP, c'est la double peine : on est imposé à la TMI, alors que cette TMI est logiquement au plus haut puisqu'on a les moyens d'acheter. Changement de tranche quasi garanti avec impôts supérieurs à l'économie réalisée au versement...

 

[Tornado05]

En outre, retirer ses fonds dans le cadre d'un achat de RP, c'est la double peine : on est imposé à la TMI, alors que cette TMI est logiquement au plus haut puisqu'on a les moyens d'acheter. Changement de tranche quasi garanti avec impôts supérieurs à l'économie réalisée au versement...

Il n'est pas obligé de tout retirer selon les montants afin d'éviter une hausse d'IR significative. Sinon en effet l'IR risque d'être important selon les montants dégagés. C'est pour cela que j'ai vraiment du mal avec ce PER.

 

[Blister]

En outre, retirer ses fonds dans le cadre d'un achat de RP, c'est la double peine : on est imposé à la TMI, alors que cette TMI est logiquement au plus haut puisqu'on a les moyens d'acheter. Changement de tranche quasi garanti avec impôts supérieurs à l'économie réalisée au versement...

Cela dépend.
Si vous n'avez pas demander à bénéficier de l'avantage fiscal lors du versement sur le PER, vous n'avez pas de réintégration lors de la sortie (et inversement).

 

[Tornado05]

Cela dépend.
Si vous n'avez pas demander à bénéficier de l'avantage fiscal lors du versement sur le PER, vous n'avez pas de réintégration lors de la sortie (et inversement).

Certes mais en général ceux qui optent pour le PER c'est que la TMI est mini de 30% donc personne ne se prive logiquement de la déduction à l'entrée

 

[Blister]

Lorsque les versements volontaires ont bénéficié d’une déduction fiscale à l’entrée sur le PER :

• La part du retrait correspondant aux versements effectués est soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu, mais est exonérée de PS;
• La part du retrait correspondant aux gains et intérêts est soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 12,8 % (avec possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu) et aux PS de 17,2 %.

Lorsque les versements volontaires n’ont pas bénéficié d’une déduction fiscale à l’entrée sur le PER :

• La part du retrait correspondant au montant des versements effectués est exonérée d’impôt sur le revenu et de PS;
• La part du retrait correspondant aux gains et intérêts est soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux de 12,8 % (avec possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu) et aux PS de 17,2 %.

 

[Buffeto]

Si vous n'avez pas demander à bénéficier de l'avantage fiscal lors du versement sur le PER,

du coup quel intérêt de souscrire un PER si pas de déduction à l'entrée ?

 

[Blister]

Certes mais en général ceux qui optent pour le PER c'est que la TMI est mini de 30% donc personne ne se prive logiquement de la déduction à l'entrée

Vu que la discussion porte sur la recherche de nouvelles offres avec prime, je partais du principe que le but recherché est de toucher la prime et pas l'avantage fiscal (vu qu'on anticipe une sortie assez rapide pour une acquisition de résidence principale).

 

[Blister]

du coup quel intérêt de souscrire un PER si pas de déduction à l'entrée ?

La prime offerte.
C'était l'origine de la discussion (cf ci-dessus).

 

[Blister]

Je me serais bien attaqué aux primes offertes pour l'ouverture d'un PER (plan épargne retraite).
Mais il faut être sûr d'acheter sa résidence principale à courte échéance (1 an, 2 ans) sinon l'argent est bloqué jusqu’à la retraite et c'est beaucoup trop long...
Est-ce qu'on peut avoir autant de PER qu'on veut ? Ou c'est un seul autorisé par personne ?

Voici le message d'origine sur le sujet

 

[Florent59]

En outre, retirer ses fonds dans le cadre d'un achat de RP, c'est la double peine : on est imposé à la TMI, alors que cette TMI est logiquement au plus haut puisqu'on a les moyens d'acheter. Changement de tranche quasi garanti avec impôts supérieurs à l'économie réalisée au versement...

Certes mais en général ceux qui optent pour le PER c'est que la TMI est mini de 30% donc personne ne se prive logiquement de la déduction à l'entrée

Vu que la discussion porte sur la recherche de nouvelles offres avec prime, je partais du principe que le but recherché est de toucher la prime et pas l'avantage fiscal (vu qu'on anticipe une sortie assez rapide pour une acquisition de résidence principale).

Effectivement le but recherché serait uniquement de récupérer la prime. On laisse ensuite vivre le placement pendant 1 an ou 2 ans, avant de tout récupérer en invoquant l'achat de la RP.
Dans mon cas il y aurait renonciation à la déductibilité des versements. Je suis en TMI 11%, pas très loin du TMI 30%. Aucun intérêt à déduire, je risque de payer plus à la sortie qu'a l'entrée.

 

[Blister]

Effectivement le but recherché serait uniquement de récupérer la prime. On laisse ensuite vivre le placement pendant 1 an ou 2 ans, avant de tout récupérer en invoquant l'achat de la RP.
Dans mon cas il y aurait renonciation à la déductibilité des versements. Je suis en TMI 11%, pas très loin du TMI 30%. Aucun intérêt à déduire, je risque de payer plus à la sortie qu'a l'entrée.

On est d'accord, j'avais donc bien compris la question/logique.

 

[Axiles]

Il n'est pas obligé de tout retirer selon les montants afin d'éviter une hausse d'IR significative. Sinon en effet l'IR risque d'être important selon les montants dégagés. C'est pour cela que j'ai vraiment du mal avec ce PER.

Je vois mal comment étaler le retrait sur plusieurs années pour un achat de RP

 

[entrave06]

Merci pour vos précisions.
L'ouverture d'un PER est effectivement à envisager même si je ne pense pas que l'achat de ma résidence principale doit être déterminé par la possibilité de bénéficier d'une prime de 200€...

y'a t'il d'ailleurs un délai minimum pour le déblocage du contrat ?

 

[Pendragon]

Ah oui, je suis à 2 ans de la retraite: J'ouvre un PER sans avantage fiscal, je recupere les 4500 dans deux ans.
Bilan 200 euros sur 4500 : 2.2% par an.
Bof, encore un compte en plus à gerer pour 200e... Sans moi

 

[paal]

du coup quel intérêt de souscrire un PER si pas de déduction à l'entrée ?

Si disparition du seul avantage que propose le PER, a priori aucun intérêt ....

Vu que la discussion porte sur la recherche de nouvelles offres avec prime, je partais du principe que le but recherché est de toucher la prime et pas l'avantage fiscal (vu qu'on anticipe une sortie assez rapide pour une acquisition de résidence principale).

Dans ce cas, il doit bien y avoir un ou deux contrats d'AV qui offrent un avantage comparable, avec une faculté de récupérer également le montant du versement ayant entrainé l'octroi de la prime ; il faudra peut-être attendre quelques mois, mais ce sera plus souple que la souscription d'un PER .....

 

[paal]

Voici le message d'origine sur le sujet

Sauf que le titre de la file parle des primes de bienvenue sur assurances-vie, ou non de celles qui peuvent être proposées pour la souscription d'un PER qui est tout de même assez radicalement différent, ce qui motive d'ailleurs, sur une autre file une tentative de comparaison raisonnée de leur différences ....

 

[Tornado05]

Je vois mal comment étaler le retrait sur plusieurs années pour un achat de RP

En l’occurrence il n’y aurait pas un gros montant à récupérer puisqu’il veut juste ouvrir un PER pour une prime d’ouverture (ouais) et le fermer pour sa RP.