PER Placement-direct
Des frais parmi les plus bas du marché
Zoom produitLe PER Placement-direct est un contrat d'épargne optimal pour préparer sa retraite. En plus de pouvoir investir sur plus de 900 supports en unités de compte et un fonds en euro ayant rapporté jusqu'à 3,25% en 2022, ce plan d'épargne retraite individuel bénéficie des frais parmi les plus bas du marché. En effet, le courtier ne facture aucuns frais de dossier, frais sur versements ou sur arbitrage, et les frais de gestion annuels (fonds euro et UC) ne sont que de 0,60%.
Accessible à tous avec un premier versement de 900 euros, ce PER individuel se gère soit seul, soit via l'un des 3 profils de la gestion pilotée.
Le PER individuel de Placement-direct est un contrat d'épargne retraite haut de gamme bénéficiant de frais réduits et d'une large gamme de supports en unités de compte. Accessible à tous, il se gère seul en allocation libre ou accompagné en gestion pilotée.
L'adhésion au PER Placement-direct est ouverte au plus grand nombre, n'ayant comme conditions que le règlement des frais d'adhésion de 25 euros et un premier versement de 900 euros minimum. Il permet de préparer sa retraite à moindre coût, grâce à des frais annuels de gestion parmi les plus bas du marché actuellement : 0,60%, que ce soit pour le fonds en euros ou les unités de compte. Le courtier en ligne ne facture aucuns frais sur les versements ou sur les arbitrages (automatiques ou non).
Côté investissement, ce contrat assuré par SwissLife donne accès à une très large gamme de supports : plus de 1 000 unités de compte, dont 12 SCPI, 7 SCI, et 2 OPCI et plus de 50 trackers/ETF. Quant au fonds en euros actif général de SwissLife, il a rapporté de 1,50% à 3,05% en 2022, selon les sommes investies. Pour alimenter ce PER individuel, le titulaire effectue des versements libres de 900 euros minimum ou des versements programmés, à partir de 100 euros par mois.
L'épargnant peut décider de piloter seul son contrat, via la gestion libre, et ainsi arbitrer à sa guise ses investissements. Des options automatiques de gestion sont à sa disposition, comme l'arbitrage automatique des plus-values, l'investissement progressif vers le fonds euro ou bien la mise en place de versements programmés. Pour les profanes ou ceux n'ayant pas le temps de gérer leur contrat, 3 profils de gestion pilotée sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. La répartition entre fonds euros et supports en unité de compte diffère selon le risque accepté par l'épargnant. Cette gestion est effectuée par Swiss Life Asset Managers.
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | |
| Versement initial : | 900 € |
| Versement libre ponctuel : | 900 € (minimum) |
| Versement libre programmé : | 100 € minimum par mois, ou 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 200 € par an. |
| Mode de gestion | |
| Gestion libre : | Oui avec un choix de plus de 1 000 fonds en unités de compte dont 2 OPCI, 7 SCI et 12 SCPI |
| Gestion pilotée : | 1 mode Gestion Pilotée avec 3 profils Horizon Retraite (prudent, équilibré et dynamique) |
Performance et frais
| Performances fonds en euros | |
| Assureur : |
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| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : |
| Swiss Life - Actif général | 2022 2021 2020 |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
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| Frais | |
| Frais d'adhésion : | 25 € à l'association CERENA |
| Frais sur versements : | 0% |
| Frais d'arbitrage : | 0% y compris pour les arbitrages automatiques. |
| Frais annuels de gestion : | 0,60% |
| Pénalités de transfert : | 1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention |
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