Plan du site Rechercher
Orange Bank

Hello Prime, Boursorama Ultim, Fortuneo Fosfo : le match des nouvelles cartes premium

Cartes Hello One et Prime
Capture d'écran - hellobank.fr

Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, innove avec son compte Prime. Sur le papier, celui-ci ressemble aux offres Ultim de Boursorama et Fosfo de Fortuneo. Quelle est la meilleure ? Comment faire votre choix ?

Vous êtes du genre globe-trotter et partez fréquemment en voyage ? Autrefois, vous deviez prévoir dans votre budget vacances les commissions sur les paiements et retraits en devises. Aujourd’hui, dans la mouvance des offres des néobanques, comme N26, Revolut et Bunq, les banques en ligne lancent de nouvelles formules de compte avec carte bancaire s’adressant notamment aux habitués des séjours à l’étranger. Ce 20 janvier, une nouvelle offre de ce type fait son apparition sur le marché. Elle s’appelle Prime et est lancée par Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas.

Fortuneo FosfoBoursorama UltimHello Prime
PrixGratuitGratuit5 € par mois
Conditions d'éligibilitéSans conditionSans condition1 000 € par mois
RéseauMastercardVisaVisa / CB
Type de carteDébit immédiat et contrôle de soldeDébit immédiat et contrôle de soldeDébit immédiat ou différé
Usage minimum1 paiement par mois
sinon 3 € de frais
1 paiement par mois
sinon 15 € de frais
Sans condition
Découvert autoriséNégociable
après 6 mois de détention
100 € par défaut
jusqu’à 2 500 €
Oui
Montant défini contractuellement
ChéquierOuiOuiOui
Plafond de paiement2 000 € / 7 jours1 500 € / 30 joursentre 1 200 et 2 500 € / 30 jours*
Plafond de retrait500 € / 7 jours300 € / 7 joursentre 500 et 1 000 € / 7 jours*
Virement instantanéGratuitGratuit
limité à 1 par jour et 500 €
Gratuit
Retrait en eurosGratuitGratuitGratuit
Paiement en devisesGratuitGratuitGratuit
Retraits en devisesGratuitGratuitGratuit
Paiement mobileApple Pay / Samsung Pay / Google PayApple Pay / Samsung Pay / Google PayApple Pay / Paylib
AssurancePackage classiquePackage PremierPackage Premier
* plafond varie en fonction des revenus du client

Conditions d’accès : Prime s’incline devant Ultim et Fosfo

Pour trouver son public, Hello Prime va notamment devoir se démarquer de l’offre Fosfo lancée début octobre 2019 par Fortuneo et d’Ultim de Boursorama Banque disponible depuis juin 2019. La tâche d’Hello Bank risque d’être difficile, si l’on compare stricto sensu ces 3 offres.

S’agissant des conditions d’accès à l’offre Prime, Hello Bank est restée sur le modèle historique des banques en ligne, à savoir imposer une condition de revenus. Pour ouvrir un compte Prime, il est en effet nécessaire de justifier d’au moins 1 000 euros de revenus nets mensuels. Sans quoi, Hello Bank oriente le client vers l’offre Hello One et sa carte à autorisation systématique, accessible sans ressources minimales. De leur côté, Fortuneo et Boursorama Banque ont toutes deux fait le choix de rendre largement accessibles leurs offres Fosfo et Ultim. Aucun minimum de revenus n’est requis pour y souscrire et obtenir ainsi une carte bancaire gratuite.

Hello Prime à la place d’une Visa Premier ?

Pour les nouveaux clients ouvrant un compte à partir de ce 20 janvier, Hello Prime va prendre la place du compte avec une Visa Premier dans le catalogue d’Hello Bank. Dit autrement, Hello Bank ne distribue désormais plus de Visa Premier pour les comptes individuels.

Dans le cadre d’un compte joint, la Visa Premier reste disponible. Les couples souhaitant ouvrir un compte joint ont en effet accès à l’offre précédemment commercialisée par Hello Bank. A l’inverse, ils ne peuvent pas souscrire au nouveau compte Prime.

Une carte de crédit pour les clients Hello Prime

S’agissant du contenu de l’offre, Hello Prime se démarque sur le type de carte inclus. Exit l’habituelle carte à contrôle de solde qui accompagne généralement les nouvelles offres des banques en ligne, Hello Bank laisse le choix entre une Visa à débit immédiat ou une Visa à débit différé. Pour ce qui est du prix des opérations en devises, le nerf de la guerre quand on veut séduire les globe-trotters, la gratuité est de mise avec le compte Prime d’Hello Bank, comme chez Fortuneo ou Boursorama.

En revanche, ces trois cartes diffèrent concernant les assurances incluses. Hello Prime, comme Ultim de Boursorama, intègre les couvertures d’une carte haute de gamme, avec des assurances voyages (retard d’avion, de train, annulation ou modification su séjour, perte de bagage, neige et montagne…). Concernant Fosfo, le niveau de garantie est moindre et correspond à celui d’une Mastercard classique.

Pour le paiement mobile, les cartes d’Hello Bank sont compatibles avec Apple Pay et Paylib (application Android), le portefeuille électronique mis au point par les principales banques françaises. Si Fortuneo et Boursorama ne proposent pas Paylib, en revanche leurs cartes permettent de régler avec Samsung Pay et Google Pay.

80 euros à l'ouverture

Fosfo, Prime et Ultim donnent toutes les 3 accès à l'offre de bienvenue des banques en ligne. En ce moment, les nouveaux clients peuvent recevoir 80 euros pour une première ouverture de compte.

Voir les offres de bienvenue des banques en ligne

Des services en agences avec Hello Bank

Pour les clients qui débutent avec la banque en ligne, Hello Prime a toutefois un avantage sur Boursorama et Fosfo : certaines opérations peuvent être réalisées en agence BNP Paribas. Les clients peuvent ainsi, moyennant 8 euros, récupérer leur carnet de chèques aux guichets. Ils peuvent également y déposer gratuitement des chèques.

L’accès aux agences a toutefois été restreint avec cette refonte de l’offre Hello Bank. Les clients Prime ne peuvent en effet pas retirer des espèces aux guichets. Cela reste possible pour les personnes ayant déjà un compte Hello Bank. Elles peuvent continuer à faire des retraits en agences tant qu’elles ne basculent pas sur Prime d’Hello Bank.

Autre atout d’Hello Bank par rapport aux autres banques en ligne : ses clients ont accès à l’offre d’épargne, d’assurance et de crédit de BNP Paribas. Il n’y a pas un tel lien entre les catalogues de Boursorama et de sa maison-mère Société Générale, ni entre le Crédit Mutuel Arkéa et sa filiale Fortuneo.

Prix : Hello Prime mis KO par Fosfo et Ultim

Si, concernant les services, Prime, Ultim et Fosfo se ressemblent, le prix du compte bancaire risque de faciliter le choix entre ces 3 offres. Ultim et Fosfo sont gratuites à condition d’utiliser au moins une fois par mois la carte. En revanche, Hello Prime est un compte payant facturé 5 euros par mois (2,79 euros pour la carte et 2,21 euros pour le découvert autorisé). Du coup, si les clients ne s’intéressent ni aux services en agences ni au catalogue de BNP Paribas, pas sûr qu’ils trouvent un intérêt à payer pour ce compte.

Lire aussi le match concernant l'autre nouvelle carte d'Hello Bank : La nouvelle offre Hello One face à Boursorama, ING et N26

Partager cet article :

© MoneyVox / MEF / Janvier 2020

https://www.moneyvox.fr/actu/MoneyVox
Commentaires

Pour ajouter ou interagir avec les commentaires,
vous devez être connecté à votre compte Moneyvox.

Publié le 20 janvier 2020 à 10h47 - #1Seasmoke

La carte Prime de HelloBank! est aussi à autorisation systématique

Trouvez-vous ce commentaire utile ?Oui0Non0
Publié le 21 janvier 2020 à 21h34 - #2Informatix33

Non, c'est une Visa Classique en mode offline ;)

Trouvez-vous ce commentaire utile ?Oui0Non0
Publié le 21 janvier 2020 à 21h37 - #3Informatix33

Et bien moi, je n'apprécie pas du tout ce sale coup que me joue Hellobank !!!
Que deviendra ma carte Premier gratuite une fois sa validité finie ? Ils vont m'infuser leur Visa classique à 5 euros par mois... Je vais me rappatrier chez BNP Paribas.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?Oui0Non0
Publié le 25 janvier 2020 à 13h52 - #4Laloose

Du calme,
Si la carte visa premier n'est plus distribuée chez HELLO, c'est uniquement pour les nouveaux souscripteurs.
Les détenteurs actuels d'une carte visa premier voient leur souscription prorogée par tacite reconduction. Et quand votre CB arrive à échéance, vous en recevez une nouvelle aux mêmes conditions.
C'est ainsi que dans les conditions tarifaires des banques classiques, mais aussi des banques en ligne qui commencent à avoir de la bouteille ( boursorama par exemple ), on trouve tout un tas de produits qui ne sont plus distribués ou commercialisés (c'est mentionné comme tel) mais qui continuent à être fournis aux anciens souscripteurs, même si ils ne sont plus proposés aux nouveaux clients ou même aux anciens clients, qui n'y avaient pas encore souscrit (raté, même la qualité d'ancien client ne permettra plus d'y souscrire).

Trouvez-vous ce commentaire utile ?Oui0Non0
Publié le 26 janvier 2020 à 09h19 - #5€nzo
  • Homme
  • Paris

@Laloose: "Et quand votre CB arrive à échéance, vous en recevez une nouvelle aux mêmes conditions.". Je ne serais pas si optimiste. Vous avez sans doute raison, une banque ne peut pas forcer ses anciens clients à changer d'offre, mais rien ne l'empêche de clôturer les comptes de ses clients sans obligation de se justifier. Et BNP Paribas est une championne en la matière, vous pouvez être client chez eux depuis 30 ans, si vous n'êtes plus "utile", ils vont vous clôturer le compte sans état d'âme et sans regrets.

Trouvez-vous ce commentaire utile ?Oui0Non0