Sur quels critères choisir une assurance-vie ?

[Mirabelle]

Au vu de votre profil, j'aurais tendance à vous conseiller de vous faire accompagner par un CGP-CIF, celui-ci pourra vous aider dans l'allocation de votre assurance-vie en y intégrant des UC plus dynamique tout en diversifiant au mieux le contenu de votre enveloppe assurantielle.
Il pourra dans le même temps répondre à toutes vos questions (qui, en vous lisant, sont nombreuses je suis sur ! Me trompe-je sur votre curiosité ?)
Enfin pour les panneaux solaires il y a aussi la possibilité d'y investir via le crowfunding, en choisissant le projet et l'entreprise qui fait le plus sens pour vous, mais attention le crowfunding est risqué et ne doit concerner qu'une petite partie de votre épargne financière.
J'espère que mon commentaire pourra vous aider

Bonjour @cgpro
Merci pour votre réponse.
Oui j'ai de nombreuses questions étant donné que je pars de zéro; surtout je ne voudrais pas faire d'erreurs trop grossières étant donné que j'ai des revenus modestes et la retraite qui s'approche.

 

[Mirabelle]

Bonjour,
Nouveau membre @cgpro, qui conseille à @Mirabelle de se faire accompagner par un CGP-CIF ? Quel hasard !
Mais, justement, on vient sur le forum Moneyvox pour apprendre soi-même, pour poser plein de questions, pour prendre le temps d’apprendre et de comprendre les choses en profondeur.
En plus, @Mirabelle a pris la peine d’ouvrir un fil de discussion consacré à ce sujet.
Et en plus du plus, elle a dit bonjour

Oh zut, même pas fait gaffe !! je m'en veux.
Merci d'avoir été si attentif @mvhrb888 ♥♥

 

[Mirabelle]

Je me permets un peu d'humour sur votre invitation


Sinon plus sérieusement j'éviterais les Cgp, c'est beaucoup de frais pour quelque chose que vous pourriez faire vous même.
Pour ça il faut vous former un minimum. Il n'y a pas de secret il faut travailler.

Ça semble compliqué au début, mais pas tant que ça, vous allez même finir par aimer.

Bonjour @nelson_a
Je ne pensais pas faire appel à un CGP de par les frais que ça doit générer.
Je veux bien "travailler" : malgré mon grand âge, j'ai toujours besoin d'un os à ronger et de m'occuper l'esprit.
Oui il y a beaucoup de choses à apprendre je pense mais je salue les membres de ce forum qui m'ont toujours répondu avec beaucoup de gentillesse.
Et oui, l'humour est le bienvenu avec moi, pas de souci avec ça, de même que le tutoiement habituel sur beaucoup de forums

 

[Mirabelle]

Pas trop fan des dividendes, ça complexifie la déclaration de revenus. Et quitte à choisir je préfère celui de Total en PEA. Je sais pas pourquoi mais ça passe mieux .

Bonjour @Jeune_padawan
Oui, simplifions les choses, tu as raison !

 

[moietmoi]

Qui sait, sur un malentendu ça peut marcher ?

sans doute pour le choix d'assurance vie, faut il ne pas foncer..

 

[cgpro]

Bonjour,
Nouveau membre @cgpro, qui conseille à @Mirabelle de se faire accompagner par un CGP-CIF ? Quel hasard !
Mais, justement, on vient sur le forum Moneyvox pour apprendre soi-même, pour poser plein de questions, pour prendre le temps d’apprendre et de comprendre les choses en profondeur.
En plus, @Mirabelle a pris la peine d’ouvrir un fil de discussion consacré à ce sujet.
Et en plus du plus, elle a dit bonjour

Bonjour à vous,

Ce n'est pas un gros mot de conseiller à Mirabelle de consulter un CGP-CIF pour répondre à toutes ses questions. C'était, en tout cas pour moi, le meilleur conseil que j'avais à lui donner au vu de sa situation.
(Et il faut préciser que la plupart des CGP ne prennent pas d'honoraire, donc je ne vois pas bien en quoi ça vous parait si déplacé ..).
Je me suis permis ce conseil car Mirabelle concluait sa réflexion en disant qu'elle allait tout mettre en fonds euro, certes le fonds euro va devenir bien plus performant qu'il ne l'a été ces dernières années, mais je suis convaincu qu'il y a mieux à faire.

En tout cas je ne voulais surtout pas aller à l'encontre de l'essence de ce forum, bien au contraire, mon but tout comme vous est d'aider les gens comme je peux

 

[cgpro]

Je me permets un peu d'humour sur votre invitation


Sinon plus sérieusement j'éviterais les Cgp, c'est beaucoup de frais pour quelque chose que vous pourriez faire vous même.
Pour ça il faut vous former un minimum. Il n'y a pas de secret il faut travailler.

Ça semble compliqué au début, mais pas tant que ça, vous allez même finir par aimer.

Bonjour,
De quels frais parlez vous ? Il me semble que la plupart des CGP n'en prennent pas mais se rémunèrent plutôt en rétrocommission, donc sur une fraction du capital à investir (du coup petit patrimoine = petits frais)
Et ils sont la pour faire gagner du temps à ceux qui n'en ont pas assez pour se former.

Mais je suis d'accord avec vous, si on a le temps mieux vaut apprendre pour pouvoir le faire soi même

 

[cgpro]

Bonjour @cgpro
Merci pour votre réponse.
Oui j'ai de nombreuses questions étant donné que je pars de zéro; surtout je ne voudrais pas faire d'erreurs trop grossières étant donné que j'ai des revenus modestes et la retraite qui s'approche.

Bonjour,

Si vous placez tout en fond euro vous êtes sur de ne pas faire d'erreur grossière (à condition toutefois de surveiller les frais sur versements, et si vous mettez tout en fonds euro vous devriez pouvoir trouver une assurance-vie qui n'en prend pas)
Quel âge avez vous si je puis vous demander ?
A moins de 3/4 ans de la retraite c'est plus sage de sécuriser votre patrimoine en évitant le plus possible la volatilité (les fluctuations trop importantes), et effectivement le fonds euro le permet.

 

[Jeune_padawan]

Bonjour,

En tout cas je ne voulais surtout pas aller à l'encontre de l'essence de ce forum, bien au contraire, mon but tout comme vous est d'aider les gens comme je peux

Votre message ressemble à de la prospection commerciale déguisée.

(Et il faut préciser que la plupart des CGP ne prennent pas d'honoraire, donc je ne vois pas bien en quoi ça vous parait si déplacé ..

Logique puisque leur rémunération vient des rétrocommissions des assureurs ou des gestionnaires des produits commercialisés.
Malheureusement dans la profession certains CGP conseillent des produits qui leur rapportent le plus plutôt que les produits les plus adaptés au client.

Je me suis permis ce conseil car Mirabelle concluait sa réflexion en disant qu'elle allait tout mettre en fonds euro, certes le fonds euro va devenir bien plus performant qu'il ne l'a été ces dernières années, mais je suis convaincu qu'il y a mieux à faire.

Elle débutent dans le monde de l'investissement mais a possiblement envie d'apprendre. Or sur ce forum on est plus orienté gestion personnel de ses finances/placements qu'orienter vers un CGP/CGPI.
Selon moi cet profession est utile lorsque vous commencez à devoir gérer un gros patrimoine.

 

[moietmoi]

Bonjour,
De quels frais parlez vous ? Il me semble que la plupart des CGP n'en prennent pas mais se rémunèrent plutôt en rétrocommission, donc sur une fraction du capital à investir (du coup petit patrimoine = petits frais)
Et ils sont la pour faire gagner du temps à ceux qui n'en ont pas assez pour se former.

Mais je suis d'accord avec vous, si on a le temps mieux vaut apprendre pour pouvoir le faire soi même

Tout service, travail, mérite salaire,
La question qui peut se poser, concernant les produits financiers de placements , c'est à partir de quels seuils le coût du cgp en vaut le coup.
Mais verra t on un cgp, répondre gratuitement à la question posée :
Quels critères pour choisir une AV.
Il serait étonnant que le conseil soit gratuit et indépendant.

 

[Mirabelle]

Bonjour à tous,
Gardons notre sang-froid et le sourire !

@cgpro vous écrivez : "je suis convaincu qu'il y a mieux à faire" [que de tout mettre en fonds euros]
Si, comme tous les participants de ce forum, vous êtes ici bénévolement, que me conseilleriez-vous sachant que j'ai bien compris que je conserve mon libre-arbitre et que vous ne faites que donner votre avis.

A part cela, j'ai 64 ans demain et j'espère travailler jusqu'à 67 ans afin de continuer à épargner pour investir judicieusement et compléter ma retraite.

Il est très possible que vos intentions soient "bonnes" auquel cas vous n'aurez aucun mal à répondre en public sur le forum.
Je précise quand même que @cgpro ne m'a pas contactée en message privé.

 

[lebadeil]

Bonjour @Mirabelle,
Dans les UC peu risquées, tu peux également regarder les fonds monétaires.
En effet, certaines AV, n'acceptent pas du 100% fonds euros, ou accordent un bonus sur me rendement fonds euros, si on place une partie en UC.
En terme de rendement les fonds monetaires suivent l'indice Ester aujourd'hui a 3.9% . Il y aura des frais de gestion annuels de l'AV de 0,5 à 0.6%, donc un rendement net (avant impots) de 3.4%.
A part quelques fonds euros tres spécifiques, peu de fonds en euros délivreront un rendement à 3.4% net en 2023.
Amicalement

 

[Mirabelle]

Bonjour @Mirabelle,
Dans les UC peu risquées, tu peux également regarder les fonds monétaires.
En effet, certaines AV, n'acceptent pas du 100% fonds euros, ou accordent un bonus sur me rendement fonds euros, si on place une partie en UC.
En terme de rendement les fonds monetaires suivent l'indice Ester aujourd'hui a 3.9% . Il y aura des frais de gestion annuels de l'AV de 0,5 à 0.6%, donc un rendement net (avant impots) de 3.4%.
A part quelques fonds euros tres spécifiques, peu de fonds en euros délivreront un rendement à 3.4% net en 2023.
Amicalement

Bonsoir @lebadeil
Est-ce que tu aurais quelques d'exemples de telles AV s'il te plaît ?

Ceci ne sera pas un conseil en investissement bien sûr

 

[lebadeil]

Bonsoir @lebadeil
Est-ce que tu aurais quelques d'exemples de telles AV s'il te plaît ?

oui, tu peux fouiner sur ces files ci dessous.

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...our-assurances-vie.18678/page-364#post-546580
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/avis-lucya-bnp-cardiff.47258/#post-529609
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/linxea-avenir-ou-fortuneo-vie-fonds-euros.47843/
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-119#post-546188

Ceci ne sera pas un conseil en investissement bien sûr

tu as raison
amicalement

 

[Mirabelle]

Numéro 7 (je sais plus son pseudo) a posté un graphe qui semble montrer que Carmignac 2027 est un produit en hausse régulière, est-ce que je me trompe ?

Edit : ici #550
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/post-546542

 

[lebadeil]

Numéro 7 (je sais plus son pseudo) a posté un graphe qui semble montrer que Carmignac 2027 est un produit en hausse régulière, est-ce que je me trompe ?

Edit : ici #550
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/post-546542

Attention, Carmignac 2027 est un fonds daté, ou aussi appelé fonds obligataire à écheance.
On rentre la dans un registre à risque 3 (sur une echelle de 7)

Je pense aussi que les fonds datés sont devenus attractifs aujourd'hui à condition de ne pas être trop exposé à des obligations de faible qualité. Carmignac 2027 me semble etre bien équilibré egalement , à consommer avec moderation en regard du risque.

voir les courbes de fonds datés ici
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/page-57

et un tableau de synthèse sur les fonds datés en AV ici
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/page-55

Ceci n'est pas .... tralalalalére .....

 

[Mirabelle]

Voui, j'avais vu ce topic !

 

[lebadeil]

Voui, j'avais vu ce topic !

Donc tu pourrais avoir une AV avec 80% en fonds Euros / fonds monetaire, et 20% en Fonds Datés si tu en acceptes le risque (et l'echeance)

 

[Mirabelle]

Donc tu pourrais avoir une AV avec 80% en fonds Euros / fonds monetaire, et 20% en Fonds Datés si tu en acceptes le risque (et l'echeance)

C'est 5 ans l'échéance ?

 

[Mirabelle]

Fin 2027 c'est ça ?