Sur quels critères choisir une assurance-vie ?

[lebadeil]

Fin 2027 c'est ça ?

Oui pour Carmignac 2027

 

[lebadeil]

Bonjour à vous,

Ce n'est pas un gros mot de conseiller à Mirabelle de consulter un CGP-CIF pour répondre à toutes ses questions. C'était, en tout cas pour moi, le meilleur conseil que j'avais à lui donner au vu de sa situation.
certes le fonds euro va devenir bien plus performant qu'il ne l'a été ces dernières années, mais je suis convaincu qu'il y a mieux à faire.

En tout cas je ne voulais surtout pas aller à l'encontre de l'essence de ce forum, bien au contraire, mon but tout comme vous est d'aider les gens comme je peux

Bonjour @cgpro , quels seraient vos conseils si je puis me permettre , avec un argumentaire associé pour un profil tel que @Mirabelle ?

 

[ApprentiEpargnant]

Bonsoir @Mirabelle ,

Tout d'abord, félicitations pour votre prise en main concernant vos placements et votre future retraite.

Une petite question qui je l'espère vous aidera sur votre réflexion concernant l'AV.

Avez-vous regardé la fiscalité de l'AV?
Tout retrait avant 8 ans de contrat sera imposé au PFU. Cela concerne la partie des Plus Values, pas l'argent que vous aurez versé sur le contrat.
En fonction de votre échéance à vouloir bénéficier d'un complément de retraite cela pourrait ne pas vous convenir par rapport à un autre support d'investissement.

Cdt.

 

[Mirabelle]

Bonsoir @Mirabelle ,

Tout d'abord, félicitations pour votre prise en main concernant vos placements et votre future retraite.

Une petite question qui je l'espère vous aidera sur votre réflexion concernant l'AV.

Avez-vous regardé la fiscalité de l'AV?
Tout retrait avant 8 ans de contrat sera imposé au PFU. Cela concerne la partie des Plus Values, pas l'argent que vous aurez versé sur le contrat.
En fonction de votre échéance à vouloir bénéficier d'un complément de retraite cela pourrait ne pas vous convenir par rapport à un autre support d'investissement.

Cdt.

Bonjour @ApprentiEpargnant
Ne me félicitez pas, il y a bien longtemps que j'aurais dû me préoccuper de ma retraite !
En effet je risque d'avoir besoin de cet argent en 2025 : réfection de la toiture de ma maison.

Donc vous me conseilleriez quoi, plutôt ? Merci d'avance, je suis perdue je l'avoue

 

[lebadeil]

En effet je risque d'avoir besoin de cet argent en 2025 : réfection de la toiture de ma maison.

Donc vous me conseilleriez quoi, plutôt ? Merci d'avance, je suis perdue je l'avoue

Bonjour @Mirabelle
Pour pouvoir débloquer ton epargne dans 2 ans avec une plus value et sans risque, je reviendrais sur du placement prudent et souple : fonds monétaire sur CTO (au dela du livret A , LDD, et LEP). Amicalement

 

[Swaily-99]

Bonjour Mirabelle,
Perso, ce que je ferais mais je ne suis pas "vous", compte tenu de votre échéance à montant "inconnu" de 2025, je remplirais Livret A/LDD et/ou LEP(si vous êtes éligible).
Pour le complément, s'il y a, je partirais sur un compte à terme de 18 mois (cf la file et les tableaux de synthèse de @lebadeil ).
Ensuite, rien ne vous empêche d'ouvrir dès maintenant une AV pour prendre date avec un montant minimum (mais ne pas y placer des sommes dont vous pourriez avoir besoin en 2025) et regarder celle qui vous convient le mieux, cela vous laisse un peu de temps pour vous former sur les différents placements ...

 

[cgpro]

Bonjour à tous,
Gardons notre sang-froid et le sourire !

@cgpro vous écrivez : "je suis convaincu qu'il y a mieux à faire" [que de tout mettre en fonds euros]
Si, comme tous les participants de ce forum, vous êtes ici bénévolement, que me conseilleriez-vous sachant que j'ai bien compris que je conserve mon libre-arbitre et que vous ne faites que donner votre avis.

A part cela, j'ai 64 ans demain et j'espère travailler jusqu'à 67 ans afin de continuer à épargner pour investir judicieusement et compléter ma retraite.

Il est très possible que vos intentions soient "bonnes" auquel cas vous n'aurez aucun mal à répondre en public sur le forum.
Je précise quand même que @cgpro ne m'a pas contactée en message privé.

Bonjour Mirabelle,

Si je comprends bien vous souhaitez placer votre argent pour générer un revenu complémentaire à partir de 67 ans (dans 3 ans) et potentiellement récupérer une partie du capital placé dans 18 mois, c'est bien ça ?
18 mois est une durée très courte pour l'investissement, donc je rejoint ce qui a été conseillé cad de blinder livret A et LDD (35Keuros en tout), cette somme sera consacrée à vos travaux et à votre épargne de précaution
Et si il vous reste du capital à voir ..
Mais on parle de quel montant approximativement ?

Je pense que c'est difficile d'être vraiment pertinents sans connaitre beaucoup plus en détail votre situation, mais peut être des pistes :
J'aime bien le nouveau contrat assurance vie de CORUM par exemple (très peu de frais), qui vous permettrait de mixer fonds euro (50-60% du capital) avec des SCPI de qualité (30-40%) et le reste sur de l'obligataire (10-20%) comme ça vous avez quelque chose de robuste. Les dividendes des SCPI tombent directement dans le fonds euros, dans lequel vous aller puiser chaque année en fonction de vos besoins

En fonction de vos revenus actuels il peut être judicieux si vous anticipez une baisse de votre TMI à la retraite, d'ouvrir un PER (oui oui ce n'est jamais trop tard) et profiter d'une réduction d'impôt qui sera moins refiscalisé à la sortie (typiquement si vos revenu actuels sont autour de 28-30Keuros/an) et vous pourrez effectuer des petits rachats partiels annuels en fonction de vos besoins.

Après une chose est sur il ne faut pas s'attendre de grosse rentabilité compte tenu de l'horizon de placement effectivement très court.

Sauf si vous êtes prête à totalement bloquer une partie de votre capital pour 8-10 ans (et donc envisager cette somme pour financer la seconde partie de votre retraite), et dans ce cas vous pourriez vous diriger vers le private equity, pour moi la classe d'actif la plus rentable qu'il soit

 

[cgpro]

Bonjour,

Votre message ressemble à de la prospection commerciale déguisée.

Logique puisque leur rémunération vient des rétrocommissions des assureurs ou des gestionnaires des produits commercialisés.
Malheureusement dans la profession certains CGP conseillent des produits qui leur rapportent le plus plutôt que les produits les plus adaptés au client.

Elle débutent dans le monde de l'investissement mais a possiblement envie d'apprendre. Or sur ce forum on est plus orienté gestion personnel de ses finances/placements qu'orienter vers un CGP/CGPI.
Selon moi cet profession est utile lorsque vous commencez à devoir gérer un gros patrimoine.

Je pense que mon pseudo "cgpro" est mal choisi, car déjà trop prétentieux et je me rend compte qu'il peut être ambigu quant au côté commercial
En tout cas non aucune prospection n'ayez crainte.
J'essaye juste de me professionnaliser en me confrontant à des cas réels

 

[cgpro]

Bonjour @cgpro , quels seraient vos conseils si je puis me permettre , avec un argumentaire associé pour un profil tel que @Mirabelle ?

D'après moi le profil de Mirabelle n'est pas assez détaillé pour donner des conseils argumentés (des enfants ? un mari ? salaire ? autre source de revenu ? immobilier ? etc ...)

 

[ApprentiEpargnant]

Bonjour @ApprentiEpargnant
Ne me félicitez pas, il y a bien longtemps que j'aurais dû me préoccuper de ma retraite !
En effet je risque d'avoir besoin de cet argent en 2025 : réfection de la toiture de ma maison.

Donc vous me conseilleriez quoi, plutôt ? Merci d'avance, je suis perdue je l'avoue

Bonjour @Mirabelle ,

C'est toujours difficile car il y a beaucoup de choses à prendre en considération.
Même quand on est un peu plus habitué que vous.

Comme vous aurez besoin de cet argent dans moins de deux ans, il faut trouver le support adéquat.
Également, il est je pense préférable de vous orienter vers quelque chose de garanti à terme, il serait dommage de perdre une partie de votre pécule juste avant d'en avoir besoin.

Comme les réponses de @lebadeil et @Swaily-99 , remplissez vos livrets si ce n'est pas fait.
Ensuite vous pouvez vous orienter vers un Compte à terme ou un fond monétaire.
Étant donné l'échéance courte, vous ne trouverez pas de support "fiscalement amical" et devrez subir le PFU sur vos plus values. (Sauf sur les livrets réglementés).

 

[Nels]

vous ne trouverez pas de support "fiscalement amical" et devrez subir le PFU

Attention @Mirabelle a un TMi de 11% (cf son 1er post), donc l'option PFU n'est pas forcément applicable. Pour peu que sa future retraite soit faible elle pourrait même ne pas être imposable.
Un CAT est pour le coup une bonne idée (penser à décocher la case PFU).

 

[Mirabelle]

Bonjour @Mirabelle ,

C'est toujours difficile car il y a beaucoup de choses à prendre en considération.
Même quand on est un peu plus habitué que vous.

Comme vous aurez besoin de cet argent dans moins de deux ans, il faut trouver le support adéquat.
Également, il est je pense préférable de vous orienter vers quelque chose de garanti à terme, il serait dommage de perdre une partie de votre pécule juste avant d'en avoir besoin.

Comme les réponses de @lebadeil et @Swaily-99 , remplissez vos livrets si ce n'est pas fait.
Ensuite vous pouvez vous orienter vers un Compte à terme ou un fond monétaire.
Étant donné l'échéance courte, vous ne trouverez pas de support "fiscalement amical" et devrez subir le PFU sur vos plus values. (Sauf sur les livrets réglementés).

Bonsoir @ApprentiEpargnant
J'ai interrogé quelques banques sur les CAT mais, de leurs avis même, leurs propositions ne sont pas fastueuses...
Je vais voir du côté des fonds monétaires mais je ne sais pas de quelle façon y souscrire :shy:

 

[lebadeil]

Bonsoir @ApprentiEpargnant
J'ai interrogé quelques banques sur les CAT mais, de leurs avis même, leurs propositions ne sont pas fastueuses...
Je vais voir du côté des fonds monétaires mais je ne sais pas de quelle façon y souscrire :shy:

Bonsoir @Mirabelle
Pour souscrire sur un fonds monétaire, le plus simple est une banque en ligne avec un CTO (voir mon tableau sur le choix d'une banque en ligne) et choisir le fonds proposé dans le tableau.
C'est facile, souple pour la date de sortie (quand du veux), et imposable à l'IR (préferable si tu es faiblement ou pas imposable). Amicalement

 

[Mirabelle]

Attention @Mirabelle a un TMi de 11% (cf son 1er post), donc l'option PFU n'est pas forcément applicable. Pour peu que sa future retraite soit faible elle pourrait même ne pas être imposable.

Bonsoir @nelson_a
Tout ce que vous écrivez est exact.

Un CAT est pour le coup une bonne idée (penser à décocher la case PFU).

Quel devrait (en théorie) être le rendement d'un CAT pour contrer l'inflation ?
(OMG, je ne vais rien comprendre aux réponses !...)

 

[Mirabelle]

Pour souscrire sur un fonds monetaire, le plus simple est une banque en ligne avec un CTO (voir mon tableau sur le choix d'une banque en ligne). C'est facile, souple pour la date de sortie (quand du veux), et imposable à l'IR (preferable si tu es faiblement ou pas imposable). Amicalement

Bonsoir @lebadeil
Compte Titres ? O c'est quoi ?
(J'aime bien les banques en ligne, elles ne me proposent pas des assurances comme les banques en dur)

 

[cgpro]

Bonsoir @nelson_a
Tout ce que vous écrivez est exact.

Quel devrait (en théorie) être le rendement d'un CAT pour contrer l'inflation ?
(OMG, je ne vais rien comprendre aux réponses !...)

En théorie autant que l'inflation. Donc impossible à trouver en ce moment
Il faut surtout chercher le meilleur taux possible, peu importe l'inflation finalement.

 

[lebadeil]

Bonsoir @lebadeil
Compte Titres ? O c'est quoi ?
(J'aime bien les banques en ligne, elles ne me proposent pas des assurances comme les banques en dur)

CTO = Compte Titre Ordinaire

 

[Nels]

Le CAT ne battra pas l'inflation. Les fonds monétaires non plus mais c'est mieux que rien. Jetez un œil aux tableaux de @lebadeil

 

[Mirabelle]

En théorie autant que l'inflation. Donc impossible à trouver en ce moment
Il faut surtout chercher le meilleur taux possible, peu importe l'inflation finalement.

Bonsoir @cgpro et merci : j'ai compris votre réponse qui était logique, finalement !

Je tiens à vous présenter mes excuses pour avoir un instant pensé que vous veniez sur ce forum chercher des clients.
Si tel avait été le cas, je pense que vous auriez sournoisement choisi un pseudo anodin et non "CGPRO".
Vous êtes le bienvenu sur mes topics mais j'espère pour tous que vous vous manifestez également ailleurs !

 

[Mirabelle]

Bonsoir @Mirabelle
Pour souscrire sur un fonds monétaire, le plus simple est une banque en ligne avec un CTO (voir mon tableau sur le choix d'une banque en ligne) et choisir le fonds proposé dans le tableau.
C'est facile, souple pour la date de sortie (quand du veux), et imposable à l'IR (préferable si tu es faiblement ou pas imposable). Amicalement

Bonjour @lebadeil
Où est ce tableau, STP ?
J'en ai vu plusieurs de toi et je m'y perds ! Merci !
(Je n'ai pas besoin de carte bancaire associée à la BEL)