R.I.P. Pel

[paal]

Bonjour,
Le PEL n'a t'il pas été revalorisé à 2 % dernièrement ? (c'est ce que j'avais lu quelque part).
J'en ai un à 2,5 % qui aura 12 ans en 2021, et je me demande si je ne ferais pas mieux de le fermer pour en ouvrir un autre avant 01/2018...

Réfléchissez quand même bien ...
Même imposé à la flat tax Macron de 30%, votre rémunération nette sera de 2.5% * 0.7, soit 1.75% net ; vous n'aurez pas cette rémunération en ouvrant un autre PEL, même si elle se trouve exonérée ....

Mais que faire de la somme retirée, j'avoue que je suis une piètre financière et que l'insécurité des PEA (actions, uc) me font très peur.Merci

Dites-vous bien qu'avant de devenir ce que j'appelle des amateurs avertis, nous sommes tous passés par ce stade d'aborder l'étude de la bourse et de son fonctionnement, comme néophytes ...

Reste à savoir si vous souhaitez en découvrir le fonctionnement et l'expérimenter, et y consacrer les ressources nécessaires ....

Quand je parle des ressources, ce n'est pas tellement de l'argent (même s'il en faut un peu), mais c'est surtout du temps, et un apprentissage de ce qu'il convient de faire, et surtout de ne pas faire ...

Que me conseilleriez-vous SVP ?
Ouvrir plusieurs assurances vies "fonds en euros" ? (sachant que les assurances vie seront également taxées à 30 % sur 150 000€/pers ou 300 000€/couple). Merci

Seriez-vous en train de nous dire que vous n'avez aucun contrat d'assurance vie, et que vous disposez de plus de 150 KE de liquidités ?
Alors ensuite, une petite précision, c'est que vous ne serez taxée à 30% de flat tax que sur ce qui DÉPASSE les 150 KE (pour une personne imposée seule) ou 300 KE pour une personne rédigeant une déclaration de revenus à 2 ...

 

[paal]

Pour l'instant on en est à : environ 30% . ce qui peut vouloir dire 31 , 32 , 33 etc....

Exact, on n'en entend parler que du moindre du pire !

Et en retenant un taux de 32 ou 33%, comment va se répartir le petit 10% d'écart, entre PS (dont CSG) et imposition IR et/ou PFL ??

 

[valrita]

Je me suis mal exprimée Paal, pardon, oui 30 % au delà de 150 000€ etc...
Et non, je ne dispose pas de 150 000€, et je n'ai jamais encore souscrit à une assurance vie non, j'ai seulement différentes épargnes. Je n'ai pas un gros revenu non plus, et je suis mauvaise en calculs.
Je ne compte pas me mettre à l'étude de la Bourse, je n'ai pas l'intelligence ou l'esprit assez affûté pour cela.
En prime, j'aime pô ça. En bref, je voudrais pouvoir continuer d'épargner à mon rythme et au mieux de mes intérêts avec un risque minimum. Merci

 

[paal]

Et non, je ne dispose pas de 150 000€, et je n'ai jamais encore souscrit à une assurance vie non, j'ai seulement différentes épargnes

Pour ouvrir un contrat d'assurance il y a un minimum de versement initial ; et il existe aussi un autre minimum qui vous permet de percevoir une prime d'ouverture ...

Je n'ai pas un gros revenu non plus, et je suis mauvaise en calculs.
Je ne compte pas me mettre à l'étude de la Bourse, je n'ai pas l'intelligence ou l'esprit assez affûté pour cela.

Bon, on va faire avec !

En prime, j'aime pô ça. En bref, je voudrais pouvoir continuer d'épargner à mon rythme et au mieux de mes intérêts avec un risque minimum. Merci

Alors pour résumer, il vous faudrait ouvrir 1 ou 2 contrats d'AV, et vous avez en ce moment des courtiers qui vous proposent de petites primes pour une ouverture d'un certain montant ; si vous allez sur la liste éditée par Cbanque, vous avez la proposition de Puissance avenir, et celle de Fortuneo, pour une ouverture d'ici fin octobre 2017 ...

Attention, car autant vous allez recevoir un document papier pour Puissance Avenir, autant pour Fortuneo, c'est une souscription en ligne et vous devez avoir une foule d'info à votre disposition (savoir répondre au questionnaire, puis connaître l'identité de vos bénéficiaires en cas décès avec la répartition éventuelle s'il y en a plusieurs, le code de l'UC (il en faut au moins une) pour la répartition de votre premier versement, etc ....)

Si cela devient du chinois, n'hésitez pas à demander ...

Si j'étais à votre place (néophyte donc), je commencerai par répondre au questionnaire de Puissance Avenir, en préparant les infos sur une copie préalable (papier ou scan imprimé)

Ensuite, sur le plan financier, c'est à vous d'y mettre ce que vous pouvez, soit sur l'un ou l'autre, soit sur les 2 selon vos moyens ...

 

[donk]

C'était déjà le cas pour tous contribuables avec un TMI supérieur ou égal à 14%. Et pour le coup, cette nouvelle taxation après 12 ans est à leur avantage. Mais elle sera très défavorable pour ceux qui sont à 0%.

Normalement, c'est flat tax ou imposition au réel

 

[donk]

Alors pour résumer, il vous faudrait ouvrir 1 ou 2 contrats d'AV, et vous avez en ce moment des courtiers qui vous proposent de petites primes pour une ouverture d'un certain montant ; si vous allez sur la liste éditée par Cbanque, vous avez la proposition de Puissance avenir, et celle de Fortuneo, pour une ouverture d'ici fin octobre 2017 ...

Il y a aussi l'offre sur Linxea Avenir

 

[dodo1]

Par exemple, si dans mon cas je suis "ce qu'il faudrait faire", j'ai tout intérêt à ne pas ouvrir de PEL, mais plutôt d'alimenter significativement mon PEA, ce qui est la politique voulue par Macron et qui, au passage, me rapportera sans doute plus que le PEL (sauf s'il y a une crise financière majeure bien sûr).

Attention quand même car on place de l'argent en bourse qu'on a pas besoin.

Mais il est idiot de penser qu'il existe des placements sans aucun risque. Même le fonds € n'est pas sans risque!

Pourquoi, il existe des placements sans risques sauf qu'il ne rapporte quasiment rien, je crois même que c'est les placement préférés des français.

 

[paal]

Il y a aussi l'offre sur Linxea Avenir

C'est effectivement un bon courtier, mais je n'ai point vu de prime qui soit associé à une toute nouvelle ouverture ....

Après recherche, c'est Laroutourne qui aura annoncé cette ouverture avec prime (100 Euros) pour 1.000 de versement ...

 

[Turbo-057]

Je pense que je vais garder précieusement mon - pas si vieux - PEL à 2,5 % .
Quant à la mesure sur l'AV, elle ne me concerne pas.

Mais en effet, le choix se restreint... en fait on est prié de consommer pour relancer l'économie !

Buffeto, "plus de livret A depuis déjà longtemps", tu mets où ton épargne de précaution immédiatement disponible, sur un compte courant ?

Un bon coffre fort .-.

 

[dodo1]

On nous annonce aussi de bloquer le rendement du livret A à 0,75 %.

Les choix se restreint, il reste plus que l'AV pour ceux qui sont sous le plafond des 150 000, le PEA, consommer, faire des travaux pour valoriser sa RP, et rembourser sa RP pour ceux qui ont encore un crédit.

Depuis le temps que les gouvernements successif voulaient toucher au bas de laine des français.

 

[Buffeto]

Les choix se restreint, il reste plus que l'AV pour ceux qui sont sous le plafond des 150 000, le PEA, consommer, faire des travaux pour valoriser sa RP, et rembourser sa RP pour ceux qui ont encore un crédit..

tu peux aussi donner l'argent à tes descendants....

 

[dodo1]

tu peux aussi donner l'argent à tes descendants....

C'est vrai mais les mien sont encore jeunes.

 

[Buffeto]

C'est vrai mais les mien sont encore jeunes.

justement ...tu as droit à 100K tous les 15ans .... si tu commences à 60ans ca va te laisser la possibilité que 2 fois maximum...

 

[dodo1]

justement ...tu as droit à 100K tous les 15ans .... si tu commences à 60ans ca va te laisser la possibilité que 2 fois maximum...

100K par enfant ?

 

[paal]

100K par enfant ?

Oui, c'est l'abattement sur le donations sur une période de 15 ans ....
Et au bout de 15 ans, les donations antérieures ne sont plus prises par le compteur ...

Un exemple ?

 

[Buffeto]

100K par enfant ?

oui 100K par enfant et .....par parent...donc un couple avec 2 enfants peut donner 400K en tout en franchise de droits tous les 15 ans .

 

[dodo1]

oui 100K par enfant et .....par parent...donc un couple avec 2 enfants peut donner 400K en tout en franchise de droits tous les 15 ans .

Vu comme ça ils auront plus envie de bosser après.

 

[paal]

oui 100K par enfant et .....par parent...donc un couple avec 2 enfants peut donner 400K en tout en franchise de droits tous les 15 ans .

Oui, et les parents ne sont pas obligés non plus de donner 100 KE d'un coup, et ils peuvent étaler ces dons sur une longue période ...

Prenons l'exemple de 5 dons de 20.000 par enfant tous les 3 ans, le premier était en 2002, et le dernier vient d'être fait en 2017 ; mais l'an prochain celui de 2002 ne sera plus dans la période de 15 années, et il sera possible de procéder à un nouveau don de 20 KE par enfant si souhaitable ou nécessaire ...

 

[lopali]

Le PEL n'a t'il pas été revalorisé à 2 % dernièrement ?

Les PEL actuels ne sont rémunérés qu'à 1%, on ne peut les conserver que 15 ans et pour récupérer la prime d'état il faut faire un prêt de 5000 € :

Plan épargne logement : le fonctionnement du PEL

c'est ce que j'avais lu quelque part

Il y a tellement de générations de PEL qu'il faut se méfier de ce que l'on lit.

J'en ai un à 2,5 % qui aura 12 ans en 2021, et je me demande si je ne ferais pas mieux de le fermer pour en ouvrir un autre avant 01/2018...

Votre PEL est de la génération de ceux que l'on peut conserver à vie et qui ne nécessite qu'un tout petit prêt pour récupérer la prime d'épargne :

Plan Épargne Logement : les anciennes générations de PEL (avant 2011)

J'ai le même et j'ai choisi de le conserver.

 

[dodo1]

Les PEL actuels ne sont rémunérés qu'à 1%, on ne peut les conserver que 15 ans et pour récupérer la prime d'état il faut faire un prêt de 5000 € :

Avec la flat taxe, est ce que ce PEL n'aurait pas un rendement inférieur au PEA.