Le retour en grâce du PEL ?

[lopali]

Les taux des CAT tournent à plus de 10% sur la formule quatre ans du "Quadreto à revenus" :

Sur celle de 10 ans, on tourne autour de 6%.

 

[lopali]

"Baisse en vue pour le taux des nouveaux PEL à compter du 1er janvier 2025 ! Et en l'occurrence, quelle que soit l'issue des discussions politiques pour la formation d'un nouveau gouvernement. La formule de calcul aboutit à un taux inférieur à 2%."​

Plan épargne logement : mauvaise nouvelle pour le taux du PEL au 1er janvier 2025​

 

[lopali]

Il reste quelques jours pour l'avoir à 2,25% :

"Le taux d'intérêt nominal annuel de rémunération des plans d'épargne-logement (PEL) ouverts à compter du 1er janvier 2025 baisse d'un demi-point à 1,75%, selon le Journal officiel mercredi."​

Plan épargne logement : c'est officiel, voici le nouveau taux au 1er janvier 2025​

 

[MDacier]

Il reste quelques jours pour l'avoir à 2,25% :

"Le taux d'intérêt nominal annuel de rémunération des plans d'épargne-logement (PEL) ouverts à compter du 1er janvier 2025 baisse d'un demi-point à 1,75%, selon le Journal officiel mercredi."​

Plan épargne logement : c'est officiel, voici le nouveau taux au 1er janvier 2025​

On doit mettre combien minimum sur un PEL a l'ouverture ?
Et l'alimenter ensuite au fil de l'eau ou le timing est imposé ?

 

[WilliamMunny]

On doit mettre combien minimum sur un PEL a l'ouverture ?
Et l'alimenter ensuite au fil de l'eau ou le timing est imposé ?

1/225€
2/ 540€/an

 

[Aristide]

Bonjour,

2/ 540€/an

Oui mais pas en un seul versement annuel.

La réglementation PEL impose en effet des versements périodiques minimaux :
+ Mensuels de 45€
+ Trimestriels de 135€
+ Semestriels de 270€

A noter que pour mieux optimiser volume des intérêts perçus il serait plus approprié de procéder à des versements à terme d'avance :
1) - Semestriels
2) - Trimestriels
3) - Mensuels

A toutes fins utiles.

Cdt

 

[acidman]

Bonjour,

J'apporte ma petite contribution au sujet des PEL type Moisson (PEL + CAT's).
Je m'en suis vu proposer un par mon conseiller, mon PEL datant de 2015 étant seulement a 2% brut (1.656% net) et proche de son 10e anniversaire.
Le taux du Moisson est a 3% brut pour 4 ans de mon côté, soit 2.1% net (en comptant le PFL a 30%). Un poil moins que le taux du Livret A 2.4% a venir dans quelques jours.
Il faut juste le voir comme un placement a moyen terme, arriver au bout sous peine de voir le taux prévu être revu a la baisse.

Et merci aux contributeurs pour ce sujet, vos retours m'ont aidé à me décider .

 

[lopali]

Il va peut-être y avoir de nouveau un intérêt à s'y intéresser de plus près avec la formule PEL+CAT :

"Les plans épargne logement ouverts à compter du 1er janvier 2026 rapporteront 2%, avant impôts et prélèvements sociaux. C'est le résultat de la formule réglementaire de réévaluation annuelle du taux, comme l'avait révélé MoneyVox début décembre. C'est désormais officiel, suite à la publication d'un avis au Journal officiel."​

Plan épargne logement : c'est officiel, le taux du PEL grimpe à 2% en 2026

 

[MDacier]

Soit un peu plus de 1,6% net par an (hors inflation ) ...
Whaoooo !!!

 

[lopali]

Soit un peu plus de 1,6% net par an (hors inflation ) ...
Whaoooo !!!

Il faut arrêter la lecture en diagonale et creuser un peu plus sérieusement avant de porter un jugement irréfléchi à la va-vite...

 

[Wyatt]

Je me permets de questionner la pertinence d’ouvrir un PEL en 2025 ou 2026, en comparaison d’une assurance vie.

Tous les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 voient leurs intérêts annuels soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8 %, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).Sur option du titulaire, l’imposition peut se faire au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Un PEL au taux de 1,75% ou 2% brut rapporte donc au mieux 1,2% à 1,4% net par an. Et encore cela suppose de ne pas toucher au contrat pendant au moins 3 ou 4 ans, sinon le taux baisse a posteriori pour s’aligner sur celui du CEL !

En comparaison, l’assurance vie propose non seulement des taux d’intérêt supérieurs sur le fond en euros, mais en outre on ne paye que les prélèvements sociaux chaque année, donc le montant d’intérêt capitalisés est sauf erreur supérieur au PEL.

Si je ne trompe pas, il suffit d’avoir un AV dont le fonds en euro propose un taux brut d’au moins 1,69% d’intérêts par an (hors frais de gestion) pour faire aussi bien qu’un PEL à 2% brut par an.

 

[Al56]

Je me permets de questionner la pertinence d’ouvrir un PEL en 2025 ou 2026, en comparaison d’une assurance vie.

Tous les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 voient leurs intérêts annuels soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8 %, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).Sur option du titulaire, l’imposition peut se faire au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Un PEL au taux de 1,75% ou 2% brut rapporte donc au mieux 1,2% à 1,4% net par an. Et encore cela suppose de ne pas toucher au contrat pendant au moins 3 ou 4 ans, sinon le taux baisse a posteriori pour s’aligner sur celui du CEL !

En comparaison, l’assurance vie propose non seulement des taux d’intérêt supérieurs sur le fond en euros, mais en outre on ne paye que les prélèvements sociaux chaque année, donc le montant d’intérêt capitalisés est sauf erreur supérieur au PEL.

Si je ne trompe pas, il suffit d’avoir un AV dont le fonds en euro propose un taux brut d’au moins 1,69% d’intérêts par an (hors frais de gestion) pour faire aussi bien qu’un PEL à 2% brut par an.

Il y a les mêmes PS sur AV (fonds euros) ou PEL tous les ans. Sur les anciens PEL, on ne payait les PS qu'au bout de 10 ans. C'est terminé depuis 2011 pour les nouveaux PEL je crois.

 

[Wyatt]

Il y a les mêmes PS sur AV (fonds euros) ou PEL tous les ans. Sur les anciens PEL, on ne payait les PS qu'au bout de 10 ans. C'est terminé depuis 2011 pour les nouveaux PEL je crois.

Effectivement, tu payes les PS chaque à année sur une AV comme sur un PEL ; mais en sus sur un PEL récent, tes intérêts sont fiscalisés chaque année, alors que sur l’AV tu payes des impôts quand tu retires les fonds.

Tu as donc plus d’intérêts qui capitalisent sur une AV chaque année, et cela fait une difference à la longue.

Je réfléchis à cela car j’ai ouvert un PEL début 2023 (donc à 2% brut) et je me pose la question si cela ne vaudrait pas le coup de le clore à l’issue de son troisième anniversaire pour rebasculer ces 61k€ sur une assurance vie. Cela dépendra des offres boostées qui seront proposées en février 2026.

L’alternative est de garder le PEL, même s’il rapporte peu, pour les droits à prêt, que je pourrais céder à mes enfants s’ils doivent acheter un studio. Le taux du prêt PEL est à 3,2 % pour les PEL ouverts entre le 1erjanvier et le 31 décembre 2023

 

[lopali]

Je me permets de questionner la pertinence d’ouvrir un PEL en 2025 ou 2026, en comparaison d’une assurance vie.

J'ai ouvert cette discussion pour mettre en lumière le PEL+CAT dont je suis adepte depuis de nombreuses années.

Avec la remonté du taux de rendement du PEL, j'attire l'attention des lecteurs sur la pertinence d'ouvrir ce type de produit.

 

[lopali]

Je me permets de questionner la pertinence d’ouvrir un PEL en 2025 ou 2026, en comparaison d’une assurance vie.

Et donc pour répondre à votre questionnement, je n'ouvrirais pas aujourd'hui un PEL "sec" à 2% brut puisque je pourrais en avoir un bien mieux rémunéré.

 

[MDacier]

L’alternative est de garder le PEL, même s’il rapporte peu, pour les droits à prêt, que je pourrais céder à mes enfants s’ils doivent acheter un studio. Le taux du prêt PEL est à 3,2 % pour les PEL ouverts entre le 1erjanvier et le 31 décembre 2023

En général on peut déjà négocier des taux de prêt équivalents sans trop de difficulté

Honnêtement le volet "taux de prêt" potentiel avantageux n'est qu'un mirage désormais ...

 

[Al56]

Effectivement, tu payes les PS chaque à année sur une AV comme sur un PEL ; mais en sus sur un PEL récent, tes intérêts sont fiscalisés chaque année, alors que sur l’AV tu payes des impôts quand tu retires les fonds.

Tu as donc plus d’intérêts qui capitalisent sur une AV chaque année, et cela fait une difference à la longue.

C'est pas au bout de 10 ou 12 ans l'IR pour un PEL ? J'avoue qu'on s'y perd un peu avec tous les changements en matière de fiscalité.

 

[lopali]

C'est pas au bout de 10 ou 12 ans l'IR pour un PEL ? J'avoue qu'on s'y perd un peu avec tous les changements en matière de fiscalité.

Pour les PEL ouverts depuis 2018, c'est la flat tax sur les intérêts dès la première année.

Pour les PEL ouverts avant, c'est PS jusqu'à 12 ans et PS+IR ensuite.

 

[Al56]

Pour les PEL ouverts depuis 2018, c'est la flat tax sur les intérêts dès la première année.

Pour les PEL ouverts avant, c'est PS jusqu'à 12 ans et PS+IR ensuite.

Merci pour l'information.
Et j'ai vu qu'il n'y a plus de prime d'état depuis 2018...c'est la dèche.