Crowdfunding / Dette privée immobilière - plateformes, projets et avis

[Stilt]

Oui, c'était le petit ticket qui m'avait attiré sur Upstone... mais je trouve trop risqué ce projet surtout si le promoteur a déjà 4 projets en cours de remboursements...je passe ce coup-ci

 

[Stilt]

A venir : CF - MAISON DE GIVERNY -marchand de biens - 240K€ sur 12 mois - ce soir à 18H

Comment ça ce passe pour récupérer le dossier de présentation? J'ai fait la demande par email à ClubFunding mais pas de nouvelles. J'aimerai bien jeter un coup d'oeil aux éléments entre midi et deux. Quelqu'un à des infos?

 

[poam5356]

Si vous l'avez reçu par mail, le lien est à l'intérieur, sinon le voici [lien réservé abonné]

 

[Stilt]

Merci bcp Poam, je ne l'avais pas reçu.

Projet intéressant, tu as vue des risques particuliers?

 

[poam5356]

Non, pas vu de risque et plutôt beaucoup intéressant.
pas sûr d'être à l'heure ce soir, mais si je peux, j'y participe.

 

[Stilt]

Encore une question du petit nouveau
Comment ce passe la souscription sur un projet sur CF? Je n'ai pas trouvé de portefeuille à alimenter. Et vous avez des petits trucs pour être dans les plus rapide, car ça risque de partir très vite...

 

[Manu215]

Encore une question du petit nouveau
Comment ce passe la souscription sur un projet sur CF? Je n'ai pas trouvé de portefeuille à alimenter. Et vous avez des petits trucs pour être dans les plus rapide, car ça risque de partir très vite...

Il n'y a pas de portefeuille virtuel sur CF : la somme sera prélevée directement sur ton compte une fois que le PV de la collecte sera établi.
De même, les coupons sont versés chaque mois, et non pas au moment du remboursement du capital.

Pour les astuces : je n'ai pas encore trouvé comment aller très vite...
Il faut avoir un bon réseau (fibre recommandée) et signer tous les documents rapidement, sans prendre le temps de lire. Si tu as bien étudié le projet et les documents avant, la lecture n'est pas indispensable.
Le frein principal en cas de surcharge du site, c'est le chargement des pages qui met du temps.

 

[Stilt]

Il n'y a pas de portefeuille virtuel sur CF : la somme sera prélevée directement sur ton compte une fois que le PV de la collecte sera établi.

Ok, merci Manu. Par contre, je n'ai pas souvenir d'avoir fait une autorisation de prélèvement pour CF...

 

[Manu215]

Ok, merci Manu. Par contre, je n'ai pas souvenir d'avoir fait une autorisation de prélèvement pour CF...

Oui, c'est normal. Le mandat de prélèvement, tu le signes à chaque souscription, et tu le reçois ensuite par mail dans le même document que celui qui atteste ta souscription aux obligations.

 

[Marina3M]

Bonjour tout le monde,

Je suis complètement novice dans le crowdfunding immobilier. Je suis tombée sur ce concept en recherchant une meilleure épargne que celle que j'ai actuellement (si tant est que le crowdfunding soit un moyen d'épargne, c'est très discutable) : le LEP rémunère à 1%, le livret A à 0,5 %... On ne va pas aller loin.
Concrètement, comment ça se passe ? Si j'ai bien compris, on prête à un promoteur qui nous rémunère pour ça, et à la fin du projet on récupère son prêt de départ plus les intérêts (enfin, si tout va bien, hein). Donc en gros, imaginons que j'investisse 1000 € dans un projet auprès d'une plateforme. Que se passe-t-il après ? Quelles démarches dois-je accomplir ?
Et fiscalement, comment ça se passe ? Comment on déclare et quelle est la taxation ?
Et enfin, comment ne pas se tromper ? Car le but premier est de générer quelques intérêts, et le but second est de ne rien perdre de sa mise initiale. Ne connaissant absolument pas ce domaine, j'ai très envie de le découvrir, mais j'ai aussi quelques anxiétés.

Vos explications et vos conseils sont les bienvenus !

 

[CharlyBgood]

Bonjour tout le monde,

Je suis complètement novice dans le crowdfunding immobilier. Je suis tombée sur ce concept en recherchant une meilleure épargne que celle que j'ai actuellement (si tant est que le crowdfunding soit un moyen d'épargne, c'est très discutable) : le LEP rémunère à 1%, le livret A à 0,5 %... On ne va pas aller loin.
Concrètement, comment ça se passe ? Si j'ai bien compris, on prête à un promoteur qui nous rémunère pour ça, et à la fin du projet on récupère son prêt de départ plus les intérêts (enfin, si tout va bien, hein). Donc en gros, imaginons que j'investisse 1000 € dans un projet auprès d'une plateforme. Que se passe-t-il après ? Quelles démarches dois-je accomplir ?
Et fiscalement, comment ça se passe ? Comment on déclare et quelle est la taxation ?
Et enfin, comment ne pas se tromper ? Car le but premier est de générer quelques intérêts, et le but second est de ne rien perdre de sa mise initiale. Ne connaissant absolument pas ce domaine, j'ai très envie de le découvrir, mais j'ai aussi quelques anxiétés.

Vos explications et vos conseils sont les bienvenus !

Bienvenue,
avant toute chose, je te suggère de relire qq unes des pages de cette file.
Mais en gros c'est ça, qq risques bien rémunérés, être sélectif, puis une fiscalité de 30% sur tes gains pour arriver au net-net (hors la casse s'il y en a).
Bonne lecture !

 

[Marina3M]

Bienvenue,
avant toute chose, je te suggère de relire qq unes des pages de cette file.

Merci Charly26 !
J'ai commencé, mais tout ceci étant complètement nouveau pour moi, je ne comprends pas toujours bien toutes les infos.

Mais en gros c'est ça, qq risques bien rémunérés, être sélectif, puis une fiscalité de 30% sur tes gains pour arriver au net-net (hors la casse s'il y en a).

Une de mes questions par exemple : comment être sélectif ? Sur quoi peut se baser une novice comme moi ? A quelles plateformes peut-on faire "confiance" ?

Je vais reprendre ma lecture

[EDIT pour corriger l'orthographe]

 

[CharlyBgood]

comment être sélectif ? Sur quoi peut se baser une novice comme moi ? A quelles plateformes peut-on faire "confiance" ?

Poam5356 - un des Jedaï du forum, - a construit une grille d'analyse encore aujourd'hui vierge de tout défaut je crois.
On en parle ici ci-dessous, mais aussi ailleurs (encore une fois relis des pages de la file)
@poam5356 : je t'en conjure, viens à la rescousse de la "Princesse Marina3M"

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/crowdfunding-immobilier-une-grille-daide-a-la-decision.36126/
NB: le fait de mettre "@" devant le nom d'un membre l'interpelle; Poam devrait te répondre.
Bye

 

[Marina3M]

Poam5356 - un des Jedaï du forum, - a construit une grille d'analyse encore aujourd'hui vierge de tout défaut je crois.

Oui, vous parlez de cette grille dans le fil de discussion, je me demandais à quoi vous vous référiez. Merci pour le lien.

NB: le fait de mettre "@" devant le nom d'un membre l'interpelle; Poam devrait te répondre.

Merci pour l'astuce, je l'utiliserai @Charly26

 

[poam5356]

Concrètement, comment ça se passe ?

Bonjour,
Vous devez vous inscrire sur les plateformes pour ensuite recevoir les infos sur les ouvertures de souscriptions à venir et pouvoir y participer.

Si j'ai bien compris, on prête à un promoteur qui nous rémunère pour ça, et à la fin du projet on récupère son prêt de départ plus les intérêts (enfin, si tout va bien, hein).

Les promoteurs doivent apporter une mise de base pour que la banque accepte de suivre le promoteur dans ses projets. Autrefois, c'était compliqué : Le promoteur devait trouver des associés pour participer au projet et apporter les fonds demandés. Maintenant, c'est beaucoup plus simple et rapide pour le promoteur : Il passe par le financement participatif.

Donc en gros, imaginons que j'investisse 1000 € dans un projet auprès d'une plateforme. Que se passe-t-il après ?

L'argent des prêteurs est remis au promoteur qui va aussi recevoir le prêt bancaire. Son chantier va suivre son cours jusqu'à son terme et la vente de tous les biens. De ce projet, il en retire un bénéfice et rembourse tout le monde!
Les projets s'étalent sur 1 à 2 ans en général.

Quelles démarches dois-je accomplir ?

Inscription auprès des plateformes.
Wiseed, petite mise de base à 100€. Frais prélevés sur le prêteur (0,9%).
Clubfunding : mise de départ à 1000€. Propose beaucoup de projets pour des marchands de biens.
Jusqu'à maintenant, c'est chez eux que j'ai le meilleur retour à ce jour.
Monego : spécialisé sur le lyonnais et les Alpes. Propose régulièrement de beaux projets.
Homunity : 1000€ la part, propose aussi de beaux projets... Mais, selon moi, leur fonctionnement est critiquable : Il faut absolument avoir les fonds sur la plateforme si on veut participer à un projet qui sera à coup sûr recherché. le problème est que l'annonce des projets est souvent faite la veille de l'ouverture, quand c'est pas le jour même.. Et qu'il est alors impossible d'alimenter le compte à temps.
Koregraf : Presque toujours des projets en résidentiel et de plutôt bonne facture... Mais ticket à 2000€
Fundimmo : Aussi de bons projets assez régulièrement, mais semble en perte de vitesse depuis quelques temps. Ils doivent changer de prestataire informatique... ceci explique peut-être celà!
Lymo : Je suis un peu déçu par eux. Ils sont plutôt axés sur la région toulousaine. Ils sont plateforme pour eux-mêmes et je trouve qu'ils "tirent" sur le rendement des offres qu'ils font. Peu de projets présentés l'année dernière.
Je péfère nettement les plateformes listées avant celle-ci.

Et fiscalement, comment ça se passe ?

Fiscalement, c'est identique aux revenus d'obligations ou de livrets : choix du PFU à 30% sur les gains, ou intégration aux revenus.

Comment on déclare et quelle est la taxation ?

Les plateformes envoient un IFU, comme tous les établissements réalisant de la gestion d'épargne.

Et enfin, comment ne pas se tromper ?

Ah ben là.... Bien malin qui pourra répondre à la question!!

 

[poam5356]

@poam5356 : je t'en conjure, viens à la rescousse de la "Princesse Marina3M"

Oulala, c'est quand je suis absent la journée que la file s'affole.
On va faire au mieux, ami Charly!!

 

[Marina3M]

Merci, merci, merci @poam5356 , j'ai plein d'infos là ! Pas mal pour y voir un peu plus clair, notamment parmi les plateformes. Je me suis déjà inscrite sur quelques-unes d'entre elles pour en comprendre un peu le fonctionnement, mais c'est tellement mieux d'avoir le retour de quelqu'un qui les pratique régulièrement.

 

[Stilt]

Bonjour @Marina3M,

J'ai commencé depuis peu à découvrir le crowfunding. Un petit conseil, testes toi d'abord sur le crowlending (prêt aux entreprises), le système me semble peu rentable et avec un plus gros taux de défaults. Mais avec des mises de 20€, tu peux piger les mécanismes et mesurer les risques que tu es prêtes à prendre. Enfin, c'est comme ça que j'ai commencé (j'ai testé sur October).

Bienvenue!!!

 

[poam5356]

Merci, merci, merci @poam5356 , j'ai plein d'infos là ! Pas mal pour y voir un peu plus clair, notamment parmi les plateformes. Je me suis déjà inscrite sur quelques-unes d'entre elles pour en comprendre un peu le fonctionnement, mais c'est tellement mieux d'avoir le retour de quelqu'un qui les pratique régulièrement.

Il y en a d'autres... que je ne pratique pas. Peut-être que les uns ou les autres vont apporteront des infos sur elles.

 

[poam5356]

Bonjour @Marina3M,

J'ai commencé depuis peu à découvrir le crowfunding. Un petit conseil, testes toi d'abord sur le crowlending (prêt aux entreprises), le système me semble peu rentable et avec un plus gros taux de défaults. Mais avec des mises de 20€, tu peux piger les mécanismes et mesurer les risques que tu es prêtes à prendre. Enfin, c'est comme ça que j'ai commencé (j'ai testé sur October).

Bienvenue!!!

Si je peux me permettre : Fuir ce genre de prêt, surtout ceux aux TPE et artisans, style resto repris à la va-vite, garagistes en reconversion ou friterie sur un porte-bagage de vélo.
Vous aurez facilement 10% de déchets.... Même pas de quoi retrouver sa mise avec les 90% qui restent.