Connaissez-vous le Prêt avance rénovation (PAR) ou prêt avance mutation ? Il permet d'obtenir un emprunt pour financer certains travaux de rénovation. Sa particularité ? Il s'appuie alors sur une garantie d'hypothèque sur la valeur du bien. Le remboursement n'est exigible qu'à la mutation du bien, c'est-à-dire la vente ou la succession.
Un prêt à taux zéro sous conditions de ressources
Pour les ménages ayant des revenus modestes, le PAR peut être à taux zéro. En 2026, les seuils de ressources à ne pas dépasser seront revus. Pour une personne seule, le plafond sera de 29 253 euros en Île-de-France et de 22 259 euros dans les autres collectivités, contre 28 657 euros et 21 805 euros auparavant.
| Nombre de personnes composant le ménage | Île-de-France (€) | Autres collectivités (€) |
| 1 | 29 253 € | 22 259 € |
| 2 | 42 933 € | 32 553 € |
| 3 | 51 564 € | 39 148 € |
| 4 | 60 208 € | 45 735 € |
| 5 | 68 877 € | 52 348 € |
| Par personne supplémentaire | 8 663 € | 6 598 € |
Gros avantage alors, « les 10 premières années sont à taux zéro (l'État prend en charge les intérêts sur cette période). Le taux est ensuite fixé librement par l'établissement prêteur », détaille le site Service public.
Rénovation énergétique : ce prêt évolue et devient « à taux zéro »
Qui propose le PAR à taux zéro ?
Ce prêt peut être proposé par un établissement de crédit, une société de financement ou une société de tiers-financement ayant signé une convention avec l'Etat.
Pour le moment toutefois, il sera très difficile d'avoir ce prêt à taux zéro. Si certaines caisses du Crédit Mutuel, le CIC et La Banque Postale proposent le PAR classique, le PAR ne portant pas intérêt n'était distribué que par le Service Public de l'Efficacité Énergétique Hauts de France, au 22 septembre 2025, selon les données officielles du Fonds de Garantie de l'Accession Sociale (FGAS).
Des conditions à respecter
Outre les conditions de ressources, pour prétendre au PAR à taux zéro, il faut respecter les mêmes conditions que pour obtenir un prêt avance rénovation « classique ». Tout d'abord, être propriétaire d'un logement achevé depuis 2 ans et l'occuper à titre de résidence principale.
Le prêt doit être utilisé pour financer des travaux de rénovation énergétique réalisés par une entreprise RGE (label reconnu garant de l'environnement), dans un délai de 3 ans après son attribution.
Il peut s'agir de travaux de rénovation ponctuelle permettant au logement d'améliorer sa performance énergétique (par exemple : isolation de la toiture, changement de fenêtres et/ou de chauffage), de travaux de rénovation globale permettant au logement d'atteindre une performance énergétique minimale ou de travaux de réhabilitation de l'installation d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie.
Le montant maximal de l'emprunt est de 50 000 euros, mais selon les travaux réalisés, le plafond est moins élevé.
