Crédits conso à taux promotionnel

[Beargent]

Je viens de faire une simul et le taux ressort à 2,40% sur 12 ans + 500€ de dossier + 800€ de garantie et surtout 3000€ d'apports obligatoire pour un "mini-crédit" de 25K€ (opé totale à 28K + les frais ci-dessus)

Bon, le seul "bonus" d'une telle opé - outre les arbres plantés par LFAM pour se greenwasher - est le cash-back de 2% de Monywan (Kenobi?) sur les 28 K€, soit tout de même 560€ généreusement remisés, le mois qui suit l'opé.

Conclusion: je vais continuer à bricoler avec de l'épicerie court-termiste

Mais c'est un crédit dédié aussi.
Mais j'avoue autant faire du Bourso

 

[CharlyBgood]

Mais c'est un crédit dédié aussi.

oui, en effet, dédié mais immobilier, et donc c'est la grosse artillerie.
Mais sincèrement, ils pourraient aller sur des durées bcp + longues !
Moi si je bascule sur du prêt immo, c'est mini 20 ans, et si je peux je tire sur 25 ans: c'est ce que font les centrales de SCPI (Style Immo-SCPI, Primalliance et consorts), en partant en revanche sur des SCPI blue chips style Primopierre, PF Grand Paris, Immorente (les très grosses capitalisations)

Là tu exploses tes TRI en revendant à 10 ans (11 à 15%), mais bon faut s'endetter de mini 100K€ et j'ai juste pas envie.
Parce qu'après c'est voie de garage question invt: tout est plié.
Cela dit pour qqn qui a 30 ans c'est bonnard, pour se créer du patrimoine rentable.

L'interface Monywan (filiale de LFAM) est pas mal mais évidemment - reconnaissance du ventre oblige - elle ne fourgue que les SCPI LFAM (qui sont d'ailleurs très bien: Epargne Foncière, Pierval Santé, Grand-Paris etc ... y'a même une SCPI viticole, on n'arrête pas le progrès !)

 

[totoka]

Je viens de faire une simul et le taux ressort à 2,40% sur 12 ans + 500€ de dossier + 800€ de garantie et surtout 3000€ d'apports obligatoire pour un "mini-crédit" de 25K€ (opé totale à 28K + les frais ci-dessus)

Bon, le seul "bonus" d'une telle opé - outre les arbres plantés par LFAM pour se greenwasher - est le cash-back de 2% de Monywan (Kenobi?) sur les 28 K€, soit tout de même 560€ généreusement remisés, le mois qui suit l'opé.

Conclusion: je vais continuer à bricoler avec de l'épicerie court-termiste

ouchhh avec tous les frais de dossier on doit être proche du taux d'usure, ..

je vais continuer avec des promos court terme promo

 

[CharlyBgood]

ouchhh avec tous les frais de dossier on doit être proche du taux d'usure, ..

Honnêtement ce serait sur 20 ou 25 ans y'aurait rien à dire, mais capé à 12 ans du prêt immo c'est juste pas logique.

Immo-SCPI me proposait (2,5% sur 25 ans + frais) et acceptait (à valider avec le partenaire Credit Mutuel ARKEA) un prêt > 200K€ !

 

[g.b]

Mais c'est un crédit dédié aussi.
Mais j'avoue autant faire du Bourso

Pas possible avec Boursorama, justement parce qu'il n'est pas affecté. Du coup, aucune mention de la destination du prêt sur l'offre, donc pas déductible, ou en tout cas pas vérifiable si le fisc venait à le demander.

 

[Beargent]

Pas possible avec Boursorama, justement parce qu'il n'est pas affecté. Du coup, aucune mention de la destination du prêt sur l'offre, donc pas déductible, ou en tout cas pas vérifiable si le fisc venait à le demander.

oui tout à fait, c'est pour cela que je dis cela. Prêt bourso = non affecté = non déductible.

 

[totoka]

Pas possible avec Boursorama, justement parce qu'il n'est pas affecté. Du coup, aucune mention de la destination du prêt sur l'offre, donc pas déductible, ou en tout cas pas vérifiable si le fisc venait à le demander.

Je pense qu'il voulait dire, étant donné les offre à 0.95%, la déductibilité des intérêts est limitée, et le TRI devient meilleur,

 

[titif0u]

Bonjour à tous,

est-ce que vous savez s'il y a que la BNP qui fait le prêt à 0 % pour 5 000 € sur 60 mois pour les étudiants/apprentis ? Aucune autre banque l'a suivie ?

[lien réservé abonné]

Bonjour Julien,

Pour reprendre ton post, si une autre banque vient de suivre depuis quelques jours: le groupe BPCE, et de ce que j'ai pu voir, la Caisse d’épargne. J'ai un compte chez eux et, ayant encore la "chance" d'avoir le statu d’étudiante, je vais voir pour le prendre. Les conditions sont encore meilleures qu'à la BNP (où je suis également en tractation pour ce prêt ):
Caisse épargne, 5K max, jusqu'à 60 mois de différé et 60 mois de remboursement.
Valable jusqu'au 31 décembre 2020, taux à 0%, pas de garant, d'assurance, d'apport...

Royal. Pour ceux qui sont étudiant, ou pour les Pôpa de ceux-ci, c'est une très bonne offre..
Je ne sais pas encore ce que je vais en faire: renforcer mes investissements en PEA/AV qui tournent bien, garder en trésorerie, ou rembourser par avance un autre prêt... dilemme dilemme, ça y est je commence à comprendre ce que sont les "problèmes de riches"

 

[Beargent]

Tu roules ta dette

 

[Tubair]

Si qqn connaît un établissement de crédit / bq ou autre qui accepte de faire des mini-crédits (genre < 10K€),
mais affectés pour l'achat de qq parts de SCPI,
je suis preneur (crédit court-terme 12 à 36 mois max)
Merci

Par pure curiosité, avez-vous déjà effectué ce genre de prêt ou il s’agit bien d’une interrogation de votre part pour une volonté de faire?

Car je serai intéressé et curieux également de connaitre des établissements faisant ce que vous recherchez.

Moi qui aimerais continuer à investir dans les SCPI mais à faible montant afin de ne pas me bloquer plus tard...

Merci,
Tubair

 

[CharlyBgood]

Par pure curiosité, avez-vous déjà effectué ce genre de prêt ou il s’agit bien d’une interrogation de votre part pour une volonté de faire?

Non hélas.
Mais oui je le ferai volontiers sinon je ne demanderai pas.

Et merci à toi Tubair, je me sens moins seul.
Si des banquiers agiles fréquentent ce forum, qu'ils sachent qu'il y a là certainement un segment de marché à créer.
Car 2 personnes que ça intéresse, ce n'est déjà plus une coincidence.

Et s'il y en a 3, c'est que le marché existe, tout simplement.

 

[titif0u]

Et s'il y en a 3, c'est que le marché existe, tout simplement.

Hé bien je me joins à vous... enfin, ce genre d'opé m'intéresserait éventuellement dans quelques années..
D'ici là, avec la baisse des rendements et la fin acté des fonds euros, si le marché des SCPI continue d'attirer autant de monde que ces dernières années, quelqu'un aura peut être capté cette demande. Pour le plus grand bonheur de Charly

 

[Beargent]

Aller je me joins également dans un but de diversification
on verra juste après l’acquisition de la nouvelle rp

bourso 0,95 à défaut

 

[Jeune_padawan]

Si des banquiers agiles fréquentent ce forum, qu'ils sachent qu'il y a là certainement un segment de marché à créer.

Vous pouvez monter votre propre banque .

 

[Tubair]

on verra juste après l’acquisition de la nouvelle rp

Il est justement ici mon intérêt, vouloir emprunter de petits montants afin d’utiliser l’effet de levier avant l’achat de ma RP qui n’interviendra que dans quelques années (= ne pas me contraindre quand je demanderai un prêt immobilier car on sait que le cash flow positif sur investissement scpi n’est pas réalisable).

Sur 3 prêts Boursorama je n’ai utilisé qu’une fois le cash pour investir en SCPI (nue-propriété).

Tubair

 

[Aristide]

Bonjour,

Si des banquiers agiles fréquentent ce forum, qu'ils sachent qu'il y a là certainement un segment de marché à créer.
Car 2 personnes que ça intéresse, ce n'est déjà plus une coincidence.

Et s'il y en a 3, c'est que le marché existe, tout simplement.

Désolé de te décevoir mais, marché ou pas marché, les banques n'y peuvent rien.

C'est le code de la consommation qui intègre ce type d'objet dans les crédits immobiliers avec tout le formalisme qui en découle.

Article L.313-1
Les dispositions du présent chapitre s'appliquent :

1° Aux contrats de crédit, définis au 6° de l'article L. 311-1, destinés à financer les opérations suivantes :

a) Pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation :

-leur acquisition en propriété ou la souscription ou l'achat de parts ou actions de sociétés donnant vocation à leur attribution en propriété, y compris lorsque ces opérations visent également à permettre la réalisation de travaux de réparation, d'amélioration ou d'entretien de l'immeuble ainsi acquis ;

-leur acquisition en jouissance ou la souscription ou l'achat de parts ou actions de sociétés donnant vocation à leur attribution en jouissance, y compris lorsque ces opérations visent également à permettre la réalisation de travaux de réparation, d'amélioration ou d'entretien de l'immeuble ainsi acquis ;

..........

=> Il faudrait donc vous adresser à vos parlementaires préférés pour que les textes législatifs et réglementaires soient adaptés au sujet évoqué.

Inutile de vous préciser que n'est pas gagné !!!

Mais, pour me racheter, je vous fait état d'un échange que j'ai en mémoire avec moietmoi où il avait été dit qu'un texte émanant du fisc (BOFIP ou autres; je ne me souviens plus) laissait penser que la déductibilité des intérêts d'un prêt personnel non affecté était possible à condition de prouver que les fonds issus dudit crédit avait bien été utilisé à l'acquisition des parts de SCPI.

Si moietmoi passe par là il pourra sans doute ressortir l'échange concerné.

NB) - L'article L.313-1 du code conso cite:
"a) Pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation :""

L'article L.313-2 précise
"Sont exclus du champ d'application du présent chapitre :
2° Ceux destinés, sous quelque forme que ce soit, à financer une activité professionnelle,"

Cdt

 

[CharlyBgood]

Vous pouvez monter votre propre banque .

Si je pouvais je le ferais: j'ai déjà au moins 2 Clients, à ce que je lis

 

[CharlyBgood]

Mais, pour me racheter, je vous fait état d'un échange que j'ai en mémoire avec moietmoi où il avait été dit qu'un texte émanant du fisc (BOFIP ou autres; je ne me souviens plus) laissait penser que la déductibilité des intérêts d'un prêt personnel non affecté était possible à condition de prouver que les fonds issus dudit crédit avait bien été utilisé à l'acquisition des parts de SCPI.

Oui je crois m'en souvenir, en effet.
Merci Aristide.

@moietmoi , si tu nous entends, peux tu nous rafraichir la mémoire stp ?

 

[Jeune_padawan]

Si je pouvais je le ferais: j'ai déjà au moins 2 Clients, à ce que je lis

Pour le département Bourse de la banque, vous pourriez engager @paal ou @poam5356 .

Plus sérieusement, votre projet de crédit à faible montant m'intéresse pour se lancer en SCPI.

 

[mardouk]

A noter que Sofinco propose du 0.5% à 12 mois.