couple retraités demande aide avant RDV avec notre conseiller financier

[Anonyme]

Alors ce sera super simple !!! Pas besoin de conseiller.

Et "savoir se servir d'un ordinateur / d'une tablette" équivaut à "savoir choisir seule ses produits financiers" ?

Désolé, mais là c'est vraiment choquant d'entendre cela.

 

[Melchora]

Peut-être aussi que l'interface du forum n'est pas très intuitive

ça y est! j'ai vu !

 

[framboise]

On lui a pas conseillé d'ouvrir un CTO ..

Certes mais si le problème concernait un contrat d’assurance-vie ce serait le même centre d’appel au Boukisthan oriental avant d’avoir éventuellement une personne capable d’y faire quelque chose.

 

[Pendragon]

Je vous remercie, nous n'avons pas d'assurance vie , je pensais qu'à nos ages ce n'était plus d'actualité !
Piste que je vais creuser donc.
Nous avons trois fils nous avons fait une donation de notre vivant pour notre résidence.
Nos projets ? Juste profiter de la vie , faire des voyages...
Qu'entendez vous par patrimoine global? Nous ne possédons que notre maison individuelle , pas de crédits et une épargne autour de 400 000 euros.

Nos profils se ressemblent à la difference que je suis inscrit sur moneyvox depuis plus de 20 ans...

Votre patrimoine global est la valeur de votre residence principale + votre argent.

Donc la valeur de votre maison + 400k. Est ce cela ?

Vous dites avoir donné la NP de votre residence à vos 3 fils et c'est tres bien.
Avez vous utilisé les 3 x 100k d'abattement (100k par enfant) ? En fait votre maison a t'elle été estimée à moins de 300k... ou plus ?

Vous aurez de nouveau 100k d'abattement pour chacun de vos enfants dans 15 ans.

Reste aussi les donations type Sarkozy (30k tous les 15 ans si age < 80 ans)

L'assurance vie est un placement. En fonds euros un rendement plutôt sécurisé (à 97%) Rendement entre 2% et 3%.

L'avantage c'est à votre décès chacun de vos bénéficiaires peuvent toucher 152k hors succession, donc sans droit de succession.

Vous avez d'un coté la securité, de l'autre un rendement, puis possibilité de faire des retraits pour vos voyages et une succession nettes d’impôts.

Que demande le peuple ?

Ps pour votre info , je vends mon immo et je place le fruit des ventes sur des AV.

Je garde LIV A +LDD + compte a terme au cas où

Le surplus sur PEA sur compte titres.

Et aussi quelques livrets fiscalisés

Et on dépense, on donne...

 

[zyxel]

Certes mais si le problème concernait un contrat d’assurance-vie ce serait le même centre d’appel au Boukisthan oriental avant d’avoir éventuellement une personne capable d’y faire quelque chose.

Tous les conseillers BoursoBank sont en France.

 

[Melchora]

Certes mais si le problème concernait un contrat d’assurance-vie ce serait le même centre d’appel au Boukisthan oriental avant d’avoir éventuellement une personne capable d’y faire quelque chose.

c'est justement ce que je viens d'expérimenter . Ce qui me laisse dubitative.

 

[lopali]

Et "savoir se servir d'un ordinateur / d'une tablette" équivaut à "savoir choisir seule ses produits financiers" ?

On lui a déjà fourni le conseil.

Aura-t-elle mieux avec un conseiller de LBP ?

 

[lucienbramard]

Dans les bonnes assurances-vie où on peut avoir un conseiller en agence, placer en 100% fonds euro et avec 0 frais sur versements il y a :

1. La France Mutualiste (3,60% en 2024 et souvent un très bon conseil)
2. La MACSF (3,10% en 2024 et il y a une promo sans frais sur versements en ce moment)
3. La MAIF (3% en 2024)

Sinon en ligne BoursoVie est en effet très bien, mais attention cependant c'est actuellement maximum 100 000€ placés par an sur le fonds en euro exclusif (et 50 000€ d'habitude)

 

[Melchora]

Nos profils se ressemblent à la difference que je suis inscrit sur moneyvox depuis plus de 20 ans...

Votre patrimoine global est la valeur de votre residence principale + votre argent.

Donc la valeur de votre maison + 400k. Est ce cela ?

Vous dites avoir donné la NP de votre residence à vos 3 fils et c'est tres bien.
Avez vous utilisé les 3 x 100k d'abattement (100k par enfant) ? En fait votre maison a t'elle été estimée à moins de 300k... ou plus ?

Vous aurez de nouveau 100k d'abattement pour chacun de vos enfants dans 15 ans.

Reste aussi les donations type Sarkozy (30k tous les 15 ans si age < 80 ans)

L'assurance vie est un placement. En fonds euros un rendement plutôt sécurisé (à 97%) Rendement entre 2% et 3%.

L'avantage c'est à votre décès chacun de vos bénéficiaires peuvent toucher 152k hors succession, donc sans droit de succession.

Vous avez d'un coté la securité, de l'autre un rendement, puis possibilité de faire des retraits pour vos voyages et une succession nettes d’impôts.

Que demande le peuple ?

Ps pour votre info , je vends mon immo et je place le fruit des ventes sur des AV.

Je garde LIV A +LDD + compte a terme au cas où

Le surplus sur PEA sur compte titres.

Et aussi quelques livrets fiscalisés

Et on dépense, on donne...

Merci mais je vois que malgré des similitudes je suis loin de votre maitrise financière.

 

[pchmartin]

Si je peux me permettre un conseil..

Allez ecouter votre conseiller LBP .. prenez des notes .. oubliez pas de lui poser des questions sur les frais , n'acceptez pas des réponses vagues ou des promesses. Dites on va réfléchir et revenez sur le Forum poser vos questions , on est plein de bénévoles pret à vous aider comme vous pouvez le constater.

Je trouve que l'idée d'ouvrir une AV sur Bourso avec un minimum de sous pour faire un test avant de basculer est excellente .. ca vous permettra aussi de tester les conseillers et voir si ça vous convient.

Et l'idée MAIF ou autre Mutuelle est intéressante si vous n'etes pas à l'aise avec la plate forme téléphonique ...

 

[Anonyme]

On lui a déjà fourni le conseil.

Aura-t-elle mieux avec un conseiller de LBP ?

OK je ne vous convaincrai pas. Donc je m'arrête là.

Par contre, vous avez une position trop tranchée.
Je ne cherche pas à dire qu'elle ne doit pas aller chez Boursobank.
Je cherche à dire qu'il y a plusieurs options possibles. Et que de dire qu'elle doit aller chez Boursobank, que ce sera super, que c'est tout, parce qu'on le lui a dit, c'est fermer la porte des différentes options possibles.

Il me semble que, là, vous mettez cette dame dans une situation où vous restreignez beaucoup trop ses choix. Parce que vous êtes convaincu. Très bien.

Mais la question n'est pas que vous soyez convaincu.
La question est que cette dame trouve ce qui est bien pour elle.

Et ce qui est bien pour elle peut être très différent de la seule solution que vous envisagez comme bonne.

Je souligne que fermer toutes les portes et ne proposer qu'une seule voie me semble être de bien mauvais conseil.

Encore une fois, je ne cherche pas à vous convaincre. J'ai bien compris que je ne vous ferais pas changer d'un iota dans votre opinion bien ancrée.

Mais je cherche à laisser entendre à ceux qui veulent bien l'entendre qu'il peut y avoir plusieurs solutions et que n'en retenir qu'une, aussi vite, sans avoir été un peu explorer les différentes options possibles, c'est se fermer des solutions qui pourraient être très appropriées.

Après, au final, ce ne seront ni vous ni moi qui déciderons mais cette dame.

 

[Melchora]

Dans les bonnes assurances-vie où on peut avoir un conseiller en agence, placer en 100% fonds euro et avec 0 frais sur versements il y a :

1. La France Mutualiste (3,60% en 2024 et souvent un très bon conseil)
2. La MACSF (3,10% en 2024 et il y a une promo sans frais sur versements en ce moment)
3. La MAIF (3% en 2024)

Sinon en ligne BoursoVie est en effet très bien, mais attention cependant c'est actuellement maximum 100 000€ placés par an sur le fonds en euro exclusif (et 50 000€ d'habitude)

Je vais regarder si je trouve autour de moi. Merci

 

[Anonyme]

Si je peux me permettre un conseil..

Allez ecouter votre conseiller LBP .. prenez des notes .. oubliez pas de lui poser des questions sur les frais , n'acceptez pas des réponses vagues ou des promesses. Dites on va réfléchir et revenez sur le Forum poser vos questions , on est plein de bénévoles pret à vous aider comme vous pouvez le constater.

Je trouve que l'idée d'ouvrir une AV sur Bourso avec un minimum de sous pour faire un test avant de basculer est excellente .. ca vous permettra aussi de tester les conseillers et voir si ça vous convient.

Et l'idée MAIF ou autre Mutuelle est intéressante si vous n'etes pas à l'aise avec la plate forme téléphonique ...

Vous avez là des idées tout à fait bonnes et pondérées.

Et surtout, si je peux me permettre aussi, prenez bien votre temps. Ne décidez pas trop vite ni sous pression de qui que ce soit (ni de votre conseiller, ni du forum). C'est vous qui êtes maîtres du jeu. N'écoutez pas un seul et unique point de vue. Faites-vous votre propre idée et votre propre compréhension à partir de tout ce que vous pouvez entendre ici ou ailleurs.

 

[Melchora]

OK je ne vous convaincrai pas. Donc je m'arrête là.

Par contre, vous avez une position trop tranchée.
Je ne cherche pas à dire qu'elle ne doit pas aller chez Boursobank.
Je cherche à dire qu'il y a plusieurs options possibles. Et que de dire qu'elle doit aller chez Boursobank, que ce sera super, que c'est tout, parce qu'on le lui a dit, c'est fermer la porte des différentes options possibles.

Il me semble que, là, vous mettez cette dame dans une situation où vous restreignez beaucoup trop ses choix. Parce que vous êtes convaincu. Très bien.

Mais la question n'est pas que vous soyez convaincu.
La question est que cette dame trouve ce qui est bien pour elle.

Et ce qui est bien pour elle peut être très différent de la seule solution que vous envisagez comme bonne.

Je souligne que fermer toutes les portes et ne proposer qu'une seule voie me semble être de bien mauvais conseil.

Encore une fois, je ne cherche pas à vous convaincre. J'ai bien compris que je ne vous ferais pas changer d'un iota dans votre opinion bien ancrée.

Mais je cherche à laisser entendre à ceux qui veulent bien l'entendre qu'il peut y avoir plusieurs solutions et que n'en retenir qu'une, aussi vite, sans avoir été un peu explorer les différentes options possibles, c'est se fermer des solutions qui pourraient être très appropriées.

Après, au final, ce ne seront ni vous ni moi qui décideront mais cette dame.

Et c'est grâce à tous vous avis , si divers soient -ils que je pourrai me frayer mon opinion et décider. Merci donc.

 

[Pendragon]

Mon conseil, demandez à votre referent Banque Postale.

Certes vous aurez des frais d’entrée de quelques % mais est ce le plus important pour votre profil ?

Ma mere est à la LBP et elle a une assurance vie pas mal pour peu que vous déposiez 100k. C'est Cachemire Patrimoine serie 2. Et les frais se négocient.

Vous mettez tout en fonds euros. Et vous pourrez revenir à vos occupations quotidiennes sans soucis.

Bonne continuation

 

[Melchora]

Vous avez là des idées tout à fait bonnes et pondérées.

Et surtout, si je peux me permettre aussi, prenez bien votre temps. Ne décidez pas trop vite ni sous pression de qui que ce soit (ni de votre conseiller, ni du forum). C'est vous qui êtes maîtres du jeu. N'écoutez pas un seul et unique point de vue. Faites-vous votre propre idée et votre propre compréhension à partir de tout ce que vous pouvez entendre ici ou ailleurs.

Mon conseil, demandez à votre referent Banque Postale.

Certes vous aurez des frais d’entrée de quelques % mais est ce le plus important pour votre profil ?

Ma mere est à la LBP et elle a une assurance vie pas mal pour peu que vous déposiez 100k. C'est Cachemire Patrimoine serie 2. Et les frais se négocient.

Vous mettez tout en fonds euros. Et vous pourrez revenir à vos occupations quotidiennes sans soucis.

Bonne continuation

Merci pour vos conseils . Je vais voir le conseiller lundi de manière plus " armée" , même s'il est gentil comme tout .

 

[Pendragon]

Merci pour vos conseils . Je vais voir le conseiller lundi de manière plus " armée" , même s'il est gentil comme tout .

Il va etre encore plus gentil en vous ouvrant un cachemire

 

[lopali]

Après, au final, ce ne seront ni vous ni moi qui déciderons mais cette dame.

Oui, je la pense assez intelligente et lui fait confiance pour faire ce choix à l'aide de toutes les diverses réponses données, tranchées ou pas.

 

[Melchora]

Oui, je la pense assez intelligente et lui fait confiance pour faire ce choix à l'aide de toutes les diverses réponses données, tranchées ou pas.

Assez intelligente? c'est à voir ! mais je vais faire au mieux de mes moyens et vos conseils! Merci

 

[Buffeto]

Assez intelligente? c'est à voir ! mais je vais faire au mieux de mes moyens et vos conseils! Merci

de toutes façons quelqu'un nous démontre en ce moment que l'art du deal n'est pas une question d'intelligence .....