AV Courtiers /Assureurs

[lebadeil]

#CoutiersAV
Bonjour,
Inspiré par le tableau de @Pascal 75 , sur une autre file (Bonus fonds Euros), je vous propose une synthèse des AV Courtiers / Assureurs avec identification des frais sur UC, et commentaires éventuels, avec un visuel compact.
Tableau à faire évoluer avec vos commentaires.

Je me suis limité aux principales AV , attractives, meme si certaines ont des défauts (cf commentaires)
Je n'adresse pas ici la gestion pilotée.

 

[Burry71]

Merci bien pour ce tableau comme toujours très soigné. Une suggestion: Mentionner s'il s'agit de contrats Groupe ou Individuel.

 

[lebadeil]

Bonjour.
Merci à tous pour vos soutiens, à l’écoute de vos commentaires sur les courtiers, si vous en avez ....

 

[Pompomgalli]

Merci pour ce tableau !

Suggestion : le même tableau pour le PER (ou ajouter un symbole pour indiquer que le même contrat existe sous forme de PER)

 

[Zerocool81]

Bonjour,

Merci pour le travail.

Peut-être que vous pourriez également lister "Abeille", je pense avoir lu plusieurs membres ayant ouvert une assurance-vie avec cet assureur/courtier ?

 

[lebadeil]

Bonjour,

Merci pour le travail.

Peut-être que vous pourriez également lister "Abeille", je pense avoir lu plusieurs membres ayant ouvert une assurance-vie avec cet assureur/courtier ?

Bonjour @Zerocool81
merci pour le retour.

Je me suis limité aux AV jugées attractives (selon les commentaires vus sur le forum)
J'ai volontairement blacklisté Abeille (vu le faible intérêt, voir les critiques) et Altaprofits (vu les mauvais retours).
Cela peut évoluer en fonction des autres commentaires, our retour d’expérience.
Ca n’enlève en rien le choix de chacun d'avoir souscrit Abeille , respect à ceux qui l'ont fait

 

[lebadeil]

En complement de cette presentation AV Courtiers / Assureurs, on a aussi sur le forum une presentation par type d'actif & disponibilité d'UC par AV, avec un suivi régulier.

- Pour les fonds Euros
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...-fonds-euros-des-av.51532/page-63#post-677895

- Pour les bonus fonds Euros , l'excellent tableau de l'ami @Lukas
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/boost-offres-bonus-en-assurances-vies.49857/page-45#post-707427

- Pour les fonds monétaires
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/le-grand-retour-des-fonds-monetaires.45449/page-67#post-705644

- Pour les fonds obligataires et datés (+ statistiques de l'ami @pchmartin sur la meme file)
[lien réservé abonné]

- Pour les fonds obligataires CT
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataires-court-terme.51502/page-11#post-707229

- Pour les SCI , (+ le tableau de @Bossuet sur la meme file)
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/...ais-stop-ou-encore.46044/page-262#post-707110

- Pour les SCPI (+ les excellents tableaux de l'ami @Pascal 75 sur la meme file )
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/les-scpi.47380/page-419#post-690705
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/les-scpi.47380/page-421#post-692318


Et s'il n'existait pas , il faudrait l'inventer ..... Hope it helps

 

[Pizza-au-caviar]

Pour avoir ouvert beaucoup (trop ?) d'assurances-vie voila mes retours :

* Boursobank. AV Generali classique mais avec des frais de gestion supérieurs aux autres contrats (+0,15%) et un choix d'UC plus limité. Nécessité d'avoir un compte bancaire pour alimenter l'AV. MAIS les primes sur versement sont vraiment interessantes (100€ pour 3000€ versés habituellement) et arrivent plusieurs fois par ans. C'est sans doute la meilleur AV pour les chasseurs de prime.

* Courtier Altaprofit. Propose des AV Generali/Suravenir/Swisslife mais je n'en vois pas l'interêt. Vous trouverez l'équivalent chez Linxea avec un service client plus réactif.

* Courtier AssuranceVie.com.
- Contrat Lucya Cardiff très bon sur le papier (diversification assureur, frais de gestion très faibles, large choix d'UC) MAIS l'interface en ligne est souvent buggée, les rachats partiels sont une vraie corvée, les délais d'ouverture sont long etc...
- Contrat Abeille (anciennement Aviva). Pas exceptionnel, temps de traitement très long, choix d'UC limité. Mais cela permet quand même de diversifier les assureurs et en ce moment le boost sur fond euro sans conditions d'UC est assez bien positionné via-à-vis de la concurrence.

* Linxea/MeilleurPlacement. En théorie les deux courtiers proposent les mêmes assureurs mais ma préférence va très très clairement vers Linxea. Le choix des UC est plus réduit chez MP : les SCPI Remake/Iroko n'étaient pas référencée chez Spirica (alors qu'il s'agit des meilleures SCPI du moment IMO), et la liste des fonds datées est famélique comparée à Linxea !
De manière général je suis également assez critique de la com de Marc Fiorentino qui profite de sa notoriété pour refiler des produits bourrés des frais via MeilleurPlacement

* La boutique des placements. Petit courtier relativement peu connu comparé aux mastodontes Linxea/MeilleurPlacements. Voir discussion sur le forum ici (https://www.moneyvox.fr/forums/fil/avis-boutique-des-placements.50489/). Propose des contrats Suravenir et Apicil à 0,45% de frais sur les UC. Clairement imbattable niveau frais, par comparaison Linxea propose du 0,60% ! Je ne peux pas vraiment me prononcer sur leurs AV mais j'ai acheté des SCPI par leur intermédiaire et j'en suis satisfait.

 

[lebadeil]

Pour avoir ouvert beaucoup (trop ?) d'assurances-vie voila mes retours :

* Boursobank. AV Generali classique mais avec des frais de gestion supérieurs aux autres contrats (+0,15%) et un choix d'UC plus limité. Nécessité d'avoir un compte bancaire pour alimenter l'AV. MAIS les primes sur versement sont vraiment interessantes (100€ pour 3000€ versés habituellement) et arrivent plusieurs fois par ans. C'est sans doute la meilleur AV pour les chasseurs de prime.

* Courtier Altaprofit. Propose des AV Generali/Suravenir/Swisslife mais je n'en vois pas l'interêt. Vous trouverez l'équivalent chez Linxea avec un service client plus réactif.

* Courtier AssuranceVie.com.
- Contrat Lucya Cardiff très bon sur le papier (diversification assureur, frais de gestion très faibles, large choix d'UC) MAIS l'interface en ligne est souvent buggée, les rachats partiels sont une vraie corvée, les délais d'ouverture sont long etc...
- Contrat Abeille (anciennement Aviva). Pas exceptionnel, temps de traitement très long, choix d'UC limité. Mais cela permet quand même de diversifier les assureurs et en ce moment le boost sur fond euro sans conditions d'UC est assez bien positionné via-à-vis de la concurrence.

* Linxea/MeilleurPlacement. En théorie les deux courtiers proposent les mêmes assureurs mais ma préférence va très très clairement vers Linxea. Le choix des UC est plus réduit chez MP : les SCPI Remake/Iroko n'étaient pas référencée chez Spirica (alors qu'il s'agit des meilleures SCPI du moment IMO), et la liste des fonds datées est famélique comparée à Linxea !
De manière général je suis également assez critique de la com de Marc Fiorentino qui profite de sa notoriété pour refiler des produits bourrés des frais via MeilleurPlacement

* La boutique des placements. Petit courtier relativement peu connu comparé aux mastodontes Linxea/MeilleurPlacements. Voir discussion sur le forum ici (https://www.moneyvox.fr/forums/fil/avis-boutique-des-placements.50489/). Propose des contrats Suravenir et Apicil à 0,45% de frais sur les UC. Clairement imbattable niveau frais, par comparaison Linxea propose du 0,60% ! Je ne peux pas vraiment me prononcer sur leurs AV mais j'ai acheté des SCPI par leur intermédiaire et j'en suis satisfait.

Merci @Pizza-au-caviar pour tes retours d’expérience.

 

[flatty35]

Pour avoir ouvert beaucoup (trop ?) d'assurances-vie voila mes retours :

* Boursobank. AV Generali classique mais avec des frais de gestion supérieurs aux autres contrats (+0,15%) et un choix d'UC plus limité. Nécessité d'avoir un compte bancaire pour alimenter l'AV. MAIS les primes sur versement sont vraiment interessantes (100€ pour 3000€ versés habituellement) et arrivent plusieurs fois par ans. C'est sans doute la meilleur AV pour les chasseurs de prime.

* Courtier Altaprofit. Propose des AV Generali/Suravenir/Swisslife mais je n'en vois pas l'interêt. Vous trouverez l'équivalent chez Linxea avec un service client plus réactif.

* Courtier AssuranceVie.com.
- Contrat Lucya Cardiff très bon sur le papier (diversification assureur, frais de gestion très faibles, large choix d'UC) MAIS l'interface en ligne est souvent buggée, les rachats partiels sont une vraie corvée, les délais d'ouverture sont long etc...
- Contrat Abeille (anciennement Aviva). Pas exceptionnel, temps de traitement très long, choix d'UC limité. Mais cela permet quand même de diversifier les assureurs et en ce moment le boost sur fond euro sans conditions d'UC est assez bien positionné via-à-vis de la concurrence.

* Linxea/MeilleurPlacement. En théorie les deux courtiers proposent les mêmes assureurs mais ma préférence va très très clairement vers Linxea. Le choix des UC est plus réduit chez MP : les SCPI Remake/Iroko n'étaient pas référencée chez Spirica (alors qu'il s'agit des meilleures SCPI du moment IMO), et la liste des fonds datées est famélique comparée à Linxea !
De manière général je suis également assez critique de la com de Marc Fiorentino qui profite de sa notoriété pour refiler des produits bourrés des frais via MeilleurPlacement

* La boutique des placements. Petit courtier relativement peu connu comparé aux mastodontes Linxea/MeilleurPlacements. Voir discussion sur le forum ici (https://www.moneyvox.fr/forums/fil/avis-boutique-des-placements.50489/). Propose des contrats Suravenir et Apicil à 0,45% de frais sur les UC. Clairement imbattable niveau frais, par comparaison Linxea propose du 0,60% ! Je ne peux pas vraiment me prononcer sur leurs AV mais j'ai acheté des SCPI par leur intermédiaire et j'en suis satisfait.

Pour compléter sur la boutique des placements, taux très intéressant. Une chose a noter : pour les versements PER apicil, il faudra impérativement passer par le courtier (pas d'accès direct a l'assureur) et cela peut potentiellement engendrer des délais selon la période.

Pour avoir ouvert beaucoup (trop ?) d'assurances-vie voila mes retours :

* Boursobank. AV Generali classique mais avec des frais de gestion supérieurs aux autres contrats (+0,15%) et un choix d'UC plus limité. Nécessité d'avoir un compte bancaire pour alimenter l'AV. MAIS les primes sur versement sont vraiment interessantes (100€ pour 3000€ versés habituellement) et arrivent plusieurs fois par ans. C'est sans doute la meilleur AV pour les chasseurs de prime.

* Courtier Altaprofit. Propose des AV Generali/Suravenir/Swisslife mais je n'en vois pas l'interêt. Vous trouverez l'équivalent chez Linxea avec un service client plus réactif.

* Courtier AssuranceVie.com.
- Contrat Lucya Cardiff très bon sur le papier (diversification assureur, frais de gestion très faibles, large choix d'UC) MAIS l'interface en ligne est souvent buggée, les rachats partiels sont une vraie corvée, les délais d'ouverture sont long etc...
- Contrat Abeille (anciennement Aviva). Pas exceptionnel, temps de traitement très long, choix d'UC limité. Mais cela permet quand même de diversifier les assureurs et en ce moment le boost sur fond euro sans conditions d'UC est assez bien positionné via-à-vis de la concurrence.

* Linxea/MeilleurPlacement. En théorie les deux courtiers proposent les mêmes assureurs mais ma préférence va très très clairement vers Linxea. Le choix des UC est plus réduit chez MP : les SCPI Remake/Iroko n'étaient pas référencée chez Spirica (alors qu'il s'agit des meilleures SCPI du moment IMO), et la liste des fonds datées est famélique comparée à Linxea !
De manière général je suis également assez critique de la com de Marc Fiorentino qui profite de sa notoriété pour refiler des produits bourrés des frais via MeilleurPlacement

* La boutique des placements. Petit courtier relativement peu connu comparé aux mastodontes Linxea/MeilleurPlacements. Voir discussion sur le forum ici (https://www.moneyvox.fr/forums/fil/avis-boutique-des-placements.50489/). Propose des contrats Suravenir et Apicil à 0,45% de frais sur les UC. Clairement imbattable niveau frais, par comparaison Linxea propose du 0,60% ! Je ne peux pas vraiment me prononcer sur leurs AV mais j'ai acheté des SCPI par leur intermédiaire et j'en suis satisfait.

Ca correspond globalement aux infos que j'ai aussi retrouvé sur le net en faisant mes choix.
Un petit avis sur Corum et Garance et on serait pas mal pour un petit tour d'horizon
- Corum j'ai depuis peu : bon historique, semblent réactif, interface très clair et supports qui me semblent performants. Modalité de distribution des SCPI à l'avantage de l'assuré (récup d'un crédit d'impôt en AV, dont je n'ai pas encore compris tout le fonctionnement). Délai de jouissance même en AV pour les SCPI, répartition 55% SCPI max, 25% fond euro max (excellente perf pour ses débuts, 4.65%), frais d'entrée élevés qui tuent la perf sur court et moyen terme. Offres temporaires qui peuvent parfois aider à gommer un peu ce gap d'entrée pour des petits montant, mais pas très reproductible sur un plus gros montant.
- Garance, on trouve souvent l'info qu'il faut négocier les frais de versement, mais ca semble être une table de 1 %a 0% par tranche de 0.25%, selon le versement (100k€ -> 0% de frais, je n'ai pas les autres "tranches").

Dans le même genre de questionnement, je me pose la question pour mon futur PER, entre Boursobank PER Matla, Linxea Spirit PER, Corum ou garance. Pour les défauts respectifs, côté boursobank ça a l'air d'être la croix la baniere pour joindre le service client, le spirit PER ferait doublon sur mon AV, Corum ne propose pas assez de support action alors que je veux utiliser ce levier principal sur le PER a long terme, et Garance demande des frais de versements qui me font tiquer (même si au final, c'est pas pire qu'un Corum avec les frais d'entrée sur les supports). J'ai aussi Apicil qui traine dans un coin de la tête pour avoir la SCPI Epsilon 360 en PER, mais l'assureur a l'air de ne pas tenir la comparaison sur le reste (fond euro très peu performant, frais un poil plus élevés, interface de gestion pas au gout du jour selon certains postes sur le net)

 

[JM5327]

Bonjour.
Merci à tous pour vos soutiens, à l’écoute de vos commentaires sur les courtiers, si vous en avez ....

Bravo Lebadeil pour cette initiative!
Ci-après, quelques retours de ma part, notamment sur ceux qui ne sont pas listés, en commençant par le positif:
-Spirica: expérience positive sur les différents contrats (Linxea, MeilleurTaux).
-Bourse Direct Horizon (Generali): intéressant pour les titres vifs (0,65% de frais de gestion, zéro frais sur arbitrages, pas de TTF).
-Hedios Life (Suravenir): décevant, car ils cherchent à tout prix à caser leurs fonds structurés, sur lesquels ils gagnent surement plus d'argent. D'où un choix limité pour le reste...
-Altaprofits (Swiss Life): décevant, le service client ne traite pas les demandes par mail.
-Placement-direct Vie (Swiss Life): service client décevant (faible réactivité) et mise à jour très lente (presqu'une semaine pour voir l'effet des arbitrages). Frais élevés sur titres vifs.

J'ai clôturé mes anciens contrats BoursoVie et Fortuneo Vie pour frais de gestion trop élevés par rapport à la concurrence.

 

[lebadeil]

#CoutiersAV
Synthèse des AV Courtiers / Assureurs avec identification des frais sur UC, et commentaires éventuels, avec un visuel compact.

Mise à jour du tableau suite aux commentaires, merci aux contributeurs.

PS. Je me suis limité aux principales AV , attractives, bien connues, meme si certaines ont des défauts (cf commentaires). Je n'adresse pas ici la gestion pilotée.

On peut continuer à faire évoluer ce tableau, selon vos retours.

 

[darkmilou]

bientôt les futurs retours sur mon petit placement

 

[lebadeil]

bientôt les futurs retours sur mon petit placement

Oui effectivement. Encore un peu tôt pour apprécier .... A suivre

 

[Atys]

Le fonds euro APICIL est nul (et bizarrement ils ne semblent pas chercher à attirer avec des bonus pour acheter des obligations plus performantes) donc c'est ma seule av sans fonds euro. Et pour le reste c'est pas mal. L'interface linxea est sympa et celle d'apicil fonctionne bien je trouve. J'ai remake capitalisante, epsilon capitalisante , viagenerations, APICIL trésorerie (un des meilleurs fonds monétaires) et un ETF monde.

Sinon déçu par suravenir à cause d'opportunités et ses 2.5%.
déçu de meilleurstaux spirica à cause de l'absence de remake et iroko. Content de Generali (mais c'est un ancien pep avec un avantage fiscal) depuis que j'ai pu basculer min fonds euro pourri vers un fonds euro avec bonus en fonction des uc.

Très content de MACSF (uniquement en fonds euro).

Pas assez de recul sur bourso matla.

 

[lebadeil]

Le fonds euro APICIL est nul (et bizarrement ils ne semblent pas chercher à attirer avec des bonus pour acheter des obligations plus performantes) donc c'est ma seule av sans fonds euro. Et pour le reste c'est pas mal. L'interface linxea est sympa et celle d'apicil fonctionne bien je trouve. J'ai remake capitalisante, epsilon capitalisante , viagenerations, APICIL trésorerie (un des meilleurs fonds monétaires) et un ETF monde.

Sinon déçu par suravenir à cause d'opportunités et ses 2.5%.
déçu de meilleurstaux spirica à cause de l'absence de remake et iroko. Content de Generali (mais c'est un ancien pep avec un avantage fiscal) depuis que j'ai pu basculer min fonds euro pourri vers un fonds euro avec bonus en fonction des uc.

Très content de MACSF (uniquement en fonds euro).

Pas assez de recul sur bourso matla.

Merci @Atys pour ton retour.
Dans la prochaine edition, je rajouterai des annotation par assureur.

 

[Pascal 75]

Actualisation du tbx original ->



Attention (rappel) ; Un contrat, du même assureur, pourra avoir des caractéristiques sur les offres commerciales et sur la liste des UdC très différentes selon le courtier / la banque.

Il s'agit ici de faire la synthèse : Quels assureurs pour quels courtiers.
Les caractéristique de chaque contrat seront retrouvés sur d'autres synthèses ou sur les sites des courtiers.

On remarque que Générali est l'assureur le plus commercialisé, suivi de Suravenir et de Spirica.

Note 1 : Je ne m'intéresse pas aux contrats des banques traditionnels (trop chargés en frais et peu performants)
Note 2 : Les Mutuelles sont généralement leur propres assureurs
Note 3 : Les frais de gestion sont généralement les mêmes pour chaque assureur (hors banque en ligne)
Par exemple, tous les contrat Suravenir sont à 0,6% sauf pour Fortunéo qui est à 0,75%
Note 4 : De manière, un peu exceptionnel, MPP et LBDP commercialisent des contrats mutualistes
Note 5 : Cas particulier > Corum est à la fois Courtier et assureur (lui permet d'assurer une fiscalité optimale à l'étranger avec une sorte de "rétrocession" du crédit d'impôt).
Note 6 : Si vous identifiez d'autres courtiers ou si erreurs sur le tbx n'hésitez pas à me le signaler.

 

[Lukas]

Bonjour,

Merci pour les tableaux ! Par rapport au contrat Placement Direct Essentiel, je vois les frais de gestion à 0,60%, avec une sous-catégorie pour les ETF à 0,75%.

 

[lebadeil]

Bonjour,

Merci pour les tableaux ! Par rapport au contrat Placement Direct Essentiel, je vois les frais de gestion à 0,60%, avec une sous-catégorie pour les ETF à 0,75%.

Merci @Lukas, pris en compte pour la prochaine edition.

 

[lebadeil]

Est ce que quelqu'un aurait un avis sur Epargnissimo ?