Appel à témoignages concernant le taux d'usure

[MDacier]

bah.....
on avait déjà cela en 2007, et en taux révisable...

Lancement d'un prêt immobilier sur 50 ans en France​

Les courtiers en crédit immobilier Empruntis.com, Meilleurtaux et Cafpi ont annoncé lancer une offre de crédit immobilier spécifique sur 50 ans. Cette nouvelle offre est rendue possible grâce aux dernières mesures en faveur du crédit hypothécaire. Ces prêts sur 50 ans sont prioritairement adressés aux primo-accédants et émane en fait de la banque espagnole Kutxa Bank. Les Espagnols sont déjà habitués à emprunter sur ces très longues durées. Si le coût du credit immobilier explose, les mensualités baissent et la capacité d'achat est augmentée. Bien sûr, l'emprunteur n'est pas dans l'obligation de garder le crédit sur toute la durée. Ce prêt est un instrument permettant d'acquérir même en étant jeune avec des revenus moyens. Généralement, le bien est revendu au bout de quelques années (au bout de la cinquième ou huitième année) et l'on peut alors acheter plus grand. Et si entre temps les revenus de l'emprunteur ont augmenté, il est bien sûr possible d'emprunter sur une durée plus raisonnable.Notre conseil : si vos revenus le permettent, il est préférable d'emprunter sur une durée inférieure à 25 ans pour que la facture soit moins lourde.

???
Un prêt immo sur 50 ans, ça suppose que l'emprunteur sera a la retraite (si elle existe encore) pendant les dernieres années.
Ca me semble completement délirant.
Je n'ose même pas imaginer le prix de l'AE!

 

[svprets]

Il me semble que c'est surtout une très bonne nouvelle pour l'état français qui emprunte à bon compte.

Pour les prêteurs, et pour simplifier, c'est plutôt le taux auquel ils rémunèrent les déposants et le taux de refi de la BCE qui sont à prendre en compte, non ?

C'est un raccourci...je le concède...

 

[Blister]

Le taux de l'usure pour juillet 2023 ne devrait pas tarder à être publié

 

[MDacier]

TAUX D'USURE au 01/07-

- prêts d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans
4,84 % (+ 39 points de base)
-prêts d’une durée de 20 ans et plus 5,09 % (+41)

- prêts à taux variable 4,69 %
- prêts- relais 5,04 %
- prêts de moins de 10 ans
4,11% (+12 points de base)

 

[Blister]

TAUX D'USURE au 01/07-

- prêts d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans
4,84 % (+ 39 points de base)
-prêts d’une durée de 20 ans et plus 5,09 % (+41)

- prêts à taux variable 4,69 %
- prêts- relais 5,04 %
- prêts de moins de 10 ans
4,11% (+12 points de base)

Merci pour l'info.
+ 0,41% en 1 mois pour les prêts de 20 ans et +, c'est énorme.
On dépasse déjà largement les 5%.

 

[MDacier]

Oui.
Dans peu de temps, les conseillers bancaires ne pourront plus dire qu'ils prêtent à perte.

 

[Blister]

Oui.
Dans peu de temps, les conseillers bancaires ne pourront plus dire qu'ils prêtent à perte.

Je pense que c'est l'objectif de cette forte hausse.
Que l'activité redevienne rentable pour les banques et qu'elles rouvrent les vannes du crédit.

 

[MDacier]

Je pense que c'est l'objectif de cette forte hausse.
Que l'activité redevienne rentable pour les banques et qu'elles rouvrent les vannes du crédit.

Les vannes seront ouvertes mais les emprunteurs auront du mal a pouvoir assumer la somme demandée...

 

[Aristide]

Bonjour,

Il faut relativiser car pour pouvoir prêter les banques doivent avoir les ressources nécessaires.
Or ces ressources sont diverses :
+ Collecte interne (bilantielle) dont le coût (coût de collecte + coût de gestion) est relativement stable
+ Emprunts à court terme sur le marché monétaire ou/et auprès BCE dont le coût est très dépendant de ses taux directeurs.
+ Emprunts à moyen/long terme sur les marchés financiers qui, indirectement, suivent la même orientation que les taux à court terme ainsi qu'expliqué dans cet autre post.

Immobilier - la nouvelle donne
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/immobilier-la-nouvelle-donne.45052/page-80#post-523235
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/immobilier-la-nouvelle-donne.45052/page-81#post-523248

La marge financière est obtenue par différence entre le coût moyen des ressources (toutes confondues) et les produits issus des crédits consentis.

A une époque (lointaine) elle était de l'ordre de 1%; depuis plusieurs années désormais elle est retombée à environ 0,30%.

Mais, pour obtenir une marge nette, cette marge financière doit être corrigée
+ Du coût de gestion des crédits
+ Du coût des risques crédit
+ Du coût d'immobilisation des fonds propres imposés
+ Des impôts.

=> Dès lors vous avez une idée du % de la marge nette réelle !

Cdt

 

[hargneux]

 

[Mr_Chiffre]

Mais encore en language compréhensible ?

Afficher la pièce jointe 19417

 

[MDacier]

TAUX D'USURE au 01/08

Prêts immo à taux fixe < 10 ans 4,17 % (+6 points de base)
Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans 5,12% (+28 points de base)
Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans 5,33 % (+24)
Prêts immobiliers à taux variable 4,93 % (+24)
Prêts-relais 5,28 % (+24)

 

[Blister]

TAUX D'USURE au 01/09

Prêts immo à taux fixe < 10 ans: 4,23 % (+6 points de base)
Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans: 5,28% (+16 points de base)
Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans: 5,56 % (+23 points de base)
Prêts immo à taux variable: 5,13 % (+20 points de base)
Prêts-relais: 5,53 % (+25 points de base)

CRÉDIT IMMOBILIER: VERS DES TAUX À PLUS DE 5% SUR 25 ANS​

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[Blister]

Taux d'usure et taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement (%)

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[MDacier]

Bref, l'augmentation mensuelle du taux d'usure reste complètement folle (on est sur un rythme de 1% d'augmentation tous les 4 mois ...)

On ne devrait plus trop tarder à atteindre un taux d'usure a 6%
Et des durées moyenne de crédit proche de 20 ans !

 

[Blister]

Bref, l'augmentation mensuelle du taux d'usure reste complètement folle (on est sur un rythme de 1% d'augmentation tous les 4 mois ...)

On ne devrait plus trop tarder à atteindre un taux d'usure a 6%
Et des durées moyenne de crédit proche de 20 ans !

Exactement, "Ainsi, un ménage qui pouvait emprunter 300.000 euros il y a 2 ans n'en n'obtiendra plus que 200.000 lorsque les taux se seront installés à 5%. 100.000 euros de capacité d'emprunt perdus à une vitesse folle et des banques toujours plus exigeantes".

 

[Axiles]

Je me mets côté banques un instant, même si je ne suis pas banquier.

Vu le coût de l'argent, et les anticipations de baisse des prix immobilier, il faudrait que les banques soient folles pour ne pas prêter sans un apport significatif (pour éviter le negative equity [lien réservé abonné]) et à des taux rentables pour elles (pour couvrir coût de l'argent et anticipations de récession, donc de défauts).

Au vu de cela, je crains que le marché immobilier ne soit (malheureusement) pas au bout de ses peines.

Pour être provocateur, une forte baisse rapide des prix de l'immobilier serait peut-être la meilleure chose qui pourrait arriver, pour apurer la situation et repartir sur de bonnes bases. Mais on sait tous que ce n'est pas comme ça que fonctionne le marché immobilier.

 

[MDacier]

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[MDacier]

taux rentables pour elles (pour couvrir coût de l'argent et anticipations de récession, donc de défauts)

Le risque de défaut est couvert par l AE il me semble

 

[MDacier]

Les taux d'intérêt sont proches du « point haut », selon le Gouverneur de la Banque de France
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Je ne vois pas sur quoi il se basse pour le penser...