Appel à témoignages concernant le taux d'usure

[MDacier]

Idem pour un projet immo de RP à 250 000 € avec 40 000 € d'apport.
Sur 20 ans, taux nominal de 2,85 % pour une banque (BNP) et 2,6 % chez un concurrent (CA).
Une augmentation de 55 points de base en 2 mois!

 

[svprets]

Idem pour un projet immo de RP à 250 000 € avec 40 000 € d'apport.
Sur 20 ans, taux nominal de 2,85 % pour une banque (BNP) et 2,6 % chez un concurrent (CA).
Une augmentation de 55 points de base en 2 mois!

On y est...On atteint les 3% à 25 ans...

 

[MDacier]

Il faut ajouter qu'on n'est clairement pas dans la configuration des taux a 4/5% dil y a 15 ans, ça a l'époque les prix de l'immobilier étaient bien plus raisonnables.

A l'heure actuelle, on va être assez vite à des taux au dessus de 4% avec des prix immobiliers encore très élevés...

 

[svprets]

Il faut ajouter qu'on n'est clairement pas dans la configuration des taux a 4/5% dil y a 15 ans, ça a l'époque les prix de l'immobilier étaient bien plus raisonnables.

A l'heure actuelle, on va être assez vite à des taux au dessus de 4% avec des prix immobiliers encore très élevés...

Je vous rejoins sur ce point...A mon avis, au mieux, pour les acquéreurs !, on retrouvera les valeurs d'avant la COVID, dans les zones tendues...

 

[nono52]

Il faut ajouter qu'on n'est clairement pas dans la configuration des taux a 4/5% dil y a 15 ans, ça a l'époque les prix de l'immobilier étaient bien plus raisonnables.

A l'heure actuelle, on va être assez vite à des taux au dessus de 4% avec des prix immobiliers encore très élevés...

oui mais ça va baisser et c'est plutôt une bonne nouvelle !

 

[MDacier]

C'est logique que ça baisse.
Mais la baisse ne compensera jamais la hausse du coût du crédit, sauf dans les régions peu attractives

 

[MDacier]

Le taux d'usure passe à 4 % au 1er mars 2023 pour les prêts de vingt ans et plus

 

[MDacier]

^^ pour les prêts de moins de 10 ans on passe de 3,53 a 3,67 %
De 10 a 20 ans de 3,71 a 3,87.
Et pour les prêts relais, la barre des 4% est enfoncée (4,11%)

 

[Fas]

Je n'en suis pas sure, car même si le taux d'usure augmente, la banque ne tarde pas à suivre en remontant ses taux de crédit, aussi...

 

[svprets]

Je n'avais pas commenté car i) les chiffres publiés sont presque exactement les chiffres prévisionnels (qui avaient pourtant été contesté jusqu'au bout) et ii) plus personne ne lit ce poste où "le marché de l'immobilier va s'effondrer le mois prochain vous allez voir"

Les chiffres 2022 définitifs montrent exactement ce qui était prévu à savoir:
- Une augmentation des encours de crédit de +5,3% par rapport à 2021 - encore et toujours
- une très légère baisse de la nouvelle production -3% (ouhllala le KRACH), sachant que 2021 était une année exceptionnelle de production avec tous les rattrapages de 2020.

Cette normalisation est souhaitée depuis plusieurs années et elle n'est pas du tout le signe d'un effondrement du marché qui est toujours en forte croissance.

La synthèse publiée est très claire et ne laisse pas d'ambiguïté

• En 2022, la croissance des encours de crédit à l'habitat s'est élevée à + 5,3 %.
• En décembre, la production des crédits à l'habitat s'établit à 15,0 Mds€ (après 18,2 Mds€ en novembre). Sur l'année, la production hors renégociations atteint ainsi 218 Mds€, en repli de 3,0% par rapport à 2021 (225 Mds€) qui demeure une année hors normes pour le crédit à l'habitat. Mais l'évolution de la production de crédit a connu deux phases : un premier semestre exceptionnellement dynamique bénéficiant de taux encore très bas, avec une production mensuelle moyenne de 19,7 Mds€ (contre 18,4 Mds€ en moyenne pour l'année 2021) suivi d'un second semestre de normalisation durant lequel la production mensuelle moyenne est redescendue à 16,7 Mds€.

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Le niveau de mauvaise foi qu'il faut pour crier en permanence que le marché s'effondre, que plus personne ne trouve de crédit, que c'est la fin des primo accédants pour au final aboutir sur une production nouvelle de 218 milliards d'euros de crédit 2022.

Voila l'encours de crédit immobilier sur une longue période (ouuh çà fait peur):

Afficher la pièce jointe 17014

Toutefois le cout des crédit augmente et va continuer d'augmenter; on est très loin des niveaux qu'on a connu et que beaucoup ont oublié en trouvant inimaginable de payer 3% un crédit immobilier.

Bon sinon il faut surement attendre le mois prochain pour voir le krach, mais çà sera sans moi.

Bonjour,

Tableau de bord de l'observatoire Crédit Logement en date du 18/4/2023...rubrique production...A l'évidence, la distribution des crédits à l'habitat bat son plein...C'est indéniable...!!!!

Dans le contexte des relèvements successifs du principal taux de refinancement de la BCE et d’une progression soutenue du taux de rémunération de l’épargne des ménages, l’offre bancaire s’est contractée. Ces conditions pèsent sur les marges des banques et la profitabilité des nouveaux crédits et l’offre de crédits ne peut se redresser suffisamment, en dépit du relèvement mensuel du taux d’usure.
En revanche, l’augmentation du taux des crédits a eu un impact négatif certain sur la solvabilité de la demande. Dans ces conditions, après un 2nd semestre 2022 marqué par une dégradation de plus en plus prononcée du marché des crédits immobiliers, la production a reculé encore plus, comme d’ailleurs le nombre de prêts accordés.

ACTIVITÉ DU MARCHÉ DES CRÉDIT (HORS RACHATS DE PRÊTS)	MONTANT DE PRODUCTION DE CRÉDITS	NOMBRE DE PRÊTS BANCAIRES ACCORDÉS
T1 2023 / T1 2022	-41,2 %	-40,6 %
avril 2022 à mars2023 / avril 2021 à mars2022	- 30,6 %	-29,2 %

 

[MDacier]

C'est même etrange que l'activité de crédit ne se soit pas davantage contractée!
Entre des taux de crédit début 2022 à 1% et ceux début 2023 à 2,5% (pour les bons dossiers), j'aurais crû a une baisse plus marquée!
Sachant que les salaires ne bougent qu'assez peu dans la même période en dehors du SMIC et de quelques privilégiés; faut pas s'attendre a un mieux dans les mois qui viennent avec une inflation soutenue ...

 

[svprets]

C'est même etrange que l'activité de crédit ne se soit pas davantage contractée!
Entre des taux de crédit début 2022 à 1% et ceux début 2023 à 2,5% (pour les bons dossiers), j'aurais crû a une baisse plus marquée!
Sachant que les salaires ne bougent qu'assez peu dans la même période en dehors du SMIC et de quelques privilégiés; faut pas s'attendre a un mieux dans les mois qui viennent avec une inflation soutenue ...

La production a vraiment marqué le pas au second semestre 2022...Les indicateurs de production, sur une année glissante, vont continuer de régresser...

 

[Axiles]

Rien que de très sain. On était à des niveaux très élevés, avec des taux quasi nuls. Les emprunteurs préféraient à juste titre emprunter à 110% que mettre un € dans l'opération. Les choses se normalisent dans un contexte financier différent.

N'oublions pas aussi voire surtout un marché bloqué avec un ajustement par les prix qui met du temps à se mettre en œuvre. Acheter aujourd'hui avec des prix qui n'ont que peu baissé et un pouvoir d'achat qui a lui fondu, c'est quand même un choix osé.

 

[svprets]

Rien que de très sain. On était à des niveaux très élevés, avec des taux quasi nuls. Les emprunteurs préféraient à juste titre emprunter à 110% que mettre un € dans l'opération. Les choses se normalisent dans un contexte financier différent.

N'oublions pas aussi voire surtout un marché bloqué avec un ajustement par les prix qui met du temps à se mettre en œuvre. Acheter aujourd'hui avec des prix qui n'ont que peu baissé et un pouvoir d'achat qui a lui fondu, c'est quand même un choix osé.

Vous rejoins sur votre analyse...Le propos est ici, celui de répondre à une vaine tentative de "vendre vessie pour lanterne..."

 

[MDacier]

MAI 2023

Le taux d'usure est porté à 4,52% pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus. (+73 points en 3 mois)/
4,33% pour les prêts immobiliers d'une durée de 10 à 20 ans (prêts à taux fixe) - contre 4,09% en avril.
3,91% pour une durée de moins de 10 ans

Prêts à taux variable 4,31%
Prêts relais 4,52%

 

[Mr_Chiffre]

MAI 2023

Le taux d'usure est porté à 4,52% pour les crédits immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus. (+73 points en 3 mois)/
4,33% pour les prêts immobiliers d'une durée de 10 à 20 ans (prêts à taux fixe) - contre 4,09% en avril.
3,91% pour une durée de moins de 10 ans

Prêts à taux variable 4,31%
Prêts relais 4,52%

Argh ça pique

 

[MDacier]

Pour mettre en perspective :

Evolution des taux d'usure 2022 - 2023​

Période	Taux fixe < 10 ans	Taux fixe de 10 à 20 ans	Prêts à taux fixe > 20 ans
Mai 23	3,91 %	4,33 %	4,52 %
Avril 23	3,72 %	4,09 %	4,24 %
Mar 23	3,67 %	3,87 %	4,00 %
Fév 23	3,53 %	3,71 %	3,79 %
Janv 23	3,41 %	3,53 %	3,57 %
T4 2022	3,03 %	3,03 %	3,05 %
T3 2022	2,60 %	2,60 %	2,57 %
T2 2022	2,51 %	2,43 %	2,40 %
T1 2022	2,44 %	2,40 %	2,41 %

Même une forte baisse des prix ne compensera jamais cette hausse rapide.
Presque 100 points de base depuis janvier !

A signaler que jusqu'a la guerre en Ukraine, la moyenne des taux de crédits pratiqués était en deça de 1,15 %!


Image@LeParisien [lien réservé abonné]

 

[baboune]

En début 2009 le taux d'usure était au dessus de 6% et j'avais pourtant 25 rendez-vous par semaines pour des prêts immobiliers.
et, sur mon secteur, les prix étaient au + haut, similaires à ceux d'aujourd'hui après avoir baissés de 25% entre 2010 et 2015

donc le taux n'est pas la cause du blocage, c'est juste le contexte: guerre, inflation, morosité générale etc

 

[Blister]

En début 2009 le taux d'usure était au dessus de 6% et j'avais pourtant 25 rendez-vous par semaines pour des prêts immobiliers.
et, sur mon secteur, les prix étaient au + haut, similaires à ceux d'aujourd'hui après avoir baissés de 25% entre 2010 et 2015

donc le taux n'est pas la cause du blocage, c'est juste le contexte: guerre, inflation, morosité générale etc

Votre éclairage est très intéressant car, à vous lire, ce n'est pas le taux, ni le niveau des prix qui sont bloquants.

Cela risque encore de se corser car les taux de la BCE vont encore augmenter d'au moins 0,25% la semaine prochaine et d'autres hausses sont à prévoir par la suite (au moins une).

 

[baboune]

Vous savez, cela fait bientôt 47 ans que je suis dans les milieux financiers et patrimoniaux
comme dans de nombreux domaines il y a des cycles
et donc nous venons de sortir d'une phase très spéciale avec des taux hyper bas qui ont permis de répondre à une frénésie d'achat à la sortie de la crise Covid

en fait les gens qui en avaient les moyens ont acheté sans retenue entrainant une hausse des prix qu'ils ont facilement encaissé de par leurs revenus et l'épargne souvent conséquente qu'ils détenaient
or cette clientèle va automatiquement en diminuant au fur et a mesure qu'elle réalise ses achats

les acheteurs actuels sont plus frileux et moins fournis en épargne et en revenus et cette particularité cumulée avec le coût de l'argent pour les banques fait que la délivrance des prêts se retracte mais également le nombre de transactions.
d'autre part il est certain également que bon nombre de propriétaires souhaitent garder leur logement devant l'incertitude d'un nouvel investissement dans cette période incertaine.

cela peut durer encore quelques mois voire même une année complète, personne ne sait.