35 ans, zéro héritage : aujourd’hui 305 000 € net de patrimoine

[Pendragon]

Je me permets de répondre car je vois qu'on parle de mon portefeuille : Effectivement avec de la rigueur, (Après mes débuts en Mars 2020) je suis toujours là et le PEA devrait être au plafond au 31/12 (Mon objectif de l'année) !

Pour info depuis cette année je rembourse le crédit de ma RP

Et je profite aussi bien de la vie (3 voyages mini par an) !

Avec 2500 euros par mois de revenus pour votre foyer ? Et travaillant en interim ?

(Mais je vais lire votre file, besoin de comprendre si le PEA passe de 20k à 150k par ses performances ou par versements. (Et merci pour votre partage )

 

[D-Jack]

Bonjour,

Je sais que la situation est difficile en France pour beaucoup, mais je souhaite simplement partager mon parcours , montrer que c’est possible, même avec un salaire moyen et en partant de zéro. Et surtout, j’aimerais avoir vos conseils pour la suite.

👤 Qui je suis

• 35 ans
• Célibataire, sans enfant
• Française vivant dans une grande ville en pronvince
• Origines modestes : famille ouvrière, j’ai grandi dans un petit appart et avec mes deux sœurs on dormait dans la même chambre. Pas de luxe, mais je n'ai rien manqué de rien.

🎓 Parcours​

• Classe prépa HEC → pas à l’aise (j’étais la seule boursière, entouré de jeunes de familles très aisées).
• Master Banque-Finance dans une université moyenne en France.
• Salaire net : Au debut 2000€ net 10 ans plus tard -> 3200€ net avec une epargne par mois de 1500€.
• Je paye un loyer, je profite bien de la vie, voyage souvent. Je ne suis pas a economiser chaque centime.

💰 Mon patrimoine aujourd’hui​

Il y a 10 ans, j’avais environ 5 000 € sur des livrets.
Aujourd’hui, à force d’épargner et d’investir régulièrement, je suis arrivé à ~305 000 € de patrimoine net :

• 📈 Actions : 210 000 €
• 💵 Cash rémunéré (livrets, dépôts à 2%) : 50 000 €
• 📑 Obligations : 30 000 €
• 🌱 Crowdfunding : 15 000 €

❓ Ma question : Comment vous diversifieriez cette somme ?​

• Tout le monde parle d’immobilier, mais ça m’inquiète (risques d’impayés, gestion compliquée...)
• Quand je perds 1% en bourse, ça fait -2 000 € en une journée → un peu stressant psychologiquement.

Bref : si vous étiez à ma place, comment investiriez-vous ces 305 000 € pour avoir un patrimoine plus équilibré et moins stressant à gérer ?

Merci d’avance pour vos retours 🙏 Et courage a tous dans ses moments compliqués en France.

Bon week end,
Laura.

Bravo ! .... n'oubliez pas tout de même que vos fonds étant majoritairement investis sur CTO, vous devrez lorsque vous voudrez les récupérer vous acquitter de la "Flat Tax" sur vos PVs (qui risque fort de subir une augmentation dans les mois qui viennent, voire plus)
Dans ce contexte, pourquoi ne pas envisager l'ouverture d'un PEA: on trouve également de très belles valeurs en zone €... et si vous êtes résolument pour le 100% US ( ), vous pourrez toujours vous rabattre sur quelques ETFs.

 

[attente92]

Avec un patrimoine immobilier de 0€ la question de l'IFI (l'ISF n'existe plus depuis un moment) ne devrait pas se poser tout de suite...

Et la constitution d'une holding ne présente aucun intérêt pour un investisseur particulier y compris avec un patrimoine financier de plusieurs m€. Ça ne ferait qu'ajouter des frais et une couche de fiscalité.

Bonjour,
L'ISF va être rétabli sous un autre acronyme d'ici peu de temps : j'en suis certaine.
Donc autant avoir cela en tête et ceci d'autant plus que la taxe Zucman ne va pas probablement pas s'appliquer aux biens professionnels bien que ceux-ci représentent 90 % du patrimoine des 1800 foyers concernés par cette taxe.

Si l'imposition minimale sur le patrimoine n'est pas rétablie dans le cadre du budget 2026 , elle le sera à horizon proche après les élections présidentielles de 2027 et je pense que les taux d'imposition seront superieurs à ceux de l'ISF , les mêmes pour le moment que ceux retenus pour l'IFI.

 

[Buffeto]

Bonjour,
L'ISF va être rétabli sous un autre acronyme d'ici peu de temps : j'en suis certaine.
Donc autant avoir cela en tête et ceci d'autant plus que la taxe Zucman ne va pas probablement pas s'appliquer aux biens professionnels bien que ceux-ci représentent 90 % du patrimoine des 1800 foyers concernés par cette taxe.

Si l'imposition minimale sur le patrimoine n'est pas rétablie dans le cadre du budget 2026 , elle le sera à horizon proche après les élections présidentielles de 2027 et je pense que les taux d'imposition seront superieurs à ceux de l'ISF , les mêmes pour le moment que ceux retenus pour l'IFI.

tu as l'adresse pour se procurer une boule de cristal ?

 

[attente92]

tu as l'adresse pour se procurer une boule de cristal ?

Bonjour @Buffeto ,

il faut être réaliste compte tenu de l'ampleur du déficit public. Faute de réduire les dépenses, il va falloir trouver des ressources supplémentaires : l'année dernière, les hauts revenus ont subi une taxation supplémentaire prétendue temporaire.
Amélie de Montachalin , l'ex ministre des comptes publics , travaillait sur le projet de l'imposition forfaitaire minimale sur le patrimoine depuis mars 2025.

Donc à l'âge de @laura788 , il convient effectivement de rester à l'affût de la fiscalité applicable sur le patrimoine et de s'interroger sur l'opportunité d'une éventuelle expatriation.

 

[Kizzo]

Bonjour @Buffeto ,

il faut être réaliste compte tenu de l'ampleur du déficit public. Faute de réduire les dépenses, il va falloir trouver des ressources supplémentaires : l'année dernière, les hauts revenus ont subi une taxation supplémentaire prétendue temporaire.
Amélie de Montachalin , l'ex ministre des comptes publics , travaillait sur le projet de l'imposition forfaitaire minimale sur le patrimoine depuis mars 2025.

Donc à l'âge de @laura788 , il convient effectivement de rester à l'affût de la fiscalité applicable sur le patrimoine et de s'interroger sur l'opportunité d'une éventuelle expatriation.

S'expatrier pour des raisons fiscales avec ce niveau de patrimoine et de revenus me paraît une très mauvaise approche.
S'expatrier pour une envie de vivre ailleurs, soit, ça ne se discute pas.
Mais au regard de la faible fiscalité qui pèse sur ses revenus, et du patrimoine qui certes n'est pas à 0 mais ne se compte pas encore en millions... un exil au motif fiscal c'est peut-être un peu poussé...

 

[attente92]

S'expatrier pour des raisons fiscales avec ce niveau de patrimoine et de revenus me paraît une très mauvaise approche.
S'expatrier pour une envie de vivre ailleurs, soit, ça ne se discute pas.
Mais au regard de la faible fiscalité qui pèse sur ses revenus, et du patrimoine qui certes n'est pas à 0 mais ne se compte pas encore en millions... un exil au motif fiscal c'est peut-être un peu poussé...

Si l'objectif est d'atteindre 1 millions d'euros de patrimoine d'ici 10 ans , on se rapproche du seuil d'imposition Ex Isf / IFI de 1 300 000 euros et compte tenu du talent @laura788 à développer son patrimoine financier et de sa formation initiale (Master Banque Finance), je pense qu'elle peut atteindre les 1300 000 euros avant 10 ans .

 

[Kizzo]

Si l'objectif est d'atteindre 1 millions d'euros de patrimoine d'ici 10 ans , on se rapproche du seuil d'imposition Ex Isf / IFI de 1 300 000 euros et compte tenu du talent @laura788 à développer son patrimoine financier et de sa formation initiale (Master Banque Finance), je pense qu'elle peut atteindre les 1300 000 euros avant 10 ans .

Et avec 1,3M€ l'évasion fiscale permet de générer une économie de quel ordre une fois déduite l'exit tax ? Rappelons que l'IFI c'est un taux maximal de 1,5% pourbceux qui ont plus de 10M€... pas de quoi faire hara kiri... jusqu'à 2,5M c'est 0,7%...
Partir mais
Avec quelle stabilité en matière de coût de la vie/politique/fiscalité en face ?
Avec quelle qualité de prise en charge de frais de santé etc ?
Avec quelle garantie de pouvoir durablement séjourner et de pouvoir travailler ?

 

[moietmoi]

Si l'objectif est d'atteindre 1 millions d'euros de patrimoine d'ici 10 ans , on se rapproche du seuil d'imposition Ex Isf / IFI de 1 300 000 euros et compte tenu du talent @laura788 à développer son patrimoine financier et de sa formation initiale (Master Banque Finance), je pense qu'elle peut atteindre les 1300 000 euros avant 10 ans .

Humm. Il faudra sans doute changer de braquet
Vivre toute sa vie comme une étudiante alors qu'on à 500 000 euros en poche va être très difficile juste pour se dire qu'à 50 ans, on pourra enfin vivre tranquille.
Les religions, les idéologies ont fait fortune là dessus.
Travaille dur et prive toi maintenant le ciel est à toi plus tard
Travaille dur et lutte fort et le communisme futur te libèrera.( Staline avait mis en place le travail obligatoire du dimanche pour soi disant passer plus vite du socialisme au communisme)

 

[Pendragon]

Avant de continuer à phantasmer attendons la communication de son portefeuille sur la file adéquate, ainsi que le journal de trading.
Quoique ..., en attendant, on a le droit de rêver.
Le sujet aura eu le mérite de générer un peu de flux le dimanche sur le site.
Une fois c'est une dame qui veut changer sa vie et devenir riche avec 800 euros par mois, l'autre fois, une génie de la finance qui se pose des questions existentielles sur son avenir...

Ça occupe les retraités, c'est gratuit, c'est déjà ça...

 

[Al56]

Vivre toute sa vie comme une étudiante alors qu'on à 500 000 euros en poche va être très difficile juste pour se dire qu'à 50 ans, on pourra enfin vivre tranquille.

De plus, il n'est pas dit qu'on va tous vivre jusqu'à 95 ans...

 

[gm43]

Avant de continuer à phantasmer attendons la communication de son portefeuille sur la file adéquate, ainsi que le journal de trading.
Quoique ..., en attendant, on a le droit de rêver.
Le sujet aura eu le mérite de générer un peu de flux le dimanche sur le site.
Une fois c'est une dame qui veut changer sa vie et devenir riche avec 800 euros par mois, l'autre fois, une génie de la finance qui se pose des questions existentielles sur son avenir...

Ça occupe les retraités, c'est gratuit, c'est déjà ça...

Pendragon,
Je vous adore !

 

[Al56]

Avant de continuer à phantasmer attendons la communication de son portefeuille sur la file adéquate, ainsi que le journal de trading.
Quoique ..., en attendant, on a le droit de rêver.
Le sujet aura eu le mérite de générer un peu de flux le dimanche sur le site.
Une fois c'est une dame qui veut changer sa vie et devenir riche avec 800 euros par mois, l'autre fois, une génie de la finance qui se pose des questions existentielles sur son avenir...

Ça occupe les retraités, c'est gratuit, c'est déjà ça...

Non mais c'est fake.
Si elle a placé 1250 € par mois à, imaginons 8% par an, pendant 10 ans avec 5000 d'apport, tu arrives pas à 250 000 or elle a 50 000 sur livret...
Soit c'est une investisseuse de haut vol (mais qui a peur de perdre 2000 balles quand il y a 1% de baisse), soit c'est un joli fake pour nous occuper un peu

 

[Pendragon]

Non mais c'est fake.
Si elle a placé 1250 € par mois à, imaginons 8% par an, pendant 10 ans avec 5000 d'apport, tu arrives pas à 250 000 or elle a 50 000 sur livret...
Soit c'est une investisseuse de haut vol (mais qui a peur de perdre 2000 balles quand il y a 1% de baisse), soit c'est un joli fake pour nous occuper un peu

Je n'ai pas osé l'écrire mais je le suggère depuis hier.
Pas envie d'être traité de rabat-joie... 😭.
ou de jaloux qui n'a même pas pensé (osé) à faire du DCA sur Amazon il y a 10 ans...

 

[Pendragon]

Pendragon,
Je vous adore !

Vous auriez dû l'écrire en police de caractère beaucoup plus grosse et en gras s'il vous plaît.

 

[Nico75007]

Bravo Laura et Felicitations.
La capacité d'épargne mensuel m'interpelle quand même un peu....comment pouvez vous épargner autant avec un salaire entre 2000 et 3000 , un loyer et "profiter de la vie avec des voyages, sorties et restaurants"?

 

[Al56]

ou de jaloux qui n'a même pas pensé (osé) à faire du DCA sur Amazon il y a 10 ans...

C'est la seule façon...elle a fait un DCA sur les GAFAM depuis 10 ans mais vu la volatilité, elle a pas du se prendre qu'1% de baisse...

 

[Pendragon]

C'est la seule façon...elle a fait un DCA sur les GAFAM depuis 10 ans mais vu la volatilité, elle a pas du se prendre qu'1% de baisse...

Je sais, ca n'a pas de sens, comme investir sur actions US sur Boursorama et n'avoir jamais déclaré les dividendes .
Ou sortitr degiro/trade republic parce que c'est à le mode sur youtube.

Et craindre -1% alors qu'on a vécu -10% il y a quelques mois... (et je ne parle pas des années covid.)

Mais il y a toujours un doute qui sera levé par la publication de son trading.

En tout cas son pitch n'était pas mauvais puisque l'on a tous perdu du temps à répondre...

 

[jodel140]

C’est Nicolas MoneyVox qui paye le buzz

 

[Al56]

Je sais, ca n'a pas de sens, comme investir sur actions US sur Boursorama et n'avoir jamais déclaré les dividendes .
Ou sortitr degiro/trade republic parce que c'est à le mode sur youtube.

Et craindre -1% alors qu'on a vécu -10% il y a quelques mois... (et je ne parle pas des années covid.)

Et avoir fait un master finance pour au final poser une question "de base" : "comment on diversifie ses placements ?"
Bah... il y a les SCPI mais ça va pas être le même rendement que ce que tu as eu pendant 10 ans...