Depuis mars 2024, les banques européennes peuvent se passer d'Apple Pay pour proposer à leurs clients du paiement mobile avec iPhone. Sous pression de l'Union européenne, Apple a fini par accepter d'ouvrir l'accès au dispositif sans contact NFC du smartphone star. Autrement dit, des tiers autorisés peuvent développer des applications de paiement alternatives à Apple Pay, en reproduisant l'expérience du « Posez, c'est payé » qui a fait le succès du service.
Paiement mobile : ce qui va changer pour payer avec votre iPhone
Décidé au nom du principe de libre concurrence, ce déverrouillage est une bonne nouvelle pour les banques. En développant leur propre application, elles peuvent espérer ne plus payer les commissions de paiement demandées par Apple, et récupérer la pleine maîtrise des données de paiement de leurs clients. Pourtant, plus de deux ans plus tard, aucune banque française ne s'en est emparé.
En complément d'Apple Pay
Le Crédit Agricole devrait être la première. La banque mutualiste vient en effet de lancer sur l'App Store, la boutique d'applications de l'iPhone, une nouvelle application, repérée par le média spécialisé iGeneration. Baptisée « Paiement mobile », elle est présentée comme « l'alternative française pour vos paiements mobiles en magasin ».
Son descriptif ne laisse guère de doute sur le projet du Crédit Agricole. Une fois installée et activée, l'application permettra d'enregistrer les cartes émises par la banque, puis de les utiliser pour régler des achats en magasin en double-cliquant sur le bouton latéral de l'iPhone. A condition, bien sûr, de la choisir comme application de paiement par défaut, à la place d'Apple Pay.
Contacté par iGeneration, le Crédit Agricole n'a pas souhaité commenter, promettant toutefois de communiquer « très prochainement sur le sujet ». Suite à la publication d'une première version de cet article, la communication du Crédit Agricole a précisé qu'il « n'a jamais été dans notre intention de quitter Apple Pay. Nous proposons aux porteurs d'Apple une solution via leur banque, mais ils auront toujours le choix d'utiliser Apple Pay s'ils le souhaitent. »
Une application moins pratique qu'Apple Pay ?
Comme le rappelle l'article de iGeneration, Apple a ouvert l'accès au NFC de l'iPhone, mais pas au Secure Element, cette puce destinée à stocker les données sensibles de l'usager, notamment les copies numériques de ses cartes. L'application du Crédit Agricole utilise donc une autre technique, appelée HCE (pour Host Card Emulation), « permettant d'émuler une carte bancaire de manière logicielle », explique iGeneration.
Une technique susceptible de « ne pas offrir une expérience utilisateur comparable à celle d'Apple Pay en matière d'authentification et de rapidité des transactions », notait récemment la Banque centrale européenne. Celle-ci est directement concernée, puisqu'elle devrait développer, dans les prochaines années, une application de paiement pour le futur euro numérique.
