Performances 2023 des fonds en Euro.

[lebadeil]

J'en suis arrivé à la conclusion que dans ce cas là, il faut laisser tomber les fonds euros et se tourner vers des UC monétaires ou obligataires et même certaines UCs Actions ... ca nécessite de s'en occuper et de ne pas hésiter à Arbitrer. Mais bon à +70 ans on est retraité et on a du temps .. en tout cas ca permettra de se sentir "Acteur" de ce qui sera sans doute l'héritage des enfants ou qui paiera l'EHPAD .. et pas d'attendre chaque année que les Assureurs décident sans que puissions rien y faire.

Perso, je joue sur plusieurs tableaux : facile à dire pour moi

Plus sérieusement, je pense que repartir son portefeuille sur les fonds euros (les bons), monétaires, et fonds datés fait sens
Je ne souhaite pas recommencer à souscrire X nouvelles AV, et attendre à nouveau 8 ans (fiscalité)
J'essaie de me limiter à 4 ou 5 en regard des fonds Euros ou UC disponibles, et à frais optimisés.

 

[Peuffe]

Je vous rassure, Mme Lagarde ne passera pas à des taux négatifs en catimini et en une seule nuit. Si les taux baissent, cela sera difficile de passer à côté de l'info et tout un chacun pourra alors rebasculer très simplement sur le fonds en Euros. Néanmoins, j'entends l'argument de la tranquillité en regard d'un delta de l'ordre de 0,25% sur les bons contrats à 0,5% de frais d'UC. (sauf qu'il y a un aléas sur ces 0,25%. Mais je ne crois pas que ce sera en défaveur du FM)

Après, pour être sur de bien comprendre, si je veux aujourd'hui atteindre les (potentiels) 3,x% du fonds euros de 2024 avec le FM, il faut que ça continue à monter pas mal quand même, non ? L'AXA Court Terme est aujourd'hui à 2%, si je place ce soir, en ajoutant les frais d'UC de Spirit 2 + les 0,07%, pour arriver à un rendement similaire (évidemment si on part du principe que le fond euros fasse 3,x% je suis d'accord !), faudrait qu'il monte à 6,5 non ?
J'ai peur de dire une bêtise, toutes mes excuses si c'est le cas, je débute un peu...
Ou alors je dis une bêtise et si je place ajd mon argent sur l'Axa Cout Terme, mon capital gagne dès le départ 2% ?

 

[Phil17000]

Après, pour être sur de bien comprendre, si je veux aujourd'hui atteindre les (potentiels) 3,x% du fonds euros de 2024 avec le FM, il faut que ça continue à monter pas mal quand même, non ? L'AXA Court Terme est aujourd'hui à 2%, si je place ce soir, en ajoutant les frais d'UC de Spirit 2 + les 0,07%, pour arriver à un rendement similaire (évidemment si on part du principe que le fond euros fasse 3,x% je suis d'accord !), faudrait qu'il monte à 6,5 non ?
J'ai peur de dire une bêtise, toutes mes excuses si c'est le cas, je débute un peu...
Ou alors je dis une bêtise et si je place ajd mon argent sur l'Axa Cout Terme, mon capital gagne dès le départ 2% ?

L'Axa Court Terme rapporte actuellement environ 3.9% en rythme annuel moins les frais de gestion du contrat d'assurance vie (0.5%) donc 3.4% à partir du jour de l'investissement.

 

[lebadeil]

Bonjour,

#fondseuros
Suite à vos commentaires, ci joint mise à jour du tableau de synthèse des principaux fonds Euros resultats 2023 / AV mentionnées sur le forum

Prise en compte des rendements Spirica et Swisslife du jour ! voir icone

les AV n'y sont pas toutes pour que ça reste une synthèse
Un code de couleurs selon le niveau de performance ....
Commentaires bienvenus (if any)

--> Grace à vos contributions, nous avons un tableau top niveau, à jour, avec conditions, et réactivité.
Pas sur que la presse spécialisée fasse mieux que le forum

 

[Peuffe]

L'Axa Court Terme rapporte actuellement environ 3.9% en rythme annuel moins les frais de gestion du contrat d'assurance vie (0.5%) donc 3.4% à partir du jour de l'investissement.

D'accord, je comprends, merci beaucoup !
Donc en effet, si on estime que le fond euros ne sera jamais supérieur à 3,4%, ça vaut le coup...

 

[Moneypenny75]

Après, pour être sur de bien comprendre, si je veux aujourd'hui atteindre les (potentiels) 3,x% du fonds euros de 2024 avec le FM, il faut que ça continue à monter pas mal quand même, non ? L'AXA Court Terme est aujourd'hui à 2%, si je place ce soir, en ajoutant les frais d'UC de Spirit 2 + les 0,07%, pour arriver à un rendement similaire (évidemment si on part du principe que le fond euros fasse 3,x% je suis d'accord !), faudrait qu'il monte à 6,5 non ?
J'ai peur de dire une bêtise, toutes mes excuses si c'est le cas, je débute un peu...
Ou alors je dis une bêtise et si je place ajd mon argent sur l'Axa Cout Terme, mon capital gagne dès le départ 2% ?

la performance est nette des FG du fonds. Elle est à 3,54% pour ceux qui l’ont depuis un an. Si la baisse des taux débutait dès le printemps, on peut penser qu’elle serait modérée. En tout cas elle sera progressive et d’ici- là…Donc 6,5?? Il est peu probable que les taux montent encore.. Effectivement ils ne concurrenceront pas 3% mais ALT qui va encore baisser, c’est fort probable.

 

[Phil17000]

D'accord, je comprends, merci beaucoup !
Donc en effet, si on estime que le fond euros ne sera jamais supérieur à 3,4%, ça vaut le coup...

Oui ... tant que le taux monétaire ne baisse pas.
Lorsqu'il commencera à baisser, probablement avant l'été, il faudra réévaluer la situation.

 

[Sans]

J'en suis arrivé à la conclusion que dans ce cas là, il faut laisser tomber les fonds euros et se tourner vers des UC monétaires ou obligataires et même certaines UCs Actions ...

Pourtant plus on avance en âge, plus il faut sécuriser

ca nécessite de s'en occuper et de ne pas hésiter à Arbitrer. Mais bon à +70 ans on est retraité et on a du temps ..

Alors ça... rien n'est moins sûr... il y a des loisirs qu'on ne peut remettre à demain

en tout cas ca permettra de se sentir "Acteur" de ce qui sera sans doute l'héritage des enfants ou qui paiera l'EHPAD .. et pas d'attendre chaque année que les Assureurs décident sans que puissions rien y faire.

Au bout d'un moment... il se peut aussi qu'on laisse tout tomber :" les héritiers se debrouiloeront " c'est du vécu , ou pire , qu' un événement "indésirable" vienne perturber toutes ces bonnes intentions... d'où les recommandations de "sécuriser" plus on avance en âge ?

 

[Peuffe]

Oui ... tant que le taux monétaire ne baisse pas.
Lorsqu'il commencera à baisser, probablement avant l'été, il faudra réévaluer la situation.

Et si je décide par exemple de mettre 100% FM et 0% fonds euros, et 6 mois après, de repasser en 100% fond euros, 0% FM, Linxea ne peut pas me "réduire" les intérêts du fond euros fin 2024 ?

 

[Sans]

Bonjour,

#fondseuros
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les AV n'y sont pas toutes pour que ça reste une synthèse
Un code de couleurs selon le niveau de performance ....
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MIF peut-être, 3,05 % de mémoire sur fond € multisupport

 

[Erel]

Et si je décide par exemple de mettre 100% FM et 0% fonds euros, et 6 mois après, de repasser en 100% fond euros, 0% FM, Linxea ne peut pas me "réduire" les intérêts du fond euros fin 2024 ?

Tout est proratisé donc ça change rien.

 

[Peuffe]

Tout est proratisé donc ça change rien.

Je vois, merci beaucoup pour ta réponse .

 

[orage29]

Perso, je joue sur plusieurs tableaux : facile à dire pour moi

 

[steph12002]

Euro Allocation Long Terme 1 et 2 : 2%, contre 2,10% en 2022

Toute cette attente pour ça, LAMENTABLE !!!

"Assurance vie Spirica : bonne surprise pour les taux 2023" ... euh comment dire ... Il n' y a pas comme une erreur dans l’interprétation des résultats ?!

 

[pchmartin]

Pourtant plus on avance en âge, plus il faut sécuriser

Alors ça... rien n'est moins sûr... il y a des loisirs qu'on ne peut remettre à demain

Au bout d'un moment... il se peut aussi qu'on laisse tout tomber :" les héritiers se debrouiloeront " c'est du vécu , ou pire , qu' un événement "indésirable" vienne perturber toutes ces bonnes intentions... d'où les recommandations de "sécuriser" plus on avance en âge ?

Pour parer à l'évènement indésirable qui va concerner beaucoup plus que l'AV; il faut établir un Mandat de Protection Future [lien réservé abonné] - là aussi, c'est du vécu ..

 

[lebadeil]

Euro Allocation Long Terme 1 et 2 : 2%, contre 2,10% en 2022

Toute cette attente pour ça, LAMENTABLE !!!

"Assurance vie Spirica : bonne surprise pour les taux 2023" ... euh comment dire ... Il n' y a pas comme une erreur dans l’interprétation des résultats ?!

Au revoir le fonds Euros ALT .... allez , encore un !
Faites vos jeux, à qui le tour ?

 

[Sans]

Pour parer à l'évènement indésirable qui va concerner beaucoup plus que l'AV; il faut établir un Mandat de Protection Future [lien réservé abonné] - là aussi, c'est du vécu ..

Bonne option ... sauf qu'allez faire comprendre ça à avos ascendants
Ou même à vos descendants ( pour l'instant on est plutôt dans l'option inverse ... à leur décharge : est ce qu'à leur âge vous aviez ces préoccupations ? Pas sûr ! Plus occupé par la gestion du quotidien ... et qui est de moins en moins simple, il faut bien le reconnaître.

 

[steph12002]

ouais mais l'autre fonds euro est plus risqué 98 % capital garanti !

 

[Sans]

Au revoir le fonds Euros ALT .... allez , encore un !
Faites vos jeux, à qui le tour ?

Ça devient dingue

 

[steph12002]

Au revoir le fonds Euros ALT .... allez , encore un !
Faites vos jeux, à qui le tour ?

y a de quoi se sentir floué ! Quand je pense à touts ces arbitrages pour remplir sur EALT2 !

Mon ancienneté est de 5 ans. Je ne sais pas trop sur quoi je vais arbitrer dans ce contrat !