Livret A - Vers une hausse du taux à 3% en 2023 ?

[Jeune_padawan]

Bonjour,

Oui je ne dis pas qu'il ne fallait pas le faire pour le COVID. Simplement il n'y a pas d'argent gratuit et il faudra à un moment payer.

Le livret A est géré en partie par la CDC.
[lien réservé abonné]

Une grande majorité de l’argent collecté est utilisée par la CDC en prêts (environ 70 %, soit 189 milliards d’euros en 2018). C’est cet argent qui sert à financer le logement social, des opérations de renouvellement urbain ou encore des infrastructures diverses pour les collectivités locales (hôpitaux, universités, transports (tramway), réseaux d’eau, Très haut débit numérique, etc.).

On peut être critique sur cet utilisation mais l'argent n'arrive pas dans le budget général de l’État.

 

[Buffeto]

Oui je ne dis pas qu'il ne fallait pas le faire pour le COVID. Simplement il n'y a pas d'argent gratuit et il faudra à un moment payer.

d'accord mais ça n'a rien à voir avec le livret A

 

[g.b]

d'accord sur un truc invérifiable, c'est bien.

Quand le taux du livret A a été bloqué à 0.5% (au lieu de 0%) les banques n'ont pas été écoutées - quand il a fallut gonfler l'augmentation en période électorale (1% au lieu de 0.8%) les banques n'ont pas été écoutées.

La décision de ne pas coller au calcul est uniquement politique;

Avec ce rappel des taux, je vois juste une raison plus simple: un arrondi.

Pas besoin de chercher plus farfelu. 1% au lieu de 0.8%, ou 3% au lieu de 3.3% c'est plus facile de s'en rappeler. En plus 2/3 pour le CEL ça fait tout pile 2%.

 

[Max1]

.

 

[Warren]

d'accord mais ça n'a rien à voir avec le livret A

Ca a tout à voir, avec une inflation à 6-10%, les épargnants vont se faire rincer, c'est eux qui vont payer la gabegie macronienne.

 

[Philou75]

Ca a tout à voir, avec une inflation à 6-10%, les épargnants vont se faire rincer, c'est eux qui vont payer la gabegie macronienne.

Ok mais que proposes-tu comme placement alors?

 

[Warren]

Ok mais que proposes-tu comme placement alors?

Sur de l'épargne de court terme seuls les fonds datés ou le crowdfunding font mieux. Mais c'est en échange d'une (petite) perte de liquidité.

 

[lebadeil]

Sur de l'épargne de court terme seuls les fonds datés ou le crowdfunding font mieux. Mais c'est en échange d'une (petite) perte de liquidité.

Pour aller jusq'au bout dans chacune des 2 options proposées svp... Quel risque en capital ? Quel est l'ordre de grandeur des gains attendus en brut, net après application des frais ? fiscalité applicable ? durée d'investissement bloquée ?
Légitime d'adresser ce genre de questions pour des épargnants qui visent la sécurité comme le livret A.

 

[Warren]

Pour aller jusq'au bout dans chacune des 2 options proposées svp... Quel risque en capital ? Quel est l'ordre de grandeur des gains attendus en brut, net après application des frais ? fiscalité applicable ? durée d'investissement bloquée ?
Légitime d'adresser ce genre de questions pour des épargnants qui visent la sécurité comme le livret A.

Hors le fonds euros (et encore) et le Livret A il n'y a aucune garantie en capital. Donc question sans objet.
Pour le reste tout est question de gestion du risque.

 

[lebadeil]

Hors le fonds euros (et encore) et le Livret A il n'y a aucune garantie en capital. Donc question sans objet.
Pour le reste tout est question de gestion du risque.

Un peu facile de répondre qu'on peut faire mieux, avec une réponse aussi floue ! Mon message adressait plusieurs questions ...

 

[Warren]

Un peu facile de répondre qu'on peut faire mieux, avec une réponse aussi floue ! Mon message adressait plusieurs questions ...

Tout le monde connait les caractéristiques du crowdfunding : taux 7 à 12%, durée 6 à 36 mois (parfois plus pour financement de PME), souvent in fine, fiscalité PFU.
Donc on peut faire nettement mieux.

 

[jodel140]

Tout le monde connait les caractéristiques du crowdfunding

Ici, plus ou moins. Tu ne peux pas en faire une généralité Vs une épargne en Livret A ...

 

[mvhrb888]

Sur de l'épargne de court terme seuls les fonds datés ou le crowdfunding font mieux. Mais c'est en échange d'une (petite) perte de liquidité.

Et d’un risque de perte en capital.

 

[Warren]

Ici, plus ou moins. Tu ne peux pas en faire une généralité Vs une épargne en Livret A ...

C'est pourtant la seule solution pour battre le Livret A.

 

[jodel140]

Sur de l'épargne de court terme seuls les fonds datés ou le crowdfunding font mieux.

Tu confonds. "Épargne de court terme" ne veut pas dire "épargne de précaution".

 

[Warren]

Tu confonds. "Épargne de court terme" ne veut pas dire "épargne de précaution".

Non, la plupart des personnes se servent du Livret A pour faire de l'épargne de court terme alors qu'il ne devrait servir qu'à faire de l'épargne de précaution.

 

[Trublion]

C’est extrêmement biaisé et simpliste que de regarder uniquement la performance.
Normalement les investissements sont un arbitrage suivant les profils de chacun à partir du tryptique risque/rendement/liquidité

 

[orage29]

Warren, vous êtes probablement un chic type dans la vie, mais depuis votre inscription hier à 12h40 vous êtes en boucle, répétant toujours inlassablement les mêmes propos, essayant de nous convaincre que nous avons tort ou que nous n'avons pas la bonne vision des choses. Ça devient fatigant à lire. Chacun son avis et je crois que nous avons bien compris le vôtre.
Peut-on passer à autre chose ?

 

[Warren]

C’est extrêmement biaisé et simpliste que de regarder uniquement la performance.
Normalement les investissements sont un arbitrage suivant les profils de chacun à partir du tryptique risque/rendement/liquidité

Exact, c'est pourquoi seul le crowdfunding, qui est dans le même tryptique, peut être comparé au Livret A.

 

[orage29]

Exact, c'est pourquoi seul le crowdfunding, qui est dans le même tryptique, peut être comparé au Livret A.

N'avez-vous pas quelques projets de crowdfunding à aller étudier ?