Livret A - Vers une hausse du taux à 3% en 2023 ?

[Trublion]

Exact, c'est pourquoi seul le crowdfunding, qui est dans le même tryptique, peut être comparé au Livret A.

Non moi je parlais pour tous les investissements.
Et non le crowfunding ne s’inscrit pas dans la même dynamique que le livret A.

Pour moi le livret A c’est :
-risque : très faible
-rendement : faible
-liquidité : très élevée

Tandis que le crowfunding :
-risque : élevé
-rendement : élevé
-liquidité : faible

Il n’existe pas d’investissement où on peut gagner sur tous les points (risque/rendement/liquidité)

 

[Warren]

Non moi je parlais pour tous les investissements.
Et non le crowfunding ne s’inscrit pas dans la même dynamique que le livret A.

Pour moi le livret A c’est :
-risque : très faible
-rendement : faible
-liquidité : très élevée

Tandis que le crowfunding :
-risque : élevé
-rendement : élevé
-liquidité : faible

Il n’existe pas d’investissement où on peut gagner sur tous les points (risque/rendement/liquidité)

Pas d'accord sur le tryptique ni de l'un ni de l'autre.
Mais c'est clair que si l'on veut placer son argent dans les mêmes conditions que le livret A mais juste avec un taux plus élevé, c'est impossible. Discussion inutile.

 

[Trublion]

Pas d'accord sur le tryptique ni de l'un ni de l'autre.
Mais c'est clair que si l'on veut placer son argent dans les mêmes conditions que le livret A mais juste avec un taux plus élevé, c'est impossible. Discussion inutile.

De toute façon ce n’était pas l’objet du sujet à la lecture du titre…
Mais merci d’être passé

 

[kaziklu]

Ca a tout à voir, avec une inflation à 6-10%, les épargnants vont se faire rincer, c'est eux qui vont payer la gabegie macronienne.

Avant d'aller sur des conclusions de la sorte, je conseille de calculer son inflation personnelle.
Un exemple: il est composé à 5,99% du loyer de la résidence principale. C'est une côte mal taillée. Pour un locataire c'est beaucoup plus, pour un propriétaire qui rembourse son crédit c'est un part fixe non soumise à inflation etc...

 

[D-Jack]

Non moi je parlais pour tous les investissements.
Et non le crowfunding ne s’inscrit pas dans la même dynamique que le livret A.

Pour moi le livret A c’est :
-risque : très faible
-rendement : faible
-liquidité : très élevée

Tandis que le crowfunding :
-risque : élevé
-rendement : élevé
-liquidité : faible

Il n’existe pas d’investissement où on peut gagner sur tous les points (risque/rendement/liquidité)

J'ajouterai une 4ème dimension qui est l'énergie dépensée et le temps passé (qui est aussi de l'argent) pour gérer l'investissement... et là il n'y a pas photo entre la simplicité du L.A. et la prise de tête du crowdfunding (recherche de la diversification, multiples dossiers/plateformes pour moyenner les risques, suivi des dossiers ...)

 

[jodel140]

la prise de tête du crowdfunding

Hé bien tu fais comme Warren, tu ranges tout dans le buffett et le tour est joué

 

[Warren]

Avant d'aller sur des conclusions de la sorte, je conseille de calculer son inflation personnelle.
Un exemple: il est composé à 5,99% du loyer de la résidence principale. C'est une côte mal taillée. Pour un locataire c'est beaucoup plus, pour un propriétaire qui rembourse son crédit c'est un part fixe non soumise à inflation etc...

On est bien d'accord, d'où la fourchette...

 

[Warren]

J'ajouterai une 4ème dimension qui est l'énergie dépensée et le temps passé (qui est aussi de l'argent) pour gérer l'investissement... et là il n'y a pas photo entre la simplicité du L.A. et la prise de tête du crowdfunding (recherche de la diversification, multiples dossiers/plateformes pour moyenner les risques, suivi des dossiers ...)

C'est pour ça qu'il y a 500 milliards qui dorment sur des comptes courants et que 50% de ceux qui ont droit à un LEP n'en ont pas.

 

[attente92]

J'ajouterai une 4ème dimension qui est l'énergie dépensée et le temps passé (qui est aussi de l'argent) pour gérer l'investissement... et là il n'y a pas photo entre la simplicité du L.A. et la prise de tête du crowdfunding (recherche de la diversification, multiples dossiers/plateformes pour moyenner les risques, suivi des dossiers ...)

Entièrement d'accord. Et la galère chronophage de l'investissement locatif avec la rénovation énergétique en gestion ou pas: soit il faut être retraité ou spécialiste Lmp pro...Bien plus simple de choisir ses Scpi ou de faire du Buy and Hold.
Et 3% /0.7 = 4.28 %.( certes inférieur à l'inflation; )
Et la relance des débieurs défaillants ds le Crowdfunding...
Bonne journée.

 

[Warren]

J'ajouterai une 4ème dimension qui est l'énergie dépensée et le temps passé (qui est aussi de l'argent) pour gérer l'investissement... et là il n'y a pas photo entre la simplicité du L.A. et la prise de tête du crowdfunding (recherche de la diversification, multiples dossiers/plateformes pour moyenner les risques, suivi des dossiers ...)

Prise de tête du crowdfunding immobilier? Mais il n'y a rien à faire, rien à voir avec l'investissement locatif en direct. Il faut juste être assez rapide pour pouvoir investir car la demande est très forte.

 

[lebadeil]

Prise de tête du crowdfunding immobilier? Mais il n'y a rien à faire, rien à voir avec l'investissement locatif en direct. Il faut juste être assez rapide pour pouvoir investir car la demande est très forte.

Désolé mais votre intervention n'a rien avoir avec le thème de cette file, et ceci sur plusieurs files du forum. Merci de respecter la structuration du forum et ne pas polluer toutes les files. Cdlt

 

[kaziklu]

Pour moi le 3% du livret A change la donne.
En effet, je comptais faire en 2023 un remboursement partiel de prêt immobilier.
Ce prêt avait été souscris à 1,3%.
Avec un livret A à 3%, évidemment je ne le ferais pas.

 

[D-Jack]

Prise de tête du crowdfunding immobilier? Mais il n'y a rien à faire, rien à voir avec l'investissement locatif en direct. Il faut juste être assez rapide pour pouvoir investir car la demande est très forte.

Donc je te cite ici pour ne pas polluer davantage la file "SCI":
"PEE, PEA, PEA-PME, PERCO, PER, AV (dont Luxembourg), PME (pour défiscalisation), CTO avec SRD et Monep pour le fun (et la performance), crowdfunding multi-thèmes pour optimiser la trésorerie, le tout saupoudré d'un petit Girardin annuel."
Impressionant !!!! ... je relève entre autres PEE et PERCO, tu es donc salarié, ce qui rend la chose encore plus impressionante !!!!
Mais où trouves-tu le temps de t'occuper de tout celà, tout en inondant toute la journée ce forum de tes "leçons" de gestion de patrimoine, et en "bossant" en plus .... dis moi vite dans quelle boite pour que je leur envoie tout de suite mon CV, çà a l'air cool !

 

[Philou75]

je relève entre autres PEE et PERCO, tu es donc salarié

Pas nécessairement pour avoir un PEE et PERCO

 

[D-Jack]

je relève entre autres PEE et PERCO, tu es donc salarié

Pas nécessairement pour avoir un PEE et PERCO

Oui mais c'est marginal, non ?

 

[Philou75]

Oui mais c'est marginal, non ?

Marginal je ne sais pas mais oui il y a plus de salarié qu’indépendant ou autre qui ont accès à ce genre de placement

 

[Blister]

je relève entre autres PEE et PERCO, tu es donc salarié

Pas nécessairement pour avoir un PEE et PERCO

On peut également avoir un PEE et PERCO toujours ouvert alors qu'on a quitté l'entreprise dans laquelle on était salarié.

 

[D-Jack]

On peut également avoir un PEE et PERCO toujours ouvert alors qu'on a quitté l'entreprise dans laquelle on était salarié.

Oui, mais la plupart du temps on le ferme, parce que l'abondement de l'entreprise disparait évidemment, et que les frais de gestion passent à la charge de l'ex salarié. Si on ajoute à cela le fait que les fonds disponibles dans ces plans ne sont en général pas ce qui se fait de mieux, il y a tout intérêt à liquider dès que l'on quitte l'entreprise

 

[Blister]

Oui, mais la plupart du temps on le ferme, parce que l'abondement de l'entreprise disparait évidemment, et que les frais de gestion passent à la charge de l'ex salarié. Si on ajoute à cela le fait que les fonds disponibles dans ces plans ne sont en général pas ce qui se fait de mieux, il y a tout intérêt à liquider dès que l'on quitte l'entreprise

Pour le PEE je suis d'accord avec vous.
Pour le PERCO c'est plus compliqué car l'épargne n'est pas disponible jusqu'à la retraite (sauf quelques cas exceptionnels de déblocage mais qui sont très restrictifs et sans commune mesure avec ceux du PEE).

 

[Warren]

Pour le PEE je suis d'accord avec vous.
Pour le PERCO c'est plus compliqué car l'épargne n'est pas disponible jusqu'à la retraite (sauf quelques cas exceptionnels de déblocage mais qui sont très restrictifs et sans commune mesure avec ceux du PEE).

Avant ou après départ à la retraite, PEE et PERCO sont deux enveloppes formidables : pas d'impôts sur les PV ni sur les dividendes perçus ! Et PS qu'à la sortie ! Pour le PERCO, c'est encore mieux à la retraite, il devient 100% liquide, plus de blocage, on peut investir et désinvestir comme on veut (contrairement au PEE, blocage de 5 ans). Bref des super PEA mais sans plafond, on peut y mettre des millions !