Litige avec Banque concernant prêt immobilier "non capé"

[POUP'S]

salut a tous
POU¨S a tu eu une réponse dela part du CSF ou il reconnaisse qu'il y a eu une erreur dans le contrat toi aussi?

Salut LINA!

Non je n'ai rien reçu de la part du CSF.....!!!Tu as reçu un courrier???
Par contre, comme je l'avais écrit sur les pages précédentes, j'ai gardé un écrit de la conseillère du CSF qui stipule les (fausses) conditions principales de mon prêt. Je ne sais pas si ce papier aurait une valeur ou pourrait les faire réagir!!!

Bonne nuit à tous!!

 

[Anonyme]

Merci IFC62 pour les infos.
En effet j'ai eu le conseiller du CF o tel cet aprem et il avait un souci pour me sortir le tableau d'amortissement, il ne retrouvait pas le même montant...Il va donc revoir tout ça et m'envoyer le tableau par courrier....Par contre je trouve l'amortissement de 100€ très faible..j'étais à 225€/mois dès la première année!!

Dans ce cas, l'offre sur 30 ans avec la mensualité de 609,43€ est-elle correcte étant donné les taux actuelles?
Est ce que je pourrais négocier un meilleur taux , des meilleures conditions?

Je ne sais plus quoi faire. J'ai fait évaluer mon bien par une agence immobilière aujourd'hui et il n'a pas pris un centime donc si je le vends, je perds presque 15000€.J'ai limpression d'être dans une impasse....

bonjour POUP'S,

d'abord,

c'est normal que l'amortissement soit aussi faible au début car le taux étant + élevé les intérêts inclus dans la mensualité sont plus élevés.
mais j'ai vérifié sur simulateur et le prêt s'amorti bien sur 35 ans ou 30 ans selon la durée choisie.

concernant le taux,

je vous explique le calcul :

si vous rachetez par une autre banque, vous aurait 3% de pénalité de rembt anticipé + le cout d'une nouvelle garantie pour le prêt + admettons 300€ de frais de dossier.
pour refinancer ce montant il vous faudrait, pour trouver la même mensu que la propo du CFF , avoir un taux de 4.66% sur 35 ans ou 30 ans.

en fixe sur le marché on ne trouve pas.

donc la propo du CFF est a prendre sans hésiter MAIS:

il faut aussi voir l'assurance : quel age avez vous ?
car s'il vous font repartir sur 35 ans il faut aussi que votre age au terme soit aceptable pour les contrats assurance de prêt.
ex: age 50 ans prêt 35 = 85 au terme, ca coince
comprenez vous

regardez mes messages dans ce forum, vous verrez que depuis qq jours j'ai détaillé ces propos de rachat par le CFF a taux fixe.

il faut surtout voir votre budget !

demandez ABSOLUMENT la mensualité assurance comprise !

car c'est cela que vous allez payer.

bien cordialement

 

[lina250506]

Salut LINA!

Non je n'ai rien reçu de la part du CSF.....!!!Tu as reçu un courrier???
Par contre, comme je l'avais écrit sur les pages précédentes, j'ai gardé un écrit de la conseillère du CSF qui stipule les (fausses) conditions principales de mon prêt. Je ne sais pas si ce papier aurait une valeur ou pourrait les faire réagir!!!

Bonne nuit à tous!!

oui POUP S j'ai ecrit un post juste avant pour dire ce qu'il me dise et il reconnaisse qu'il y a eu une erreur glissé dans le contrat, ils s'en excuse mais refuse de me dedommager.

 

[angelibertin197]

bonjour à vous tous....
je poste aussi mon email [email protected]
pret au cf de la ville de Troyes depuis octobre 2005 soit disant cape....passer par intermediaire du CSF...je suis a 6.2%....et temps de pret passer d un 25 ans a un 26 ans et 11 mois....j essaye de faire racheter mon pret , dur dur car toujours pas mon decompte malgre une lettre en ARAR....
bon courage car il y a de quoi peter un plombs

 

[ivrique]

toujours pas mon decompte malgre une lettre en ARAR.

moi en pus de l'AR j'ai envoyé pas mal de mail et de fax

quand tu recevra ton decompte verifie bie nqu'ils ont bien pris le taux moyen pour calculer les 6 mois (si c'est plus interesant que les 3%) car pour la plupart ils se trompe (comme par hasard en leur faveur) et utilise le taux max!

 

[franck et laeti]

Salut à tous!

Bon ca fait un moment que j'ai pas poster mais j'ai eu de bonnes nouvelles,je suis rentré en contact avec Mme M. du CIC de combs la ville,elle est vraiment au top.
Elle nous propose un prêt sur 25 ans(j'ai pas le taux exact) qui nous permet de payer moins que notre prêt actuel qui est passé à 30 ans et 7 mois au CIF et un autre sur 27 ans à 4.90% encore plus avantageux.
Je vous detail pas les chiffres car il y a un lissage dedans,ca fait trop de chiffres,lol.
Mais franchement si vous etes bloqué comme nous,elle trouve des solutions,c'est dingue!
Du coup j'ai rappeler le CIF et le conseiller me dit,c'est pas genial comme taux,je crois qu'il est un peu deg que je puisse lui dire,si vous me faites rien de mieux je vais voir ailleurs!mdr
Sinon j'attend une proposition de sa part à 4.95% sur 30 ans,comme pierre37,si il est ok,on sera encore plus gagnant,aucun frais en plus,pas d'IRA,et les frais de dossier il se les mettra dans le dos pour etre poli,je les payerai pas,faut pas qu'il rêve.
Pour ce qui est du crédit d'impot sur interet d'emprunt,je crois avoir lu sur l'article de loi que le rachat pouvait etre considéré comme nouveau crédit immobilier,il me semble,je veux pas dire de bétises mais j'arrive plus a trouver le texte de loi,on dirait qu'il l'on enlevait sur le site impot.gouv,peut etre pour le mettre a jour avec les 40% au lieu des 20% la premiere année car celà n'etait pas preciser quand je l'ai lu,il y a qq jours.

Voilà pour les news.

Bon courage à tous

A+

 

[IMEI]

Pour ce qui est du crédit d'impot sur interet d'emprunt,je crois avoir lu sur l'article de loi que le rachat pouvait etre considéré comme nouveau crédit immobilier,il me semble

Seulement pour les rachats concernant les crédits initiés après la publication de la respective loi au JO, et dans la limite de 5 ans à partir de la date du crédit initial.

Sinon le monde racheterais ses crédits immo de 5 en 5 ans pour défiscaliser sans limite de durée.

 

[franck et laeti]

Bon j'ai dit une bêtise pour le credit d'impot,apparement c'est la date de l'acte de propriété qui fait foi ou la declaration d'ouverture de chantier.
Dommage

 

[Anonyme]

Salut à tous!

Bon ca fait un moment que j'ai pas poster mais j'ai eu de bonnes nouvelles,je suis rentré en contact avec Mme M. du CIC de combs la ville,elle est vraiment au top.

Mais franchement si vous etes bloqué comme nous,elle trouve des solutions,c'est dingue!

Du coup j'ai rappeler le CIF j'attend une proposition de sa part à 4.95% sur 30 ans,comme pierre37,si il est ok,on sera encore plus gagnant,
A+

c'est sur que vous gagnez sur tous les points...

mais sincérement c'est un peu vache pour la conseillère du CIC qui se décarcasse depuis des jours pour vous.
et en plus vous aller continuer a enrichir le CIF...

j'espère que Mme M. ne lis pas ce forum car a sa place j'aurais l'impression d'avoir servi de lièvre comme on dit dans le jargon bancaire.

bien sur vous voyez votre intérêt et c'est normal, mais mieux vaut ne pas trop en parler.

bien cordialement

 

[IMEI]

j'espère que Mme M. ne lis pas ce forum car a sa place j'aurais l'impression d'avoir servi de lièvre comme on dit dans le jargon bancaire.

Oui mais quand même, la meilleure proposition gagne, c'est pas un lièvre c'est une possible altérnative mise en concurrence, quoi de plus normal.

 

[franck et laeti]

Oui moi je pense que de toute facon il faut faire jouer la concurrence pour avoir une bonne offre,puis de toute facon,le CIF ne veut rien me faire de mieux malgré la proposition du CIC de combs.
Donc c'est même pas une question de mise en concurrence.
Je negocie avec le CIF sur le fait qu'il est fait une offre a une personne qui etait au CIF et qui avait la même offre que nous au départ,c'est tout.
Pour l'explication,mais rien ne dit que nous resterons au CIF car la confiance n'est plus de mise!

Voilà,plus qu'à attendre.

A+

Franck

 

[philippe.B]

Copie de la lettre expédiée au Médiateur, au service Clients, et en copie à la DGCCRF + UFC/ Que choisir


Monsieur le Médiateur du groupe Caisse d'Épargne
TSA 10170
75665 PARIS CEDEX 14

Crédit Foncier de France
Service Relations Clientèle
40 Avenue des Terroirs de France
75012 PARIS
Lettre recommandée avec accusé de réception
Villard de lans, le 20 septembre 2007

OBJET : crédit immobilier dossier N° 204xxxxx R (CREDIT FONCIER)




Madame, Monsieur le Médiateur,

Nous avons fait appel aux services du Crédit Foncier en 2005 concernant un crédit pour un premier achat immobilier. Le conseiller de votre agence de Grenoble (ex Entenial puisque tout juste rachetée par le Crédit Foncier), Monsieur M., nous a alors orienté sur un crédit à taux variable « CAPE » en précisant :

- « qu’il n’y avait aucune raison que les taux d’intérêts de mettent à augmenter » (…)
- « que ce prêt était pour nous le plus avantageux car il permettait une revente du bien immobilier avant le terme de l’emprunt sans avoir à payer de pénalités »…

ET SURTOUT :

- « Que de toutes façons il n’y avait aucun risque puisque le prêt était « CAPE », ce qui quoi qu’il arrive limitait les risques en cas de hausse peu probable… »


Au terme de la première année de remboursement, nous avons commencé à voir le capital remboursé diminuer considérablement, pour arriver à environ 1 EURO par mensualité à la dernière révision du taux.

Inquiet de cette situation, nous avons de plus été alertés par un ami également client de votre établissement, qui venait de découvrir que son prêt n’était pas du tout CAPE malgré ce qu’on avait bien voulu lui faire croire…


Nous avons donc entamé les démarches suivantes :


1/ Nous avons pris rendez vous avec le conseiller de notre agence bancaire afin de lui faire part de notre inquiétude. A la lecture du contrat, et particulièrement des alinéas relatifs au « taux maximum servant au calcul des échéances », celui-ci, bien que professionnel, a été incapable d’affirmer (ou d’infirmer) qu’il s’agissait là d’un prêt CAPE, les termes utilisés prêtant à confusion. Il nous a donc conseillé de nous retourner vers le CFF.


2/ Nous avons donc contacté l’agence de Grenoble, pour apprendre avec une certaine surprise qu’il n’y avait sur place personne pour nous renseigner, l’agence étant à destination exclusivement commerciale. On nous a orienté « sur PARIS ».


3/ Nous avons donc « contacté PARIS » pour nous entendre dire, d’une manière peu aimable :

- Que notre prêt était un prêt « ENTENIAL » : ce qui est totalement faux, la transaction ayant été finalisée après rachat par le CFF. Les documents signés sont à entête du CREDIT FONCIER DE France. (La nuance est importante, car dans le cas de notre ami connaissant les mêmes difficultés, le CFF a proposé sous ce prétexte inacceptable un rachat de crédit avec 3000€ de frais, frais qui sont censés ne pas exister lors d’une conversion taux variable/taux fixe).

- Pire encore : la personne que nous avons eu en ligne nous a affirmé sans autre commentaire : « bien entendu que non, votre prêt n’est pas CAPE ». Nous comprenons donc à ce moment que le conseiller de l’agence de Grenoble qui nous a vendu ce crédit avait utilisé un argumentaire commercial visant à nous induire en erreur, en faisant passer pour un crédit CAPE un produit qui ne l’est pas…

- Enfin, répondant à notre demande concernant la possibilité de passer à taux fixe, cette personne nous a répondu qu’il fallait faire une demande de renseignement par écrit. Très surprenant pour un organisme qui voilà deux ans était si prompt à faire des simulations « avantageuses, sécurisées puisque capées », sans à l’époque nous demander de courrier préalable… La différence entre vente ou service après vente ? Nous avons donc fait ce courrier…


4/ Nous en sommes maintenant à méditer sur l’article 1116 du Code civil, ainsi que sur quelques arrêtés de Cour de Cassation. Car nous affirmons qu’il y a bel et bien eu tromperie.


5/ Nous sentant « un peu seuls », quelques rapides recherches nous ont permis de nous rendre compte que nous étions des dizaines en France dans ce cas, victimes de méthodes commerciales abusives à la vente, et de réponses inacceptables sur la forme comme sur le fond de la part des interlocuteurs du CREDIT FONCIER DE FRANCE « après vente ».
Nous vous invitons donc à la lecture intéressante des humeurs, inquiétudes et souffrances d’autres victimes des argumentaires de vos conseillers et autres contrats faussement capés :
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/litige-avec-banque-concernant-pret-immobilier-non-cape.1526/


6/ Nous SAVONS par l’agence de Grenoble que certains de vos employés sont en connaissance du fait que sur ce sujet « des erreurs ont été commises dans les contrats de prêt ». ERREUR n’est pas le mot que nous emploierions…

Nous avons été informé sur le fait que la réponse apportée par vos conseillers du « Service Relations Clientèles » aux clients connaissant le même problème se résumait souvent à : « si vous n’êtes pas contents, faites vous racheter votre crédit ailleurs… ».

D’où notre démarche auprès de votre médiation.


En conséquence, nous demandons que votre établissement nous fasse une proposition commercialement acceptable, à savoir :

- CONVERSION DU PRET en TAUX FIXE SANS AUCUN FRAIS.
- TAUX D INTERET COMPETITIF, par exemple, celui qui aurait été proposé voilà deux ans pour un emprunt à taux fixe, puisque nous n’aurions jamais accepté votre offre de prêt si on nous avait précisé qu’il était « non CAPE » (durée de l’emprunt similaire à celle prévue dans notre contrat actuel).

Ayant appris également qu’aucune réponse n’arrivait pour certains cas après plus de dix courriers en R.A.R. : nous attendons de votre part cette proposition dans les délais les plus brefs et considérerons que ce courrier n’aura pas retenu votre attention si nous n’avons aucune manifestation de votre part avant le 20 octobre 2007. Date à laquelle nous prendrons alors les décisions quant aux actions à mener pour faire entendre notre réclamation.


Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes sentiments distingués


Philippe B – Delphine B

 

[Polmar]

Contrat Objecti i (mais pour les autres contrats, la base est identique - seuls changent le taux d’appel, la marge CCF, la période de révision etc…)

***

J'ai redécortiqué mon contrat depuis un certain nombre de jours pour essayer de trouver un semblant de faille afin de voir si juridiquement on pouvait vraiment attaquer le CF et gagner; hélas je ne pense pas que l'on pourra avoir gain de cause de manière nette.

Il n’est mentionné nulle part que le taux d’intérêt est capé.

1- Le contrat stipule bien la valeur du taux de révision (Euribor + marge CCF)
Ce taux de révision est le nouveau taux d'intérêt pour le client. Il n'est pas précisé qu'il est capé, alors personne ne peut le supposer. Il augmente ou baisse au gré de l’Euribor.

2- Le contrat stipule bien une augmentation de la durée du prêt en cas d'augmentation du taux de prêt (ou taux d’intérêt). Cette durée est capée à 20% de la durée totale du prêt.
Là tout le monde est d’accord.

3- Le contrat stipule bien que si la durée maxi (vu précédemment en 2-) est atteinte, il y aura augmentation de l'échéance calculée sur le taux d'appel majoré de 1,5%. Valeur capée donc.
(Taux d’appel très bas qui a fait signer tant de clients). Là aussi tout le monde est d’accord.

4- Le contrat stipule bien que le taux pour le calcul de l'échéance (vu précédemment en 3-) n'est pas le taux d'intérêt . Le client ne doit donc pas confondre avec le taux de révision vu en 1-, qui lui, est le taux d’intérêt.
La dessus personne ne peut contester.

5- Le contrat stipule bien qu'en cas de calcul de la nouvelle échéance (vu précédemment en 3-), l'amortissement se trouve ralenti.

Cette phrase confirme donc qu'en aucun cas le taux d'intérêt est capé ou encore supposé capé.
Si l'amortissement est ralenti… il peut l'être jusqu'à devenir négatif.
Le ralentissement de l'amortissement ne peut se faire que si le reliquat d'intérêt, non payé par l'augmentation de durée et l'augmentation de l'échéance, est reporté sur le capital restant.
Si la somme de ce reliquat est petite, l'amortissement reste positif mais est ralenti. Mais cette somme peut augmenter et faire en sorte que l'amortissement devienne négatif.

En tournant le contrat de cette façon si habile, le CF a tout dit à son client.
Il est vrai que ce n'est pas d'une clarté prodigieuse mais tout est dit quand même.

La phrase "l'amortissement se trouve ralenti" signifie "le reliquat d'intérêt non payé par l'augmentation de durée et l'augmentation d'échéance sera versé sur le capital restant".
Si ce n'était pas le cas, le taux d'intérêt serait capé - forcément.

Dans un tribunal, le juge ne pourrait que reprocher au CF un manque flagrant de clarté ou simplification de formulation.

Comme tout est écrit, je ne pense pas que l’on puisse obtenir un quelconque dédommagement.
Il n'y a pas eu tromperie sur la marchandise, ni défaut d'information. Seulement un problème de clarté dans la communication.

Cela dit même si j’ai pu avoir un réaménagement de mon prêt en taux fixe, je l’ai toujours aussi mauvaise…

 

[IMEI]

Bien vu.
Il y a quand même un défaut flagrant de conseil, une sorte de pub mensongère orale (donc non écrite et difficilement prouvable) à travers leurs conseillers et autres intérmediaires (CSF).
Jouant sur une clarté limite (clarté à posteriori, après avoir découvert l'arnaque, tu n'aurais même pas rêvé cela avant de découvrir le nouvel échéancier ou le forum), le réseau a commercialisé le produit en insistant sur le concept du capé (en n'allant pas jusqu'au bout), et en camouflant complétement le vrai fonctionnement.

Si les conseilliers auraient jamais parlé du vrai fonctionnement aux clients (quoi de plus normal, logique, moral, décent, légal, naturel), PLUS PERSONNE ne signait.

(peut-être que je suis subjectif là, mais vous signeriez vous une offre de prêt qui dit qu'en cas de remontée de l'euribor de seulement 1.5%, le prêt passera en amortissement négatif l'année suivante ?)

Mais comme les mots des conseillers ne sont pas attaquables juridiquement, le CFF est à l'abri.

Pas mal, non ?

Donc je pense que au moins l'apparition d'un avocat brillant, il n'y aura ni procès ni condamnation ni dédommagements. Par contre c'est envisageable de les faire gronder par les unions de consommateurs, de médiatiser leur saloperie de prêts, de les obliger à retirer leur produit ou bien avoir une loi qui les obligerais à révéler le fonctionnement des prêts jusqu'au bout, de manière claire et obligatoire (sous peine de faute juridique).

Car jusque là, chaque jour qui passe récolte des nouvelles signatures basés sur le terrible capé promis, donc autant faire cesser cela, une revanche symbolique des déjà-arnaqués.

 

[Anonyme]

UNE IDEE​

Vérifiez tous si dans vos offre de prêt il est fait référence à l'indice Euribor en vigueur à la date de l'émission de l'offre.


en effet , cette offre étant un taux révisable, le client doit être à même de pouvoir connaitre l'indice de référence.

c'est un peu comme si vous emménagiez dans une maison sans relever le compteur électrique ! ( je suis assez fier de l'image)

si tel n'est pas le cas il me semble qu'il y a de la part de l'établissement préteur une faute :
celle de ne pas donner à l'emprunteur les moyens de référence de son taux.

les banques "normales" indiquent toujours la valeur de l'euribor servant de référence pour la révision du taux


mon idée est la suivante:

si votre offre n'indique pas la valeur de l'indice à la date d'émission, faites une copie intégrale de l'offre et envoyez la à l'intention de la DGCCRF ou du moins du service départemental dont vous dépendez ( voir sur le site de la DGCCRF).
et demandez leur leur position sur ce point.
l'offre est elle valable.

à la limite vous pourriez tous envoyer vos lettres et offres en même temps à la direction nationale de la DGCCRF puisqu'il s'agit d'un établissement à succursales multiples ( le CFF )
ca vous coûte un courrier , qq photocopies et des timbres mais qui sait..


bien cordialement
PS : je serai intéressé pour avoir une copie d'une offre CFF et CIF et si possible des différents types de prêt. bien sur pas toute l'offre mais les conditions particulières et générales pas besoin de tableau d'ammortiss et assurance. bien sur en barrant les noms, références etc...
celà peut aidant de répertorier et éplucher les différents prêts .

 

[ivrique]

pas de mention a l'indice au moment de la souscription.
polmar, contete d'avoir de tes novuelles. Ca y est tu a eu le reamenagement en taux fixe?
Nous le pret sera rachete en novembre.
bonne soiree

 

[Polmar]

pas de mention a l'indice au moment de la souscription.
polmar, contete d'avoir de tes novuelles. Ca y est tu a eu le reamenagement en taux fixe?
Nous le pret sera rachete en novembre.
bonne soiree

Pour le taux fixe tout est réglé.
Première échéance en fixe début novembre (pour un décompte du capital daté octobre avec demande en août).
J'aurais préféré octobre mais vu les différents délais les mois se succèdent vite.

Il n'y a pas de mention d'indice à la souscription, mais seulement à la période légale de révision.
Normal car à la souscription c'est seulement un taux d'appel.

 

[Polmar]

Extraits du contrat : Tout y est dit !

La durée prévisionnelle est susceptible :
- de réduction :
Du fait de la modulation des échéances à la hausse dans la limite d'une réduction de 20,00 % de la durée totale prévisionnelle figurant ci-dessus. Sans limites en cas de baisse de taux.
- d'allongement :
En cas de hausse de taux dans la limite de 20,00 % de la durée totale prévisionnelle figurant ci-dessus.

Fonctionnement du prêt
(1) Taux révisable à compter du 12 ième mois suivant le point de départ de l'amortissement sur la base du taux Interbancaire Européen à un an, constaté le 1er jour ouvré du mois de la révision majoré d'une partie fixe de révision de 1,30 % et ensuite tous les 12 mois après la première révision.
Le taux maximum servant au calcul des échéances est de 4,85 % (3,35% + 1,50%).
Ce taux est distinct du taux d'intérêt.

* * *

Le taux de base sera le taux offert pour les prêts interbancaires en Euros (TIBEUR, par abréviation) dénommé en langue anglaise 'Euro Interbank Offered Rate' (ou EURIBOR) arrondi au dixième de, point supérieur. L'EURIBOR est publié sous l'égide de la Fédération Bancaire de l'Union Européenne (FBE) par la Société Bridge-Telerate et rediffusé par les réseaux d'agences d'information financière telles que Reuter, ainsi que dans la presse financière et les rubriques financières de la presse.

* * *

Jusqu'à la première révision du taux (ou, le cas échéant, la révision unique du taux si les conditions particulières le prévoient), le montant des échéances du prêt sera celui figurant sur l'échéancier des amortissements annexé aux présentes (ou figurant sur l'échéancier définitif en cas de compte courant).
Les révisions à la baisse du taux du prêt seront sans effet sur le montant de l'échéance, mais accéléreront l'amortissement du capital.
Les révisions à la hausse du taux du prêt seront sans effet sur le montant de l'échéance en cours tant que celle-ci sera suffisante pour amortir le prêt dans la durée maximale indiquée aux conditions particulières.

S'il s'avère que le capital ne peut pas être amorti à l'expiration de la durée maximale en maintenant l'échéance en cours, il sera procédé à un ajustement annuel des échéances (aux dates anniversaires du point de départ de l'amortissement).
Les nouvelles échéances seront calculées sur cette durée maximale en retenant le plus petit des deux taux suivants :
- le taux du prêt résultant de la révision,
- le " taux maximum servant au calcul des échéances " mentionné aux conditions particulières.

A partir du dernier ajustement annuel des échéances, celles-ci seront calculées en retenant le taux du prêt résultant de la révision.

Lorsque " le taux maximum servant au calcul des échéances " est utilisé, l'amortissement du prêt s'en trouve ralenti.
Si des paliers successifs d'échéances ont été prévus, les paliers à venir sont recalculés de telle sorte que soient préservés leurs rapports initiaux.

***

 

[ivrique]

c'est sur que sur le contrat on ne peux strictement rien leur reprocher, c'est vraiment juste ue c'est pas clair du tout pour des novices et qu'ils donnent des explications orales en plus qui font qu'on est sur d'avoir compris ... le contraire!!!
je e pense pas qu'on puisse obtenir quoi que ce soir mais ca seraitbien que notre mobilisation serve a ce qu'ils otent ce genre de pret du marché

 

[Anonyme]

Extraits du contrat : Tout y est dit !



***

je suis d'accord avec vous a 100% POLMAR,


si lorsque vous avez reçu votre offre de prêt, et si, à l'époque je l'avait eu entre les mains, je vous aurait expliqué le système de fonctionnement tel que je le fait depuis que je suis sur ce forum.


ce qui me gène, c'est que lorsque un particulier à affaire à un professionnel, ce dernier doit lui expliquer clairement le contrat ou le produit qu'il lui propose.

dans les métiers financiers , assurances etc c'est ce que l'on appelle l'obligation de conseil.
ne pas le faire s'appelle un " défaut de conseil ".

le fait dans un contrat d'utiliser des termes ambigues ou des explications difficilement voire totalement compréhensibles pour un client non spécialiste de la question est également dénoncé par le code de la consommation.

mon idée d'envoyer ces offres de prêt à la DGCCRF et aussi à l'UFC avait pour but unique de les faire réagir sur les points utilisant des formules ambigues etc...

vous savez la DGCCRF comme l' UFC ont l'habitude de lire les contrats comme le ferait monsieur tout le monde.
s'il bloquent sur des points incompréensibles ils vont réagir.

vous arrivez tous petit a petit à solutionner le rachat ou la renégo de vos prêts.

avez vous envie que durant les années qui viennent des dizaines de milliers de personnes se trouvent confrontés au même problèème ?

à vous lire les uns les autres je ne le crois pas.

AUCUNE ACTION N'EST INUTILE

au contraire car c'est sur l'inaction que repose la stratégie de ses organismes, on régle au cas par cas quand le client se montre un peu dangereux .

si je ne me trompe pas, un blog a été créé , il peut être utile d'y faire passer le message.

PS : suis tjrs interessé par copie offres de prêt


bien cordialement