Litige avec Banque concernant prêt immobilier "non capé"

[yffen]

bonjour

une personne qui elle aussi s'est fait arnaquer par le CF m'a conseillée de prendre contact avec vous pour une action collective.

En effet, en 2005, mon amie et moi avons contracté un prêt immobilier de 200 000€ sur 30 ans auprès du crédit foncier, par l'intermédiaire du crédit social des fonctionnaires.
Comme pour toutes les autres personnes, on nous avait garanti un taux capé de 3.20% avec variation maximale de 1.50%

le jour de la date anniversaire (3 février 2007) , nous avons reçu un courrier du CF nous indiquant que notre taux venait de passer à 5% et que la durée était de 36 ans (le maximum).

après contact avec le CF, ils nous ont répondu que c'était normal, que s'ils le faisaient c'est qu'ils en avaient le droit et que si nous nous retrouvions à un taux à 15% c'était pareil.

le CSF nous a dirigé vers une cellule "Exigences" afin de trouver une solution. Après près d'une heure de communication, aucune solution n'a été proposée, et il fallait qu'on s'estime heureux...

après avoir contacté l'ADIL de Bordeaux, nous avons rapidement recherché à faire racheter notre crédit par une autre banque mais le CF a fait jouer la montre, et il nous a fallu 5 mois pour faire le rachat du crédit (de plus, à chaque demande par LRAR du capital restant dû, nous payons 32 euros de frais et le CF mettait plusieurs semaines à nous répondre).

Mais, au vu de ce que j'ai pu lire, nous pouvons nous estimer chanceux de ne pas être dans une situation bien pire...

je viens d'envoyer un mail à NACIRA comme demandé sur un autre post.

merci à vous

 

[sanden]

merci pour ta réponse rapide
, le problème c'est que mon mari change de travail d'ci un an 1/2 - 2 ans donc on va deménager (on la savait c'est pour cela que nous avions pris le risque -que nous pensions plus sécurisé- d'un révisable), comme nous avons des pénalités de remboursement anticipé au CF, nous sommes encore plus perdants en fuyants, nous tentons dons de renégocier pour nos 1 ans 1/2 restant sur place.

donc tu vas re-vendre, c'est ça ?
Je pense que si tu dois revendre d'ici 2 ans, ça ne te servira à rien de faire racheter ton prêt maintenant, à moins que tu n'ai pas d'IRA . Essaie de négocier avec eux pour un passage à taux fixe et même si'ls te proposent un taux pourri vu le temps qu'il va se passer d'ici la revente, tu ne devrais pas y laisser trop de plumes.

 

[bootsy]

Pour yffen,

Attention au mode de calcul des IRA, bcp d'entre nous ont eu des surprises... Ont-ils bien été calculés au taux moyen, et non fixés d'emblée au plafond, soit 3% du capital restant dû? (voir mes posts vers les pages 488-492)

Bootsy

 

[paco34]

Bonsoir

comme vous tous, j'ai contracté un PC Objectif variable de 170000€ à 3,05% en Fév 06., contrat sur lequel on trouve la fameuse phrase "Le taux servant de calcul etc etc... "
Un an plus tard, les mensualités sont passées de 890€ à 935€ pour monter à 1230€ dans quelques temps(!) ,de plus, bien sûr, la durée passe de 35 à 30ans!
J'ai appelé le CF pour leur demander des explications. leur réponse est : "on ne s'attendait pas à une hausse comme ça,faites un courrier pour demander une renégociation de prêt!"
Il me semble que cette petite phrase dans le contrat peut constituer une clause abusive au niveau juridique..Je me joins à votre association pour me battre contr cela.
Pour votre infos, j'ai demandé à Meilleurtaux.com de me trouver un meilleur prêt.
Ils me proposent un fixe à 4,7% hors assurance sur 25ans soit 1040€ de remboursement mensuel avec assurance.
Qu en pensez vous?

Cdt

 

[rourou]

BONSOIR,

Il y a une phrase qui m'a bien fait rire, ce soir, c'est en relisant entièrement mon contrat de P.A.S. TENDANCE J3 à 3.80% sur 20 ans, je cite:
paragraphe 7 bis
"En cas de fausse déclaration, l'emprunteur s'expose à d'éventuelles sanctions pénales, notamment celles réprimant l'escroquerie (article 313.1 du Code Pénal)"

NE PEUT ON PAS L'APPLIQUER AU CREDIT FONCHIER????????????

 

[bootsy]

Pour Paco34,

A l'heure actuelle, 4,7% sur 25 ans, c'est mieux que bien comme disait l'autre... Beaucoup ici rêveraient d'obtenir une telle proposition.

 

[froggywoods]

Sur notre prêt tendance J5 nous avons un paragraphe intitulé "détermination et paiement des échéances des prêts à taux révisable" qui peut être cape notre taux:"Les révisions à la hausse du prêt seront sans effet sur le montant de l'échéance en cours tant que celle ci sera suffisante pour amortir le prêt dans la durée maximale indiquée aux conditions particulières (30 ans+20 %=36).
S'il s'avère que le capital ne peut pas être amorti à l'expiration de la durée maximale en maintenant l'échéance en cours, il sera procédé a un ajustement annuel des échéances. Les nouvelles échéances seront calculées sur cette durée maximale en retenant le plus petit des 2 taux suivants: le taux du prêt résultant de la révision ou le taux maximum servant au calcul des échéances mentionné aux conditions particulières (à savoir 5.9%)."
Est ce qu'il y a quelqu'un qui a la même clause et qui pourrait nous éclairer? Merci d'avance.

 

[Bélaïd]

Bonjour à Tous,
Je me rends compte, malheureusement, que je ne suis pas un cas isolé!
En effet, en avril 2006 j'ai contracté un prêt immobilier auprès de cet organisme au taux de 3,45% révisable à compter du 12ème mois de chaque année majoré d'une partie fixe de révision de 1,40%. Toujours selon le contrat, le taux maximum est de 4,95% mais distinct du taux d'intérêt. Cependant, lors de l'entretien avec le conseiller, je pensais être sécurisé puisqu'il m'a certifié que le taux était capé et qu'avec l'option du taux variable seule la durée serait variable et non la mensualité. Que du bluff!!!, car lors de l'échéance des 12 mois, je reçois un document de l'organisme stipilant que mon taux passé à 5,45% avec une mensualité qui augmentait de près de 100 euros. De suite, j'appelle le centre d'appel pour plus d'explications mais on peut seulement prendre mes coordonnées et ma conseillère se rapprochera de moi. Après maintes coup de fil, une lettre recommandée et 3 mois passés, rien...Je rappelle pour obtenir le montant de mon capital à rembourser car je cherche à le faire racheter par la concurrence, dans l'après-midi ma conseillère fantôme me rappelle en me disant qu'elle m'envoie une proposition pour un taux fixe. Mais je n'obtins aucune explication valable en ce qui concerne le problème de la variation de l'augmentation des mensualités et le taux excessivement élevé que je n'arrive pas à reconstituer. A ce jour, ma banque me déconseille de le faire racheter car les indemnités pour remboursement par anticipation sont assez élevés et que les taux ne sont pas très avantageux. Néanmoins, depuis la demande de rachat par la concurrence, l'organisme en est à sa deuxième proposition de taux fixe mais le dernier taux proposé est 5,25% pour une durée de 25 ans au lieu de 21 ans initialement et une mensualité de près de 80 euros de plus qu'initialement. Mais, aujourd'hui j'ai perdu confiance et ne sait pas trop vers qui me tourner pour demander conseil. Merci pour vos témoignages car cela m'a permis de prendre conscience de l'abus de la part de cet organisme.

 

[Fred L]

Bonsoir,

Et voila un de plus qui rejoint les malheureux qui ont fait confiance au credit foncier.
j'ai souscrit avec ma compagne un pret de 220 000€ sur 30 ans en juillet 2007 et donc en juillet 2008 je devrais comme vous avoir la belle surprise.

quel conseil vous pouvez me donner ?

- Attendre juillet 2008 pour voir si il y a augmentation ou pas de la mensualité & durée.

- Faire une demande de taux fixe

- Me faire racheter le pret par une autre banque a taux fixe bien sur.

merci de m'indiquer les frais et penalité concernant les deux derniers choix.

J'espere que tous le monde vat trouver une solution car vus les circonstances actuelles (hausse de l'essence ,le gaz ,le fuel ,le pain ,Etc Etc).

Bon courage à tous.

 

[kaloo]

AUX DERNIERS ARRIVANTS

VOUS POUVEZ VOUS JOINDRE A NOUS POUR DES ACTIONS COLLECTIVES CONTRE LE
CF ET CIFD'AUTRES ACTION SONT PREVUES NE TARDEZ PAS LE TEMPS C'EST DE L'ARGENT !

LISEZ D'ABORD CE LIEN POUR AVOIR UNE IDEE DE NOTRE PREMIERE ACTION COLLECTIVE QUI A EU LIEU VENDREDI 07 DECEMBRE 2007.

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/action-collective-contre-cff-et-cif.2929/

N'attendez pas rejoignez notre collectif nous sommes + de 290 personnes personnes

Contactez NACIRA OU SVEN par messagerie privee ils vous donneront la marche à suivre.

ATTENTION : contactez l'un ou l'autre pour ne pas faire de doublon car il y a beaucoup de demande et de travaille en perspective. Gardez le même interlocuteur !

IMPORTANT : Donnez leur votre adresse mail perso car sur la messagerie privée nous sommes limités en caractères afin que l'on vous réponde au mieux.
Toutes les questions que vous vous pouvez sont les mêmes que pour nous il y a 3 mois nous avons avancé sur cela et pouvons vous faire gagner du temps.
Le temps c'est de l'argent et je sais de quoi je parle je suis en amortissement négatif.

Pensez à en parler autours de vous de manière à ramener le maximum de personnes vers cbanque. Nous constituons tous des chaines perso vers nos contacts mail, cela fonctionne.

Dans un deuxième temps : Suite à la venu massive de personnes du CIF depuis quelques jours, j'ai ouvert une nouvelle discussion pour faire le point sur le nombre de client du CIF inscrit sur le forum (Sujet : Abusés du CIF regroupons nous).

Il est temps de comptabiliser le nombre que nous sommes!!! Nous récupérons le maximum de documents impliquant explicitement ces oraganismes si vous détenez ce genre de pièces n'hésitez pas à en faire part au collectif.

N'attendez plus nous allons surement prendre la décision d'assigner le CF en justice, rejoignez afin vous faire recenser pour cette action.

Cordialement,

kaloo

 

[yffen]

pour bootsy

merci de ta réponse.
pour les IRA, je ne sais pas, il faudra que je calcule cela.
tout ce que je sais, c'est que j'en ai eu pour 6000€ de plus à faire racheter.

j'ai réussis à me faire racheter ce crédit par ma banque à un taux fixe de 4.90% sur 30 ans.
grosso modo, cela nous fait une différence d'environ 100 000€ en plus (intérêts supplémentaires, frais de dossiers, IRA, etc.) par rapport à notre projet initial (si on avait su, on aurait accepté en 2005 la proposition de notre banque à 3.65% sur 25 ans. on aurait eu au final la même mensualité qu'aujourd'hui mais là on est sur 30 ans...)

 

[Bélaïd]

Bonsoir,

Et voila un de plus qui rejoint les malheureux qui ont fait confiance au credit foncier.
j'ai souscrit avec ma compagne un pret de 220 000€ sur 30 ans en juillet 2007 et donc en juillet 2008 je devrais comme vous avoir la belle surprise.

quel conseil vous pouvez me donner ?

- Attendre juillet 2008 pour voir si il y a augmentation ou pas de la mensualité & durée.

- Faire une demande de taux fixe

- Me faire racheter le pret par une autre banque a taux fixe bien sur.

merci de m'indiquer les frais et penalité concernant les deux derniers choix.

J'espere que tous le monde vat trouver une solution car vus les circonstances actuelles (hausse de l'essence ,le gaz ,le fuel ,le pain ,Etc Etc).

Bon courage à tous.

Bonsoir,
La demande du passage au taux fixe est possible qu'à partir de la première échéance des 12 mois. Sachant qu'ils sont abonnés absents lorsqu'on veut un renseignement, il vaut s'y prendre d'avance. Certes, on prend toujours vos messages mais jamais personne ne les traite. Mes premiers messages concernaient la demande à taux fixe et puis n'ayant aucune considération de ma requête, j'ai fini par prendre la décision de faire les démarches pour racheter mon crédit par la concurrence. Mais pour le rachat, il est nécessaire de connaître le capital restant dû qui est certes indiqué sur le tableau d'amortissement mais il faut également connaître les frais pour remboursement par anticipation. C'est à bout de coups de fil avec l'espoir de tomber sur un interlocuteur qui veuille bien vous communiquer votre capital restant dû majoré des frais pour remboursement par anticipation. Sachant qu'au crédit foncier le 10 de chaque mois tombe la mensualité. Et donc lorsque l'on fait une demande il faut prendre en compte cette échéance et aussi leur délai de réponse, environ 15 jours dans les meilleurs délais. Sinon, cela recule d'autant plus le traitement de votre demande et pendant ce temps là, il continue d'encaisser aux nouvelles dispositions. En bref, ça fait mal! Et aussi, à chaque changement des dispositions du contrat vous avez des frais de dossier. Actuellement, si j'accepte le passage au taux fixe, cela va me coûter 400 euros de frais de dossier. De plus, la moindre demande pour obtenir un document officiel de votre prêt a un coût: 33 euros, mais pas la première année du prêt, lorsque vous demandez le document officiel relatant votre capital restant dû.
Pour le conseil à suivre, cela m'est un peu difficile de vous répondre car je suis actuellement en négociation avec le crédit foncier pour le passage au taux fixe et aussi je continue à me renseigner à la concurrence pour le rachat. Bon courage!

 

[buch12]

une question qui semble bète, mais je la pose quand même, est ce legal ce que fait le credit foncier?? Quelqu'un a t il contacté un avocat spécialisé?
A mon avis, il faudrait que quelqu'un arrive a les recadrer pour que l'on puisse tous leurs faire payer leur arnaque (car c'est bel et bien une arnaque pour moi)

 

[denisbk]

Bonsoir,

Et voila un de plus qui rejoint les malheureux qui ont fait confiance au credit foncier.
j'ai souscrit avec ma compagne un pret de 220 000€ sur 30 ans en juillet 2007 et donc en juillet 2008 je devrais comme vous avoir la belle surprise.

quel conseil vous pouvez me donner ?

- Attendre juillet 2008 pour voir si il y a augmentation ou pas de la mensualité & durée.

- Faire une demande de taux fixe

- Me faire racheter le pret par une autre banque a taux fixe bien sur.

merci de m'indiquer les frais et penalité concernant les deux derniers choix.

J'espere que tous le monde vat trouver une solution car vus les circonstances actuelles (hausse de l'essence ,le gaz ,le fuel ,le pain ,Etc Etc).

Bon courage à tous.

Salut a vous

je vous conseille dans la mesure du possible de faire comme nous et de le racheter avnt l augmentation en juillet ca limite la casse
nous nus avons eu en ira 6mois d'interet sur le capital debloque
et une toute petite somme au notaire pour passer en hypo de premier rend la new banque (CIC tres tres bien)

voila bon courage et n hestez pas pour les questions


A++

 

[chalulu]

Bonjour,
Comme beaucoup, j'ai signé un prêt au CFF (Objectif i). Je fais actuellement le tour des banques. Concernant l'hypothèque, LCL m'a parlé d'un transfert possible (je pense que le terme exact est une subrogation d'hypothèque ou changement de créancier). Est-ce que c'est que que vous avez pu faire avec le CIC ? Si oui, à quel coût ? Est-ce beaucoup moins cher que les frais de main-levée et une nouvelle hypothèque ?
Merci d'avance pour votre réponse.
Charles

 

[celo]

chalulu, on est du morbihan mais on connait bien iffendic

en ce qui concerne les hypothèques mains levée et autre subtilité payante, j'ai appelé mon notaire ce matin et au vu de la clarté des explications je me demande si je n'ai pas fait le numéro du crédit foncier...... bref on me parle de 1700 euros (mais c'est un barême basé sur le capital restant dû donc propre à chaque cas) et j'ai pas réussi à savoir s'il parlait d'une main levée, d'une nouvelle hypothèque ou du passage de la banque qui procède au rachat au premier rang de l'hypothèque..... ami terrien bonjour...
en ce moment j'arrête pas de demander "répondez par oui ou non, je veux des réponses claires" mais faut croire que le langage clair et précis est en vois d'extinction..... que fait nicolas hulot....???

sinon, j'ai fait une tentative un peu bizarre ce matin je vous tiens au courant si ça marche, j'y croit pas trop mais sait on jamais... tout est bon a prendre.

j'ai envoyé des mails à M. Lefebvre à l'ufc, à la dgccrf et à l'afub, je me tate pour contacter le député de ma circonscription, mais je crois que je vais attendre des nouvelles de ma tentative desespérée avant. Après je lâche l'artillerie lourde........

amis de galère, bonne journée et bon courage.........

 

[paco34]

Bonjour
une question au modérateur: j 'ai vu que j'avais fait des erreurs dans mon message, il n'ya pas la fonction Editer.
Comment faire?

 

[poldel78]

Bonjour à tous,

Alertés par une amie qui vient de voir ses mensualités prendre 200 euros d'augmentation le mois dernier, nous venons mon mari et moi de prendre conscience que nous aussi faisons partie des quelques centaines d'arnaqués du CF.

Nous avons souscrits en février 2007 un foncier objectif 1 pour lequel les mensualités sont bien évidemment invariables:-(( sachant que seule la durée pourrait éventuellement changé (au pire +5 ans).

Notre banquière nous a proposé un taux variable à 3.80%. le mois prochain nous avons fait le calcul, nos mensualités augmenteront de 200 euros et la durée de 5 ans.

de plus vue les taux fixes aujourd'hui nous ne pouvons pas passer chez une autre banque car outre les IRA, nous serions "très très au delà "de notre capacité d'endettement.
Que nous reste - t-il à part l'espoir (bien mince...) que le CF grâce à ce collectif, applique réellement le contrat que nous avons signé.

bon courage à tous

 

[Isa78]

Salut à toi Podel78 et navrée de te voir aussi sur ce site...

 

[sven]

Voici un lien vers un article des échos sur le CF et le collectif:

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