Investissement SCPI crédit consommation

[schtroumpf]

Bonjour à tous,

Depuis quelques temps je cherche à investir dans les SCPI. J'ai une bonne épargne de côté (environ 100K) mais situation de locataire ne plaide pas en ma faveur auprès des banques. J'ai malgré tout reçu quelques offres que j'ai décliné au vu des garanties considérables exigées où des frais annexes.

Je serais sûrement amené a acheter ma résidence principale dans les mois qui me viennent mais je souhaiterais commencer à investir avant.

Je me posais la question de la pertinence d'un investissement par le biais d'un crédit à la consommation courte durée à taux bas qui florissent sur internet (8K à 0.50%). Il n'y a pas de frais annexes, pas besoin d'assurance emprunteur (mon épargne couvre largement le cout du crédit). Cela ne devrait pas non plus bloquer auprès de la banque en vue de mon futur achat immobilier. D'ailleurs je ne sais pas si les intêrets sont fiscalement déductibles dans le cas d'un crédit conso (j'ai cherché mais j'ai eu des oui et des non).

Les sommes sont relativement faibles j'en suis conscient, mais je me dis qu'en répétant tout cela tous les ans où tous les deux ans je trouve cela limite plus intérssant qu'un crédit immobilier classique.

Ai-je raté quelque chose ?

 

[Buffeto]

Ai-je raté quelque chose ?

non rien raté .

la stratégie est bonne.

 

[schtroumpf]

Merci de la réponse.

Et quid de la déduction des intérêts d'emprunt ? Ils ne sont pas énormes du tout mais sont-ils déductibles sur un crédit conso ? J'ai lu que oui, que non, que seulement si le crédit était affecté je ne sais plus quoi en penser.

 

[CharlyBgood]

Les sommes sont relativement faibles j'en suis conscient, mais je me dis qu'en répétant tout cela tous les ans où tous les deux ans je trouve cela limite plus intérssant qu'un crédit immobilier classique.

Je le fais moi-même sur des montants <

Et quid de la déduction des intérêts d'emprunt ? Ils ne sont pas énormes du tout mais sont-ils déductibles sur un crédit conso ? J'ai lu que oui, que non, que seulement si le crédit était affecté je ne sais plus quoi en penser.

Moi non +
Il y a débat, mais pour l’instant le Fisc ne me dit rien. Le crédit est vraiment effectué pour ça et je peux le prouver.

@moietmoi , viens à notre secours !

 

[dodo1]

Bonjour à tous,

Depuis quelques temps je cherche à investir dans les SCPI. J'ai une bonne épargne de côté (environ 100K) mais situation de locataire ne plaide pas en ma faveur auprès des banques. J'ai malgré tout reçu quelques offres que j'ai décliné au vu des garanties considérables exigées où des frais annexes.

Est ce que tu as essayé les courtiers en scpi ?

 

[Buffeto]

Il y a débat,

de mon point de vue , si le crédit n'est pas affecté , pas de déductibilité possible .

 

[moietmoi]

D'ailleurs je ne sais pas si les intêrets sont fiscalement déductibles dans le cas d'un crédit conso (j'ai cherché mais j'ai eu des oui et des non).

Moi non +
Il y a débat, mais pour l’instant le Fisc ne me dit rien. Le crédit est vraiment effectué pour ça et je peux le prouver.

@moietmoi , viens à notre secours !

Bonjour....
mon point de vue:
en fait le Bofip ne signale pas que le crédit doit être classé comme un emprunt immobilier ou à la consommation;
l'une des conditions dans le cadre de dépenses faites pour acquérir un revenu locatif concernant la déductibilité est définie ainsi:
Les intérêts ne peuvent être déduits que s'ils se rapportent à un emprunt contracté pour la conservation, l'acquisition, la construction, la réparation ou l'amélioration des immeubles donnés en location conformément aux dispositions du d du 1° du I de l'article 31 du code général des impôts (CGI) [lien réservé abonné]. Les intérêts des sommes empruntées pour un autre objet ne sont pas en principe admis en déduction.......

A mon avis , si tu emprunte 8000 euros et que concomitamment tu achètes 8000 euros de scpi,il sera difficile de dire que l'emprunt n'est pas fait pour l'acquisition...

et dans une autre discussion sur le forum en 2015, citant un forum extérieur,

J'ai moi-même un local commercial pour 13000 euros. Entre prêt conso et immo chez ma banque, j'ai opté pour le conso. Pas de dossier à monter, taux 2,88 % sur 8 ans. Plus rapide et plus simple à monter. Le banquier m'a dit que la déductibilité des intérêts était "border line", en théorie pas possible.

J'ai alors demandé directement un rescrit aux impôts. J'ai reçu une réponse circonstanciée, avec mention du local acheté et un "Je vous confirme que les intérêts et les frais d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers quelque soit le type de prêt contracté auprès de votre banque. La règle générale à respecter est que les emprunts doivent être contractés pour l'acquisition, la conservation, la construction, la réparation ou l'amélioration des propriétés données en location". Rien de plus rien de moins...

 

[CharlyBgood]

Est ce que tu as essayé les courtiers en scpi ?

Oui bien sûr mais ils demandent des tickets minimum de 50K€, qui sont petits pour eux - ce que je comprends et admets - mais déjà trop « gros » pour mes modestes moyens.

=> Y’a d’ailleurs un marché à créer sur ce segment des mini crédits immobiliers simplifiés.

 

[dodo1]

Oui bien sûr mais ils demandent des tickets minimum de 50K€,

Aucune idée.
C'est quoi un mini crédit immo simplifié ?

 

[Rwaan]

Un crédit pour un faible montant, et peu de formalités ?

 

[CharlyBgood]

Un crédit pour un faible montant, et peu de formalités ?

Voilà c’est ça
Mais à date, c’est un OFNI
Objet Financier Non Identifié

 

[Rwaan]

Voilà c’est ça
Mais à date, c’est un OFNI
Objet Financier Non Identifié

Tu as pris quoi comme crédit ? Et pour quelle(s) SCPI ?

 

[CharlyBgood]

Tu as pris quoi comme crédit ? Et pour quelle(s) SCPI ?

Un banal crédit conso chez Floa-bq (ex-Casino bq) pour la SCPI Epargne Foncière, alors « en promotion »

=> à l’hiver dernier (avant confinement) sa valeur de reconstitution était de 13% < sa valeur nominale

=> 1 mois et demi + tard sa valeur nominale haussait de ~ 4%

 

[dodo1]

Un banal crédit conso chez Floa-bq (ex-Casino bq) pour la SCPI Epargne Foncière, alors « en promotion »

=> à l’hiver dernier (avant confinement) sa valeur de reconstitution était de 13% < sa valeur nominale

=> 1 mois et demi + tard sa valeur nominale haussait de ~ 4%

sur quelle durée ?
des promos sur les SCPI, ça c'est un bon plan.

 

[CharlyBgood]

sur quelle durée ?
des promos sur les SCPI, ça c'est un bon plan.

Juste sur 1 an et à 1 taux degueulasse.
Mais bon j’avais ma dose de Scpi-promo, comme d’autres ont eu leur mega-pots de Nutella; j’étais content.

 

[Florent59]

Pensez-vous qu'il faut investir tout de suite dans les SCPI ou attendre les revalorisations en mars ? (que ce soit à crédit "en direct" ou cash via une AV)
Intuitivement, on pense au COVID et à ses conséquences en terme d'immobilier (report de loyers, loyers impayés, télétravail massif) qui pousseraient à attendre mars que le prix des parts baisse.
Mais on peut lire à plusieurs endroits sur internet que l'immobilier résiste à la crise et que le prix des parts est attendu en hausse.
Qui croire, ou que croire ?

 

[CharlyBgood]

Mais on peut lire à plusieurs endroits sur internet que l'immobilier résiste à la crise et que le prix des parts est attendu en hausse.
Qui croire, ou que croire ?

Si tu veux mon avis oublie ma mini opération d’épicier susdecrite.
Et oublie aussi le contexte (hormis la prudence recommandée conjoncturelle ment sur murs de commerce et murs d’hotels)
=> quand tu vas sur les SCPI c’est pour mini 10 ans alors tout ça se lissera avec le temps

Donc si tu veux y aller vas y

 

[schtroumpf]

Est ce que tu as essayé les courtiers en scpi ?

Oui j'ai eu une offre intéressante à 1.23 mais 100K mini. Une ligne, beaucoup de frais non négociables et des garanties conséquentes.

L'inconvénient de multiplier les crédits conso doit être l'effort d'épargne qui est conséquent les premières années. Malgré tout cela permet de lisser un peu l'investissement.

J'essaierais de faire un comparatif quand j'aurais le temps sur un crédit immobilier classique sur 20 ans et un crédit conso renouvellée tous les ans pour voir.

Dans tous les cas je vais me lancer une première fois cela me permettra de tâter le terrain.

Je pense partie sur du Pierval Santé pour commencer ça a l'air 0lutot solide.

 

[dodo1]

Oui j'ai eu une offre intéressante à 1.23 mais 100K mini. Une ligne, beaucoup de frais non négociables et des garanties conséquentes.

En effet, c'est intéressant, chez qui tu as eu cette offre ?
Il y a un an, j'avais eu une offre de courtier, c'était le double.
Le souci avec les offres des banques, c'est le nombre de SCPI limité.

 

[moietmoi]

J'essaierais de faire un comparatif quand j'aurais le temps sur un crédit immobilier classique sur 20 ans et un crédit conso renouvellée tous les ans pour voir.

Personne ne sait si les conditions d'octroi des crédits à la consommation vont perdurer
Alors qu'avec un crédit sur 20 ans tu prends date.