Credit foncier tendance j 3 BTAN 3 Ans

[Themook]

Bonjour ,


Suite a un courrier du cf (comme beaucoup d'entre nous je vois) qui dit ceci :

"[...] face à la hausse brutale et récente des taux d'intérêt, nous avons annoncé notre proposition de mettre en place un dispositif permettant de sécuriser davantage votre prêt en cas de hausse de taux et que vous pouvez bénéficier de ce dispositif à savoir :

Plafonnement du taux d'intérêt contractuel au taux de 6,50% et ceci jusqu'au terme de votre prêt

Plafonnement de l'augmentation annuelle de l'échéance à la varation de l'indice des prix à la consommation hors tabac, publiée par l'INSEE.

Cette mesure vous est proposée sans aucun frais. Sa mise en place nécessitera votre accord préalable."

J' ai contracté en novembre 2001 un pret revisable (144 000€ sur 24 ans )tous les 3 ans indexé sur le BTAN 3 ans chez le cf a 5,45% , revisé a 4,30% puis revisé a 5,50% en decembre 2007.
Mon prêt mentionne le BTAN à 1,70% à chaque révision ( revision tous les 3ans )
je sais plus quoi faire , dois-je signer l'avenant de contrat que le cf me propose ou carrement renegocier le pret avec eux ou ailleur ??

merci de m'aider ou de m'aiguiller vers une discusion sur ce sujet

 

[pitouflat6]

Bonjour,

Si tu as un peu parcouru le forum tu verras que j'ai le même produit que toi, souscrit en 2004 avec un taux plus favorable, j'en parle ici:

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/passage-tendance-j-tempo-3-du-cff-vers-taux-fixe.4410/

Je m'aperçois que ton cas est plus "sévère" que le mien , sans être un spécialiste comme certains ici, les chiffres que tu annonces sont mauvais

J'ai une piste que je qualifie d'honnête pour tenter de renégocier ton prêt à taux fixe, largement inférieur aux 6.5% qu'on te propose.

Il s'agit de ************, responsable relation client au CF et qui contrairement à d'autres dans cette boutique qui se foutent beaucoup du monde et jouent les abonnées absents, c'est quelqu'un qui se rend disponible, tient parole quand il dit qu'il rappelle pour faire une proposition et tente autant qu'il le peut de trouver une solution.

Personnellement j'ai eu un argument de poids pour améliorer mon cas, le CF avait fait une erreur dans le calcul de mon nouveau BTAN en 2007 et le scandaleux comportement d'une des ouailles de Mr Lacroix a aussi joué en ma faveur ... c'est toujours ça

Maintenant certains t'expliqueront qu'il y a encore mieux via un rachat de crédit ... une chose est sûr, il ne faut pas que tu acceptes la proposition du CF à 6.5% !

Bon courage !

 

[Themook]

Salut merci pour t'as reponse , je vais attendre d'avoir l'avenant du contrat sous les yeux pour me decider , mais en fait le taux de 6,5% est le taux maxi en cas de hausse du btan et pas le taux appliqué pour l'avenant du contrat .

Quelqu'un saurai ou l'on peux trouver l'indice btan ?

 

[Pierrealb]

Compte tenu de régulation et avenant qui arrivent, je dirai que le 6.5% est le CAPE de ton prêt aussi bien sur la mensualité que le calcul des intérêts.
Un taux qui est pratiquement déjà atteint.

 

[bb63]

bonjour,
je suis aussi l'heureuse bénéficiaire de 2 emprunts tendance J contractés en 2001 sur 24 et 15 ans. Je confirme "le foutage de gueule" du cff quant à l'impossibilité de les joindre, d'avoir des réponses même aux lettres recommandées...
Je remercie donc vivement pitouflat6 pour l'info sur Mr lacroix qui m'a donné rdv la semaine prochaine... Est il vraiment réel?
je suis allée chez UFC que choisir aujourd'hui pour dénoncer l'incompétence et le défaut de conseil du CFF. Je vais contacter un courtier pour connaitre les meilleurs taux actuels en cas de rachat.

Je m'estime abusée par une non information sur les risques à la présentation du prêt et surtout le non suivi... merci encore à pitouflat6 et si vous avez des info sur les meilleurs taux actuels en exemple de rachat...

 

[pitouflat6]

bonjour,
je suis aussi l'heureuse bénéficiaire de 2 emprunts tendance J contractés en 2001. Je confirme "le foutage de gueule" du ccf quant à l'impossibilité de les joindre, d'avoir des réponses même aux lettre recommandées...
Je remercie donc vivement pitouflat6 pour l'info sur *********** qui m'a donné rdv la semaine prochaine... Est il vraiment réel?

Je suis content de t'avoir un peu aider, ce forum est là pour ça

Concernant ***********, son honnêteté dont je suis le témoin tranche singulièrement avec le scandaleux comportement d'autres ... je ne me suis pas privé de lui dire et même de lui donner un nom !
C'est un homme pondéré dans ses propos (donc tout à fait à sa place dans sa fonction ), il "sent" bien que le torchon brûle, que le clients gueulent sévère et tente de faire de son mieux pour traiter quelques dossiers qu'il sélectionne en fonction du "bruit" qu'il génère ... il ne peut malheureusement TOUS les régler

S'il t'a dit qu'il te donnait RDV la semaine prochaine, il tiendra parole, s'il se loupe tu nous le diras !

Cet homme tente de redresser la situation avec les moyens dont il dispose, c'est déjà pas si mal.

Sache aussi qu'il connait ce site et qu'il vient à l'occasion voir ce qu'il se dit, je n'ai pas manqué de lui dire qu'on causait CCF ici et que ça fusillait dur à juste titre, alors s'il pouvait faire remonter l'info à sa hierarchie ...
Je lui ai aussi dit que son comportement à mon égard était aussi rapporté ... il faut AUSSI encouragé ceux qui ont encore un peu de conscience professionnelle.

Bon courage à toi.

Je profite de l'occasion pour dire que je viens de signer la proposition qu'il m'a faite, à savoir:

- Passage à taux fixe à 5.15% (TEG: 5.27%) de 60 000€ sur 15 ans
- Frais de rénégo: 0
- Nouveau tableau d'amortissement avec effet rétroactif au 7/2007, date à laquelle mon BTAN était passé de 3.90% à 5.70% ! donc effacement partiel de l'augmentation.
- Possibilité de renégocier le taux fixe ultérieurement si les taux actuels baissaient SIGNIFICATIVEMENT (clause particulière inscrite à mon avenant confirmé par *******)


... c'est pas le nec plus ultra mais c'est honorable et en tout cas pas franchement plus mauvais que les possibilités de rachat dont je parle dans mon autre forum et qui s'accompagnaient de frais et de conditions de transfert pas forcément intéressantes, attention à tout cela si tu décides de choisir cette voie, fais bien TOUS les comptes !

 

[Pierrealb]

5.15 pour 15 ans

C'est du vol, le taux est de 4.50 pour cette durée, te proposer un taux de 35^pour une durée deux fois moindre Mglup j'en voudrais pas, aussi sympa soit il.

 

[Gagarine]

Sauf que pour 60ke sur 15 ans, entre 4,50 et 5,15 il y a un differentiel d'à peine 20 euros par mois. Soit 3600 euros sur 15 ans. Etant donné qu'il s'agit d'une renégocitation de crédit (si j'ai bien compris), difficile d'avoir mieux à cause des frais générés par un rachat de crédit. D'autant que 4,50% sur 15 ans ne me parait pas si évident à avoir avec un Euribor qui vient de partir en fleche à presque 5%. Perso 5,15 en fixe pour sortir de cette m***, je prends de suite ! Mais les conseillers ne sont pas les payeurs...

 

[Pierrealb]

Juste le montant n'est pas trop important, mais bon c'est loins d'être un cadeau.

 

[Gagarine]

On est d'accord. Ce n'est pas un cadeau mais simplement quelqu'un qui propose un taux "cohérant".

 

[pitouflat6]

Sauf que pour 60ke sur 15 ans, entre 4,50 et 5,15 il y a un differentiel d'à peine 20 euros par mois. Soit 3600 euros sur 15 ans. Etant donné qu'il s'agit d'une renégocitation de crédit (si j'ai bien compris), difficile d'avoir mieux à cause des frais générés par un rachat de crédit. D'autant que 4,50% sur 15 ans ne me parait pas si évident à avoir avec un Euribor qui vient de partir en fleche à presque 5%. Perso 5,15 en fixe pour sortir de cette m***, je prends de suite ! Mais les conseillers ne sont pas les payeurs...

Exactement, il faut que certains arrêtent d'hurler au vol à chaque fois que des propositions faites ne sont pas le top du moment, tous le monde ne peut avoir un super taux à de super conditions tout le temps, chaque cas est particulier, il faut savoir être un peu lucide et regarder quand l'occasion se présente se qui est "acceptable" en fonction des objectifs qu'on se donne

Je pense que je me suis pas trop mal débrouillé SEUL, les objectifs que je me suis fixé sont atteints, j'eclipse les frais de renégo et j'obtiens un effet rétroactif sur 1 an .... alors excusez-moi, 60 k€ sur 15 ans à 5.15%, ce n'est pas un cadeau, certes, mais il est largement moins empoisonné que d'autres sur ce forum !

Je le répète pour ceux qui n'auraient pas bien lu, qu'il est facile de dire qu'on peut trouver du 4.50% .... mais comme tu le dis fort justement, encore faut-il regarder les conditions de son obtention et les frais associés or j'ai constaté dans mes recherches de "rachats" que ces conditions sont contraignantes et bouffent une bonne part du différentiel de taux initial, alors au final le gain est-il vraiment à hurler au vol ?

Allons, allons ...

 

[Pierrealb]

C'est toi qui vois, je suis passé de 6.20 révisable sans plafond à 4.65 fixe durée identique assurance divisée par 6 même avec des iRA j'estime avoir été plus que gagnant.

Certes la seule chose pour toi c'est le montant 60K c'est peu par rapport à de nombreux autres prêts, et même si le taux est 0.45 au deçu du marché ça ne change que très peu de chose.
Sur un rachat des 200 000 c'est une autre histoire.

 

[pitouflat6]

C'est toi qui vois, je suis passé de 6.20 révisable sans plafond à 4.65 fixe durée identique assurance divisée par 6 même avec des iRA j'estime avoir été plus que gagnant.

Certes la seule chose pour toi c'est le montant 60K c'est peu par rapport à de nombreux autres prêts, et même si le taux est 0.45 au deçu du marché ça ne change que très peu de chose.
Sur un rachat des 200 000 c'est une autre histoire.

Nous nous rejoignons tu vois bien que chaque cas est particulier et je suis bien d'accord que pour 200k€ j'aurai certainement refait mes comptes et poussé un peu plus les investigations et les coups de gueule car dans un tel cas il est probable qu'à l'arrivée se sont des k€ d'économies.

Je ne dis pas que dans mon cas les économies réalisables sont négligeables (toute économie et bonne à prendre) je dis simplement que DANS MON CAS, le rachat ne propose pas d'économie suffisante eu regard des contraintes qui y sont liées.

En d'autres termes, le jeu ne vaut pas la chandelle !

Je prends donc mes responsabilités en acceptant un effort financier supplémentaire en restant où je suis ... c'est effectivement mon choix et il n'est pas si mauvais

 

[bb63]

Bonjour,

Nous venons de recevoir la super proposition de Mr xxxxxx suite à notre rdv:
5,20% (taux actuel de notre prèt révisé en novembre...) même échéance, même durée... et 650 eu de frais...
Nous sommes loin du geste commercial attendu....

Un courtier m'a estimé le rachat à 4,95 tout compris sur une durée moins longue (2ans gagnés) avec échéance légèrement augmentée....

D'autre part j'ai flairé (aussi) peut être une erreur sur la révision de mon taux BTAN:
Nous avons 2 prèts tendance tempo J fais en même temps, révisés à la même "minute": l'un est calculé sur un taux BTAN majoré de 1,40 et l'autre majoré de 1,10 or ils ont tous les 2 augmenté de 1,40.... Je l'ai fait remarqué à mr xxxxxx qui ne s'est pas étendu en précisant vaguement qu'il y avait en effet une vérif à faire.... pas de réponse... Quelqu'un peut il me confirmer cette erreur ? ou du moins le côté louche de ce compte ?
Si l'erreur est avérée ont se fait encore plus avoir avec cette renégociation supérieur à notre véritable taux actuel....

Merci à vous pour vos éventuels "éclairages"

 

[pitouflat6]

Mr xxxxx a eu exactement la même attitude vis à vos de mon erreur sur la partie fixe de la mise à jour de mon BTAN, attendez qu'il aille vérifier pour s'assurer que vous dites vrai et s'il confirme vos dires vous serez comme moi en position de force pour faire supprimer les frais de dossier et demander un effort supplémentaire sur le taux proposé.

N'hésitez pas à lui dire que vous n'êtes pas le premier client sur lequel le CCF se loupe sur les calculs de mise à jour des BTAN, ce qui est inadmissible.

 

[bb63]

merci pour ces conseils avisés....

Juste : comment vous êtes vous rendu compte de l'erreur de calcul du BTAN lors de votre révision ?
Ma suspiscion ne relève que de ma logique issue de mes 2 prêts augmentés différemment, mais sans aucune connaissance sur le mode de calcul.

ça m'aiderai à faire pression si mr .... (dont on efface mainteant le nom) traine à m'éclaircir sur ce point...
merci

 

[pitouflat6]

J'ai découvert cette erreur un peu par hasard en discutant avec un premier conseillé sur les chiffres précis de l'époque et ceux du début d'année (taux de base + partie fixe + marge du CFF), l'information est passé au vol mais j'ai quand même eu le temps d'être interpelé par une augmentation de la partie fixe ne correspondant pas à mon contrat et d'avoir la curiosité de demander le "détail" de mon calcul.

C'est mon interlocuteur (nom supprimé) qui a effectué le contrôle et confirmé l'erreur ... il devrait logiquement vous recontactez.

Je viens encore de l'appeler aujourd'hui pour régler une petite bizzarerie non prévue au programme suite à la renégociation de mon prêt

 

[pitouflat6]

Ce qui est inquiétant c'est qu'à l'occasion de la mise à jour triennale du BTAN vous recevez un document laconique sur lequel on vous écrit quel est le nouveau taux sans donner la moindre précision sur le calcul pour l'obtenir, donc impossible de voir la moindre erreur de calcul

Votre cas, le mien ... statistiquement je crains fort que sur l'ensemble des contrats (plusieurs milliers) un nombre non négligeable subissent le même sort.

Je ne sais pas définir si ces erreurs sont du domaine de l'absence de conscience professionnelle de la part d'une ou plusieurs personnes peu rigoureuses, si elles est liée à l'inefficacité flagrante de la structure d'organisation du travail du CFF ou si, plus grave, c'est une erreur délibérée ...

Quoi qu'il en soit si vous avez notre "interlocuteur" au téléphone, ne manquez pas de lui faire part de votre grande inquiétude sur l'aspect certainement répétitif de ces erreurs sur bon nombre de dossiers

 

[flouf]

Bonjour Themook, je suis dans le même cas que toi avec la même proposition de plafonnement. Parallélement avant de recevoir ce plafonnement j'ai fais la demande pour passer à taux fixe. Prop à 5.40 % et 650 euros de frais. J'ai écris de nouveau en proposant 5.30 %...j'attends. Mais dans tous les cas je vais prendre le taux fixe parce que 6.50 % ça fait raide...
Bonne reception....

 

[Reigua]

Bonjour Themook, je suis dans le même cas que toi avec la même proposition de plafonnement. Parallélement avant de recevoir ce plafonnement j'ai fais la demande pour passer à taux fixe. Prop à 5.40 % et 650 euros de frais. J'ai écris de nouveau en proposant 5.30 %...j'attends. Mais dans tous les cas je vais prendre le taux fixe parce que 6.50 % ça fait raide...
Bonne reception....

Bonjour Flouf

J'ai RDV lundi avec mon conseiller du CFF pour étudier les possibilités d'un passage à taux fixe de mon prêt.
Peux-tu m'en dire un peu plus sur ton prêt actuel (montant, durée, taux) si ce n'est pas indiscrêt afin que je puisse faire quelques comparaisons avec le mien histoire d'avoir quelques "repères" avant d'y aller ?

D'avance merci
Reigua