Appel à témoignages concernant le taux d'usure

[svprets]

Il faut voir le discount accordé au départ et les conditions de révision du taux (périodicité, base de calcul, plafond...).
Par exemple si on a une baisse de 50 points de base pendant 3 ans, une révision trienneal, capée à 100 points de base par rapport au taux initial et sur la durée du prêt, ça peut se regarder.

Et surtout, la marge de l'emprunt ...

 

[baboune]

C'est a mon avis suicidaire d'accepter un taux révisable vu la conjoncture actuelle ...

Pas sur
en Août nous avions du 1.40 sur 20 ans capé 1 et révisable au bout d'un an

on peut s'attendre a atteindre 3% voire 3.5 cette année sur 20 ans

actuellement on est sur du 2.1 capé 1 sur 20 ans

bon perso je ne travaille qu'en taux fixe car le profil de mes clients s'y prête et surtout la notion de défaut de conseil est toujours présente dans mes démarches et pas envie d'avoir un client qui m'attaque en cas de retournement du marché

 

[MDacier]

"du 2.1 capé 1 sur 20 ans" ça signifie que ça ne pourra jamais dépasser 3.1 dans le pire des cas ?

Dans ce cas, c'est en effet très intéressant !

 

[Blister]

Au 1er février 2023, le taux maximal pour des prêts de 20 ans et plus est fixé à 3,79% (3,57% jusqu'à présent).

Pour les prêts de moins de 10 ans, le taux d'usure est fixé à 3,53%, pour ceux entre 10 ans et moins de 20 ans à 3,71%.

 

[marine3113]

Bonjour à tous,

Je me permets une question un peu naive : en 2008, il y a eu une forte chute de taux directeurs après une augmentation sur 2006 et 2007. J'imagine que c'était à cause de la crise des subprimes?

 

[Blister]

Au 1er février 2023, le taux maximal pour des prêts de 20 ans et plus est fixé à 3,79% (3,57% jusqu'à présent).

Pour les prêts de moins de 10 ans, le taux d'usure est fixé à 3,53%, pour ceux entre 10 ans et moins de 20 ans à 3,71%.

22 points de base en 1 mois c'est conséquent.

A ce rythme, on sera à 4% dès le mois prochain.

Reste à savoir dans quelle mesure les banques vont s'emparer de cette (nouvelle) liberté dans la fixation des prochaines grilles de taux...

 

[MDacier]

Les banques ne vont pas se gêner...
On sera sans doute a 5% cet été.

 

[Blister]

Les banques ne vont pas se gêner...
On sera sans doute a 5% cet été.

Hausse attendue de 50 points de base des taux de la BCE en février puis en mars.
Ensuite nul ne sait mais ça grimpe vite...

 

[baboune]

Pour rappel: en 2007 / 2008 les taux sur 25 ans étaient en moyenne à 5%
en 2008 le crédit foncier de France faisait des prêts sur 35 ans à 6%
ces même prêts que l'on a racheté sur 25 ans avec la même mensualité en 2010 suite baisse des taux.
Taux qui n'ont cessé de baisser depuis.

donc oui, 4% prochainement c'est probable et les 5% ne sont pas une chimère....

 

[baboune]

Comme nous pouvions nous y attendre: augmentation de 0.20 à 0.22 % sur la première grille de taux reçue ce jour

 

[Blister]

Comme nous pouvions nous y attendre: augmentation de 0.20 à 0.22 % sur la première grille de taux reçue ce jour

La hausse du taux de l'usure a donc été totalement répercutée.

 

[baboune]

du moins pour cette première banque, reste à voir ce que vont faire les autres....

 

[MDacier]

Comme nous pouvions nous y attendre: augmentation de 0.20 à 0.22 % sur la première grille de taux reçue ce jour

Quelle surprise ...

La formulation "L'augmentation du taux d'usure devrait être une bouffée d’oxygène pour de nombreux ménages." (sic) reprise en coeur par divers média est particulièrement fallacieuse

 

[svprets]

Quelle surprise ...

La formulation "L'augmentation du taux d'usure devrait être une bouffée d’oxygène pour de nombreux ménages." (sic) reprise en coeur par divers média est particulièrement fallacieuse

Vous avez 100 % raison...Il faudrait reformuler comme suit " L'augmentation du taux d'usure est une bouffée d'oxygène pour de nombreux prêteurs...Gageons qu'ils daignent, à ces nouvelles conditions, prêter à de nombreux ménages..."

 

[baboune]

deux autres banques contactées cet après-midi
même réponse: on augmente aussi de 0.20 % sur toutes les durées...

par contre en vérifiant le TAEG nous pouvons constater que nous arrivons en dessous du taux d'usure même avec des frais de courtage (1%)
donc nous devrions avoir un peu plus de facilité pour les dossiers.

par contre ce qui ne change pas c'est le fait que beaucoup de banques limitent encore leurs prêts immobiliers à leurs seuls clients ou bien avec des apports de 20 à 25% du projet.

 

[svprets]

Bonjour,
je fais suite au post relatif à la production 2022 des nouveaux crédits à l'habitat, hors rachats, renégociations et regroupements de crédits...
Les informations consultables sur le site de la BDF font état, au 3/2/2023, d'un production mensuelle de 13 milliards au mois de janvier 2023 lorsque le trend mensuel moyen 2021 s'établissait à 18,4 milliards...!!! C'est écrit... !!!
Voici qui vient corroborer les derniers chiffres de l'observatoire du Crédit Logement avec - 44,1% de glissement trimestriel au T4 2022...
=> [lien réservé abonné]
No comment sur le titre => " La croissance des encours de crédit à l'habitat ralentit mais reste significative..."

 

[Triaslau]

Je n'avais pas commenté car i) les chiffres publiés sont presque exactement les chiffres prévisionnels (qui avaient pourtant été contesté jusqu'au bout) et ii) plus personne ne lit ce poste où "le marché de l'immobilier va s'effondrer le mois prochain vous allez voir"

Les chiffres 2022 définitifs montrent exactement ce qui était prévu à savoir:
- Une augmentation des encours de crédit de +5,3% par rapport à 2021 - encore et toujours
- une très légère baisse de la nouvelle production -3% (ouhllala le KRACH), sachant que 2021 était une année exceptionnelle de production avec tous les rattrapages de 2020.

Cette normalisation est souhaitée depuis plusieurs années et elle n'est pas du tout le signe d'un effondrement du marché qui est toujours en forte croissance.

La synthèse publiée est très claire et ne laisse pas d'ambiguïté

• En 2022, la croissance des encours de crédit à l'habitat s'est élevée à + 5,3 %.
• En décembre, la production des crédits à l'habitat s'établit à 15,0 Mds€ (après 18,2 Mds€ en novembre). Sur l'année, la production hors renégociations atteint ainsi 218 Mds€, en repli de 3,0% par rapport à 2021 (225 Mds€) qui demeure une année hors normes pour le crédit à l'habitat. Mais l'évolution de la production de crédit a connu deux phases : un premier semestre exceptionnellement dynamique bénéficiant de taux encore très bas, avec une production mensuelle moyenne de 19,7 Mds€ (contre 18,4 Mds€ en moyenne pour l'année 2021) suivi d'un second semestre de normalisation durant lequel la production mensuelle moyenne est redescendue à 16,7 Mds€.

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Le niveau de mauvaise foi qu'il faut pour crier en permanence que le marché s'effondre, que plus personne ne trouve de crédit, que c'est la fin des primo accédants pour au final aboutir sur une production nouvelle de 218 milliards d'euros de crédit 2022.

Voila l'encours de crédit immobilier sur une longue période (ouuh çà fait peur):



Toutefois le cout des crédit augmente et va continuer d'augmenter; on est très loin des niveaux qu'on a connu et que beaucoup ont oublié en trouvant inimaginable de payer 3% un crédit immobilier.

Bon sinon il faut surement attendre le mois prochain pour voir le krach, mais çà sera sans moi.

 

[Blister]

Un avis personnel (qui n'engage que moi):
- Le prix de l'immobilier va baisser: oui
- Le mois prochain: oui et graduellement mois après mois
- un krach: pas au sens boursier (où une action peut totalement s'effondrer en quelques jours) et impossible à déterminer à ce stade car tout dépendra jusqu'où les taux augmenteront (et pour combien de temps). En tout état de cause, on ne pourra faire le constat d'un éventuel krach immobilier qu'a posteriori car la baisse des prix est toujours progressive (par cycle, sur plusieurs années) et commence par une baisse du nombre de transactions voire un blocage du marché.

 

[Blister]

Article de La Tribune ("LE GOUVERNEUR DE LA BANQUE DE FRANCE ESTIME QUE LES TAUX IMMOBILIERS À 2% OU MOINS, "C'EST FINI"").

Extraits:

Cela faisait une dizaine d'année que les Français n'avaient pas connu des taux immobiliers autour de 3% et une quinzaine d'année des taux à plus de 4%.

Pour les emprunteurs les moins bien dotés en apport personnel, notamment sur des prêts à 25 ans, les taux dépassent maintenant les 3%", précise l'Observatoire Crédit Logement CSA.

Et pour le gouverneur de la Banque de France, les Français ont tout intérêt à s'y habituer car les taux ne sont pas près de redescendre. Sur France 2 ce jeudi, François Villeroy de Galhau a déclaré: "Il y a une remontée des taux partout. Les années exceptionnelles où il y avait d'énormes volumes sur le crédit immobilier et des taux comme on n'en avait jamais vus, ça c'est fini".

 

[NDi]

Actuellement sur 15 ans, j'ai un taux nominal de 2,80% et un TAEG à 3,39% dans une banque.

Dans une autre, via un courtier, il est proposé 2,45% en taux nominal et un TAEG à 3,03% ce qui ferait un gain de 2.544€ sur les 17 ans.