Capacité d'emprunt, mensualités, assurance... Acheter à deux permettrait de réaliser des économies substantielles, tout en accédant à un bien plus grand. C'est ce que révèle une étude du courtier Meilleurtaux, publiée à l'occasion de la St-Valentin.
Ainsi, selon les calculs du courtier, une personne seule gagnant 2 500 euros par mois peut financer, sur 25 ans, un bien d'environ 183 000 euros. Cela représente en moyenne 51 m² dans les grandes villes françaises, pour une mensualité de 825 euros (hors assurance). En face, un couple sans enfant disposant de 4 500 euros de revenus mensuels peut emprunter jusqu'à 330 000 euros sur la même durée, soit environ 92 m². L'écart est considérable.
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* Selon les normes HCSF en vigueur, votre mensualité ne peut dépasser 35% de vos revenus.
Cette simulation ne prend pas en compte le coût de l'assurance emprunteur.
Et si ce couple décidait d'acheter la même surface qu'un célibataire ? Le taux d'effort tomberait à 18% contre 33% pour une personne seule. Chaque membre du couple ne supporterait qu'une mensualité d'environ 413 euros, avec un apport nécessaire réduit à huit mois de revenus, contre quatorze pour un célibataire.
Dans les faits, les couples achètent en moyenne 35% plus grand qu'une personne seule. Pour un appartement d'environ 69 m² acquis à deux, l'opération représenterait 246 000 euros, soit 557 euros de mensualité par personne.
Des conditions plus avantageuses en couple
Au total, l'économie atteindrait près de 33% par personne et par mois par rapport à un achat en solo. Un différentiel qui s'explique par la mutualisation des revenus, mais aussi par la structure même des charges : une seule cuisine, une seule salle de bains... pour deux. Autre avantage : les banques apprécient les revenus cumulés. Être en couple permettrait souvent de négocier un taux inférieur d'environ 10 points de base par rapport à un emprunteur seul.
L'écart ne s'arrête pas au crédit. Côté assurance emprunteur, un couple peut également réduire la facture. Les assureurs proposent généralement des tarifs 5 à 10% moins chers que pour un assuré unique. Surtout, là où un emprunteur seul doit se couvrir à 100%, un couple peut répartir cette quotité entre les deux têtes. Résultat : une économie pouvant dépasser 50% sur ce poste, tout en adaptant la couverture aux revenus et aux risques de chacun.
Prêt immobilier : acheter en couple quand on n'a pas les mêmes moyens, voici le piège à éviter
Dans un marché immobilier encore exigeant, acheter à deux reste donc, sur le plan financier, un levier puissant. Reste évidemment à rappeler qu'au-delà des chiffres, un achat immobilier engage sur le long terme.
