Crédit immobilier : les nouveaux taux des banques sur 15, 20 et 25 ans pour janvier 2026

Après deux années de fortes tensions, le marché du crédit immobilier entame 2026 sans véritable surprise. En ce début d'année, les taux d'emprunt restent globalement stables, avec de légers ajustements à la marge.

Sur le terrain, les courtiers constatent une stagnation des barèmes bancaires sur l'ensemble du territoire. À l'échelle nationale, il est aujourd'hui possible d'emprunter à partir de 2,27% sur 10 ans et jusqu'à 3,61% sur 25 ans, selon les profils. Une situation qui traduit la prudence persistante des établissements prêteurs, soucieux de préserver leurs marges après deux années de hausse rapide des taux.

Des taux relativements stables en janvier

« On pense qu'en ce début d'année, les taux devraient rester stables, entre 3,20% à 3,30% pour les crédits souscrits sur vingt ans, explique Aga Bojarska-Serres, directrice générale adjointe en charge des activités de crédit du courtier Meilleurtaux. Avec toujours de meilleurs taux, autour des 2,90% pour les clients aux super bons profils, ceux qui ont de l'épargne ou de bons revenus pour lesquels les banques sont prêtes à faire des efforts. »

« Après une période de hausse des taux sur les deux dernières années, les banques pourraient maintenir des marges prudentes, limitant les réductions de taux importantes », résume de son côté Ludovic Laborde, CEO et co-fondateur d'Eloa. Un discours largement partagé par les partenaires bancaires, qui privilégient la stabilité à toute stratégie agressive de reconquête commerciale.

Du côté des grands réseaux de courtage, le constat est identique. Selon CAFPI, les taux moyens négociés en décembre 2025 — et servant de référence pour janvier — s'établissent autour de 3,11% sur 15 ans, 3,25% sur 20 ans et 3,35% sur 25 ans, avec des décotes toujours possibles pour les meilleurs dossiers. Cette stabilité donne de la visibilité aux ménages et accompagne le retour progressif des acheteurs, notamment sur le marché de l'ancien.

Crédit immobilier : ce qui va changer pour les taux de votre prêt en 2026

Reste que l'équilibre demeure fragile. Toute évolution des taux directeurs de la Banque centrale européenne ou un regain de tensions inflationnistes pourrait rapidement se répercuter sur les conditions de financement. Plus l'inflation ou les coûts de refinancement remontent, plus les taux immobiliers pourraient à nouveau se tendre.

Dans ce contexte, les professionnels veulent rester optimistes. « Souhaitons que l'année 2026 soit sous le signe de l'accession ou de l'investissement immobilier », espère Fabienne Laborde, directrice des opérations de Le-Partenaire.fr et Eloa.io.

Un dernier conseil cependant : mieux vaut ne pas trop tarder pour son projet : « Si on a un projet en vue et qu'on est prêt, il faut y aller parce que la tendance est plutôt haussière que baissière », conclut Aga Bojarska-Serres.