Frais de tenue de compte, carte bancaire, retraits, packages... Malgré la mise en place d'un bouclier tarifaire, les prix des services bancaires du quotidien vont augmenter début 2023. Voici 5 conseils pour échapper à ces hausses de tarifs.

Comme chaque année, de nombreuses banques vont profiter du nouvel an pour mettre à jour leurs tarifs. Et ce n'est pas, en général, pour les baisser. De ce point de vue, 2023 sera un peu différent. Sous la pression des pouvoirs publics, le secteur s'est engagé à limiter l'inflation à 2% sur les principales lignes tarifaires, celles qui sont le plus couramment facturées : la tenue de compte, la carte bancaire, les virements, etc. Certaines enseignes sont même allées plus loin, en promettant un gel tarifaire.

L'inflation promet donc être très réduite en 2023. Les hausses existeront pourtant, y compris sur des produits et services très largement facturés, comme les retraits d'espèces hors réseau ou l'assurance sur la perte et le vol des moyens de paiement.

Frais bancaires 2023 : ces tarifs que votre banque ne peut s'empêcher d'augmenter

Subir ces hausses, année après année, n'est pas une fatalité. Des solutions existent pour y échapper, et ainsi contenir sa facture bancaire. Voici nos conseils.

1 - Limitez les passages aux DAB

En 2023, le prix des retraits déplacés, c'est-à-dire hors du réseau de distributeurs (DAB) de votre banque, va encore augmenter : +5,74%, sur la base d'un retrait déplacé par semaine.

Ce n'est pas tant le prix unitaire de ses opérations qui augmente. Ce sont surtout les quotas mensuels de retraits gratuits qui se réduisent. En clair, accéder librement à l'argent liquide coûte chaque année un peu plus cher. Ces frais sont en partie justifiés : à chaque fois que vous utilisez un DAB d'un établissement concurrent, votre banque paie, en effet, 89 centimes d'euro à l'établissement qui possède l'automate, pour contribuer à son entretien. Il est pourtant possible d'y échapper.

La première chose à faire, évidemment, est de privilégier les distributeurs de votre banque. Aucune ne facture encore ces retraits internes. Si votre DAB préféré n'appartient pas à votre banque, limitez-vous à un ou deux gros retraits par mois, selon le quota qui vous est offert, plutôt que de multiplier les passages aux distributeurs.

Autre solution pour échapper aux frais de retraits : ouvrir un compte dans une banque en ligne. À de rares exceptions près, leurs cartes bancaires gratuites ou à bas prix permettent de retirer sans frais dans les distributeurs de la zone euro, voire en dehors également.

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2 - Limitez les paiements par chèque

Le chèque a l'immense avantage d'être gratuit, ce qui explique sans doute que des millions de Français continuent à l'utiliser. À y regarder de plus près toutefois, ce n'est pas pleinement le cas : son usage génère potentiellement des frais annexes. Exemple en 2023 : 7,57 euros (+0,39% par rapport à 2022) pour l'envoi d'un nouveau chéquier en courrier recommandé ou 14,70 euros pour une opposition en cas de chèque perdu ou volé.

Pour éviter ces frais, la recette est simple : limitez vos paiements par chèque. Préférez-lui d'autres moyens qui ont en plus le mérite d'être beaucoup plus sûrs : le virement ou le prélèvement pour régler vos factures ; la carte bancaire pour régler vos achats ; ou Paylib entre amis, un service désormais disponible dans toutes les principales banques, pour envoyer de l'argent à un proche.

3 - Soyez autonome

Virement, modification des plafonds de votre carte, demande d'envoi d'un chéquier ou encore opposition sur carte bancaire : ces opérations coûtent de plus en plus cher lorsqu'elles sont réalisées en agence ou via le service client par téléphone. L'exemple du virement est particulièrement frappant. Réalisé en votre nom par un conseiller, il coûtera près de 4,50 euros pièce, en moyenne, alors qu'il est systématiquement gratuit lorsqu'il est initié en ligne ou sur mobile.

Notre conseil est donc le suivant : économisez en effectuant ces petites opérations du quotidien en autonomie. Si vous disposez d'un smartphone, commencez par télécharger l'application mobile de votre banque et apprenez à vous en servir. C'est souvent très simple, les banques ayant, pour la plupart, beaucoup progressé en termes d'ergonomie. Et c'est au moins aussi sûr que l'agence ou le web, les smartphones étant désormais équipés de dispositifs d'authentification robustes.

4 - Regardez du côté des offres à bas prix

Vous souhaitez diminuer au maximum votre facture de frais, sans forcément quitter votre banque ? Pour répondre à la concurrence de nouveaux services de paiement, comme Nickel ou Ma French Bank, les principaux réseaux traditionnels proposent désormais un package d'entrée de gamme, à 2 euros par mois : Kapsul à la Société Générale, Eko et Globe-Trotter au Crédit Agricole ou Essentiel chez LCL...

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A ce prix, ces formules sont limitées : un compte, une carte bancaire à autorisation systématique sans découvert et une application mobile. Elles peuvent toutefois vous suffire si vos besoins se limitent à payer et être payé et que vous êtes prêts à gérer votre compte en autonomie.

5 - Négociez ou faites jouer la concurrence

On le sait : s'agissant des frais bancaires, il y a la règle (les prix indiqués dans les brochures tarifaires) et la pratique (les frais réellement prélevés). Obtenir des réductions est possible. Cartes, packages, frais de versement en assurance vie, frais de dossier de prêt immobilier, indemnités de rachat anticipé... Tous les frais, ou presque, peuvent être négociés. A condition néanmoins d'être un bon client ! C'est-à-dire une personne qui détient plusieurs dizaines de milliers d'euros d'épargne, et multiéquipée (compte, assurance auto et habitation, crédit, télésurveillance...). Ou un jeune actif voué à voir ses revenus rapidement augmenter.

Et si la négociation échoue, il vous reste l'option d'ouvrir un compte bancaire dans un établissement à la politique tarifaire plus douce. Les enseignes les plus compétitives demeurent les banques en ligne. Notre classement des banques les moins chères le montre : la facture est limitée à 2,78 euros par an chez Boursorama Banque et Fortuneo sur un panier de services standard, contre une moyenne de 259 euros, toutes marques confondues. Sans compter les primes de bienvenue qui y récompensent régulièrement l'ouverture d'un nouveau compte.

Notre classement des banques les moins chères