Rejet-Incidents de Fonct-Intérets Débit-Commission d'Intervention

[kenko82]

tu es en découvert permanent depuis plus de 90 jours ???? Pas un seul jour créditeur depuis 3 mois ?

Si tel n'est pas le cas ce à quoi tu sembles faire mention ne s'applique pas.

 

[bemade]

tu es en découvert permanent depuis plus de 90 jours ???? Pas un seul jour créditeur depuis 3 mois ?

JE SUIS A DÉCOUVERT PERMANENT DEPUIS PLUS DE 400 JOURS
PAS UN SEUL JOUR CRÉDITEUR

Tu imagine par exemple un prélèvement de 10 euros par exemple n'est pas payé et on applique un rejet de 24.90, ça veut dire qu'au lieu d'être a découvert de 10, c'est 24.90. Donc le compte est a découvert et plus les 10 ça fait 34.90
C'est Pas du VOL MANIFESTE de la part de la banque.

 

[bemade]

J'ai vu ma conseillere la semainde derniere.
Je lui ai dit j'ai fait les calculs sous un format excel, et je lui ai indiqué que j'avais halluciné (plus de deux mois et demi de saliare en frais divers), ce a quoi elle me repond "il y aura des jours meilleurs"

 

[kenko82]

bah là oui il y a une anomalie. Fais faire un crédit par ta banque pour résoudre le problème. attend quelques mois pour avoir de jolis relevés de compte et change de banque si ca te tente toujours, ou change simplement d'agence ca aide parfois. J'ai du mal a comprendre pourquoi il n'a pas été tentée de mettre en oeuvre une solution. Demande une entrevue avec le directeur de l'agence et expose ton cas, ca devrait se solutionner.

 

[bemade]

suite a quelques recherches:
[lien réservé abonné]

 

[bemade]

Merci du conseil kenko,

Le problème est qu'aujourd'hui a cause de tout cela , et étant donné que j'ai un crédit revolving (Revolver ...oui) celui-ci ayant été rejeté quelques fois et payé d'autres fois , je me trouve fiché.
La semaine dernière la conseillère a fait une simulation pour voir si elle pouvait malgré tout le reprendre et du fait de ce découvert PERMANENT ca n'a pas pu se faire (elle m'a dit que pour la banque que j'étais sur liste rouge). Elle m'a rerouté vers une espèce de sous société de la banque (les coordonnées ne sont connus que de la banque ) qui fait les rachats de crédit car elle pouvait certainement racheter les crédits.

Je suis entrain de trouver un arrangement avec le revolving pour un éventuelle dé fichage afin de résoudre la situation.

 

[bemade]

tu es en découvert permanent depuis plus de 90 jours ???? Pas un seul jour créditeur depuis 3 mois ?

AS-tu stp le texte relatif a cela (ca m'evitera de chercher )

 

[bemade]

J'ai trouvé ca:

Le découvert permanent
Le découvert permanent
Au-delà de trois mois

Si le découvert dure plus de trois mois, la banque doit remettre au titulaire du compte une offre préalable de crédit par écrit. Cette offre est soumise aux mêmes conditions d'acceptation et de conclusion que n'importe quel crédit à la consommation (offre valable pendant quinze jours, délai de rétraction de sept jours à compter de l'acceptation,...).

L'offre doit préciser les éléments suivants :
1. Le montant maximum du découvert autorisé.
2. La durée du contrat (1 an maximum renouvelable).
3. Les conditions de sa reconduction.
4. Eventuellement, les fractions périodiquement disponibles (par exemple, montant du découvert maximum de 7 000 euros avec 3 500 euros disponibles immédiatement et 3 500 euros disponibles dans 6 mois).
5. Les modalités de remboursement du découvert lorsque le client ne souhaite plus en bénéficier (il doit obligatoirement être échelonné, sauf volonté contraire du client).
6. Le coût total du crédit.

Mais je ne trouve pas les textes relatif a cela?

 

[bemade]

En complement je n'ai pas signé de contrat sur l'augmentation du découvert!!

 

[kenko82]

Une société de rachat de crédit pourra te déficher du FICP, mais il va falloir respecter les règles.

Sinon rapproche toi de l'AFUB, ils pourront peut-être t'aiguiller davantage, mais c'est une minuscule asso et ils ont bien du boulot ces temps-ci. Ou tente le médiateur de la banque en expliquant bien le déroulé des évènements.

 

[bemade]

merci encore Kenko pour tous ces conseils
Crois-tu qu'il y a un moyen de récupérer mon fric, sinon je crois que je vais tout simplement saisir un juge d'instance

Cordialement

 

[kenko82]

oui enfin ne te pose pas uniquement en victime non plus, les torts sont partagés, alors avant d'aller dans de grosses et longues procédures coûteuses, voit d'abord la solution amiable, via le directeur d'agence, ensuite le médiateur, puis assos de consommateurs pour les conseils.

On ne peut vraiment trancher ici, vu que nous n'avons connaissance que de ton point de vue, et dans l'histoire il y a aussi la banque.

 

[bemade]

ok merci, je prendre rdv avec le directeur de l'agence
Je suis tout a fait d'accord avec toi j'ai également mes torts dans l'histoire

 

[bemade]

On ne peut vraiment trancher ici, vu que nous n'avons connaissance que de ton point de vue, et dans l'histoire il y a aussi la banque.

je voulais te mettre des images de relevé avec date de début du découvert (en enlevant les num lol) mais je ne sais pas faire pour pouvoir avoir un visu

 

[bemade]

je ne sais pas les inserer avec l'icone "inserer une image"

 

[bemade]

Je me permets de relancer le débat car cette histoire me travaille trop , elle m'empêche même de dormir quelques fois.

Lorsque tu dit :

Une société de rachat de crédit pourra te déficher du FICP, mais il va falloir respecter les règles.

Je croyais que seule la société ou la banque qui t'a fiché pouvait de déficher?

Et la banque ne pourrait-elle pas faire le nécessaire malgré le fichage??
Car je suis prêt a mettre une croix sur les 3960 même en signant un papier disant que je ne reviendrais jamais sur l'arriéré...

 

[kenko82]

Celui qui t'a fiché ce n'est pas la banque mais l'organisme de crédit. Dans les procédure de rachats de crédits, le financeur qui reprends tes crédits s'occupe lui même de rembourser les capitaux restants du de tes prêts, et peut demander le défichage FICP.

Mais c'est une procédure lourde, je pense que la banque peut mettre en place quelque chose, mais ce n'est pas gagné d'avance. Mais en insistant habilement et de manière courtoise mais ferme sur le fait que la banque ne t'ai jamais fait d'offre de prêt pour rétablir la situation de débiteur permanent, tu peux peut être obtenir quelquechose.

Si ce n'est pas le cas, ce sera le médiateur puis les assos.

 

[bemade]

grand merci a toi kenko et pour le tps que tu prends a repondre au post
merci bien

 

[Axiang]

D'un avis neutre et je sais que ça existe, il y a des plans d'amortissement de découvert.

Essayer de trouver un arrangement avec votre banquier en lui posant bien la question sur le montant de découvert autorisé.

Etes-vous certain que le montant de découvert autorisé est passé à 1500€ ?

Je n'ai rompu aucun contact avec ma conseillère mais je crois que cette situation arrange la banque car elle y trouve son compte au final. Lorsque l'encours de la carte bancaire est épuisé ou plutôt lorsque j'ai atteint le seuil du découvert de 1500euros, je ne peux avoir de liquidité, je vais voir ma conseillère et elle me donne 100 ou 200 euros en fonction du besoin et de l'état de "l'encours" (qui est déjà arrivé jusqu'au plus de 3000)

Ne serait pas plutôt l'encours de votre carte bancaire qui vous permet de retirer de l'argent aggravant ainsi la situation.

Normalement si le montant de découvert est passé à 1500€, vous n'avez pas de frais de commission d'intervention ou frais de rejet.


Par contre si c'est l'encours de votre carte bancaire, forcément les écritures débitrices (virement, prélévement, retrait CB, paiement CB, frais bancaires, agios) passent aux "Ecartées" génératrice même des frais bancaires et notamment ces fameux frais d'intervention avant paiement, on rentre dans un cercle vicieux.

A noter aussi que depuis mai 2008, il y a un plafonnement sur les frais de rejet, à savoir maximum 20€ pour les opérations rejetées supérieure à 20€ et ne devant pas dépasser le montant de l'opération (si opération rejetée est de 10€, les frais de rejet doivent être inférieur à 10€).

Au mieux, vous pouvez peut être récupérer ces frais surtaxés en mai 2008 jusqu'à maintenant si les conditions réglementaires citées ci dessus ne sont pas respectées.

De même, à partir de décembre 2008, le relevé récapitulatif des frais bancaires doit être annexé au relevé de compte de fin d'année détaillant ainsi les frais perçus.

Le crédit revolving n'est pas une solution viable dans le long terme, et on rentre à nouveau dans le cercle vicieux (effet de boule de neige) il vaut mieux faire un prêt à la consommation ayant un taux < au taux de découvert ou au taux de dépassement non autorisé afin d'assainir le solde de votre compte si votre banquier vous refuse l'amortissement de découvert.

Et éventuellement réduire l'encours de votre carte bancaire, au strict minimum en fonction de votre revenu qui éviterait bien des dépenses inutiles.

 

[stunt38]

il est clair qu'un revolving ne servirait ici à rien.

il faut adapter ses dépenses selon ses revenus et s'y tenir et ne pas mener "grand train de vie" si on n'en a pas les moyens.

quelqu'un qui gagne 1500 € par mois a un train de vie de 1500 € par mois, pas 2000.

sinon on arrive à ce genre de situation qui n'engendre que des frais supplémentaire.

de plus sans épargne à coté comment faire face aux différents besoins qui peuvent survenir à tout moment ?

bref, j'espère que tu trouveras un arrangement pour repartir du bon pied