Produits structurés

[pchmartin]

Effectivement, votre approche ici https://www.moneyvox.fr/forums/fil/produits-structures.48905/page-21#post-602679 avec imputation des frais sur le nombre de parts était la bonne @pchmartin

Cette 1ère approche est celle de Harmonie Coupon chez Bourso exIng ... mais je ne sais plus où, quelqu'un a dit qu'il ne fallait pas raisonner comme une UC classique avec diminution du nombre de parts, mais que le coupon était toujours xxx fois nbre d'années.. et en lisant la note d'information de AV.com j'ai l'impression que c'est vrai donc j'ai fait un second calcul .. lequel sera juste ???? , comme on dit, faudra payer pour voir

 

[Phil17000]

Cette 1ère approche est celle de Harmonie Coupon chez Bourso exIng ... mais je ne sais plus où, quelqu'un a dit qu'il ne fallait pas raisonner comme une UC classique avec diminution du nombre de parts, mais que le coupon était toujours xxx fois nbre d'années.. et en lisant la note d'information de AV.com j'ai l'impression que c'est vrai donc j'ai fait un second calcul .. lequel sera juste ???? , comme on dit, faudra payer pour voir

A priori, dans la note d'information ils ne parlent que du produit en tant que tel.
Normalement, à partir du moment où il est utilisé en unité de compte, il est traité en tant que tel pour la prise en compte des frais d'AV.

 

[Phil17000]

Bonjour,

Linxea propose un produit un peu plus "propre" que d'habitude : Linxea Impulsion 4

Sur une maturité fixe de 5 ans, on obtient la performance de l'Eurostoxx 50 SANS les dividendes, mais avec le capital garanti (hors frais d'AV et hors défaut de Goldman Sachs).

Sachant que les dividendes sur EuroStoxx c'est environ 3.2% par an, on paye environ 17% cette garantie en capital.

Au moins, pas de décrément ni de remboursement anticipé à la discrétion de l'émetteur.

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[Axiles]

Bonjour,

Linxea propose un produit un peu plus "propre" que d'habitude : Linxea Impulsion 4

Sur une maturité fixe de 5 ans, on obtient la performance de l'Eurostoxx 50 SANS les dividendes, mais avec le capital garanti (hors frais d'AV et hors défaut de Goldman Sachs).

Sachant que les dividendes sur EuroStoxx c'est environ 3.2% par an, on paye environ 17% cette garantie en capital.

Au moins, pas de décrément ni de remboursement anticipé à la discrétion de l'émetteur.

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Complètement. Assez propre ce produit comparé à d'autres. Pas sur qu'un épargnant averti, prêt à bloquer son épargne 5 ans comme il est nécessaire ici, y voit un grand avantage par rapport au fait d'investir en actions pures, mais le coût de la garantie est plutôt honnête là.

 

[nico37]

oui et j'aimerai avoir d'autres avis sur impulsion4 , j'hesite..

100% du capital garanti à echeance
émetteur sérieux : Goldman Sachs
100% de la hausse de l’indice Euro Stoxx 50 Index
taux de rendement annuel net max = 14%
dans la brochure impulsion4, performance de l’indice de presque 50% en 5 ans…





image809×890 43.7 KB [lien réservé abonné]



cout annuel 0.9% ( si on se désiste pas avant la fin du produit structuré) à retirer des perfs :





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[Axiles]

oui et j'aimerai avoir d'autres avis sur impulsion4 , j'hesite..

100% du capital garanti à echeance
émetteur sérieux : Goldman Sachs
100% de la hausse de l’indice Euro Stoxx 50 Index
taux de rendement annuel net max = 14%
dans la brochure impulsion4, performance de l’indice de presque 50% en 5 ans…




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cout annuel 0.9% ( si on se désiste pas avant la fin du produit structuré) à retirer des perfs :




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J'ai posté dessus ici aussi https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-structures-2023.48156/page-12#post-616676

 

[AlbertoWin]

Nouveau produit structure de BoursoBank: vous en pensez quoi?

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[Axiles]

Nouveau produit structure de BoursoBank: vous en pensez quoi?

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4.26% par an pour un titre de dette SG, sans liquidité ni capitalisation annuelle. Avec le risque d’être remboursé plus tôt si les taux baissent.

Ça a l’avantage d’être très classique et lisible. Mais financièrement c’est surtout intéressant pour la SG.

Les équivalents récents Linxea étaient à 4.5 avec des émetteurs plus solides il me semble .

Dans tous les cas, un fonds euro avec bonus devrait donner mieux sur les deux prochaines années, avec un risque de défaut moindre et une liquidité totale.

 

[AlbertoWin]

Ça a l’avantage d’être très classique et lisible. Mais financièrement c’est surtout intéressant pour la SG.

Oui je conçois pour l'avantage d'un fond différent pour des utilisateurs novices avec garantie de capital a terme.

Merci pour les autres infos, comme je l'ai reçu en mail je me demandais.

 

[Aristide]

Bonjour,
A toutes fins utiles :

Fonds à formule : à fuir !

Parmi tous les produits issus de l’ingénierie financière des banques et assureurs, l’un d’entre eux cumule les inconvénients : les fonds à formule (ou fonds structurés). Ultra-complexes, ils sont le plus souvent formulés au détriment des acquéreurs, et par ailleurs bourrés de frais de gestion. Ces derniers tournent autour de 7 %, soit déjà l’équivalent d’une performance haute pour un placement ! On comprend tout de suite pourquoi la promesse de profiter « des hausses des marchés actions » tant vantée par les établissements relève de l’illusion. En réalité, les possibles hausses sont totalement grignotées par les frais.

L’UFC-Que Choisir a notamment engagé une action de groupe contre Natixis, filiale du groupe Banques populaires/Caisses d’épargne. La société de gestion avait commercialisé auprès des particuliers des fonds à formule contenant d’importantes marges cachées, constituant des pertes pour les souscripteurs. [lien réservé abonné] Or on commence, depuis peu, à voir réapparaître ces fonds qui promettent aux particuliers crédules de profiter au maximum de la reprise de la bourse. Un seul conseil : fuir ces produits poudre aux yeux.

Assurance vie en unités de compte - Un décret pour limiter les frais - Actualité - UFC-Que Choisir [lien réservé abonné]

Cdt

 

[fdod]

Bonjour connaissez-vous le produit structuré basé sur le CMS 10 qui commence à être disponible actuellement. [lien réservé abonné]

 

[pchmartin]

Bonjour connaissez-vous le produit structuré basé sur le CMS 10 qui commence à être disponible actuellement. [lien réservé abonné]

C'est même principe et le même taux brut 5,05% que Boursobank [lien réservé abonné] sauf que: c'est sur 10 ans au lieu de 12; et que le remboursement est automatique basé sur le CMS 10 ans ..

 

[Axiles]

Bonjour,
A toutes fins utiles :

Cdt

Merci Aristide.

Je note que j'étais encore trop gentil avec mon 4-5% de frais. C'est donc carrément 7% sur des produits qui durent en moyenne moins de deux ans. C'est totalement fou.

Et j'ai envie de dire sur le fond des actions entreprise, y compris en justice, "Enfin !". Il était temps que les abus soient dénoncés.

 

[fdod]

C'est même principe et le même taux brut 5,05% que Boursobank [lien réservé abonné] sauf que: c'est sur 10 ans au lieu de 12; et que le remboursement est automatique basé sur le CMS 10 ans ..

Je peux me tromper mais je pense que cela n'a rien à voir. L'un concerne une obligation de la société générale l'autre concerne le CMS 10 ans.

 

[pchmartin]

Je peux me tromper mais je pense que cela n'a rien à voir. L'un concerne une obligation de la société générale l'autre concerne le CMS 10 ans.

Non, le produit Boursobank n'est pas une obligation !! Pour le reste, à vous de voir ..

 

[Vavavoom]

Bon j'ai pris 3 kE d'impulsion 4 sur mon Spirit2.
Et celui-là, qu'en pensez-vous ?
Harmonie Coupon Août 2036
10 ans max, capital garanti, j'ai survolé et pas vu de décrément...

 

[Vavavoom]

Bon j'ai pris 3 kE d'impulsion 4 sur mon Spirit2.
Et celui-là, qu'en pensez-vous ?
Harmonie Coupon Août 2036
10 ans max, capital garanti, j'ai survolé et pas vu de décrément...

Oups... 12 ans

 

[Vavavoom]

Oups... 12 ans

Infos complémentaires :

Il est à noter que ce coupon de 5.05% brut est inconditionnel, et n’est donc pas soumis à une formule ou à des seuils à franchir ou à ne pas franchir comme sur les produits structurés de type actions.

Plutôt cool non ?

 

[niklos]

5.05% brut soit combien en net ? Au final, ça sera à peine plus qu'un livret A mais l'épargne est bloquée...

 

[Vavavoom]

5.05% brut soit combien en net ? Au final, ça sera à peine plus qu'un livret A mais l'épargne est bloquée...

Certes c'est pas la fête du slip, mais je présume que les participants à ce forum ont comme moi un Livret A et un LDDS blindé.