Placement pour jeune actif

[CharlyBgood]

l'an dernier j'ai obtenu du 1.5% taux fixe .

Sur 15 ans ?

Car là, l'objectif est d'avoir du 20 ans.

 

[Buffeto]

Sur 15 ans ?

oui je privilégie toujours le taux à la durée .

 

[SM1LE]

oui je privilégie toujours le taux à la durée .

Justement je ne sais pas quelle école écouter, la durée ou le taux.. La durée meilleure pour le taux d'endettement, et le taux pour le rendement.. dur choix ahah

 

[Buffeto]

Justement je ne sais pas quelle école écouter, la durée ou le taux.. La durée meilleure pour le taux d'endettement, et le taux pour le rendement.. dur choix ahah

pour une RP 25ans ne me gênerait pas mais pour du locatif , 15ans me parait etre le grand max....

mais ceci n'est que mon avis .

 

[SM1LE]

5ans me parait etre le grand max....

Ah d'accord c'est bon à savoir, également pour du crédit pour SCPI 15 max selon toi ?

 

[Anonyme]

Justement je ne sais pas quelle école écouter, la durée ou le taux.. La durée meilleure pour le taux d'endettement, et le taux pour le rendement.. dur choix ahah

Puisque vous achetez des SCPI, il est certain que votre placement ne va pas s'auto-financer, et ce crédit va sans doute fortement réduire votre capacité d'emprunt future. Du coup, chercher la plus longue échéance n'est pas essentiel.

A mons avis, il vaudrait mieux réfléchir dans l'autre sens: quand aimeriez vous avoir une épargne et une capacité d'emprunt maximale ?
Vous avez 22 ans… c'est une période où de nombreux changement (couteux) ont souvent lieu: mariage, enfant, achat de résidence principale, etc.
A quel age envisageriez-vous faire ce genre de choses ?
Mon conseil serait de prévoir la fin du crédit avant d'arriver à ces évènements. 10 ans me paraitrait bien dans votre situation (si vous pouvez vous le permettre)

 

[SM1LE]

Mon conseil serait de prévoir la fin du crédit avant d'arriver à ces évènements. 10 ans me paraitrait bien dans votre situation

Pour un placement de 30 000€ sur 10 ans il faudra donc envisager 270€ / mois d'emprunt, avec les loyers perçu ca revient environ a 180 € par mois à débourser de mon épargne.

Pour ma part je pense avoir l'épargne pour et ca ne devrait pas poser de soucis, de plus avec de l'argent déjà à coté si besoin avant les 10 ans je pourrais en effet racheter la fin du prêt.

Mais je pensais qu'a long terme ( 20 ans) ça ne poserais pas de soucis pour justement une future RP, mais c'est vrai qu'avec le mariage enfant... ca peut changer la donne.

Je me pose encore des questions sur le placement le plus judicieux à faire dans mon cas.. Mais peut être que 15 ans serait un bon compromis avec possibilité de rembourser par anticipation si besoin..

 

[CharlyBgood]

pour une RP 25ans ne me gênerait pas mais pour du locatif , 15ans me parait etre le grand max....

mais ceci n'est que mon avis .

Ah d'accord c'est bon à savoir, également pour du crédit pour SCPI 15 max selon toi ?

Trève de discussions.
J'ai (enfin) retrouvé ma feuille excel de simulation de SCPI de rendement que j'utilisais pour mes Clients;
j'ai été conseiller Financier (CiF) juste qq années.

Je vous la livre ci-joint.
@Sm1le22 : tu n'as qu'à faire varier les paramètres.
NB: les données financières de la SCPI sont calées sur Corum XL sauf le taux de rendement que j'ai pris <
De même les revalorisations de loyers et de plus-values sont < aux données historiques constatées ces 20 dernières années à bonne fin de prudence.

C'est ce qui explique la faible valorisation du capital.
ça et aussi le fait que chez CORUM XL, y'a 12% de frais d'entrée ce qui est le + élevé de toutes les SCPI.

Ce qui est intéressant pour toi @Sm1le22 , c'est l'effort d'épargne moyen.
C'est pour cette raison que la durée longue est intéressante.

Attention aux frais (j'ai chargé un peu la barque), au différé de paiement de la SCPI (souvent de 6 mois), au fait également que les dividendes sont versés trimestriellement à terme échu: janvier-février-mars sont payés le 10 avril et ainsi de suite.

=> en tenir compte dans ta gestion de trésorerie car la feuille excel raisonne "à plat".

Voilà un outil qui peut te servir à toi et aux MoneyVoxiens.

NB autre: je t'ai fait partir d'une TMI (imposotion IR) à 11% pour te faire finir à 30% (tu es un bon jeune qui va bientôt faire décoller sa carrière - tout le mal que je te souhaite)

 

[CharlyBgood]

Mon conseil serait de prévoir la fin du crédit avant d'arriver à ces évènements. 10 ans me paraitrait bien dans votre situation (si vous pouvez vous le permettre)

m'ouais, ça se discute bcp par les temps qui courent.
Perso je suis de l'avis contraire.
Mais peut-être finalement que 15 ans est un bon compromis ?

@Sm1le22 va pouvoir simuler les impacts grâce à la feuille excel, et il pourra choisir en toute connaissance de cause.

 

[Loris]

Puisque vous achetez des SCPI, il est certain que votre placement ne va pas s'auto-financer, et ce crédit va sans doute fortement réduire votre capacité d'emprunt future. Du coup, chercher la plus longue échéance n'est pas essentiel.

La capacité d'emprunt n'est pas si réduite si l'échéancier est long et avec les revenus générés par la SCPI non ? Avec une augmentation des salaires l'horizon pour l'achat de la RP dans le futur n'est pas si réduite

Juste en exemple grosso modo on peut facilement placer 50k€ sur une SCPI avec un rendement qui rapporte 100€ par mois et un remboursement de 200/250€ par mois. Ça ne nécessite qu'un effort d'épargne de 100€ pour schématiser

 

[CharlyBgood]

Juste en exemple grosso modo on peut facilement placer 50k€ sur une SCPI avec un rendement qui rapporte 100€ par mois et un remboursement de 200/250€ par mois. Ça ne nécessite qu'un effort d'épargne de 100€ pour schématiser

Effectivement et c'est bien démontré par la feuille que j'ai jointe.
En tout cas pour les 30 K€ que souhaite notre ami Sm1le22 , c'est même très inférieur.

+ qu'à trouver une (ou plusieurs) bonnes SCPI et un financeur, mais c'est pas le Pérou.

Et s'il arrive avec une bonne simulation, pas trop gourmande et raisonnable, ça devrait le faire sans problèmes, à compter d'avoir un emploi à peu près stable, et des fins de mois maîtrisées.

 

[Anonyme]

La capacité d'emprunt n'est pas si réduite si l'échéancier est long et avec les revenus générés par la SCPI non ?

J'aurais tendance à dire que si la capacité d'emprunt n'est pas tellement réduite, alors l'opération ne vaut pas forcément le coup/coût.
Mais je comprends qu'on puisse avoir un avis différent.

Avec une augmentation des salaires l'horizon pour l'achat de la RP dans le futur n'est pas si réduite
(…) une SCPI avec un rendement qui rapporte 100€ par mois (…) Ça ne nécessite qu'un effort d'épargne de 100€

Prenons cet exemple et présentons le autrement:
Un jeune au faible salaire va voir son épargne réduite de 100€ pendant 20 à 25 ans pour obtenir un complément de revenu de 100€ quand il sera "vieux" et aura un bon salaire.

Je suis plus d'avis de faire soit un très gros emprunt, au max de la capacité d'endettement, soit le faire suffisamment court pour en profiter jeune.

 

[CharlyBgood]

Un jeune au faible salaire va voir son épargne réduite de 100€ pendant 20 à 25 ans pour obtenir un complément de revenu de 100€ quand il sera "vieux" et aura un bon salaire.

Je suis plus d'avis de faire soit un très gros emprunt, au max de la capacité d'endettement, soit le faire suffisamment court pour en profiter jeune.

Ce n'est pas que cela.
Effectivement je te joins: une rente de 130 € par mois d'ici 15 ou 20 ans, bon, c'est pas l'Amérique.

Sauf qu'il aura aussi créé + de 30K€ de patrimoine ce faisant, et avec - selon mon scénario - un effort moyen mensuel assez faible.

Et puis nous regardons aussi peut-être la situation avec nos lunettes d'adultes matures, qui sait ?
Il n'est pas obligé d'aller au terme de l'opération et peut revendre à 10 ans.

En revanche négocier à la rallonge un prêt est une opération quasi impossible

 

[SM1LE]

Voilà un outil qui peut te servir à toi et aux MoneyVoxiens.

Merci pour l'outil qui va être très intéressant pour simuler et avoir une réel idée sur l'investissement que je dois faire.

En parlant avec un conseiller il m'a également dit que je n'avais pas à m'en faire , et si il fallait par exemple dans 8 ans par besoin (mariage..) retirer quelques part il n'y avait aucun soucis et c'était tout à fait possible. Ce qui limiterait le risque d'être vraiment bloqué. Et comme je l'ai dis plus haut je pense bien-sur commencer par 30 000 et pourquoi pas racheter des parts ensuite ( mieux vaut commencer plus bas et monter que commencer haut et tomber..)

Après plusieurs organismes finances uniquement à partir de 50k€, en espérant trouver un qui répondra à mes conditions.

 

[SM1LE]

Je suis plus d'avis de faire soit un très gros emprunt, au max de la capacité d'endettement, soit le faire suffisamment court pour en profiter jeune.

Justement si j'ai peu d'effort d'épargne à effectuer et que je peux quand même profiter à coté, vacances, sorties.. ca me semble un bon compromis, sachant que je vais générer des loyers avec de l'argent que je ne possède pas et qu'a terme j'aurais un patrimoine + des loyers certes faibles, mais toujours appréciables sachant que je pourrais effectuer des projets en parallèles

 

[SYldu6287a]

Je serai intéressé de savoir ce que Linxea vous proposera, car je viens de démarcher francescpi pour un cas similaire, SCPI à crédit sur 20 ans pour 50k (j'ai 32 ans). J'aimerai m'orienter vers Immorente comme fond sûr, Epargne Pierre de chez Voisin pour performer un peu plus et mon choix ne s'est pas encore arrêté pour la 3éme, on verra ce que le courtier me proposera.

Réponse la semaine prochaine pour ma part !

 

[SM1LE]

L'offre pour mon budget est unique!

Credit agricole consumer :

30k dont 10 % apport
2.19% sur 15 ans
0 Frais de dossier, courtage, assurances..

Pour mon budget il n'y a aucune autre offre avec différents courtiers

 

[SYldu6287a]

Ah oui exact, 30k... Merci pour votre retour. Je pense que l'on est plus sur du 1,9% actuellement via Linxea, Primalliance ou autre, on verra

 

[SM1LE]

Je serai curieux d'avoir votre proposition quand vous l'aurez

 

[SYldu6287a]

Pas de soucis ;-)