Le grand retour des fonds monétaires

[lebadeil]

merci @Phil17000 et @ApprentiEpargnant

 

[estellelg]

J'ai commencé à étudier les fonds monétaires..

J'ai repéré par exemple AMUNDI SERENITE PEA, avec un SRRI de 1/7, très bien. Mais quand je clique sur "composition", il m'indique qu'il y a dedans des actions Total Energies, ou encore Mercedes.. ?

Compte tenu du Boursomarkets à 0%, y aurait t'il à tout hasard un fond monétaire BlackRock identique mais avec 0% de frais achat/revente ?

 

[Atys]

Quand le taux ester baisse cela veut dire que la part augmente moins vite. Quand le taux est proche de zéro c'est là que la part va baisser

 

[estellelg]

Parfait, merci @Atys !

Je regardé entre temps et le boursomarkets 0% de frais achat/vente c'est uniquement pour les ETF iShares. Du coup y a t'il un ETF monétaire (si ça existe) iShares ?

Et pour ce qui est de celui d'Amundi (Sérénité PEA), quelqu'un peut m'expliquer en quelques mots le lien entre l'€STER et l'action Mercedes ou Total svp

 

[Atys]

C'est la cuisine interne d'amundi pour fournir la performance et l'éligibilité au pea. Nous on regarde l'ester c'est tout

 

[lebadeil]

J'ai commencé à étudier les fonds monétaires..

J'ai repéré par exemple AMUNDI SERENITE PEA, avec un SRRI de 1/7, très bien. Mais quand je clique sur "composition", il m'indique qu'il y a dedans des actions Total Energies, ou encore Mercedes.. ?

Compte tenu du Boursomarkets à 0%, y aurait t'il à tout hasard un fond monétaire BlackRock identique mais avec 0% de frais achat/revente ?

Bonjour @estellelg
La performance d'un fonds monetaire est très proche de l'Ester. Sa composition dans le cadre d'un PEA est effectivement une histoire de cuisine interne (swap) pour être éligible.

Les frais sont un des éléments déterminants dans votre choix de fonds monétaire.

Vous trouverez ici, les fonds éligibles sur PEA ou CTO à frais entree 0, en fonction de votre banque (retour d'expérience du forum).
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-179#post-599029

 

[estellelg]

Merci tu es génial @lebadeil

Comme je fais un DCA sur indice Monde avec un montant fixe, je gardais jusque là les liquidités sur le livret Bourso+ (ou livrets)

Mais ce que je vais pouvoir faire, c'est mettre plutôt ces liquidités sur le Axa PEA Régularité C, ce qui me donne le taux de l'€STR qui est haut (3.9%), par rapport au livret Bourso à 2.5% ?

J'ai tout bon ?

 

[Atys]

Oui c'est cela. sur mon bourso pea je ne paye rien sur axa pea régularité C ni au versement ni a la vente. Ne pas se laisser impressionner par le message qui dit qu'il prend des frais, tout revient dans l'ordre le lendemain.

 

[lebadeil]

Merci tu es génial @lebadeil

Comme je fais un DCA sur indice Monde avec un montant fixe, je gardais jusque là les liquidités sur le livret Bourso+ (ou livrets)

Mais ce que je vais pouvoir faire, c'est mettre plutôt ces liquidités sur le Axa PEA Régularité C, ce qui me donne le taux de l'€STR qui est haut (3.9%), par rapport au livret Bourso à 2.5% ?

J'ai tout bon ?

Bonjour @estellelg
Oui, tout bon.

Non seulement le taux du fonds monetaire est meilleur que le livret rémunéré type Bourso+, mais l'imposition du PEA aussi après 5 ans (date d'ouverturendu PEA). C'est effectivement une bonne formule d'attente, dans unn schema d'investissement DCA.

Par contre, le livret permet la souplesse de verser ou retirer, quand on on veut mais pas le PEA. Le retrait avant 5 ans implique de casser son PEA.

Le CTO est donc une solution pour verser / retirer sur fonds monetaire, comme un livret rémunéré, mais soumis à l'impôt.

 

[régalade]

Merci tu es génial @lebadeil

Comme je fais un DCA sur indice Monde avec un montant fixe, je gardais jusque là les liquidités sur le livret Bourso+ (ou livrets)

Mais ce que je vais pouvoir faire, c'est mettre plutôt ces liquidités sur le Axa PEA Régularité C, ce qui me donne le taux de l'€STR qui est haut (3.9%), par rapport au livret Bourso à 2.5% ?

J'ai tout bon ?

Une question c'est pourquoi attendre d'investir ces liquidités ?

 

[lebadeil]

Une question c'est pourquoi attendre d'investir ces liquidités ?

pour lisser les points d'entrée en DCA ....

 

[Phil17000]

L'inflation continue de ralentir en France.
Sur un an, selon l’estimation provisoire réalisée en fin de mois, les prix à la consommation augmenteraient de 2,2 % en avril 2024, après +2,3 % en mars.

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[estellelg]

@régalade oui tout à fait, pour lisser les points d'entrée en DCA avec une somme fixe tous les mois

Si jamais mon épargne augmente d'un mois à l'autre, j'évite d'investir l'excédent de suite pour rester fidèle à la somme fixe choisie pour le DCA, et éviter une sorte de market timing sans m'en rendre compte. Mais comme cet excédent a vocation à être mis sur l'indice Monde à termes, la technique du fond monétaire que @lebadeil m'a fait découvrir est beaucoup mieux que ce que je faisais avant

 

[régalade]

.

 

[Phil17000]

La BCE de plus en plus convaincue que l'inflation peut revenir à son objectif de 2 % d'ici mi 2025.
En revanche, la dernière ligne droite pourrait être plus difficile qu’espéré et de nouvelles baisses de taux retardées.
La baisse de taux du 6 juin semble acquise.

[lien réservé abonné]

 

[lebadeil]

La BCE de plus en plus convaincue que l'inflation peut revenir à son objectif de 2 % d'ici mi 2025.
En revanche, la dernière ligne droite pourrait être plus difficile qu’espéré et de nouvelles baisses de taux retardées.
La baisse de taux du 6 juin semble acquise.

[lien réservé abonné]

Merci @Phil17000 , je note que les marchés ont déjà intégré les 2 baisses de taux cette année (au lieu de 4 baisses il y a 2 mois).

Pour le monetaire, c'est une bonne nouvelle.

Pour l'obligataire, même si pas directement lié aux taux courts, cela montre une certaine prudence par rapport à la maîtrise de l'inflation. Un nouveau retard dans la baisse des taux sur la 2e baisse de taux peut encore arriver d'ici fin d'année....

 

[Phil17000]

Merci @Phil17000 , je note que les marchés ont déjà intégré les 2 baisses de taux cette année (au lieu de 4 baisses il y a 2 mois).

Le gouverneur de la Banque Centrale Grecque coupe la poire en deux et parie sur 3 baisses.
[lien réservé abonné]

Ce qui ferait un taux monétaire à 3.25% (ou 3.50% s'il y a seulement 2 baisses, ce qui est tout à fait possible également si la BCE ne veut pas trop plomber l'euro).

Avec une inflation entre 2% et 2.5% (2.3% actuellement), les fonds monétaires vont continuer de proposer un taux réel brut positif pendant encore quelques temps.

 

[régalade]

Mais l'écart avec les F€ va commencer à être super faible a priori (toujours la surprise du rendement sur ces derniers ceci dit).

Les meilleurs monétaires servent €ster+0,3% par an à peu près, soit 4,2% annualisés en ce moment.

 

[Phil17000]

Mais l'écart avec les F€ va commencer à être super faible a priori (toujours la surprise du rendement sur ces derniers ceci dit).

Les meilleurs monétaires servent €ster+0,3% par an à peu près, soit 4,2% annualisés en ce moment.

En ce moment, la combinaison F€ (boosté) + fonds monétaires est idéale pour qui veut du sans-risque.

 

[Pascal 75]

Mise à jour de la synthèse des Fonds Monétaires au 01/05/2024.

Les lignes commencent à bouger.

Pour cette MAJ, le classement a été réalisé en fonction de la performance depuis le 1er janvier 2024.

On obtient actuellement un taux de rendement moyen (sur 15 FM) de +/- 4% sur 2024.

Notes :

- Ceci ne prend pas en compte la probable baisse des taux de début juin.
- Les FM déréférencés, dissous, en US$ ne sont pas pris en compte pour ce calcul.