Investissement UC Assurance vie Fortuneo

[jmi12]

J'ai par contre tout récemment effectué des arbitrages d'UC vers Suravenir Rendement. Les opérations ont été effectuées et enregistrées dans les délais habituels, rapides. Je ne vois pas pourquoi il n'en irait pas de même pour les rachats dont il est dit qu'ils sont réalisés et payés sous 7 à 8 jours maxi, si on transmet par la messagerie.

 

[aya]

Personnellement, je ne vois pas très bien l’intérêt de votre questionnement, sachant qu’il n’y a pas de règle immuable en la matière et qu’il faut adapter son allocation en fonction des circonstances et de son tempérament. S’il suffisait de choisir des classes d’actif et de leur affecter un % pour obtenir la sécurité et le rendement, ça se saurait et nombre d’investisseurs ayant subi de lourdes pertes aujourd’hui ne se seraient pas fait prendre.

Merci @jmi12 de votre retour. En fait, sur différents sites et forums, on lit souvent que les obligations sont complémentaires des actions car ils ont des cours inversés. Ce que je voulais juste mettre en avant, et j'y réfléchissais en même temps pour mon cas personnel, c'est que fonds euros ne veut pas tout le temps dire obligations. C'est bien le cas du fonds Allocation Long Terme 2 de Spirica qui est majoritairement concentré sur l'immobilier.

 

[investiss]

Bonsoir,
En cas de plus-value sur une UC sur un contrat d'assurance-vie, c'est taxé à combien ?
Merci

 

[Anonyme]

Bonjour,
Au vu du contexte, savez-vous si le délai de mise à disposition des fonds pour un rachat partiel Assurance-vie (sur 100% de fonds en euros Rendement) chez Fortuneo est actuellement raisonnable ?
Est-il possible de faire un arbitrage par exemple de 1000€ d'UC vers 100% de fonds en euros Opportunités ?
Merci

Perso j'attend que sa remonte avant d'arbitrer.
Après tout, l'argent des uc

Bonsoir,
En cas de plus-value sur une UC sur un contrat d'assurance-vie, c'est taxé à combien ?
Merci

Ta le temps avant de réfléchir a la question lol

 

[moietmoi]

En cas de plus-value sur une UC sur un contrat d'assurance-vie, c'est taxé à combien ?

il n'y pas de taxe ou impot sur une plus value sur 1 uc; Tant que tu ne fais pas de retrait , appelé rachat partiel, il n' y a pas d'imposition, à part les prélèvements sociaux chaque année; puis lorsque tu fais un racaht partiel pour un montant de x euros, l'assureur calcule le montant du capital et le montant des "intérêts" compris dans ces x euros, et en fonction de l'age du capitaine, de la durée du contrat, du montant de la plus value comprise dans la rachat, il y a un impôt et un recalcule des prélèvements sociaux;

 

[paal]

Bonsoir,
En cas de plus-value sur une UC sur un contrat d'assurance-vie, c'est taxé à combien ?
Merci

Cela dépend de plusieurs choses :
- du montant de la plus-value
- de l'âge de votre contrat d'assurance-vie
- de votre situation de famille, et donc du nombre de vos parts fiscales ...

Deux exemples :

1 - Votre contrat est récent (ouvert par exemple en 2018) ou de moins de 8 années d'âge, et en cas de rachat sur votre contrat votre plus-value sera soumise à la flat tax (soit 17.20% de PS + 12.80 de PFL) et 30% au total

2 - Votre contrat a plus de 8 ans d'âge, et si vous êtes marié, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 9.200 sur la plus-value imposable lors du rachat (soit 2 parts à raison de 4.600 chaque), et si les PS auront déjà été prélevés, vous n'aurez qu'un PLF de 7.5% sur le montant net de la plus-value (si la plus value est de 13.200, vous ne réglerez ce PLF que sur la différence (votre plus-value moins l'abattement en fonction de votre situation fiscale) ; si les PS n'ont pas été prélevés précédemment, vous aurez les acquitter sur la plus-value réalisée sur votre UC (suppposée arbitrée vers un fonds Euros)

 

[paal]

Bonjour,
Au vu du contexte, savez-vous si le délai de mise à disposition des fonds pour un rachat partiel Assurance-vie (sur 100% de fonds en euros Rendement) chez Fortuneo est actuellement raisonnable ?

En faisant cela, et compte tenu du contexte, vous ne ferez que concrétiser la perte effective lors de la cession de vos UC pour les porter sur le fonds Euros ....

Est-il possible de faire un arbitrage par exemple de 1000€ d'UC vers 100% de fonds en euros Opportunités ?
Merci

Chez pratiquement tous les assureurs (y compris Fortuneo) l'accès aux fonds boostés (ou dynamiques) n'est possible qu'en effectuant un VERSEMENT (et aucunement en effectuant un arbitrage) lequel comportera un pourcentage minimal d'UC ....

C'est ainsi depuis de nombreux trimestres, et c'est très bien indiqué dans tous les contrats et bordereaux de versements ....

 

[investiss]

Bonjour,

Chez Fortuneo, sur un contrat d'assurance-vie, est-ce que le délai d'un arbitrage fait en ligne de LU0164100710 (AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR) vers FR0010032326 (ALLIANZ EURO HIGH YIELD R) est rapide ?

Est-ce le même délai que pour un arbitrage de :
- FR0011445436 (CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?
ou :
- LU0164100710 (AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?
ou :
- FR0010032326 (ALLIANZ EURO HIGH YIELD R) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?

Y a t-il un lien entre rapidité de l'arbitrage et allocation par actif (si faible pourcentage de liquidités), exemple LU0164100710 est composé de 94.49% obligations, 4.80% convertibles et 0.71% liquidités ?

Merci.

 

[CharlyBgood]

Chez Fortuneo, sur un contrat d'assurance-vie, est-ce que le délai d'un arbitrage fait en ligne de LU0164100710 (AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR) vers FR0010032326 (ALLIANZ EURO HIGH YIELD R) est rapide ?

Est-ce le même délai que pour un arbitrage de :
- FR0011445436 (CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?
ou :
- LU0164100710 (AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?
ou :
- FR0010032326 (ALLIANZ EURO HIGH YIELD R) vers SUR000000063 (FDS EUROS SURAVENIR RENDEMENT) ?

Y a t-il un lien entre rapidité de l'arbitrage et composition du fonds (si faible pourcentage de liquidités) ?

Un arbitrage est procédé en qq jours tout au plus.
Sa valo chez Fortunéo, peut prendre jusqu'à 8 jours, et certaines UC de droit étranger peuvent avoir des délais un tantinet + long (1 à 2 jours) mais pas au delà.
Ayant fait des opés sur Fortu il y a peu, j'ai constaté que le confinement n'a aucunement nui aux délais habituels.

Et il n'y a pas de lien entre les UC que tu cites et le délai.
Tout au plus en période de jour férié ça peut rallonger d'un jour voire 2. Mais guère plus.

 

[jmi12]

J'ai moi aussi effectué récemment des arbitrages chez Fortuneo, arbitrages enregistrés dans les délais habituels, soit en principe sous quelques jours. En général et sauf exception prévue dans la notice pour certains rares fonds (préavis d'1 jour supplémentaire notamment) la date d'effet est fixée au 1er jour ouvrable suivant le jour de saisie de l'arbitrage en ligne.

 

[paal]

J'ai moi aussi effectué récemment des arbitrages chez Fortuneo, arbitrages enregistrés dans les délais habituels, soit en principe sous quelques jours

Tout dépend du nombre de S que vous attribuez à quelques

J'aurais tendance à dire que cela peut aller de 2 à 5 jours ouvrés (date de valeur) ; ensuite l'apparition de l'arbitrage sur l'écran de consultation du site, c'est assez variable ....

Tout dépend aussi de ce que considère l'ami Investiss, comme un délai qualifié de rapide .....

 

[jmi12]

Tout dépend du nombre de S que vous attribuez à quelques

J'aurais tendance à dire que cela peut aller de 2 à 5 jours ouvrés (date de valeur) ; ensuite l'apparition de l'arbitrage sur l'écran de consultation du site, c'est assez variable ....

Tout dépend aussi de ce que considère l'ami Investiss, comme un délai qualifié de rapide .....

Tu as tout à fait raison. Quelques jours n'est pas très précis. Ceci dit, ce qui m'importe quand j'arbitre et qui devrait, me semble-t-il, intéresser tout autre investisseur, c'est la date de valeur de l'opération. Et comme déjà dit, elle correspond, sauf rares exceptions, au 1er jour ouvré suivant le jour d'arbitrage, si l'arbitrage est passé avant la fin de journée. Pour voir apparaître l'opération sur l'espace client, il faut attendre en effet 3 à 4 jours. Personnellement, je ne suis pas à un jour près. Ce qui m'importe, c'est la valeur retenue pour l'arbitrage, valeur que je recherche sur Morningstar ou Quantalys, dès le lendemain ou le surlendemain du jour de valorisation.

 

[investiss]

Bonjour,
Actuellement si vous deviez faire un versement assurance-vie chez Fortuneo vous priviligeriez quelles UC ?
Je suis dans l'esprit de faire une plus-value rapide (250€ par exemple) sans trop de risques avec un budget max de 19000€.
Vous m'avez conseillé jusqu'à présent :
FR0011445436 indice risque 2 Candriam Patrimoine Obli-Inter Action C
la VL est à 1225.45€ au 29/04 et le +haut sur 1 an 1250.04€
LU0164100710 indice risque 3 AXA World Funds - Euro Credit Plus A
la VL est à 18.88€ au 30/04 et le +haut sur 1 an 19.72€
FR0010032326 indice risque 3 Allianz Euro High Yield RC
la VL est à 305.49€ au 29/04 et le +haut sur 1 an 332.89€

Il y en a d'autres en indice risque 2 :
FR0010149120 Carmignac Sécurité A EUR Acc
FR0010707513 Schelcher Prince Obligation Moyen Terme P

Que pensez-vous de :
FR0007394846 indice risque 3 Federal Obligations Internationales ISR P
la VL est à 18.60€ au 29/04 et le +haut sur 1 an 18.79€

Merci

 

[paal]

Bonjour,
Actuellement si vous deviez faire un versement assurance-vie chez Fortuneo vous priviligeriez quelles UC ?
Je suis dans l'esprit de faire une plus-value rapide sans trop de risques avec un budget max de 19000€.
Vous m'avez conseillé jusqu'à présent :
FR0011445436 indice risque 2 Candriam Patrimoine Obli-Inter Action C
la VL est à 1225.45€ au 29/04 et le +haut sur 1 an 1250.04€
LU0164100710 indice risque 3 AXA World Funds - Euro Credit Plus A
la VL est à 18.88€ au 30/04 et le +haut sur 1 an 19.72€
FR0010032326 indice risque 3 Allianz Euro High Yield RC
la VL est à 305.49€ au 29/04 et le +haut sur 1 an 332.89€

Vous retenez un plus haut sur une durée d'une année, et je retiens pour ma part, une période de 6 mois (cela me conduit devenir plus réactif) ; je tire aussi sur mes tableaux de suivi un pourcentage qui m'indique à quel niveau se situe le dernière VL, par rapport à sa variation sur la durée choisie (6 mois) ....

Et si j'avais à choisir, j'opterais pour la dernière (Allianz) sur laquelle je suis sensiblement investi, car il me semble exister un plus fort potentiel de progression ; mais comme tout un chacun, je peux me tromper ....

 

[rémois]

Bonjour,
Actuellement si vous deviez faire un versement assurance-vie chez Fortuneo vous priviligeriez quelles UC ?
Je suis dans l'esprit de faire une plus-value rapide (250€ par exemple) sans trop de risques avec un budget max de 19000€.

Bonjour,

les deux choses ne vont pas ensemble.
Une plus-value rapide sans trop de risque... ce n'est pas gagné.

Si tu veux une plus-value rapide, c'est en prenant des risques.
Et, dans cette période particulière, la PV rapide peut facilement être plutôt une MV rapide.

Donc, là, tu demandes un peu le beurre et l'argent du beurre.

 

[paal]

Bonjour,
.....
Si tu veux une plus-value rapide, c'est en prenant des risques.
Et, dans cette période particulière, la PV rapide peut facilement être plutôt une MV rapide.

Donc, là, tu demandes un peu le beurre et l'argent du beurre.

Et cela, c'est sans tenir compte des atours de la fermière .....

 

[Sluwp]

Etre dans l'esprit de faire une plus-value rapide, c'est aussi être dans l'esprit de faire une moins-value tout aussi rapide. J'espère que vous en êtes conscient. Tous les fonds que vous citez conseillent une détention minimale de 2/3 ans et non 2/3 mois, pour une bonne raison.

 

[Anonyme]

Pour une PV rapide, je préconise de gagner au loto.
100% sans risque

 

[CharlyBgood]

Si je rapporte 250€ à 19 000€, j'obtiens 1,31% donc je te conseille de rester investi 100% fonds en €uros et tu l'auras ta "PV rapide et sans risque" si tu as la patience d'un an.

Certains contrats le permettent encore comme le profil Sécurité Plus de MeilleurPlacement
[lien réservé abonné]
=>1.76% net de frais de gestion en 2019: pas si mal

Les autres intervenants ont raison: faire une PV rapide relève de 2 choses:
- du court terme
- d'une prise minimale de risque

or l'AV est faite pour le moyen-long terme et à minima de 1 à 3 ans.
Dans ces conditrions ce que tu demandes relève de l'oxymore ou du paradoxe si tu préfères.

Si tu veux prendre des risques, investis sur une UC risque 5 comme Comgest Monde mais assume en les conséquences (horizon 5 ans)

Sinon, reste sur des supports peu ou pas risqués tels ceux que tu as cités (pas besoin d'en prendre 15, 1 à 2 suffisent amplement)

 

[titif0u]

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