Gestion de l'épargne

[mvhrb888]

En effet, la stratégie complète avec ses cycles de rachat-versement me paraît complexe.
Avoir 60% en fonds dynamique et 40% en fonds euro ordinaire est déjà une bonne optimisation.

 

[poam5356]

Si les objectifs sont longs, avoir des fonds actions, ou au moins 1, sera bien plus profitable.
Ce qui ne veut pas dire tout mettre en UC actions et jeter les fonds garantis.
Les fonds euros ne servent qu'à sécuriser son placement et ils vont continuer de baisser, au moins sur les 3 prochaines années... A mon avis, il y a plus de chance que ce soit sur beaucoup plus.
Même avec seulement 10 à 20% en UC actions, on est en droit d'espérer plus sans mettre son épargne en péril.
De toute manière, il n'y a pas de secret, si on veut plus que ce que proposent les fonds garantis, il faut prendre un peu de risque.
Avec les rendements publiés pour 2018, il y a déjà une grosse perte dans les portefeuilles par rapport à l'inflation.
Si c'est un simple accident de parcours, ce n'est pas grave... Si ça devient la norme, ça va poser problème.

 

[mvhrb888]

Oui, en parlant d'une bonne optimisation, je pensais à l'état de base, à partir duquel on peut arbitrer, selon la méthode que vous avez exposée pour créer son propre profil (fonds euro + ETF monde + OPCVM monde) sans avoir à faire des rachats à l'infini pour optimiser davantage les fonds euro.

 

[jacgui82]

Bonsoir à toutes et à tous,

Je réactive ce sujet car je vais procéder à un rachat partiel de 8 000€ de mon assurance vie Linxea sur la partie en UC).
Pour rappel, ma répartition est la suivante:
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES [lien réservé abonné] : 18 000€
R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR [lien réservé abonné] : 12 000€

Sur mon espace personnel, [lien réservé abonné], je ne trouve pas où je peux réaliser le rachat partiel...
Pouvez-vous m'aider?

Bonne soirée.

 

[paal]

Bonsoir à toutes et à tous,

Je réactive ce sujet car je vais procéder à un rachat partiel de 8 000€ de mon assurance vie Linxea sur la partie en UC).
.........
Sur mon espace personnel, [lien réservé abonné], je ne trouve pas où je peux réaliser le rachat partiel...
Pouvez-vous m'aider?
Bonne soirée.

D'expérience, il n'y a que très peu d'assureurs qui procèdent à des rachats (partiels ou non) complètement en ligne, et si ma mémoire ne fait pas défaut, chez Linxea, c'est une procédure avec un courrier (postal, ou via un message e-mail documenté) ....

Un petit coup de fil chez Linxea et vous serez fixé ....

 

[abcdef]

Sur mon espace personnel, [lien réservé abonné], je ne trouve pas où je peux réaliser le rachat partiel...

C'est normal , Linxea avenir ne permet pas le rachat en ligne.
C'est le gros problème de Suravenir d'ailleurs , Fortunéo vie permet quand même le rachat par mail.
Faut envoyer sa demande par courrier
[lien réservé abonné]
Faut compter 7/10 jours pour avoir la somme sur son compte courant.

Ce n'est pas le cas pour les autres assureurs en ligne que je connaisse ( Spirica,Générali,Apicil) où les rachats sont bien en ligne.

 

[Merlynx]

Bonsoir à toutes et à tous,

Je réactive ce sujet car je vais procéder à un rachat partiel de 8 000€ de mon assurance vie Linxea sur la partie en UC).
Pour rappel, ma répartition est la suivante:
FDS EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES [lien réservé abonné] : 18 000€
R-CO CREDIT HORIZON 12M C EUR [lien réservé abonné] : 12 000€

Sur mon espace personnel, [lien réservé abonné], je ne trouve pas où je peux réaliser le rachat partiel...
Pouvez-vous m'aider?

Bonne soirée.

Dans votre espace Linxea, il y a un menu "Les documentations PDF" vous permettant de télécharger le document de rachat de votre assurance vie.

Il faut ensuite l'envoyer par courrier à Linxea.

Petite question : pourquoi ne racheter que 8 000 et pas les 12 000 de l'UC ?

 

[jacgui82]

Bonjour,
Merci à vous pour vos réponses !

J'ai trouvé le document sur mon espace en ligne. J'ai néanmoins deux questions:

- 1ere: par rapport à ce paragraphe:

Les produits afférents aux primes versées à compter du 27.09.2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire obligatoire (aucune option fiscale ne peut être sélectionnée au moment du règlement de ces produits).

==> Quel montant va m'être prélevé? Devrais-je déclarer qqchose aux impôts ?

-2ème: par rapport à la remarque de "Merlynx":

Petite question : pourquoi ne racheter que 8 000 et pas les 12 000 de l'UC ?

Je souhaite seulement recreer mon épargne de précaution de 10000€ sur un livret A disponible en tout temps. Vous pensez qu'il faudrait mieux ressortir totalement les 12 000€ ?

Bonne journée à tous

 

[Merlynx]

question 1 : le montant prélevé est sur les gains. Il va donc être très faible.
question 2 : l'UC était choisie pour sa très faible variation. Les 4 000 laissés dessus ne vont quasiment rien rapporter !
Il est donc préférable de retirer les 12 000, quitte à refaire un versement de 4000 ensuite !

 

[jacgui82]

Ok, merci Merlynx !
Cela est considéré comme un rachat partiel, malgré le fait que je retire la totalité du versement en UC ?
De plus, est-ce cohérent de retirer les 12 000€ puis de le redeposer par la suite:
- 12000 * 0.4 = 4 800 € fonds euro opportunité
- 12000 * 0.6 = 7 200€ en UC
Puis un dernier rachat final des 7 200€ en UC pour mon épargne de précaution.
Est-ce que cette démarche est autorisée ?

Merci et bon week-end

 

[Merlynx]

oui ce sera un rachat partiel.

Par contre, reverser puis retirer à nouveau, c'est autorisé mais fastidieux
Et l'assureur n'aime pas ça puisque ça ne respecte pas trop l'esprit qui veut que l'assureur propose un fonds boosté en échange d'un investissement d'une partie en UC

Perso, je ne fais pas, mais c'est faisable, rien ne s'y oppose.
L'assureur pourrait juste au pire reprendre sa prime selon les conditions qui étaient décrites (mais c'est déjà le cas avec le premier retrait => ceci dit, ça ne s'est encore jamais vu je pense.

 

[jacgui82]

Oui, je comprends. Dans ce cas je ne vais pas faire le reversement suite au rachat.
Mais dans ce cas, que faire des 4 000€ restant ?

 

[Merlynx]

Si les UCs vous font vraiment peur, le plus simple est de retirer 8 000 et arbitrer les 4 000 vers le fonds euros classique.
Dans tous les cas, ne laissez rien sur votre UC Monétaire qui ne va rien rapporter et va être grignotée petit à petit par les frais de gestion.

 

[jacgui82]

Entendu !
J'ai le droit d'arbitrer les 4000€ restants vers le "Fonds euro Suravenir Opportunités", là où j'ai déjà mes 18 000€ ?
Vous pensez que je peux réaliser les deux opérations (rachat + arbitrage) simultanément ?

Bien à vous.

 

[Merlynx]

Non et non

 

[jacgui82]

Merci et merci
Je vais déjà réaliser le rachat des 8000€ et je verrai par la suite pour l'arbitrage vers le fonds euro classique.

Un grand merci Merlynx !

 

[jacgui82]

Bonsoir tout le monde,
Je viens de recevoir un mail de Linxéa me demandant de préciser quelle option fiscale je souhaite appliquer:



Sachant que j'ai ouvert mon AV après le 27/09/17 et qu'elle à moins de 8 ans, je suis dans la catégorie IR ou PFU de 12,8%.

Quelle option choisir ?

Bien à vous.

 

[CharlyBgood]

A priori dans ce cas, ça dépend de votre TMI (Taux Marginal d'Imposition).

Si vous n'êtes pas imposable (revenus nets fiscaux faibles TMI à zero), prenez plutôt l'option IR

Si vous êtes à une TMI > 14%, prenez l'option PFL.
Seul inconvénient: vous faites une petite avance de trésorerie à l'Etat.

Mais bon, il n'y a que la partie gains du rachat qui est imposée dans votre retrait, et elle sera pas très élevée, vu l'ouverture récente de votre contrat.

 

[paal]

Bonsoir tout le monde,
Je viens de recevoir un mail de Linxéa me demandant de préciser quelle option fiscale je souhaite appliquer:

Sachant que j'ai ouvert mon AV après le 27/09/17 et qu'elle à moins de 8 ans, je suis dans la catégorie IR ou PFU de 12,8%.
Quelle option choisir ?

Bien à vous.

Cela ne dépend pas de votre contrat, mais de votre situation fiscale personnelle, et notamment de votre TMI (pour taux de tranche marginale d'imposition)

Ce taux se trouve indiqué sur votre avis d'imposition, et à situation de revenus stables, il n'a pas de raison de changement (sauf à ce que vous soyez à la fin d'une tranche déjà utilisée ....)

 

[jacgui82]

Mon foyer à un TMI de 30% Nous sommes au milieu de la tranche.
Si j'ai bien compris, il convient donc de choisir l'option PFU ?