Avis Lucya BNP Cardiff

[SI40]

Bonsoir
La version PER de Lucya Cardiff vient d'être lancée (assurancevie.com)

 

[Roni95]

Bonjour à tous
Mon conseiller vient de me proposer un nouveau produit
Qu'en pensez vous ?

Caractéristiques principales du produit :

• Durée d’investissement : 1 à 12 ans
• Sous-jacent : Taux CMS EUR à 10 ans (taux à 2.389% en clôture du 24/10)
• Rendement : Chaque année à la date de constatation
  • Si le taux CMS EUR 10 est inférieur ou égal à 3,20 %, un coupon de 5,60% brut.
  • Si le taux dépasse 3,20 %, aucun coupon n’est versé.
  • Si le taux descend en dessous de 2,40 %, le produit se clôture automatiquement avec le paiement du coupon de 5,60% brut.

Sécurité du capital :
Votre capital est entièrement garanti, que ce soit à l'échéance finale ou en cas de clôture anticipée du produit. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille en toute sérénité, tout en bénéficiant de rendements potentiels bien supérieurs aux fonds en euros classiques.

Cette solution s’adresse aux investisseurs souhaitant une alternative performante, avec la sécurité du capital et un rendement conditionnel attractif.


Horizon de placement :
Le taux CMS EUR 10 ans, qui reflète les rendements des emprunts européens, se situe actuellement autour de 2,40 %, soutenu par les décisions récentes de la Banque Centrale Européenne. Cependant, avec une inflation en baisse et une stabilisation des taux de la BCE, une tendance baissière du CMS 10 ans pourrait s’installer dans les mois à venir. Dans ce contexte, les conditions sont idéales pour une sortie anticipée de ce produit structuré, avec une forte probabilité de clôture en moins de 3 ans, offrant ainsi un potentiel de rendement rapide et attractif.

 

[Phil17000]

Bonjour à tous
Mon conseiller vient de me proposer un nouveau produit
Qu'en pensez vous ?

Caractéristiques principales du produit :

• Durée d’investissement : 1 à 12 ans
• Sous-jacent : Taux CMS EUR à 10 ans (taux à 2.389% en clôture du 24/10)
• Rendement : Chaque année à la date de constatation
  • Si le taux CMS EUR 10 est inférieur ou égal à 3,20 %, un coupon de 5,60% brut.
  • Si le taux dépasse 3,20 %, aucun coupon n’est versé.
  • Si le taux descend en dessous de 2,40 %, le produit se clôture automatiquement avec le paiement du coupon de 5,60% brut.

Sécurité du capital :
Votre capital est entièrement garanti, que ce soit à l'échéance finale ou en cas de clôture anticipée du produit. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille en toute sérénité, tout en bénéficiant de rendements potentiels bien supérieurs aux fonds en euros classiques.

Cette solution s’adresse aux investisseurs souhaitant une alternative performante, avec la sécurité du capital et un rendement conditionnel attractif.


Horizon de placement :
Le taux CMS EUR 10 ans, qui reflète les rendements des emprunts européens, se situe actuellement autour de 2,40 %, soutenu par les décisions récentes de la Banque Centrale Européenne. Cependant, avec une inflation en baisse et une stabilisation des taux de la BCE, une tendance baissière du CMS 10 ans pourrait s’installer dans les mois à venir. Dans ce contexte, les conditions sont idéales pour une sortie anticipée de ce produit structuré, avec une forte probabilité de clôture en moins de 3 ans, offrant ainsi un potentiel de rendement rapide et attractif.

Un produit très similaire avait été discuté ici : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/m-equilibre-3.50316/
Seul le coupon change.

 

[Bidulos]

Visiblement il s'agit d'un structuré -> produits à absolument bannir de ses allocations, qui engraissent de multiples intermédiaires alors que c'est l'investisseur qui supporte lui seul tous les risques.

 

[Roni95]

OK merci phil17000 et bidulos pour vos retours

 

[Ody]

Bonjour à tous

Lucya Cardif, à son arrivée à l'été 2023, s'est positionné quasi à égalité avec Spirit2 de Linxea donc dans le Top AV (frais au plus bas, énorme choix d'UC, conditions d'investissement, Loyers scpi 100%, bon fond € sans condition d'UC et bonifié à partir de 2024, etc)
Je ne prends pas en compte les bugs subis par certains (moi, je n'en ai eu aucun) ou le retard d'affichage des VL sur l'interface de 3 ou 4 jours.

Mais je trouve que Lucya ne pourra pas concurrencer Spirit 2 longtemps, s'il ne propose pas les bonnes SCPI recensées sur le forum, Remake Live, Iroko Zen (disponible en dec chez Spirit) ou Epsilon360 (Linx Zen) sur lesquelles se ruent beaucoup d'entre nous D'autant plus avec la sortie des Fonds Monétaires en baisse (massivement investis en 2023/24) ou de certains FO, FD

Ils avaient dit qu'ils étofferaient leur choix de SCPI ! Ce serait pourtant le bon moment pour récupérer les actuels et futurs désinvestissements, arbitrages.

 

[Bidulos]

Lucya Cardif n'est clairement pas positionnée comme AV spécialisée SCPI, il y en a d'autres qui en ont fait leur spécialité et leur force bien mieux qu'elle.

On choisit Lucya Cardif, en dehors de ses frais extrêmement bas évidemment, pour le choix immense de supports en OCPVM et en titres vifs.

C'est clairement la cible d'investisseurs à laquelle cette AV s'adresse, ceux qui s'intéressent à la bourse et aux fonds et ETF qui investissent sur ces marchés.

Je serais d'ailleurs relativement étonné qu'ils prennent la peine, maintenant que l'AV est bien lancée, d'étoffer leur choix en SCPI, mais ce serait évidemment un game killer s'ils le faisaient avec ces frais et cet éventail de supports déjà dispo...

 

[Ody]

D'accord, mais l'un n'empêche pas l'autre.
Comme ils proposent aussi des SCPI, ils pourraient proposer les meilleures.
Et leur choix d'UC et ETF se retrouve chez Linxea (sauf les titres vifs, mais pour ceux-ci, vaut mieux hors AV)

 

[Bidulos]

C'est rare, voire inexistant, de voir une AV qui puisse tout proposer sur tous les supports d'investissements.

En général, les AV se lancent pour remplir un créneau, certaines spécialisées en SCPI, certaines en supports boursiers, certaines en private equity, etc...

Une AV aura du mal à négocier les meilleurs tarifs sur absolument tous les supports d'investissement, il faut qu'elle fasse des arbitrages sur le sujet.

 

[Roni95]

Bonjour à tous
Petite question sur le calcul des frais
Comment s'effectue le calcul concrètement?

J'ai par exemple 500€ sur le fond € au 31/12 du coup mes frais seront de 3,5€ ? (500x0,7%)
Concernant les UC, le calcul semble être sur le nombre de part si j'ai bien compris donc si j'ai 30 parts d'une action au 31/12 mes frais seront de 0,15 part? (30x0,5%) donc il me restera 29,85 parts de cette action?

Merci par avance de vos retours
Bon long WE

 

[Stef500]

Petite question sur le calcul des frais
Comment s'effectue le calcul concrètement?
(...)

Bonjour Roni95.
Les frais sur UC sont prélevés chaque jour* (oui, vous avez bien lu ; et c'est stipulé quelque part dans le contrat). Mon nombre de parts d'UC descend chaque jour pour correspondre au 0,5% annuel. Je n'ai pas fait un calcul de vérification par manque de temps (soucis de santé).
Pour les frais sur Fd€, je ne sais pas. Faire une recherche dans le contrat, avec mot-clé "frais"
Mon investissement en UC sur des trackers S&P500 et MSCI World, diminuent en parts, augmentent en valeur en euros. Mon investissement en Fonds euros Général augmente aussi. Seul mon investissement en Fonds euros Private Equities diminue légèrement par rapport à ma mise initiale (déception et coup d'arrêt aux Private Eq. )

Je résume :
-pour obtenir des précisions indiscutables, il faut fouiller dans contrat, ou écrire au Service client assurancevie.com
-quelque part, c'est plus simplificateur de se dire que le nombre de parts d'UC que je vois à l'instant T sur mon Espace client, est vraiment le nb réel de parts qui me reste après paiement des frais de gestion (à 4 ou 5 jours près car le site n'est pas actualisé à J+1 ! c'est plutôt J+4 ).

(*) autres assureurs, autres moeurs : Suravenir prélève chaque mois, chez Fortuneo, et en ce qui concerne l'UC ; et probablement en faisant 0,75% x nombre de parts

 

[Stef500]

Bonjour à tous.
Mauvaise dette dans le bilan de BNP Paribas (maison-mère de l'assureur Cardif qui gère Lucya Cardif )
Selon les articles ci-dessous,
-BNP Paribas et d'autres (Morgan Stanley, Société générale, etc) ont financé Elon Musk pour son achat de Twitter (rebaptisé X ) ; ces banques ont la dette de Musk dans leurs bilans
-en théorie, une telle dette est facile à revendre ; cette revente génère des plus-values ; c'est sur ces PV que comptaient les prêteurs de Musk, au début
-or, la maison X ne marche pas bien, depuis que Musk en a pris les rênes
-donc la dette Musk devient une mauvaise dette, qu'on n'arrive pas à revendre, et qui plombe les bilans de ces banques (n'ont plus d'argent frais pour financer d'autres sources de croissance)
[lien réservé abonné]

[lien réservé abonné]

Ma question : pensez-vous que cette mauvaise dette Musk puisse fragiliser l'assureur Cardif (qui détient nos avoirs, ce sur quoi nous comptons pour nos projets ou notre retraite) ?
Merci pour vos avis.

 

[munch]

13 milliards c'est un montant ridicule non ?

Ces banques ont des bilans en milliers de milliards, avec des leverage de quoi, 10 ou 20 ?

 

[ApprentiEpargnant]

Bonjour à tous.
Mauvaise dette dans le bilan de BNP Paribas (maison-mère de l'assureur Cardif qui gère Lucya Cardif )
Selon les articles ci-dessous,
-BNP Paribas et d'autres (Morgan Stanley, Société générale, etc) ont financé Elon Musk pour son achat de Twitter (rebaptisé X ) ; ces banques ont la dette de Musk dans leurs bilans
-en théorie, une telle dette est facile à revendre ; cette revente génère des plus-values ; c'est sur ces PV que comptaient les prêteurs de Musk, au début
-or, la maison X ne marche pas bien, depuis que Musk en a pris les rênes
-donc la dette Musk devient une mauvaise dette, qu'on n'arrive pas à revendre, et qui plombe les bilans de ces banques (n'ont plus d'argent frais pour financer d'autres sources de croissance)
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Ma question : pensez-vous que cette mauvaise dette Musk puisse fragiliser l'assureur Cardif (qui détient nos avoirs, ce sur quoi nous comptons pour nos projets ou notre retraite) ?
Merci pour vos avis.

Cardiff c'est 265 milliards sous gestion.

Et la dette de Musk sera sûrement remboursée, elle est notée B-. C'est pas terrible mais cela n'a pas évolué depuis le rachat par Elon Musk. C'est juste qu'ils n'arrivent pas à la refourguer...

Il me font rire ces journalistes des Echos. Ils ont repris leur article de l'année dernière et y ont ajouté un an. Je sais bien que c'est férié mais quand-même...
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[forcedouble]

Bonjour à tous
Mon conseiller vient de me proposer un nouveau produit
Qu'en pensez vous ?

Caractéristiques principales du produit :

• Durée d’investissement : 1 à 12 ans
• Sous-jacent : Taux CMS EUR à 10 ans (taux à 2.389% en clôture du 24/10)
• Rendement : Chaque année à la date de constatation
  • Si le taux CMS EUR 10 est inférieur ou égal à 3,20 %, un coupon de 5,60% brut.
  • Si le taux dépasse 3,20 %, aucun coupon n’est versé.
  • Si le taux descend en dessous de 2,40 %, le produit se clôture automatiquement avec le paiement du coupon de 5,60% brut.

Sécurité du capital :
Votre capital est entièrement garanti, que ce soit à l'échéance finale ou en cas de clôture anticipée du produit. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille en toute sérénité, tout en bénéficiant de rendements potentiels bien supérieurs aux fonds en euros classiques.

Cette solution s’adresse aux investisseurs souhaitant une alternative performante, avec la sécurité du capital et un rendement conditionnel attractif.


Horizon de placement :
Le taux CMS EUR 10 ans, qui reflète les rendements des emprunts européens, se situe actuellement autour de 2,40 %, soutenu par les décisions récentes de la Banque Centrale Européenne. Cependant, avec une inflation en baisse et une stabilisation des taux de la BCE, une tendance baissière du CMS 10 ans pourrait s’installer dans les mois à venir. Dans ce contexte, les conditions sont idéales pour une sortie anticipée de ce produit structuré, avec une forte probabilité de clôture en moins de 3 ans, offrant ainsi un potentiel de rendement rapide et attractif.

beaucoup d'avis négatif sur les produits structuré par rapport à un ETF ok mais ce que je ne comprend pas c'est que celui ci est toujours plus safe et rémunérateur qu'un fond euros un spécialiste pourrait me répondre svp

 

[Phil17000]

ce que je ne comprend pas c'est que celui ci est toujours plus safe et rémunérateur qu'un fond euros un spécialiste pourrait me répondre svp

Non, le gain est conditionnel.
Si le taux CMS 10 passe au dessus de 3.2% vous touchez 0 et ça peut durer 12 ans.
Dans ce scénario, le gain serait terriblement inférieur à celui d'un fonds euro.

 

[Deedjo]

Arbitrages de niveau indisponibles depuis le dernier... Comme il y a 6 mois... J'espère que ça ne va pas reprendre 1 mois avant de refonctionner.

 

[Roni95]

Oui c'est agaçant ainsi que le délai pour le passage des ordres effectifs et récupérer le droit d'arbitrer à nouveau

 

[Deedjo]

Oui c'est agaçant ainsi que le délai pour le passage des ordres effectifs et récupérer le droit d'arbitrer à nouveau

Oui, impossible d'effectuer un nouvel arbitrage depuis fin octobre...

 

[Roni95]

De mon côté j'arrive à valider via le SMS et je sauvegarde le fichier que j'envoie par email à mon conseiller qui le traité manuellement ensuite