Arnaque au taux variable du Crédit Foncier

[TITINESS]

BONJOUR,

concernant l'avenant, mon frére qui est juriste en droit et immobilier et ma belle soeur qui est avocate en droit bancaire me conseillent de signer l'avenant car de tte façon c'est un sureté. Seulement regardez que dans votre contrat initial si il y a une option de taux fixe, car cela voudrait dire qu'en signant l'avenant ça ecrase la possibilitée de passer en taux fixe alors que c'est peut être plus avantageux et que ce taux peut etre inferieur à 5.75 ( c'est un calcul qui est une sorte de moyenne ou plein de parametres rentrent en compte).

Ceci dit , pour prouvez qu'il sont encore de mauvais foi, hier ma conseillére au cf me dit que je peux passer en taux fixe tout en ayant signé l'avenant. Mon frére me dit que non et que la clause dans l'avenant concernant cela est trés litigieux et qu'il faut qu'elle me refasse un ecrit précis ... elle ne veut pas !
autant vous dire qu'il y a quelque chose de louche encore derriére tt ça.

Nous devons rendre l'avenant vendredi et j'estime que nous n'avons pas tt les paramétres pour pouvoir reflechir et enfin prendre notre décision.

 

[sven]

Pour l'avenant à taux plafonné (je ne parle que de ce type d'avenant), l'aspect juridique est en effet très important, mais aussi l'aspect financier. Il faut connaître les implications juridiques et financières pour juger de son intérêt.

1. Sur le plan juridique, il faut commencer par distinguer les prêts conventionnés (PAS, PC) des autres prêts.
Le principe de ces avenants est la généralisation des "sécurités" des prêts conventionnés à tous les prêts + un plafond sur le taux d'intérêt.
Pour les prêts conventionnés le seul intérêt de l'avenant (d'après une communication officielle du CF téléchargeable sur leur site) est le plafonnement du taux d'intérêt à 5,75%.

Sur le point particulier du passage à taux fixe, il est possible de regarder si l'avenant supprime l'option à taux fixe contractuelle (je n'en ai pas le souvenir). S'il n'en parle pas, il est censé être conservé puisque l'avenant n'entraîne pas novation.
Seulement c'est pas intéressant de se focalisé sur ce point de droit du contrat. La réalité est que l'option à taux fixe est inutile car trop chère, d'ailleurs toutes les renégociations en fixe se font hors du cadre de cette option! Si ce n'est pas une preuve suffisante de son inutilité...
Si le Cf accepte de négocier maintenant, hors cadre contractuel, pourquoi le refuserait-il plus tard? Bonne question, mais personne ne peut assurer qu'ils proposeront effectivement une renégo en fixe après signature de l'avenant.

Il faut aussi regarder de très près les aspects juridiques nouveaux apportés par l'avenant et qui "sécurisent" le CF:
- report des intérêts: donc contractualisation d'une certaine forme d'amortissement négatif, alors que le contrat d'origine n'en parle pas.
- parfois annulation de la clause de suppression de l'IRA.
- le chapitre sur l'évolution du taux d'intérêt en cas de hausse de l'indice de référence est incompréhensible. Et surtout ses implications financières sont impossible à évaluer. Demander une simulation au CF pour un taux de 6% par exemple, ils ne vous répondrons jamais.
- D'autres paragraphes sont très difficilement compréhensibles. L'avenant est-il écrit pour s'adresser au néophite? Ils ont fait dernièrement quelques efforts il faut l'avouer mais cet avenant demande à l'évidence des connaissances pointues digne du personne ayant la double casquette banquier-juriste.
- le fait d'accepter un avenant qui ne reconnait aucun tort au CF mais fait référence à un geste commercial, vu l'augmentation des taux, permet-il ensuite de se retourner en justice? Ce sera une deuxième signature, après l'acceptation du contrat d'origine, difficile après de dire que vous ne saviez pas, que vous n'aviez pas compris!
...

2. sur l'aspect financier, je le répète une énième fois, rien ne vaut une simulation. Le CF ne le fera pas, faites-la vous-même avec la feuille excel de la discussion "fonctionnement du prêt".
vous verrez que le plafond sur le taux d'intérêt n'empêche pas au taux maximal d'augmenter les mensus et le coût total dans des proportions importantes.
Vous pourrez comparer l'augmentation annuelle "naturelle" des mensus avec l'indice INSEE, et vous verrez que cet indice en est très proche (voir supérieur en ce moment).
Il est improbable que les taux d'intérêt redescendent en-dessous de 5,75% dans les premières années du prêt, alors que les taux en fixe sont proches de 5,5%. Où est l'intérêt de rester en variable?


En conclusion, ne signez cet avenant qu'après avoir compris et accepté toutes les implications financières et juridiques qu'il contient.
Mais à vue de nez 99% des clients ne comprendront pas l'avenant et un taux fixe est plus intéresant!
Personnellement, ma conclusion est que les sécurités proposées sont du vent et que le CF fait une bonne opération avec ces avenants:
- opération de com rondement menée même s'ils mentent à tour de bras (le retour de bâton sera fort également)
- opération de sécurisation juridique pour eux-mêmes.

Enfin c'est ce que j'en pense, chacun fait ce qu'il veut.

 

[TITINESS]

Pour l'avenant à taux plafonné (je ne parle que de ce type d'avenant), l'aspect juridique est en effet très important, mais aussi l'aspect financier. Il faut connaître les implications juridiques et financières pour juger de son intérêt.

1. Sur le plan juridique, il faut commencer par distinguer les prêts conventionnés (PAS, PC) des autres prêts.
Le principe de ces avenants est la généralisation des "sécurités" des prêts conventionnés à tous les prêts + un plafond sur le taux d'intérêt.
Pour les prêts conventionnés le seul intérêt de l'avenant (d'après une communication officielle du CF téléchargeable sur leur site) est le plafonnement du taux d'intérêt à 5,75%.

Sur le point particulier du passage à taux fixe, il est possible de regarder si l'avenant supprime l'option à taux fixe contractuelle (je n'en ai pas le souvenir). S'il n'en parle pas, il est censé être conservé puisque l'avenant n'entraîne pas novation.
Seulement c'est pas intéressant de se focalisé sur ce point de droit du contrat. La réalité est que l'option à taux fixe est inutile car trop chère, d'ailleurs toutes les renégociations en fixe se font hors du cadre de cette option! Si ce n'est pas une preuve suffisante de son inutilité...
Si le Cf accepte de négocier maintenant, hors cadre contractuel, pourquoi le refuserait-il plus tard? Bonne question, mais personne ne peut assurer qu'ils proposeront effectivement une renégo en fixe après signature de l'avenant.

Il faut aussi regarder de très près les aspects juridiques nouveaux apportés par l'avenant et qui "sécurisent" le CF:
- report des intérêts: donc contractualisation d'une certaine forme d'amortissement négatif, alors que le contrat d'origine n'en parle pas.
- parfois annulation de la clause de suppression de l'IRA.
- le chapitre sur l'évolution du taux d'intérêt en cas de hausse de l'indice de référence est incompréhensible. Et surtout ses implications financières sont impossible à évaluer. Demander une simulation au CF pour un taux de 6% par exemple, ils ne vous répondrons jamais.
- D'autres paragraphes sont très difficilement compréhensibles. L'avenant est-il écrit pour s'adresser au néophite? Ils ont fait dernièrement quelques efforts il faut l'avouer mais cet avenant demande à l'évidence des connaissances pointues digne du personne ayant la double casquette banquier-juriste.
- le fait d'accepter un avenant qui ne reconnait aucun tort au CF mais fait référence à un geste commercial, vu l'augmentation des taux, permet-il ensuite de se retourner en justice? Ce sera une deuxième signature, après l'acceptation du contrat d'origine, difficile après de dire que vous ne saviez pas, que vous n'aviez pas compris!
...

2. sur l'aspect financier, je le répète une énième fois, rien ne vaut une simulation. Le CF ne le fera pas, faites-la vous-même avec la feuille excel de la discussion "fonctionnement du prêt".
vous verrez que le plafond sur le taux d'intérêt n'empêche pas au taux maximal d'augmenter les mensus et le coût total dans des proportions importantes.
Vous pourrez comparer l'augmentation annuelle "naturelle" des mensus avec l'indice INSEE, et vous verrez que cet indice en est très proche (voir supérieur en ce moment).
Il est improbable que les taux d'intérêt redescendent en-dessous de 5,75% dans les premières années du prêt, alors que les taux en fixe sont proches de 5,5%. Où est l'intérêt de rester en variable?


En conclusion, ne signez cet avenant qu'après avoir compris et accepté toutes les implications financières et juridiques qu'il contient.
Mais à vue de nez 99% des clients ne comprendront pas l'avenant et un taux fixe est plus intéresant!
Personnellement, ma conclusion est que les sécurités proposées sont du vent et que le CF fait une bonne opération avec ces avenants:
- opération de com rondement menée même s'ils mentent à tour de bras (le retour de bâton sera fort également)
- opération de sécurisation juridique pour eux-mêmes.

Enfin c'est ce que j'en pense, chacun fait ce qu'il veut.

SVEN, le passage à taux est fixe est calculé selon le taux SUAP et non le taux EURIBOR . le taux SUAP est un taux qui prend en compte le taux auxquels tu as signé lors de ton prêt ( C'est un calcul de moyenne avec le taux actuel et le taux auxquel tu as signé), il n'a rien à voir avec le taux fixe euribor qui lui et le taux appliqué actuellement par les banques et etablissements financiers.
Donc il se peut qu'il soit plus avantageux que 5.75 puisque je le repete il prend en compte le taux originel.

voici la lettre que j'ai transmis au CF :

la rédaction de l’avenant proposé est imparfaite et ne satisfait en rien à l’information légitime qu’un non professionnel est en droit d’attendre.

L’avenant proposé concerne précisément le taux d’intérêt plafonné, pour des raisons que vous exposez, à 5.75%.

Cependant, il apparaît dans le contrat de prêt initial que nous disposons d’un droit d’option sur un taux fixe à compter de la première révision du taux, selon les modalités fixées aux conditions financières.

Aujourd’hui, nous souhaitons savoir si le choix d’un taux fixe tel que prévu dans le contrat de prêt et calculé selon les modalités financières ne serait pas, in fine, dans notre intérêt.

Cet élément est indispensable à notre prise de position.

Vous nous indiquez que ce droit d’option demeure en référence à l’article 5 de l’avenant proposé, reproduit ci-dessous :

ARTICLE 5: conséquénces des modifications intervenues
les modifications ci dessus constituent des amenagements aux conditions initiales et n'entrainent pas de novation. Toutes les autres clauses non contraires du contrat demeurent inchangées. Les parties declarent que le présent avenant forme un tout avec le prêt.



Néanmoins, nous avons pris attache avec un conseil spécialisé en droit des affaires qui nous a expliqué que la rédaction de cette disposition était insuffisamment précise.

En effet, si les autres clauses du prêt demeurent inchangées, les aménagements visés concernent le taux d’intérêt et accessoires, au chapitre desquels se trouve ce droit d’option.

Il est donc légitime d’envisager que cette disposition puisse être en réalité une clause d’écrasement

Nous vous demandons, à l’aune de cette rédaction imprécise, de bien vouloir :

1/ nous confirmer par écrit et avant la date de fin de validité de cet avenant que sa signature n’emportera pas déchéance de notre droit d’option à un taux fixe calculé selon les modalités du contrat.

2/ nous informer du taux qui sera applicable dans l’éventualité ou nous souhaitions opter, à l’avenir, pour un taux fixe.

Dans l’attente de vous lire,

 

[sven]

Ok titiness, j'espère que le CF te répondra, ce qui est peu probable.

Pour l'option à taux fixe, c'est légitime de demander la valeur qui serait appliquée.
Seulement, par expérience, elle a tjs été bcp plus haute qu'un taux fixe. Moi il me proposait l'option à plus de 6% il y a un an alors que les taux fixes étaient à 4,6% environ. Et pareil pour toutes les personnes qui ont obtenu cette valeur.

Je suis persuadé que cette option n'existe que dans l'intention de convaincre le client de la sécurité de ce prêt. Dans la pratique elle est calculée de manière à ne pas être rentable pour le client.

Je ne peux pas le certifier car c'est un point du contrat encore obscur pour moi, mais des spécialistes en mathématique financière ont confirmé mon impression.


Toujours est-il qu'il ne faut pas oublier ton objectif qui est de trouver une porte de sortie.
Prendre le CF par le biais "juridique" me parait assez peu efficace, car ils sont "équipés". Autant ne pas perdre de temps et aller direct au procès, car tu finiras sûrement ton histoire ainsi. Je le conseille fortement d'ailleurs, leurs contrats sont attaquables.

Une autre solution qui marche pour s'en sortir avec une négo moins mauvaise que la moyenne est de jouer la personne bien lourde qui fait du bruit et qui n'hésiterait pas à se jeter sous les roues du PDG devant une caméra.
C'est idiot mais c'est la solution individuelle la plus efficace!
Je ne reparle pas des solutions collectives, tout le monde aura compris qu'elles sont mes préférées.

 

[ilian]

Merci de ces infos KEHN, mais on a eu le temps de s'en rendre compte ... par la pratique.
Et on agit en conséquence. C'est bien ce qui dérange le CF, ils ont une guerre de retard et appliquent de vieilles recettes qui ont fait leur preuve dans le passé, mais il faut vivre avec son temps.
Aujourd'hui ils sont dépassés et aucune de leur stratégie pour arrêter le mouvement de prendre de l'ampleur ne fonctionne.
On avait dit avant l'été que la rentrée serait chaude, et elle l'est. D'ici qq mois vous comprendrez pourquoi le CF est en ébullition aujourd'hui.
Et fran15, égal à lui-même, essaie de changer de sujet.

merci de mavoir repondu je leur est envoyé un courier RAR et j attends je suis deg!!!

 

[ilian]

bonjour, je doit signer la venat avant le 26 10 2008 si il me font galerer par rapport AU RAR QUE DOIJE FAIRE FAIRE APEL DE SUITE A UN MEDIATEUR!!! JE DEPRIME

 

[Pierrealb]

Je suis persuadé que cette option n'existe que dans l'intention de convaincre le client de la sécurité de ce prêt. Dans la pratique elle est calculée de manière à ne pas être rentable pour le client.

C'est même leur technique de vente, vous demandez un fixe leur taux explose et la arrive le contrat suprème du révisable qui passe toujours......

 

[ventura]

bonsoir,
je dois signer mon avenant avt le 22/10:
- plafonnement du taux d'interet contactuel de 6.5% jusqu'au terme du pret
-plafonnement de l' augmentation annuelle de l' echeance a la variation annuelle de l'indice des prix a la consommation,publiée par l'INSEE
-au terme du pret,et sous reserve du respect du paiement de ttes les écheances, pas de réglement supplémentaire,meme si le capital n' est pas totalement amorti.
Actuellement mon taux effectif global est de 3.884% et le taux période est de 0.3167%.
_Proposition de taux fixe 5.70%l'an + frais de renegociation a 650Euros(cette proposition est valable encore 5 jrs)laquelle me conseilleriez-vous?

 

[Pierrealb]

Sans hésitation la deuxième proposition, cela reste cher mais c'est limiter en terme de frais vis à vis d'un rachat de plus pas d'IRA. Libre à vous de faire racheter ce prêt si les taux chutent encore, c'est du fixe plus de surprises.

La première proposition vous permet de "soufler" mais pas pour très longtemps car votre mensualité va augmenter de plus en plus pour dépasser le 6.5 prévu. J'ai lu ailleur des taux de mensualité de 7.10% pour compenser l'effet de l'amortissement négatif.

 

[fat]

Bonjour à tous

Voici notre histoire :


C'est avec stupéfaction que nous venons de nous rendre compte que le crédit foncier et le courtier avaient abusés de nous. En effet nous avons souscris un prêt TENDENCE J3 en Mars 2008. (Par le biais d'un courtier)

Mon mari et moi avons rencontré un courtier pour nous trouver le financement d'une acquisition en VEFA (livraison prévue au 2eme semestre 2010). Nous lui avons dis que nous souhaitons un crédit à taux fixe.

Mais celui-ci nous a présenté et proposé un crédit à taux variable tous les 3 ans.

Montant du crédit : 152600 €
Avec 2 périodes :
1er période : anticipation sur 36 mois intérêts tx fixe de 4.90%
2eme période : amortissement sur 300 mois tx révisable de 4.90% mensualité de 883.22€ hors assurance+ 48.84€ assurance.

Indice de révision : TX SWAP contre Euribor 6 mois d'une maturité de 3 ans
Tx effectif global annuel : 5.60% tx de période : 0.47%

Fonctionnement du prêt:
Taux révisable à compter du 36 eme mois suivant le point de départ de l'amortissement sur la base du taux de SWAP contre Euribor 6 mois d'une maturité de 3 ans, constaté le 1 er jour ouvré du mois de la révision majoré d'une partie fixe de révision de 1.70% et ensuite tous les 36 mois après la première révision.

Le taux maximum servant au calcul des échéances est de 6.40% Ce taux est distinct du taux d'intérêt.

Il nous a expliqué que les mensualités ne changent jamais mais seulement la durée (limité à 20% soit 5 ANS) Après de plusieurs lectures sur le net, je comprends le contraire: la durée peut s'allonger et la mensualité s'alourdir.
Il nous rassure en ajoutant que nous pourrons toujours repasser en tx fixe par la suite.
Alors pris par le temps, nous acceptons l'offre.

Aujourd'hui, je suis toujours dans la période 1. Je paie les intérêts intercalaires pour le moment depuis de 6/07/2008 jusqu' à la livraison qui est prévu pour juin 2010(durée de 24 mois).
Montant total appelé à ce jour est de 50 051.69€ Il nous restera normalement 12 mois dans cette période avant la révision de notre tx (soit en juin 2011). A quelle tx??? Peut-être 6.40% sur 30 ans !!!

Le 30 avril 2008, j'ai reçu un courrier publicitaire du crédit foncier me proposant un avenant à mon contrat : plafonnement du taux contractuel à 6.5% en fixe jusqu'au terme de mon prêt.
Je n'y ai pas prête grande attention jusqu'à aujourd'hui.
Je n'ai pas reçu d'avenant.

Après vous avons expose mon cas, je sollicite de l'aide :
Que faire ?contacter le courtier , le credit foncier, d'autres banques ...

Quelqu'un peux-t-il me faire une simulation sur mon cas?

Je suis vraiment perturbe et angoissé par cette situation. je ne dors plus.
Je déprime c'est le horreur
Pour info, je viens de m'inscrire au collectif action.
Merci d'avance pour votre aide

 

[Pierrealb]

Bonjour

Bon pas de panique votre sitation reste encore viable pour quelques années.

Simulation :
1 période de construction et intérêt intercalaire Taux 4.9 sur la partie débloquée.
2 T0 Achèvement et emménagement, vous partez pour trois années à taux fixe 4.9%.
3 T0 + 3 ans : la révision et c'est avant cela qu'il faudra sans doute agir.

Vous ne pouvez pas, pour le moment, changer de preteur.
Tant que la maison n'est pas terminée c'est pas possible, en plus le taux de 4.9 est correcte aujourd'hui. Essayer de faire des économies sur cette période.
Ensuite profitez de la période de fixe pour économiser tout ce vous pourrez, cet argent sera un bon apport personnel pour un éventuel rachat ce qui vous offrira plus d'oportunité et ne pas subir une majoration du restant du et voir réduire la durée du prêt.

Ensuite juste avant la révision : votre prêt dispose en principe d'une clause interressante qu'il s'agira d'exploiter, tout remboursement sur le dernier trimestre est exonérée d'IRA donc il sera nécessaire sauf taux particulièrement bas d'agir durant cette période.

1 si le taux de la révision reste proche de 4.9 (donc que les taux court terme sont bien descendus, vous pourrez tout à fait repartir pour 3 années de plus.
Regardez aussi si les taux fixes ne sont pas encore plus bas car la marge de 1.7% est particulièrement forte et si les fixes sont encore plus bas autant le faire racheter.

2 Le passage à taux fixe suivant le contrat vous sera très défavorable (5.50% aujourd'hui + 1.70 marge) donc la, repassez sur un fixe à la concurance sera obligatoire un fixe à 7.2 si cela se faisait aujourd'hui vous mettrait sur la paille.

3 Si les taux fixes redescendent très bas (même en période d'amortissement fixe de 3 ans) et que la différences est de plus de 1% (taux fixe < 3.9) un rachat peut être fait, il y aura des frais IRA mais cela bloquera d'office toute "l'horreur" du système et vous dormirez tranquile sur vos deux oreilles.

Vous disposez donc d'une période de réflexion (construction) plus 3 ans pour trouver une solution.

 

[ilian]

je fais moi aussi partie des pigeons du CF;
Signature du pret en septembre 2006 avec un taux de 3.25% qui ne devait pas dépasser 4.75% .
Comme beaucoup de personnne je me suis fais avoir.
J'ai recu ce matin un courrier me disant : "Le crédit foncier a décidé de proposer un dispositif permettant de sécuriser davantage certains de ses prêts en cas de hausse des taux d'intérêts. Nous sommes heureux de vous confirmer que votre prêt entre bien dans le cadre de ce dispositifvous pouvez donc bénéficier de cette mesure jusqu'au terme de votre prêt et ce , sans aucuns frais.".
ILs sont donc heureux de m'annoncer qu'il m'ont arnaquer !!!!!
Et ils me proposent : " plafonnement du taux d'intérêt contractuel au taux de 5.75% et ceci jusqu'au terme du prêt"

Mon conseiller chez CF (que j'ai appelé ce matin pour avoir plus d'info) me conseille vivement de signé cet avenant mais à lire tout les cas sur ce topic je ne lui fais plus vraiment confiance.
J'ai essayé de m'inscrire au collectif action mais je n'ai pas de nouvelle.
J'ai laisser un message sur le répondeur de l'antenne locale de ufc que choisir mais je vous avoue que je suis perdu. Que faire? signé leur avenant?
Si une personne faisant partie du cllectif action pouvais me joindre ou enregister mon dossier ça sera sympa.
J'ai donner mes coordonnées mais je ne peux pas envoyer par mails tout les documents demander, je vais essayer de trouver un fax.
S'il vous plait donner moi tous vos conseils. Merci

Je tenait également à preciser que nous ne sommes pas des spéculateurs mais juste des personnes qui font des sacrifices pour ne pas avoir à payer pour une location toute notre vie et pour laisser un tout petit bien immobilier à nos enfants.

bonjour,
j ai reçu le meme courrier si vous avez une solution je suis preneur merci!!!! car la c est la galer

 

[Pierrealb]

L'avenant c'est contrat par contrat.

Ce qu'il faut avant tout regarder c'est le taux proposé vis à vis du marché.

Un taux de 5.45 - 5.75 sur un marché qui tourne autour de 5.20 - 5.45 est une bonne chose pour vous, même si le taux reste révisable globalement il ne peut plus que descendre.

Un taux proposé de 6.2 -6.5 est hors de prix dans ce cas un rachat par la concurance ou une renégociation à taux fixe s'impose.

Ca ce n'est qu'en terme de taux, reste l'indice de référence.

Si votre prêt est basé sur un court (tibeur euribor swap 3-12 mois) le taux proposé sera d'office atteint les chances de le voir baisser surtout en ce moment est quasiment nul.

Si le prêt est sur un indice long terme (3-5-10 ans) la c'est un peu différent car eux descendent depuis la crise se qui signifie que la prochaine révision devrait améliorer la situation et palier (un peu) les allongements et augmentations.

Voila dans les grandes lignes ce qui se passera.

Donc comme recommandation je ne peut que conseiller au client disposant d'un révisable court terme et un blocage à 6.5 de renégocier ou d'aller ailleur.

 

[MILMA27]

Surtout ne signer l'avenant. Il valide un amortissement négatif.
Les membres du COLLECTIF qui recensent les personnes sont débordés, c'est surement pour cette raison, qu'ils ne peuvent pas vous répondre.
Plus de 1350 personnes ont fait appel à eux.
Faire analyser votre contrat, par l'ADIL, un notaire ou un avocat.
Contacter l'UFC QUE CHOISIR, ils vous donneront aussi des conseils.
Je suis passée par là, aussi, avec beaucoup d'inquiétude et de stress.
Demander à obtenir un taux fixe et n'hésitez pas à les relancer régulièrement.
Bon courage.
Un blog est aussi à votre disposition:
[lien réservé abonné]

 

[Phil62]

Suite aux différentes discussions sur le forum et comme j'avais une option à taux fixe dans mon contrat, j'ai donc envoyé ma demande la semaine dernière pour cette option.
Je viens de recevoir un courrier du CF ce matin avec deux propositions:
la première concerne le passage à taux fixe suivant mon contrat initial: proposition à 5.6% mais la durée du prêt n'est pas mentionnée.
la 2ème concerne le passage de mon prêt à taux fixe et échéances constantes: 5.35% sur une durée de 15ans avec 650euros de frais de renégociation. Après acceptation du courrier un avenant me sera envoyé pour signature.
Quelle proposition dois je signer, dans la première, je n'ai pas la durée du prêt et dans la deuxième je signe un papier mais l'avenant que l'on m'enverra intègrera sans doute des clauses et quelles clauses?

 

[kaloo]

attention ! sur le courrier que l'on t'adresse il faut qu'il y est d'inscrit PROPOSITION D'OFFRE dans ce cas là si tu valides en signant cela ne t'engagera pas c'est l'avenant signé qui est contractuel.

Par contre soit vigilant ne signe pas l'avenant de plafonnement du taux ni un passaga à taux fixe à échéance progressive.

Demande un vrai taux fixe !

DON VERIFIES BIEN TON DOCUMENT !

solidairement

kaloo
membre du staff du collectif ACTION
[lien réservé abonné]

 

[Phil62]

Je te remercie pour ta réponse, sur le courrier il est mentionné: "je vous propose une renégociation ........." et il est mentionné aussi "à échéances constantes".
Par contre quand je calcule ce que devrait être la mensualité, il y a un surplus d'envirion 6 euros? pourquoi?
Sinon penses tu que c'est une bonne renégociation?

 

[kaloo]

Je trouve que 5.35 % sur 15 ans c'est élevé !

Pour te donner une idée sur grenoble une amie que j'ai accompagné sur un salon de l'immobilier a obtenu 5.07 sur 25 pour un montant emprunté hors ptz de 170 000 euros. Cela te donne une idée c'est une banque de couleur rouge et noir qui a longtemps sponsorisé le RUGBY de haut niveau.

Donc un conseil attend les salons de l'immobilier pour renégocier ton si tu le peux à cette occasion ils proposent des taux intéressants.

solidairement kaloo

 

[kenko82]

5.07 sur 25 ans c'est certainement pas récent comme taux, c'est impossible d'avoir ce taux actuellement, sauf à présenter un dossier avec un formidable apport et une solidité financiere sans soucis et encore je ne sais pas si on arriverais à descendre à 5%

Et de toute facon l'apport et la solidité financiere ne sont pas les criteres de la plupart des emprunteurs en taux variables.

Arretez de comparer des choses non comparables, un taux est fonction du dossier, ce n'est pas parceque ton voisin a eu tant que tu auras la même chose, et c'est tout à fait normal, on ne fixe pas les taux comme les allocations familliales.

 

[kaloo]

attention ! je sais parfaitement que chaque dossier est différent simplement on me pose une question et j'y répond ! je donne une idée d'un taux par rapport à un montant ! je trouve ce taux excessif à mon goût et je pense que phil peut trouver mieux ailleurs.

Rien ne l'empêche de faire une estimation ! ça ne mange pas de pain.

On c'est pertinemment que les taux annoncés pendant les salons de l'immobilier sont toujours inférieurs au taux en agence question de gestion de portefeuilles.
Bref quoi qu'il en soit une simulation ailleurs est nécessaire pour se faire une idée des taux pratiqués.

solidairement kaloo