Achat SCPI européennes à crédit

[Buffeto]

Du coup, aurais-tu des organismes à me conseiller pour des investissements en SCPI à crédit à hauteur de 50000 ?

moi je le fais avec ma banque ....le CM

 

[bachel]

Hello,

J'ai enfin trouvé un partenaire prêt à financer mon projet d'achat de SCPI à crédit à hauteur de 50.000 via un courtier.

Pour résumer ma situation, je n'ai pas réussi à aboutir avec Linxea et La Centrale des SCPI pour diverses raisons (montant minimum à 100000, domiciliation des revenus, SCPI proposés non intéressantes).
Ma banque ne propose que des SCPI "maison".
Je suis également en contact avec mes-placements mais c'est minimum 100 000 euros pour Epargne Pierre que j'ai sélectionné.
Si je souhaite moins, c'est possible mais uniquement avec les SCPI de Primonial.

Ci-dessous l'offre du courtier:

PROJET : 50 000 € de parts de SCPI
TAUX : 1.3%
DUREE : 180 mois
ECHEANCE : 326.08 €

Montant emprunté : 53 300 €

Frais de garantie hypothécaire : 1000 €
Frais de dossier à la banque : 1050 €
Frais courtier : 1250 €

Pas de domiciliation de revenus / assurance facultative.
La Mensualité annoncée est sans assurance.

Je me permets de demander votre avis sur cette offre afin de profiter de votre expérience.
Les + : Taux plutôt attractif, libre de choisir n'importe quelle SCPI
Les - : 3300 euros de frais en tout !

Que pensez-vous de cette offre? Ça fait quand même beaucoup de frais...

Merci d'avance pour vos conseils!

 

[Buffeto]

Ça fait quand même beaucoup de frais...

en effet ça fait beaucoup .....

 

[dodo1]

moi je le fais avec ma banque ....le CM

Le CM c'est le crédit mutuel car moi, ils m'ont dit non qu'il finançait que les scpi qu'il commercialise

 

[Buffeto]

Le CM c'est le crédit mutuel car moi, ils m'ont dit non qu'il finançait que les scpi qu'il commercialise

moi aussi il m'a dit ça ...au départ .....mais je pense avoir trouvé des arguments pour le convaincre .

 

[bachel]

Merci Buffetophile, tu me confirmes mon impression que je paye les avantages de cette offre au prix fort avec tous ces frais...
Je vais lui répondre dans ce sens et prendre le temps de la réflexion en espérant qu'il revienne vers moi avec une offre moins chargée en frais...

Je ne lâche pas l'affaire et je vais l'avoir mon offre intéressante!

 

[Capricio]

Bonsoir,

Ce serait pour de l'investissement en nu-pro ?

 

[bachel]

Bonjour Capricio,

Non pas en nu-propriété.

 

[bachel]

Hello,

Je ne vais pas donner suite à la proposition du courtier ci-dessus car je ne suis pas chaud pour faire une hypothèque sur ma RP et les frais montent le TAEG à 2,27% loin des 1,3% du taux nominal.

Par contre, j'ai reçu une nouvelle offre via un CGP de chez Euodia qui m’intéresse.
C'est un pret "conso" proposé par le Crédit Agricole:

Durée du prêt : 15 ans
- Taux : 1,95%
- Montant: 50.000€
- Pas de contreparties commerciales
- Pas de frais de dossier, pas de frais de nantissement ou de caution
- Différé de remboursement : 3 ou 6 mois

Biensur le taux de ce prêt "conso" est plus élevé mais c'est un TAEG donc plutôt bien placé finalement.
Aucune contrepartie à part celle de payer 10% comptant et c'est n'est pas bloquant pour moi.
En plus le traitement sera plus simple et plus rapide qu'un prêt "immo"

La SCPI Epargne Pierre que je vise sera dispo d'ici la fin de l'année.

Que pensez-vous de cette offre?

Merci

 

[g.b]

C'est un pret "conso" proposé par le Crédit Agricole:

Durée du prêt : 15 ans
- Taux : 1,95%
- Montant: 50.000€
- Pas de contreparties commerciales
- Pas de frais de dossier, pas de frais de nantissement ou de caution
- Différé de remboursement : 3 ou 6 mois

Un autre intervenant du forum fait état d'une proposition du CA Consumer Finance à 1.80% sur 15 ans, via Linxea. Vu que c'est le même organisme bancaire, soit vous avez un moins bon profil que l'autre intervenant, soit on comprend où va la différence de 15 pdb.

(la poche de scpi-8, euodia)

 

[Aristide]

Bonjour,

Cette banque de dépôts (CA) et cet Établissement financier (CA Consumer Finance ) sont dans le même groupe "Crédit Agricole" le second (ex SOFINCO) étant filiale de la première mais constituent des entités juridiques complètement indépendantes avec leurs propres statuts, structures dirigeantes, stratégies, objectifs, procédures et produits.

Rien d'étonnant à ce que les caractéristiques de leurs offres soient différentes;

Cdt

 

[bachel]

Un autre intervenant du forum fait état d'une proposition du CA Consumer Finance à 1.80% sur 15 ans, via Linxea. Vu que c'est le même organisme bancaire, soit vous avez un moins bon profil que l'autre intervenant, soit on comprend où va la différence de 15 pdb.

(la poche de scpi-8, euodia)

Mentionnes-tu l'offre ci-dessous reçue par mimidouxe ?
Si oui le montant investi est quand même le double et ça influence peut-être le taux non ?
J'ai eu des refus car je n'investissais que "50000" alors que des partenaires mettaient le ticket d'entrée à 100000...
Du coup, vu que j'ai déjà été en contact avec un conseiller chez Linxea, je vais les recontacter pour savoir si je serais éligible à ce prêt avec les mêmes conditions...

Proposition 2 : Sans ouverture de compte

Banque : Crédit Agricole Consumer Finance
Montant Projet 100K€
Apport demandé 10% soit 10K€
Montant financé 90K€
Durée : 15 ans
Taux : 1,80%
Assurance emprunteur : facultative
Frais de dossier : 0€
Frais de garantie : 0€
Frais de courtage : 0€
Différé d’amortissement possible 3 ou 6 mois
SCPI finançables :

• RIVOLI AVENIR PATRIMOINE, GENEPIERRE et EDISSIMMO (Amundi Immobilier)
• PRIMOPIERRE, PRIMOVIE ET PATRIMMO COMMERCE (Primonial)
• EPARGNE FONCIERE, LF EUROPIMMO (La Française)
• IMMORENTE, EFIMMO (Sofidy)
• PFO2 (Perial)

Pas d’ouverture de compt

 

[bachel]

Je rajoute que mon offre est également via le CACF.

 

[bachel]

Hello,

Énième rebondissement dans mon projet d'achats de SCPI à crédit ...
J'avais enfin trouvé un financement via CA Consumer Finance pour un prêt de 60000 (+10% comptant) à 1,80 % fin Octobre.
La SCPI Epargne Pierre allait être référencée chez eux courant Novembre.
Je croyais enfin pouvoir boucler ce dossier mais non...
Le référencement d'Epargne Pierre a été repoussé à courant Décembre puis maintenant c'est repoussé au 1er trimestre 2020 sans aucune garantie...
Autre bonne nouvelle, mon CGP m'a annoncé que CACF avait revu son taux à la hausse (2,15, - 2,20 pour mon cas) avec effet immédiat...

Mon CGP a quand même réussi à bloquer mon taux à 1,80 jusqu'au 31/12.
Malheureusement, je suis bloqué car Epargne Pierre n'est toujours pas référencé chez CACF...

J'ai donc deux solutions:
- Attendre qu'Epargne Pierre soit référencée chez eux en espérant qu'elle le soit un jour et me prendre l'augmentation de taux...
- Abandonner Epargne Pierre et piocher dans les SCPI éligibles ci-dessous mais qui sont plus défensives et avec des taux plus bas (environ 4,5 max pour presque 6% avec Epargne Pierre).
-> Edissimmo, Rivoli Avenir Patrimoine, Epargne Foncière, Europimmo, Multimmobilier 2, LF Grand Paris Patrimoine, Primopierre, Primovie, Patrimmo Commerce, Immorente, Efimmo, PFO2.

Du coup je suis hésitant et je dois me décider vite si je veux conserver mon taux...
Mon CGP me conseille d'attendre et de privilégier le choix de la SCPI par rapport au taux du prêt...
Je tiens à Epargne Pierre mais j'ai tellement galéré pour obtenir un bon financement que ça m’embête de ne pas conclure...
Mais à part peut-être Immorente, je ne suis pas emballé par la sélection de SCPI...

Je vous remercie d'avance pour vos conseils.

 

[Dwayne72]

Immorente c'est du solide. Certes Epargne Pierre affiche un meilleur rendement mais elle est très jeune. Efimmo est également une bonne SCPI. Les deux sont gérées par Sofidy...gage de sérieux.

Franchement je trouve la hausse de taux qui vous est appliquée injustifiée. Les taux ne sont pas en hausse.

 

[Dwayne72]

Quelle garantie vous demande le CACF ?

Nantissement des parts de SCPI ou autre ?

 

[bachel]

Hello Dwayne,

C'est un prêt "conso" avec aucunes contreparties contrairement à des prêts immobiliers
Détail du prêt:
- Durée : 15 ans
- Taux : 1,80%
- Montant: 60.000€ (+10% comptant)
- Pas de contreparties commerciales
- Pas de frais de dossier, pas de frais de nantissement ou de caution
- Différé de remboursement : 3 ou 6 mois

Le CGP m'a conseillé d'attendre donc j'en déduis que la hausse du taux n'est pas un coup de bluff pour me faire signer avant la fin d'année et remplir des objectifs de fin d'année ou autres...

 

[Dwayne72]

Il existe des solutions pour gagner 2 ou 3% du montant total....

Etes vous bien certain que ce soit un crédit conso...je ne savais pas qu'il en existait sur 15 ans et j'ai un doute.

 

[bachel]

Je ne sais pas trop quel nom donner à ce type de prêt mais j'imagine qu'on doit être entre un prêt conso et un prêt immobilier...
Un taux un peu plus élevé qu'un prêt immo mais pas de contreparties comme pour un prêt conso...

Un autre membre du forum a également reçu cette offre via Linxea.

 

[Dwayne72]

Je suis curieux de savoir qui prete sur 15 ans sans demander une quelconque garantie....lisez bien la proposition car ça me semble bizarre.