Anonyme
Pour estimer la somme nécessaire, il faut partir du point d'arrivée et faire une analyse DCF.
1. Estimer à quel âge vous pensez décéder car cela conditionne tout le reste.
C'est impossible de le savoir bien sûr. Donc on a deux approches : une approche statistique avec l'espérance de vie. Mais si vous vivez plus longtemps vous risquez de manquer d'argent les dernières années de votre vie. Ou une approche maximaliste en disant par exemple que vous vivrez jusqu'à 100 ans.
2. Planifier les années vous restant à vivre en phase.
Là c'est très personnel et aucune personne n'aura la même réponse.
X années en couple avec X enfants à charges
X années d'études des enfants
X années sans enfant, toujours en couple
X années avec le conjoint décédé
Des activités particulières à planifier dans le temps : grand voyage, croisière, achat d'un bateau, d'un jet privé, d'une moto de course, ... là l'imagination est aux commandes et cela dépend du train de vie de chacun
X années où le conjoint sera dépendant ce qui entraîne un surcoût
X années où c'est vous qui serez dépendant
Il ne faut pas seulement compter ces années mais les placer dans le temps car ce n'est pas pareil d'avoir besoin de 200k pour votre bateau dans 5 ans et dans 20 ans. Pareil pour la dépendance.
Puis estimer votre besoin de train de vie récurrent global sur toutes ces années
3. Estimer votre retraite des régimes obligatoires et celle de votre conjoint.
4. Une fois que vous avez ces paramètres de dépenses agencées dans le temps, vous pouvez faire une analyse de cash flow actualisés (DCF discounted cashflows).
Là la grande question est le taux d'intérêt à utiliser.
Pas de bonne réponse. Déjà en utiliser plusieurs permet de se donner des ordres de grandeur.
Bien sûr plus le taux est faible plus il faudra d'argent
Utiliser 3 ou 4% semble prudent.
Ces 4 grandes étapes plus un bon tableur devraient vous permettre de répondre à la question dans votre situation et avec vos paramètres.
1. Estimer à quel âge vous pensez décéder car cela conditionne tout le reste.
C'est impossible de le savoir bien sûr. Donc on a deux approches : une approche statistique avec l'espérance de vie. Mais si vous vivez plus longtemps vous risquez de manquer d'argent les dernières années de votre vie. Ou une approche maximaliste en disant par exemple que vous vivrez jusqu'à 100 ans.
2. Planifier les années vous restant à vivre en phase.
Là c'est très personnel et aucune personne n'aura la même réponse.
X années en couple avec X enfants à charges
X années d'études des enfants
X années sans enfant, toujours en couple
X années avec le conjoint décédé
Des activités particulières à planifier dans le temps : grand voyage, croisière, achat d'un bateau, d'un jet privé, d'une moto de course, ... là l'imagination est aux commandes et cela dépend du train de vie de chacun
X années où le conjoint sera dépendant ce qui entraîne un surcoût
X années où c'est vous qui serez dépendant
Il ne faut pas seulement compter ces années mais les placer dans le temps car ce n'est pas pareil d'avoir besoin de 200k pour votre bateau dans 5 ans et dans 20 ans. Pareil pour la dépendance.
Puis estimer votre besoin de train de vie récurrent global sur toutes ces années
3. Estimer votre retraite des régimes obligatoires et celle de votre conjoint.
4. Une fois que vous avez ces paramètres de dépenses agencées dans le temps, vous pouvez faire une analyse de cash flow actualisés (DCF discounted cashflows).
Là la grande question est le taux d'intérêt à utiliser.
Pas de bonne réponse. Déjà en utiliser plusieurs permet de se donner des ordres de grandeur.
Bien sûr plus le taux est faible plus il faudra d'argent
Utiliser 3 ou 4% semble prudent.
Ces 4 grandes étapes plus un bon tableur devraient vous permettre de répondre à la question dans votre situation et avec vos paramètres.
