2,35% c'est énorme, non ?

[niklos]

Ce que tu appelles "faire délégation", c'est demander à changer d'assurance une fois le prêt accordé, c'est ca ?
Et si initialement comme tu le suggères on a pris n'importe quelle assurance pour gagner du temps, on est certain ensuite de pouvoir trouver mieux ? Et que la banque accepte ?

Oui, oui (à voir au cas par cas quand même) et oui.
La banque n'a pas le droit de refuser si les garanties sont les mêmes mais les assureurs sont rodés maintenant.

 

[jp19]

C'est effectivement ce que j'avais cru comprendre en faisant une petite recherche sur Google, mais c'est tellement + rassurant de le lire sur ce forum, franchement vous êtes tous super sympas

Encore merci !

 

[Axiles]

Apport limité aux frais de notaire pour notre offre.

Et je confirme pour la délégation.

 

[jp19]

les simulations en ligne de LCL ou LBP qui fonctionnent bien et donnent rapidement un résultat fiable. Cela facilitera la négo avec le courtier...

J'ai fait une première simulation (sans aller jusqu'à valider la demande pour le moment), pour me faire une idée :

LCL : 665/mois hors assurance pour 160.000 empruntés (1,83%)
LBP : 645/mois hors assurance pour 160.000 empruntés (taux non précisé)

Pour mémoire, les offres du courtier :
CE : 657/mois hors assurance pour 160.700 empruntés
CA : 670/mois hors assurance pour 160.000 empruntés (*)

(*) 674/mois pour 155.000 empruntés mais assurance comprise, donc environ 650/mois hors assurance pour 155.000 empruntés, donc environ 670/mois hors assurance pour 160.000 empruntés

 

[svprets]

Bonjour, on vous donne, ici, de chouettes conseils mais vous avez raison de relever le fait que votre apport s'élève à 5000 €...Les conditions de taux du LCL et de la BP que l'on vous a mentionnés ne valent qu'avec des revenus "sympas", un apport, a minima, pour frais et l'engagement de la garantie Crédit Logement... Cet organisme ne vous accompagnera, malheureusement, pas dans votre demande avec 5k€ d'apport à 25 ans...Il a revu drastiquement ses critères d'octroi...
Autrement dit : les barèmes que l'on vous présente(ra) s(er)ont ceux "réservés" aux profils contraints...tutoyant, aujourd'hui, le taux d'usure...Si d'aventure, un prêteur vous propose une délégation d'assurances de prêt, ce sera uniquement pour éviter que la taux de votre emprunt ne soit usuraire...Et encore, je suis, ici, optimiste...Certains prêteurs ont repoussé la présentation des propositions de financement au 1/7/2022...en pariant sur une hausse du taux d'usure...Bref, en l'état, les deux propositions que vous présente le courtier sont en phase avec votre profil...et votre demande...Vous avez raison sur ce point : ces offres valent pour un engagement rapide...!!! Le mois de juillet rebattra les cartes...sic !!!...et je crains fort, assez rapidement, que l'absence d'apport pour frais ne devienne rédhibitoire...sauf à déposer ou disposer d'une épargne très confortable auprès du prêteur...

 

[Aristide]

Bonjour,

LBP : 645/mois hors assurance pour 160.000 empruntés (taux non précisé)

Aux arrondis près =/= 1,57%

Pour mémoire, les offres du courtier :
CE : 657/mois hors assurance pour 160.700 empruntés

Aux arrondis près =/= 1,73%

Cdt

 

[jp19]

Bonjour, on vous donne, ici, de chouettes conseils

Bonjour,
Mais carrément !! Une véritable mine d'or ce forum (et leurs intervenants surtout)

ces offres valent pour un engagement rapide...!!! Le mois de juillet rebattra les cartes...sic !!!...et je crains fort, assez rapidement, que l'absence d'apport pour frais ne devienne rédhibitoire...

Certains ici craignaient que l'absence d'apport ne soit, déjà actuellement, rédhibitoire, donc effectivement, on ne compte pas trainer. Juste par principe, je ferai une capture écran de la simulation de LBP pour la montrer au courtier, mais au vu de votre message super bien détaillé, je sais qu'on a entre les mains des propositions honnêtes, c'est de loin le plus important (vouloir gratter 5 euros par mois pour au final se faire refouler n'aurait pas de sens)

Encore merci, sincèrement !

 

[jp19]

LBP Aux arrondis près =/= 1,57%
CE Aux arrondis près =/= 1,73%

Bonjour @Aristide
Merci à vous également

 

[Axiles]

Bonjour, on vous donne, ici, de chouettes conseils mais vous avez raison de relever le fait que votre apport s'élève à 5000 €...Les conditions de taux du LCL et de la BP que l'on vous a mentionnés ne valent qu'avec des revenus "sympas", un apport, a minima, pour frais et l'engagement de la garantie Crédit Logement... Cet organisme ne vous accompagnera, malheureusement, pas dans votre demande avec 5k€ d'apport à 25 ans...Il a revu drastiquement ses critères d'octroi...
Autrement dit : les barèmes que l'on vous présente(ra) s(er)ont ceux "réservés" aux profils contraints...tutoyant, aujourd'hui, le taux d'usure...Si d'aventure, un prêteur vous propose une délégation d'assurances de prêt, ce sera uniquement pour éviter que la taux de votre emprunt ne soit usuraire...Et encore, je suis, ici, optimiste...Certains prêteurs ont repoussé la présentation des propositions de financement au 1/7/2022...en pariant sur une hausse du taux d'usure...Bref, en l'état, les deux propositions que vous présente le courtier sont en phase avec votre profil...et votre demande...Vous avez raison sur ce point : ces offres valent pour un engagement rapide...!!! Le mois de juillet rebattra les cartes...sic !!!...et je crains fort, assez rapidement, que l'absence d'apport pour frais ne devienne rédhibitoire...sauf à déposer ou disposer d'une épargne très confortable auprès du prêteur...

J'ai l'impression que la simulation LBP est bien basé sur ses données à lui donc ce seraient bien les chiffres "réels".

Crédit Logement est, je suis d'accord, le principal risque à l'horizon. Mais, sauf erreur de ma part, le taux ne jouera pas dans leur réponse, donc autant négocier tout au maximum ou au moins jouer deux lièvres ç ka fois pour ne pas tarder. Et je suis parfaitement aligné avec vous, l'absence d'apport me semble le vrai élément de risque, surtout chez CL. A ce stade, ni le courtier ni les banques n'ont la garantie que CL dira oui puisque le dossier n'est pas monté... Restera l'option hypothèque en roue de secours, mais plus cher.

Et éviter 2000€ de frais de courtage, c'est réduire de 2000€ l'apport minimum nécessaire... Donc faire en parallèle un dossier cher le courtier et un dossier dans une autre banque pour le challenger me semble utile voire indispensable vue la fragilité du dossier.

A la place de l'emprunteur, je verrais quand même si je ne peux pas sécuriser un apport au niveau des frais de notaire et frais divers grâce à un prêt/don familial, quite à le rembourser ensuite.

 

[svprets]

Bonjour, aucun prêteur ne tentera le CL...surtout en ce moment...Ai essuyé 2 refus d'engagement à 25 ans, récemment, en raison d'un "faible" apport dans l'opération (=> aux environs des 20 k€, lesquels couvraient la moitié des frais d'acquisition et de négociation...), le tout avec des emprunteurs fonctionnaires...!!!!
Dans ma région, le LCL ne viendra pas en garantie de sûreté réelle pour une entrée en relation sauf à ce que le jeu en vaille vraiment la chandelle, en captant de gros flux annuels et/ou une belle "collecte"...Ce n'est pas encore le cas dans le dossier de JP 19...J'ignore la politique de la BP sur ce point...
Le choix du courtier, en toute logique s'est porté sur le CA en tentant la Camca, ou la CE avec la CEGC... Si la CEGC refuse d'intervenir en raison du "faible" apport, il y a fort à parier que la Ce se retire...quand le CA, effectivement !, engagera le dossier avec une garantie de sûreté réelle en cas de refus CAMCA...C'est donc, ici, une vraie carte à jouer...J'ajoute qu'un rdv au C.M. peut avoir du sens...voire à la Banque Populaire...Ces établissements sont en quête de clients à certaines périodes de l'année et proposent, si nécessaire, de la garantie de sûreté réelle...
Quant à "challenger" un prêteur qui accompagne, aujourd'hui, avec 5000 € d'apport, en toute franchise, c'est quitte ou double...Je ne m'y aventurerais pas...On court le risque de se faire éconduire...avant que le dossier ne soit engagé...En l'état, l'offre du CA que JP 19 a reçu est tout à fait honnête...A confirmer...

 

[Axiles]

Bonjour, aucun prêteur ne tentera le CL...surtout en ce moment...Ai essuyé 2 refus d'engagement à 25 ans, récemment, en raison d'un "faible" apport dans l'opération (=> aux environs des 20 k€, lesquels couvraient la moitié des frais d'acquisition et de négociation...), le tout avec des emprunteurs fonctionnaires...!!!!
Dans ma région, le LCL ne viendra pas en garantie de sûreté réelle pour une entrée en relation sauf à ce que le jeu en vaille vraiment la chandelle, en captant de gros flux annuels et/ou une belle "collecte"...Ce n'est pas encore le cas dans le dossier de JP 19...J'ignore la politique de la BP sur ce point...
Le choix du courtier, en toute logique s'est porté sur le CA en tentant la Camca, ou la CE avec la CEGC... Si la CEGC refuse d'intervenir en raison du "faible" apport, il y a fort à parier que la Ce se retire...quand le CA, effectivement !, engagera le dossier avec une garantie de sûreté réelle en cas de refus CAMCA...C'est donc, ici, une vraie carte à jouer...J'ajoute qu'un rdv au C.M. peut avoir du sens...voire à la Banque Populaire...Ces établissements sont en quête de clients à certaines périodes de l'année et proposent, si nécessaire, de la garantie de sûreté réelle...
Quant à "challenger" un prêteur qui accompagne, aujourd'hui, avec 5000 € d'apport, en toute franchise, c'est quitte ou double...Je ne m'y aventurerais pas...On court le risque de se faire éconduire...avant que le dossier ne soit engagé...En l'état, l'offre du CA que JP 19 a reçu est tout à fait honnête...A confirmer...

Il n'y a aucune raison de prévenir le courtier que vous faites des démarches en parallèle hein. C'est même du bon sens de ne pas le faire dans ce cas là. Le dossier est fragile, il est important d'avoir plusieurs dossiers pour être sur qu'au moins un aille au bout, mais pas besoin de le dire aux banques/courtiers, pour s'assurer que tous fassent leur max.

Ce n'est pas le plus élégant, mais le prêteur doit d'abord penser à lui

 

[svprets]

Vous rejoins sur le fait qu'il importe d'interroger les 3, 4 ou 5 banques ? (selon les régions !!!) qui accompagnent, encore, avec un "faible" apport...mais, SURTOUT !!!, qu'il convient de respecter les engagements, contractuels, que l'on a pris à l'article détaillant la condition suspensive d'obtention d'un emprunt immobilier...Par ailleurs, Le courtier a l'obligation de préciser à l'emprunteur qui il interrogera...L'emprunteur, effectivement, a donc tout intérêt à interroger, en direct, les établissements qui n'ont pas établi de convention avec le courtier..JP 19 a en face de lui un professionnel "transparent"...avec lequel il convient, en retour, à mon humble avis, de l'être tout autant...

 

[jp19]

- Crédit Agricole :
(...) Garantie : 1.861

- Caisse d'Epargne :
(...) Garantie : 2.411

Quand vous parlez de Crédit Logement, Camca, CEGC : ce sont des sortes d'assurance pour lesquelles on verse une cotisation et qui se portent caution si on est défaillant ? Et donc ca correspondrait aux frais de garantie que le courtier m'avait indiqués ci-dessus ?

Quand vous parlez d'option hypothèque ou garantie de sûreté réelle : c'est la même chose ? C'est +/- le droit que s'arroge la banque de vendre le bien si on est défaillant ?

J'ai l'impression que la simulation LBP est bien basé sur ses données à lui donc ce seraient bien les chiffres "réels".

Les informations demandées par le simulateur sont vraiment très sommaires :
- Montant à emprunter (sans détailler prix du bien, frais d'agence, frais de notaire, travaux, juste un montant total)
- Montant de l'apport (par contre, là effectivement, le simulateur a eu connaissance de l'absence d'apport)

Actuellement mon copain est en déplacement, j'attends son retour ce week-end pour cliquer sur "demander un financement en ligne", avec beaucoup plus de questions qui nous attendent. J'ai commencé par curiosité, et j'ai vu qu'un message nous attendra, informant que l'absence d'apport nécessitera une étude plus approfondie.

A la place de l'emprunteur, je verrais quand même si je ne peux pas sécuriser un apport au niveau des frais de notaire et frais divers grâce à un prêt/don familial, quitte à le rembourser ensuite.

Si c'était le seul moyen d'avoir un accord de prêt, il sait déjà que c'est possible ;-)

Il n'y a aucune raison de prévenir le courtier que vous faites des démarches en parallèle hein.
Ce n'est pas le plus élégant, mais le prêteur doit d'abord penser à lui

JP 19 a en face de lui un professionnel "transparent"...
avec lequel il convient, en retour, à mon humble avis, de l'être tout autant

Du coup, j'en parle au courtier ou pas ?

J'avoue que j'ai trouvé ce courtier très pro : déjà parce que très arrangeant pour nous avoir reçu 2 fois très rapidement, dont une fois en dehors des heures d'ouverture de l'agence, il n'a jamais cherché à nous speeder (bien au contraire, il voit qu'on est primo accédant et il nous explique bien en détail comment ca va se dérouler pendant les 3 prochains mois), il ne nous a jamais mis la pression par rapport à d'éventuelles recherches qu'on ferait en parallèle.

Bref, à coût final égal / à 2 ou 3 euros près par mois, c'est clair qu'on signera chez lui. Maintenant, si on trouve moins cher de plusieurs milliers d'euros, on n'est pas bêtes non plus hein ^^

 

[svprets]

Tant mieux si vous pouvez gonfler votre apport... Vous avez tout compris des sociétés de cautionnement Camca, CEGC et CL.. et des garanties de sûreté réelle.. ... Tenez-nous informés des suites de l'étude BP...

 

[jp19]

Tenez-nous informés des suites de l'étude BP...

Oui bien sûr ! C'est la moindre des choses

 

[jp19]

Tenez-nous informés des suites de l'étude BP...

Verdict :
LCL = refus mais il est prévu qu'ils nous contactent
CE = refus sec (mais ils ont nos coordonnées, rien ne dit qu'ils ne nous contacteront pas)

Tout de suite maintenant, on reste donc très contents de notre courtier qui nous a trouvé 2 offres. Même si on ne peut malheureusement pas être totalement certains que ca aboutisse...

 

[svprets]

Bonjour, à suivre...

 

[jp19]

Bonjour, à suivre...

On a rdv chez le notaire mardi prochain, et de ce que j'ai cru comprendre, les banques ne bougeront pas un orteil tant qu'elles n'auront pas le compromis entre les mains (malgré avoir déjà transmis la promesse de vente signée par mon mec et contresignée de l'agence et du vendeur, malgré l'attestation du notaire qui certifie être en charge de la vente, avec indication du prix, de l'adresse, du nom du vendeur et de l'acheteur, de la quotité acquise, des numéros de lot, tout comme un compromis... sauf que ca n'en est pas un ;-)

A suivre, comme tu dis ^^

[edit]
A suivre, comme vous dites ^^
Ne m'en veuillez pas si un tutoiement m'échappe, ce n'est pas du tout du tout un manque de respect, c'est juste que je ne suis pas habitué au vouvoiement sur les forums, mais j'essaye de me le rappeler lorsque je viens ici ;-)

 

[Axiles]

Il fallait essayer, et ça confirme que ça sera serré... Surtout en quasi sans apport, ce qui est vraiment périlleux dans le contexte. Courage !

 

[svprets]

Je TE souhaite sincèrement que les prêteurs tiennent leurs engagements... Bonne signature!