Depuis début novembre, Stratégie Euro Prestige (SEP), concepteur de produits financiers, a mis sur le marché Retraite Epargne Plus, un contrat d’assurance-vie mixte prévoyance et épargne, conçu pour les épargnants souhaitant préparer leur retraite.

Avec 0% de frais sur les versements programmés et des frais de gestion limité à 0,54 % dans le cadre de la retraite, Retraite Epargne Plus s’adresse prioritairement aux 25-45 ans et est accessible à partir de 40 € par mois. Le contrat prévoit le paiement d’un capital ou d’une rente au terme de la souscription et comporte également une garantie Protection Plus en cas de décès avant 62 ans, obligatoire dès la mise en place de versements programmés.

« Retraite Epargne Plus sera distribuée par notre réseau de partenaires, réseaux individuels, spécialistes de la gestion patrimoniale ou courtiers en crédit immobilier », indique Pierre-Yves Esclapez, le président de SEP. « Au total, une soixantaine de partenaires représentant un millier de conseillers vont pouvoir proposer cette nouvelle offre ».

A noter que Retraite Epargne Plus n’est pas adapté à un souscripteur souhaitant épargner ponctuellement ou régulièrement sur une durée n’allant pas jusqu’au départ à la retraite. En terme d’objectifs commerciaux, le concepteur entend commercialiser 500 affaires nouvelles par mois

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Caractéristiques

Retraite Epargne Plus est un contrat d’assurance sur la vie, à vocation retraite, souscrit auprès de la compagnie Assurance Epargne Pension, filiale à 100% du groupe BNP Paribas Cardif. La durée de placement va jusqu’au 62e anniversaire du souscripteur au minimum.

  • Le contrat prévoit les frais suivants : 0 frais sur le versement initial en cas de versements programmé (entre 40 et 300 € maximum) ; en cas de versements libres (500 € max.), les frais d’entrée et sur chaque versement sont de 4,85% maximum du montant des versements
  • Les rachats totaux ou partiels sont possibles à tout moment.
  • La Garantie Complémentaire Retraite Plus diminue les frais de gestion administrative annuel de 50%, les ramenant de 1,08% à 0,54%. Cette rétrocession de frais cumulés depuis la souscription vient s’ajouter à votre épargne retraite à partir de 62 ans. De plus, la garantie réduit de 4,85% à 0% les frais sur versements programmés.
  • La Garantie Protection Plus est acquise dès la souscription et jusqu’au 62e anniversaire de l’assuré. Elle vient augmenter le capital transmis en cas de décès, et représente 20% de l’engagement de versements programmés. Cette garantie, en cas de décès toutes causes, est acquise sans formalité médicale.
  • Pas de frais de sortie.