Lorsque vous faites un retrait dans un distributeur automatique de billets, ou DAB, n'appartenant pas à votre banque, cette dernière doit payer une commission à l'établissement gérant l'automate. Ces opérations, appelées retraits déplacés, représentent donc un coût que certaines banques refacturent à leurs clients sous la forme de frais de retraits. Néanmoins, la plupart des banques en ligne font profiter leurs clients d'une gratuité totale ou partielle de ces frais sur les retraits en euros.
Avec quelle banque en ligne retirer de l'argent de façon gratuite et illimitée ?
Vous ne voulez pas avoir à compter le nombre de retraits effectués pour éviter la facturation de frais bancaires ? Bonne nouvelle : plusieurs banques en ligne laissent à leurs clients la faculté de retirer de l'argent en France et dans l'ensemble de la zone euro gratuitement et de façon illimitée. Un avantage que l'on retrouve chez Monabanq, Fortuneo, BoursoBank et sous conditions avec Hello bank !, Green-Got et BforBank.
Chez Monabanq, Fortuneo et BoursoBank, tous les retraits en euros sont ainsi gratuits, quel que soit le package souscrit. Chez Hello bank !, en revanche, il faut opter pour la formule Hello Prime, pour pouvoir retirer des espèces sans frais et sans limite. Avec la formule Hello One seuls les retraits effectués dans une agence BNP Paribas ou sur un automate Cash Services sont gratuits. À défaut, des frais de retraits de 1,20 € par opération s'appliquent.
Chez Green-Got, la tarification est comparable. La formule Premium de l'établissement de paiement intègre la gratuité totale et illimitée des frais de retraits. En revanche, les packages Classique et Essentiel incluent seulement 2 retraits gratuits par mois. Au-delà de cette limite, des frais de 1 € par opération s'appliquent sur les retraits effectués.
Enfin, chez BforBank, la carte BforBasic donne droit à trois retraits gratuits par mois. Au-delà, des frais de 1 € par retrait s'appliquent. Avec la carte BforZen, le nombre de retraits est illimité et les retraits sont gratuits.
Quelles banques en ligne limitent le nombre de retraits gratuits ?
Vous retirez peu d'argent liquide ? Dans ce cas, les offres d'autres établissements de crédit et de paiement peuvent tout à fait vous convenir. En effet, la plupart des banques en ligne ne facturent pas de frais de retrait dès la première opération, mais uniquement une fois une certaine limite atteinte. Un seuil qui peut être défini en montant ou, plus fréquemment, en nombre de retraits.
Vous êtes client de Trade Republic ? Les retraits de plus de 100 € sont gratuits. À défaut, ils sont facturés au prix de 1 € par opération. Chez Revolut, les retraits d'espèces sont facturés 2% (minimum 1 € de frais) au-delà de 200 € retirés par mois ou dès le sixième retrait mensuel pour les clients de l'offre Standard ; à partir de 200 € avec l'offre Plus, 400 € avec Premium, 800 € avec Métal et 2 000 € avec Ultra. Chez N26, vous pouvez profiter de 2 retraits gratuits par mois avec la formule Standard, 3 avec Smart, 5 avec Go et 8 avec Métal (puis des frais de 2 € par retrait s'appliquent).
Les clients d'helios, quant à eux, doivent s'acquitter de frais de retrait de 1 € lorsqu'ils ont dépassé les 5 retraits gratuits par mois. Les formules bunq Pro et bunq Elite incluent 6 retraits gratuits chaque mois (les 5 suivants sont à 0,99 €, puis 2,99 € par opération supplémentaire). Pour bunq Core, les 5 premiers retraits sont facturés 0,99 €, puis 2,99 € par retrait supplémentaire, ce qui n'est pas le cas de l'offre bunq Free, pour laquelle des frais de retrait de 2,99 € s'appliquent dès le premier retrait.
Nickel, facture un tarif unique de 1,50 € par retrait sauf pour la carte Nickel Metal avec laquelle tout retrait est gratuit. Enfin avec Nirio Compte, les retraits d'espèces sont uniquement possibles en points de vente agréés, au tarif de 1 euro par retrait (minimum 10 euros). Avec Nirio Compte Plus, les retraits aux distributeurs sont facturés 1 euro, tandis que les deux premiers retraits mensuels en points de vente agréés sont gratuits, puis facturés 1 euro. Dans les deux cas, le plafond de retrait est fixé à 500 euros sur 7 jours calendaires.
