Après avoir analysé les plaquettes tarifaires de 127 établissements, applicables au 1er janvier 2023, MoneyVox décerne ses « Trophées de la banque 2023 ». Boursorama, Fortuneo et la Banque Postale tirent leur épingle du jeu. Le Crédit Agricole fait une belle remontée par rapport à l'an passé.

Retraits, paiements par carte, virements, découvert... Les usages bancaires des Français diffèrent grandement. Et selon leurs besoins et leur comportement, les clients peuvent payer bien plus cher dans certaines banques que dans d'autres. Pour décerner nos Trophées de la banque, nous avons établi 3 profils de « clients types » : Jeune, Classique et Premium. Puis nous avons calculé le coût annuel des frais bancaires pour chacun de ces profils, en retenant la meilleure formule entre le tarif « à la carte » et l'« offre groupée de services ».

Profil Jeune : avantage aux banques en ligne

Ne payer aucuns frais bancaires : c'est possible pour les étudiants ou jeunes actifs. Dans le cas de notre profil client (voir le détail en bas d'article), Boursorama Banque (avec son offre Welcome), Fortuneo (avec sa carte Fosfo) et Revolut (via sa formule Standard) permettent de disposer d'un compte bancaire et des services nécessaires pour... 0 euro par an.

Si toutefois les jeunes préfèrent opter pour une banque traditionnelle, la meilleure offre de dimension nationale (c'est-à-dire dans les banques présentes sur l'intégralité du territoire et à la tarification unique) est à aller chercher chez LCL. Grâce à son offre groupée « LCL Essentiel » à 2 euros par mois (qui inclut de nombreux services) et à l'option internationale LCL CityExplorer (2 euros pour un mois, avec paiements illimités et cinq retraits gratuits hors zone euro), le tarif annuel pour un jeune est de 26 euros (c'était déjà le même tarif en 2022). Elle fait mieux que La Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, le CIC ou HSBC. Cependant, certaines banques régionales proposent des formules encore plus attractives. Pour le profil établi par MoneyVox, les jeunes de Provence Alpes Côte d'Azur peuvent bénéficier d'un tarif de 14,03 euros à la Caisse d'Epargne Côte d'Azur ; les Bretons, Normands et Ligériens d'un tarif de 20 euros à la Banque Populaire Grand Ouest ou au Crédit Maritime Grand Ouest ; les Franciliens paieront 20,90 euros à la Banque Populaire Val de France ou Rives de Paris...

Le Crédit Agricole, avec son offre Globe-Trotter à destination des moins de 30 ans, arrive en tête dans la région Bourgogne Franche-Comté et dans les 5 départements et régions d'outre-mer (Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane).

Il faut noter que de nombreux établissements proposent des offres groupées de services intéressantes aux moins de 25 ans (souvent à moitié prix par rapport aux clients plus âgés). Souscrire un tel package est quasi systématiquement moins cher que de payer les services « à la carte ».

TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL JEUNE
CatégorieBanque lauréateTarif annuel
Banque en ligneBoursorama Banque0 €
Fortuneo0 €
Revolut0 €
Banque nationaleLCL26,00 €
Ile-de-FranceBanque Populaire Val de France20,90 €
Banque Populaire Rives de Paris20,99 €
Hauts-de-FranceBanque Populaire Rives de Paris20,99 €
Banque Populaire Nord21,15 €
NormandieBanque Populaire Grand Ouest20,00 €
Crédit Maritime Grand Ouest20,00 €
BretagneBanque Populaire Grand Ouest20,00 €
Crédit Maritime Grand Ouest20,00 €
Pays-de-la-LoireBanque Populaire Grand Ouest20,00 €
Crédit Maritime Grand Ouest20,00 €
Nouvelle-AquitaineBanque Populaire Val de France20,90 €
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes21,16 €
Banque Populaire Occitane21,30 €
OccitanieBanque Populaire Occitane21,30 €
Banque Populaire du Sud21,90 €
Crédit Maritime Méditerranée21,90 €
Provence-Alpes-Côte-d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur14,03 €
CorseBanque Populaire Méditerranée22,70 €
Auvergne-Rhône-AlpesBanque Populaire Auvergne Rhône Alpes21,16 €
Banque Populaire du Sud21,90 €
Centre-Val-de-LoireBanque Populaire Val de France20,90 €
Bourgogne Franche-ComtéCrédit Agricole Centre Loire24,00 €
Crédit Agricole Centre Est24,00 €
Crédit Agricole Champagne Bourgogne24,00 €
Crédit Agricole Franche-Comté24,00 €
Grand-EstBanque Populaire Alsace Lorraine Champagne20,86 €
Banque Populaire Nord21,15 €
GuadeloupeCrédit Agricole Guadeloupe24,00 €
MartiniqueCrédit Agricole Martinique Guyane24,00 €
La RéunionCrédit Agricole La Réunion24,00 €
MayotteCrédit Agricole La Réunion24,00 €
GuyaneCrédit Agricole Martinique Guyane24,00 €

Notre comparatif des meilleures banques pour les jeunes

Profil Classique : La Banque Postale fait la course en tête

Concernant le client au profil « standard », s'il veut vraiment faire des économies sur ses frais bancaires, direction Boursorama Banque et Fortuneo ! Là encore, les deux banques en ligne (avec leurs offres respectives Ultim et Fosfo) se distinguent par un tarif défiant toute concurrence : 2,78 euros par an (là où les meilleures banques traditionnelles ont un coût annuel tournant aux environs de 150 euros). Chez elles, tout ou presque est gratuit, les 2,78 euros ne correspondent qu'aux frais liés aux découverts du client classique.

Chez les enseignes avec agences, La Banque Postale est la moins chère au niveau national et dans de nombreuses régions. Sur certains territoires, d'autres réseaux parviennent à faire jeu égal. Le tarif le plus bas est à mettre au crédit de la Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche Comté, où le client “classique” n'aura à débourser que 139,05 euros par an pour ses frais bancaires.

TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL CLASSIQUE
CatégorieBanque lauréateTarif annuel
Banque en ligneBoursorama Banque2,78 €
Fortuneo2,78 €
Banque nationaleLa Banque Postale150,06 €
Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile de France145,04 €
La Banque Postale150,06 €
Hauts-de-FranceLa Banque Postale150,06 €
NormandieLa Banque Postale150,06 €
Crédit Agricole Normandie Seine152,04 €
Caisse d'Epargne Normandie155,70 €
BretagneLa Banque Postale150,06 €
Pays-de-la-LoireCrédit Agricole de l'Anjou et du Maine142,34 €
Nouvelle-AquitaineCaisse d'Epargne Aquitaine Poitou Charente140,03 €
OccitanieLa Banque Postale150,06 €
Provence-Alpes-Côte-d'AzurCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
CorseCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
Auvergne-Rhône-AlpesLa Banque Postale150,06 €
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche152,44 €
Caisse d'Epargne Rhône Alpes154,16 €
Centre-Val-de-LoireCrédit Agricole de la Lorraine et du Poitou146,24 €
Crédit Agricole Centre Ouest147,54 €
La Banque Postale150,06 €
Bourgogne Franche-ComtéCaisse d'Epargne de Bourgogne Franche Comté139,05 €
Grand-EstLa Banque Postale150,06 €
GuadeloupeCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
MartiniqueCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
La RéunionCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
MayotteCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
GuyaneCaisse d'Epargne CEPAC146,34 €
La Banque Postale150,06 €
Professionnels : les offres en ligne les moins chères pour limiter vos frais bancaires

Profil Premium : des banques en ligne gratuites, le Crédit Agricole en force

Comme l'an passé, le match banques en ligne / banques traditionnelles se solde par une victoire par KO des premières pour notre profil Premium. Les clients de Boursorama Banque et Fortuneo ne payent tout simplement aucuns frais pour les besoins bancaires définis par notre étude. Et pourtant, ils sont équipés d'une carte haut de gamme (Visa Ultim chez Boursorama, équivalent d'une Visa Premier, et Gold Mastercard chez Fortuneo) et ils réalisent des opérations à l'étranger, hors zone euro.

Du côté des banques avec agences à la tarification nationale, Société Générale (via son package Sobrio avec Visa Premier/Gold Mastercard et son option voyageur) et BNP Paribas (avec son offre groupée Essentiel Référence Visa Premier avec découvert) sortent en tête, avec une tarification de 200 euros environ.

Dans les différentes régions, le Crédit Agricole remporte de nombreux Trophées. Et ce grâce à son package Premium, sorti en fin d'année 2021, qui s'avère plutôt économique pour le client Premium de notre étude. Surtout au Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou, où il n'est facturé que 156 euros pour l'année ! Le Crédit Mutuel Océan, seule caisse du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale à être récompensée, propose aussi une facture en deçà des 160 euros annuels. Enfin, la Caisse d'Epargne CEPAC fait carton plein en PACA, en Corse et dans les 5 DROM.

TROPHEE DE LA BANQUE - PROFIL PREMIUM
CatégorieBanque lauréateTarif annuel
Banque en ligneBoursorama Banque0 €
Fortuneo0 €
Banque nationaleSociété Générale199,60 €
BNP Paribas200,50 €
Ile-de-FranceCrédit d'Epargne Ile de France177,40 €
Crédit Agricole Brie Picardie180,00 €
Hauts-de-FranceCaisse d'Epargne Hauts de France175,00 €
Crédit Agricole Brie Picardie180,00 €
Crédit Agricole Nord Est180,00 €
Crédit Agricole Nord de France180,00 €
NormandieCaisse d'Epargne Normandie177,20 €
Crédit Agricole Normandie180,00 €
BretagneCrédit Agricole Morbihan180,00 €
Pays-de-la-LoireCrédit Mutuel Océan157,08 €
Nouvelle-AquitaineCrédit Agricole de la Touraine et du Poitou156,00 €
Crédit Mutuel Océan157,08 €
OccitanieCaisse d'Epargne Languedoc-Roussillon175,44 €
Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées177,40 €
Crédit Agricole Languedoc180,00 €
Crédit Agricole Sud Méditerranée180,00 €
Crédit Agricole Toulouse 31180,00 €
Provence-Alpes-Côte-d'AzurCaisse d'Epargne Côte d'Azur175,05 €
Caisse d'Epargne CEPAC175,36 €
Crédit Agricole Alpes Provence180,00 €
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur180,00 €
CorseCaisse d'Epargne CEPAC175,36 €
Crédit Agricole Corse180,00 €
Auvergne-Rhône-AlpesCaisse d'Epargne Rhône Alpes163,12 €
Crédit Agricole des Savoie168,00 €
Centre-Val-de-LoireCrédit Agricole de la Touraine et du Poitou156,00 €
Crédit Agricole Centre Loire162,00 €
Bourgogne Franche-ComtéCrédit Agricole Centre Loire162,00 €
Grand-EstCrédit Agricole Alsace Vosges163,63 €
Crédit Agricole Nord Est162,00 €

Les profils de clients de notre étude

Pour réaliser les « Trophées de la banque 2023 », nous avons étudié 3 profils de consommation (Jeune, Classique et Premium) sur la base des tarifs mis à disposition par les banques sur leur site internet en date du 4 novembre 2022 et applicables le 1er janvier 2023. Nous avons ensuite récompensé les établissements dans 3 catégories : banque en ligne, banque nationale, et banques région par région. A noter : c'est la première fois que les Trophées de la Banque sont également décernés pour 5 départements et régions d'outre-mer : Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane.

ProfilJeuneClassiquePremium
Revenu mensuel800 €1 700 €3 000 €
Type de carteCarte classique à débit immédiat (Visa / Mastercard) ou
Carte à autorisation systématique (si absence de carte classique)
Visa Classic ou Mastercard Standard à débit immédiatVisa Premier ou Gold Mastercard à débit différé
Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois)234
Paiement par carte en zone euro (par mois)300 €600 €1 000 €
Paiement par carte hors zone euro (par an)2 paiements de 50 €2 paiements de 100 €10 paiements de 100 €
Retraits hors zone Euro (par an)1 retrait de 100 €2 retraits de 300 €3 retraits de 250 €
ChéquierPas de chéquier1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans1 envoi de chéquier par courrier simple tous les 3 ans
Autorisation de découvertPas de découvert900 € d'autorisation de découvert2 000 € d'autorisation de découvert
Dépassement du découvertPas de découvert400 € sur 4 jours,
2 fois dans l'année
Pas de découvert
Commissions d'interventionPas de commissions d'intervention3 commissions d'intervention par mois, pendant 2 moisPas de commission d'intervention
Assurance moyens de paiementNonOuiOui
Gestion du compte par internetOuiOuiOui
Virements occasionnels (par an)12 via Internet24 via Internet24 via Internet
Virement permanent (par mois)2 exécutions4 exécutions5 exécutions
Virements instantanés (par an)12 virements instantanés (< 300 €) via Internet6 virements instantanés (< 300 €) via Internet6 virements instantanés (< 300 €) via Internet
Frais de tenue de compteOuiOuiOui

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