Retour en France depuis etranger - optimisation bancaire

[Alexia]

Bonjour a la communaute!

Je m’apprête à rentrer en France d’ici quelques mois, après avoir passé 9 ans à l’étranger, dont les 6 dernières années au Canada.
Je cherche à optimiser mon retour d’un point de vue fiscal afin de ne pas « perdre » trop d’argent lors de mon rapatriement fiscal, et surtout de bien commencer mon installation en France en ouvrant les bons comptes.

Ma situation actuelle :

• J'ai 33 ans, en couple, pas d'enfant, profil equilibre en termes de tolerance au risque
• Je ne suis plus domicilié fiscalement en France depuis 2020.
• Mon compte principal est dans une banque canadienne, avec plusieurs comptes en CAD (dollars canadiens).
• Je possède toujours un compte à la Caisse d’Épargne, avec environ 4 000 € sur un Livret A, qui stagne.
• Je possède une assurance-vie Yomoni en gestion pilotée (environ 10 000 €), qui fonctionne d’ailleurs très bien.
• Je possède une autre assurance-vie chez Abeille Assurances, investie à 100 % en fonds euros, avec un rendement faible.
• Je possède une carte Revolut (compte standard gratuit), que j’utilise lors de mes retours en France pour mes dépenses en euros.
• Je rentrerai potentiellement avec mon entreprise, mais ce point n’est pas encore confirmé à 100 %.
• Mon objectif est d’arriver en France, de louer un logement pendant quelques mois, puis d’acheter assez rapidement un appartement ou une petite maison.
• Mon capital financier au Canada est d’environ 200 000 CAD (125K EUROS), que je devrai transférer en France, avec les problématiques de taux de change et de frais de conversion.

Objectifs pour 2026 :

• Convertir mes 200 000 CAD au meilleur taux de change possible (quelles plateformes privilégier, fréquence des conversions, etc.).
• Trouver une banque, en ligne ou physique, la plus adaptée à un retour d’expatriation.
• M’assurer que le rapatriement des fonds est conforme aux règles européennes (lutte contre le blanchiment, justification des fonds, etc.).
• Diversifier mon épargne en France (livrets réglementés, LEP, assurances-vie, PEA, compte-titres, etc.).

Je cherche à obtenir un maximum de conseils de la part de cette communauté, étant donné que je suis parti il y a déjà plusieurs années et que je ne suis plus forcément à jour sur les évolutions du système financier français.
Merci d’avance pour vos retours et partages d’expérience.

 

[nono52]

Bonjour a la communaute!

Je m’apprête à rentrer en France d’ici quelques mois, après avoir passé 9 ans à l’étranger, dont les 6 dernières années au Canada.
Je cherche à optimiser mon retour d’un point de vue fiscal afin de ne pas « perdre » trop d’argent lors de mon rapatriement fiscal, et surtout de bien commencer mon installation en France en ouvrant les bons comptes.

Ma situation actuelle :

• J'ai 33 ans, en couple, pas d'enfant, profil equilibre en termes de tolerance au risque
• Je ne suis plus domicilié fiscalement en France depuis 2020.
• Mon compte principal est dans une banque canadienne, avec plusieurs comptes en CAD (dollars canadiens).
• Je possède toujours un compte à la Caisse d’Épargne, avec environ 4 000 € sur un Livret A, qui stagne.
• Je possède une assurance-vie Yomoni en gestion pilotée (environ 10 000 €), qui fonctionne d’ailleurs très bien.
• Je possède une autre assurance-vie chez Abeille Assurances, investie à 100 % en fonds euros, avec un rendement faible.
• Je possède une carte Revolut (compte standard gratuit), que j’utilise lors de mes retours en France pour mes dépenses en euros.
• Je rentrerai potentiellement avec mon entreprise, mais ce point n’est pas encore confirmé à 100 %.
• Mon objectif est d’arriver en France, de louer un logement pendant quelques mois, puis d’acheter assez rapidement un appartement ou une petite maison.
• Mon capital financier au Canada est d’environ 200 000 CAD (125K EUROS), que je devrai transférer en France, avec les problématiques de taux de change et de frais de conversion.

Objectifs pour 2026 :

• Convertir mes 200 000 CAD au meilleur taux de change possible (quelles plateformes privilégier, fréquence des conversions, etc.).
• Trouver une banque, en ligne ou physique, la plus adaptée à un retour d’expatriation.
• M’assurer que le rapatriement des fonds est conforme aux règles européennes (lutte contre le blanchiment, justification des fonds, etc.).
• Diversifier mon épargne en France (livrets réglementés, LEP, assurances-vie, PEA, compte-titres, etc.).

Je cherche à obtenir un maximum de conseils de la part de cette communauté, étant donné que je suis parti il y a déjà plusieurs années et que je ne suis plus forcément à jour sur les évolutions du système financier français.
Merci d’avance pour vos retours et partages d’expérience.

Bonjour @Alexia
Ma fille vit au Canada et pour la partie fiscale, c'est un conseiller fiscal canadien qui gère tout, les revenus canadien et comme elle est résidente fiscale française également ses revenus français.
Il y a une "convention fiscale" FRANCE/CANADA.
Pour les transferts, elle a un compte Boursobank qui fonctionne très bien dans les 2 sens avec des frais réduits.
Sa banque canadienne est la BNC et elle a un conseiller dédié qu'elle sollicite en cas de besoin.
du moment que vous avez une attestation de compte, vous n'auurez aucuns problèmes pour justifier vos revenus ensuite le taux de change est défini au jour le jour et aujourd'hui le cours est défavorable pour rapatrier des cad en France.
Après pour les conseils de placements en France, les "bons" conseils sont sur ce forum !

 

[moietmoi]

Mon objectif est d’arriver en France, de louer un logement pendant quelques mois, puis d’acheter assez rapidement un appartement ou une petite maison.

Bonjour,
Je pense essentiel de vraiment creuser ce point.
La location habituellement en France est difficile.
En ce moment c'est particulièrement dur.
Le marché immobilier est quasi bloqué.

Bien sûr cela dépend des endroits .

Traditionnellement , il faut présenter des revenus mensuels pérennes de 3 fois en valeur du loyer avec charges..

Je pense que il doit y avoir des associations pour impatriés qui peuvent aider.