Réorganisation de mon épargne - vos avis

[tatetitotu]

Bonjour à tous,

Voilà ma situation actuelle, la trentaine, célibataire. Je viens de me prendre une pause sur le plan professionnel et devrait recommencer à travailler début 2020. Projet 2019 : faire un break et voyager.

Au niveau épargne, voilà dans les grandes lignes ma situation :

• Assurance vie (Fonds euros) : 60 k€ (ouverts entre 2010 et 2012)
• Epargne liquide : 90 k€
• Epargne logement : 74 k€ (incluant un PEL de 2001)
• PEE/PERCO/Article83 : 56 k€
• PEA/PEA-PME : 9 k€ (ouvert en 2012 et 2014)
• Terrain/bois : 9k€

Compte tenu de mon projet 2019, je vais avoir peu de revenu et je pense donc en profiter

• pour fermer les PEAs : bon j'ai passé le cap des 5 ans, j'ai utilisé ces PEA et j'ai profité de la montée de la bourse, j'y touche plus depuis que le CAC a passé les 5500, je compte les ré-ouvrir à l'occasion de la prochaine "grosse chute"
• "purger" les AV : certaines ont passées le cap des 8 ans dont vont sur leur 6 ans, vu mes revenus je serai peu impacté par la fiscalité

Par la suite, je vais redistribuer l'argent et mon épargne liquide sur mes différentes assurances vies. Je vais me garder un peu de liquidité de coté pour profiter de mes voyages.

J'ai à un moment regardé du coté des SCPI, l'immobilier ou autre placement sans être emballé. Je trouve malgré tout que je suis trop orienté obligataire. Je ne suis pas contre la prise de risque avec des effets de levier (même si cela me semble délicat vu que je suis locataire).

Je ne peux pas toucher au PEE pour l'instant, j'aimerai pourtant le liquider (action de l'entreprise assez haute), donc soit j'attends, soit je créé une entreprise, soit j'achète une résidence principale (faible visibilité sur ma mobilité professionnelle).

Donc voilà, je partage avec vous ce projet et je suis intéressé par vos retours à ce sujet.

 

[Buffeto]

J'ai à un moment regardé du coté des SCPI, l'immobilier ou autre placement sans être emballé. Je trouve malgré tout que je suis trop orienté obligataire. Je ne suis pas contre la prise de risque avec des effets de levier (même si cela me semble délicat vu que je suis locataire).
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le souci pour l'effet de levier est : quelle banque pourrait te prêter si tu n'as pas de revenus en 2019 ?

 

[lopali]

Bonjour,

le souci pour l'effet de levier est : quelle banque pourrait te prêter si tu n'as pas de revenus en 2019 ?

Boursorama...

Cdlt.

 

[tatetitotu]

merci pour ces premiers retours

le souci pour l'effet de levier est : quelle banque pourrait te prêter si tu n'as pas de revenus en 2019 ?

bonne remarque, cependant il n'est pas exclu que j'utilise mon temps libre 2019 pour monter un projet que je lancerai en 2020

 

[olmostoline]

Bonjour,


Boursorama...

Cdlt.

Boursorama ne prête pas pour des SCPI.

 

[lopali]

Boursorama ne prête pas pour des SCPI.

Boursorama prête pour un crédit personnel sans justificatif de dépenses...

 

[Buffeto]

Boursorama prête pour un crédit personnel sans justificatif de dépenses...

certes mais si ce crédit n'ets pas affecté , impossible de déduire les intérêts d'emprunt .

 

[lopali]

certes mais si ce crédit n'ets pas affecté , impossible de déduire les intérêts d'emprunt .

Des intérêts d'emprunt avec un crédit à 0,95%... ? Y'en a ?

 

[Buffeto]

Des intérêts d'emprunt avec un crédit à 0,95%... ? Y'en a ?

pas beaucoup je te l'accorde

 

[Titi892]

J'ai opté pour ce crédit pour me faire la main avec des SCPI (en AV), mais le montant reste faible (10 k€) et la durée d'emprunt réduite (4 ans).

 

[tatetitotu]

merci pour ces commentaires, je me permets de recentrer la discussion, rien ne vous choque par rapport aux orientations que je vise ?

 

[olmostoline]

de combien as tu besoin pour 2019 ? car vu le montant de ton epargne liquide je ne vois pas l'interet de cloturer les pea et peapme.

 

[tatetitotu]

je pense entre 20 et 30 k€,

pour le pea et pea-pme, je les vois plus comme des comptes avec de l'argent bloqué en espèces qu'autre chose, d'où mon idée de les fermer

 

[paal]

Pour le pea et pea-pme, je les vois plus comme des comptes avec de l'argent bloqué en espèces qu'autre chose, d'où mon idée de les fermer

Sauf que l'objectif de ces produits, ce n'est pas de détenir des liquidités, mais de s'intéresser à la Bourse et aux titres et supports que l'on peut y détenir, le tout en exonération de fiscalité au bout d'un certain temps (mini 5 ans ...)

 

[olmostoline]

Sauf que l'objectif de ces produits, ce n'est pas de détenir des liquidités, mais de s'intéresser à la Bourse et aux titres et supports que l'on peut y détenir, le tout en exonération de fiscalité au bout d'un certain temps (mini 5 ans ...)

c'est ce que j'allais dire.